Limepay, 一家立即购买立即付款（BNPL）提供商表示，在获得2100万美元的资本后，该公司已经进行了一次“招聘狂潮”，根据CI的一份新闻稿，该公司有7名高级员工. Limepay声称这是澳大利亚“唯一的”企业支付和带有白标的BNPL，并计划在2021年下半年可能在ASX上市之前，通过数次高层任命来“提升”其团队。 -在2020年圣诞节热潮及其与Domain（澳大利亚证券交易所：DHG）. 正如Limepay所确认的那样，任命将于2021年开始，包括即将卸任的XE.com（是Euronet Worldwide Digital Group的一部分）首席执行官以及前Oz Forex（ASX：OFX）的CFO和Deloitte高管 马克·莱瑟姆（Mark Ledsham）, 现在将担任首席财务官，负责“通过预期的ASX上市指导Limepay”。 雅虎前医学博士兼MediaCom Australia首席执行官 庞威利 将作为独立的非执行董事在Limepay董事会任职。如更新中所确认，这两个将加入 凯蒂·约翰斯顿（Katie Johnston）, 他是总法律顾问兼公司秘书，曾在公司咨询部工作过，M&A，集资（包括募资） & 伍德·马利森（Wood Mallesons），最近在The Fold Legal（）. 前Zip公司高管也加入了董事会 克莱尔·亚历山大（Claire Alexander）, 谁将担任人头 & 文化。贝宝（PayPal）和西太平洋银行（Westpac）的营销主管 杰西卡·特恩布尔 将在Limepay担任市场部主管，以及前Westpac，NAB，Amex合作伙伴和产品专家 曾志伟 将担任合伙人主管. 这些新员工已经加入 安迪·布里兹（Andy Britz）, 拥有20多年经验的技术开发人员和软件架构师，于去年年底开始担任首席技术官. 创始人兼首席执行官说，正如新闻稿中提到的那样，新选择的“强大”领导团队已经“经过精心挑选，为实施Limepay的IPO前战略提供了坚实的人才基础”。, 蒂姆·德威尔（Tim Dwyer）. 德威尔评论： “我们将在12个月内筹集的大约3,000万美元中的一部分用于组建一支强大的，高能力的团队，长期以来一直在扩展金融和科技公司。有了这些新增加的产品，我们对我们推动进入潜在的ASX上市之路的团队充满信心。” Limepay的新任首席财务官Ledsham说，他之前在全球和在ASX上市的外汇，货币和科技公司担任首席执行官，CFO和首席收入官的经验将“极大地帮助他通过额外的财务，治理和公共市场专业知识来巩固Limepay， ”公告指出. 莱瑟姆说： “来自金融和技术领域的长期背景，在众多不同但互补的角色中，我对在私人和公共领域组建和扩展公司所需要的内容具有独特的见解。我之所以选择Limepay，是因为我相信它在BNPL领域的所有参与者中具有最大的长期潜力，并且因为为实现创始人的愿景而组建的团队确实是世界一流的。” Limepay称，目前已有100多家商家注册使用该平台，据报道该平台包括Accor，EB Games，Domain（ASX：DHG）和Puma，潜在商家的销售增长“季度环比超过150％”。 值得注意的是，一些行业分析师认为BNPL行业“没有明确的盈利途径”。 根据CI的一份报告，BNPL领域（一般而言）完全排除了“次贷”客户，占美国消费者总数的三分之一。鉴于BNPL提供商争夺零售商业务的竞争日趋激烈，“毫无疑问，已经微薄的零售利润率几乎没有留下盈利空间，这可能迫使BNPL提供商借钱而几乎没有回报”， 奥兰多·扎亚斯（Orlando Zayas）, 首席执行官 卡塔珀特, […]

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付款平台 阿登 （AMS：ADYEN）揭示“立即购买，以后付款”（BNPL）是北美增长最快的付款方式. BNPL服务现在无处不在，使消费者能够购买大笔门票，并且“自发挥霍”。这些数字金融“工具”允许购物者购买产品，然后在很长一段时间内还清产品。 Adyen确认，BNPL服务已在全球范围内广受欢迎，并且现在在北美也出现了“显着增长”. Adyen透露，BNPL在美国同比增长了200％以上，这主要是受到两代人的采用的推动：“更可能使用借记卡进行购买：千禧一代和Z世代。”对于计划提供更无缝的结帐流程并且还希望“取悦客户”的企业，BNPL变得“越来越重要”，Adyen声称. 对于商家（无论大小）而言，借记通常是首选的付款方式，因为这是提供的“最经济”的付款方式之一，Adyen解释说。但是，Adyen补充说，拥有可用的现金上限或限制了依赖借方的消费者的购买力，从而导致您的业务的ATV降低。这家金融科技公司还建议BNPL作为“为依赖借记卡的客户消除大规模购买障碍的一种方式”。 目前，超过三分之一或超过30％的美国消费者（37％）使用过某种类型的BNPL服务，其中年龄在35-44岁之间的人“最有可能尝试过一项（而最可能有54岁以上的人）曾尝试过， Adyen指出。这家金融科技公司还指出，在未来五年中，分析师预计通过数字商务渠道进行的全球BNPL和ePOS融资支出将增长92％，即从3530亿美元增加到6800亿美元。 Adyen进一步指出，到2025年，BNPL的价值预计将达到“仅在实物商品上”电子商务总支出的12％。 在说明BNPL的含义或所指的服务时，Adyen指出，它是“各种付款方式的总称，可以使购物者在购买时无需预先支付全额费用。” Adyen声称，这有点像传统的分期付款和分期付款计划，因为BNPL招标为消费者提供了更大的便利性，灵活性和“透明度”. 在分享有关BNPL平台的更多详细信息时，Adyen解释说，这些服务可以分为两种主要类型： 开票： 购物者结帐时未付款，必须在14到30天内付清全部款项。这是一种零利率的选择，在欧洲非常流行. 分期付款： 购物者可以按两周一次或每月一次的分期付款计划还清余额。使用某些BNPL付款方式时，购买时可能需要支付押金。据报道，这是北美最受欢迎的选择. Adyen补充说： BNPL服务已经在北美的零售商中吸引了一段时间。如今，消费品牌，奢侈品零售商和大型超市正在使用它们，以通过无缝的结帐流程和可信赖的付款方式来帮助提高转化率并鼓励支出。 BNPL从耐用品（例如床垫）开始，但现在在奢侈品，中端和大众市场领域越来越受欢迎。”  但是，BNPL服务确实适合所有商家，Adyen解释说。他们还提到，一些B2B和基于订阅/定期产生的业务不会从这些付款方式中受益. Adyen指出，BNPL为客户提供的灵活性可能会非常吸引人，特别是在突然出现意外费用或购物者的假期预算无法覆盖名单上的每个人时。这家金融科技公司还提到，BNPL让消费者“以很小的风险将差距拉近了他们的下一张薪水。” Adyen进一步指出： “为客户提供选择的付款方式有其好处。这些服务可以帮助企业增加购物篮规模，向其品牌介绍新客户，提高转化率并建立客户忠诚度。由于BNPL既是一种营销工具，又是一种付款方式，所以BNPL需要在购买者整个旅程中及早意识到BNPL。尽早且经常公开您的BNPL付款选项将有助于最大程度地提高这些关键绩效指标。” 该公司声称，对于当前使用Adyen的商家而言，提供BNPL服务是一个相当简单的过程。由于它们的单一集成，他们能够提供北美BNPL的三个主要合作伙伴，其中包括Affirm，AfterPay和Klarna。 Adyen团队还协助购物者为其客户寻找最佳或最合适的BNPL合作伙伴. 您可以检查使用“单平台”付款解决方案的潜在好处 这里. Adyen得出结论： “当前的经济压力已经加速了消费者对BNPL的使用，但是COVID-19并不是唯一推动采用BNPL的因素。 BNPL在北美购物者中也越来越知名。简而言之，BNPL有一点时间，现在是时候入职了。”

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的团队 瞻博网络研究, 专注于数字技术市场研究以及相关金融科技趋势，技术数据，市场规模和咨询的分析师机构指出，电子商务和金融服务已成为COVID后世界中许多消费者生活的关键部分. 瞻博网络研究小组在其最近的一份报告中指出，将数字技术用于银行业务，远程支付和店内支付正在成为一种规范。 “在2020年COVID-19大流行中占了相当大的比例”。 去年十二月, 瞻博网络研究 对英国和美国（18岁及以上）的在线消费者进行了调查，了解他们对非接触式支付，移动银行和mCommerce（基于智能手机的远程购买）的使用和“态度”. 瞻博网络的调查结果证实，绝大多数使用智能手机购物的人“使用应用程序购物，而使用浏览器的人中有58％的人也使用应用程序购物。” 该报告进一步指出，零售商“需要利用应用生态系统，以开发他们的移动购物体验，而基于移动浏览器的商业只有少数购物者参与其中。” 正如瞻博网络研究报告中提到的那样，“这意味着在未来几年内，在线购物将越来越集中。只有26％的受访者希望通过智能手机购物来扩展他们的零售体验，其中大多数依赖于相同的供应商。” 报告称，消费者经常使用的金融科技应用“以一些主要供应商为中心，尽管没有一家占主导地位”。亚马逊是最受欢迎或使用最广泛的应用程序，有37％的调查受访者使用该应用程序从事移动商务活动. 在手机上安装了两个以上mCommerce应用程序的调查受访者中，这一比例上升到70％以上。据瞻博网络称，这里出现了一个“清晰”的模式：“专业购物（最主要是服装）使用不同的应用程序，而亚马逊则用于其他所有应用程序。” 如报告所述： 移动商务的主要承诺之一就是便利性，而便利性通常由于对安全性和身份验证的需求而受到阻碍，以防止欺诈。但是，有66％的美国消费者对他们遇到的身份验证数量感到满意，而大多数用户对他们在mCommerce旅程中遇到的支票级别感到满意，无论他们经历了多少。 该报告进一步指出，“想要支票多的消费者总是比那些报告称太多，而不论他们实际遇到的身份验证级别高的消费者多”。 据瞻博网络称。这意味着“诸如3D Secure 2.0和欧盟的PSD2所要求的其他反欺诈措施不会驱使许多消费者离开特定的mCommerce商店；允许商家要求他们所需要的尽可能多的安全性。” 该报告还提到，移动银行已经成熟，可以支持现在可以通过智能手机进行的许多不同的活动，但是，银行必须为某些活动提供“简单的服务”，而其他活动只是“很必要”，并不是真正必要的。. 如报告中所述，这对于那些总部设在美国的小型银行机构和信用合作社来说，“尤其重要”，这些机构和机构没有必要的资源来花费其数字扩展策略。这是“无论使用哪种银行渠道，都是如此。”瞻博网络声称. 该报告补充说： “一旦满足了这些用途，用户通常就会感到满意，有61％的用户表示他们对移动银行没有任何问题。通过移动银行无法提供服务是最常见的抱怨，但是随着越来越多的银行提供更多功能，Juniper Research跟踪了这一领域的情况已经有所减少。 被调查者还表示，即使涉及同一类型的活动，他们也使用几种不同的银行渠道。. 调查结果显示，例如，有52％的用户在Internet浏览器上查看其余额时也会通过应用查看该余额。该报告建议，这意味着用户界面和用户体验（通常）“在所有平台上都必须相似，而不必强迫消费者使用一种或另一种渠道，因为他们的喜好决定了这一点。”. 该报告还提到，银行转换“相对不常见”，但是，在进行转换的消费者中，纯数字银行正变得“越来越流行”，与此同时，只有23％的客户正在考虑转换银行服务提供商，而65％的客户正在考虑转换银行服务提供商。 “这些人可能会改用仅数字银行。” 报告称，但这些消费者“不一定会被数字功能所吸引”。报告显示，切换的最“普遍”原因是“注册收益（占可能的转换者的35％），其次是更高的利率（31％）”。它还指出，“这意味着纯数字银行不得忽视其产品的银行基础知识；在财务上具有吸引力，并创造出具有吸引力的数字体验和功能。” 调查方法 去年12月，瞻博网络对513位年龄在18岁及以上的英国在线消费者进行了分层随机抽样调查，调查对象是他们“对非接触式支付，移动银行和移动商务的使用和态度”。 受访者是“全国代表小组的成员，并因参与研究而受到激励。” 参与者的人口信息“是通过调查表收集的，结果是根据全国代表性的比例加权的”。结果“在95％的置信水平下具有4.4％的置信区间”。

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高盛 （纽约证券交易所：GS）已发布了第四季度的收入高于预期，收入超过了预期的收入。在盘前交易中，高盛的股票小幅上涨。自2021年初以来，高盛的股价大幅上涨. 第四季度每股收益为12.08美元，2020年全年每股收益为24.74美元，而2019年为21.03美元. 总体而言，高盛报告的净收入为445.6亿美元，较上年同期增长22％，截至2020年12月31日止年度的净利润为94.6亿美元。2020年第四季度的净收入为117.4亿美元，净利润为45.1亿美元. 投资银行业务的净收入达到了创纪录的94.2亿美元，这得益于股票承销业务创纪录的净收入以及债务承销业务年度净收入的第二高. 全球市场的净收入为211.6亿美元，比2019年增长43％，是十年来最高的年度净收入，反映了固定收益，货币和商品（FICC）的强劲业绩，其中年度净收入排名第三中介业务，创纪录的融资和股票净收入，其中包括创纪录的衍生品净收入. 资产管理产生的净收入为79.8亿美元，其中包括记录管理和其他费用. 本年度，受监管的公司资产总额增加了2,860亿美元，达到创纪录的2.15万亿美元. 关于不断增长的消费者部门，消费者 & 财富管理业务的净收入创历史新高，达60亿美元，其中包括创纪录的财富管理业务净收入和显着更高的消费者银行业务净收入. 高盛表示，它将继续扩大其数字消费者存款平台，因为该年度的消费者存款增加了370亿美元，至970亿美元。年底的贷款和信贷总额约为80亿美元。此外，该公司在美国正式启动了交易银行业务，并将存款增加至290亿美元. 从更细粒度的角度来看，Marcus在第四季度创造了3.47亿美元的收入，比去年同期增长了52％。全年，Marcus创造了12.13亿美元的收入-与2019年相比增长了40％. 高盛预计马库斯到2024年将持有超过1240亿美元的存款. 通过利用“最先进的合作伙伴关系”，高盛看到马库斯发展了马库斯的三个基础：支出；借款/信贷；储蓄/投资。它将继续建立类似于Apple和GM的合作伙伴关系，将功能嵌入合作伙伴生态系统或分布式金融科技中。新的消费者财富管理功能应在2021年的某个时候发布. 高盛电话会议在美国东部时间930AM举行. 高盛在电话会议上表示，他们认为传统银行业务未能跟上大流行的步伐。 Marcus和相关的以消费者为中心的产品正在进入下一阶段的增长。 Marcus Invest将于本季度在美国推出，而今年晚些时候将在英国推出该服务。最低$ 1000的个人将可以从这项服务中受益. 数字检查也将在今年晚些时候发布. 这个想法是提供一整套高度集成的金融服务，同时结合智能资金管理工具. 由于除苹果之外的越来越多的合作伙伴关系，例如亚马逊等，这意味着获得客户的成本急剧下降，因为他们将拥有数千万潜在客户的接触点。嵌入式金融科技也将发挥重要作用. 总体而言，即使严格的承保标准故意降低了增长速度，2020年也超出了高盛的预期。 Marcus最快可能在2022年达到收支平衡，比预期晚一年，并视乎任何投资计划而定. 向高盛询问了诸如Chime和SoFi之类的竞争对手，这两家公司的估值相对较高。高盛表示，金融科技的范围往往要狭窄得多，它们（Marcus）比Chime或SoFi具有更广泛的集成产品。高盛在表示他们不会对估值发表评论的同时，继续对估值发表评论，称他们预计将来某个时候的估值会更高。. 高盛表示，它采取了长远的眼光： “我们对此感觉很好。” 最终，由于提供的产品更加全面，加上高盛品牌的吸引力，Marcus有望成为一家随着时间的流逝而成长的主要银行。. 2020年第4季度战略更新

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众所周知，风险投资（VC）行业与他们资助的初创企业之间始终存在脱节。风险投资是守旧派资金的体现，直到最近，他们的投资一直是几乎所有类型行业中无数创新和破坏的法官，陪审团和执行者。当时机成熟时，几乎没有提到该行业所具有的力量-更不用说挑战了. 但是，冠状病毒危机正在极大地改变着现状。对旅行和社交活动的持续限制-风险投资人目前的投资组合公司受到前所未有的破坏，以及这些投资者中的许多人发现了新的保守主义，这严重削弱了传统的风险投资模型。随着风险投资基金的枯竭，股票众筹（EC）处于理想位置，可以培育被遗弃的豆芽. 风险投资存在的问题 自VC行业于74年前正式成立以来，几乎没有创新。迄今为止，它依靠良好的网络来发现和评估创业公司，“胆量”（而非数据）是投资决策的主要推动力。难怪 大约只有2％ 风险投资的资金流向了女性主导的初创公司（尽管 39％的企业由女性主导），并且只有 风投资金的3％ 去黑人或拉丁裔领导的初创公司。更重要的是, 风险投资基金的74％ 零女性投资者。或者，尽管全球在过去几年中看到了惊人的创新，但绝大多数VC并没有提供任何回报.  因此，自投币点唱机是最新的尖端技术以来，风投行业几乎没有改变。 因此，自投币点唱机是最新的尖端技术以来，VC行业几乎没有改变。由于缺乏创新，因此形成了一种不受挑战的文化。最好用行业常说的“我投资于人”或“我投资于团队”这句话来概括. 或作为 约翰·兰普顿, 一位著名的投资者最近表示： “您可以走进我的办公室，向我推销一种产品。但是，我并没有以个人的身份出售给您，因此，请不要忘记我对您公司的投资。” 因此，风险投资行业所面临的挑战与许多其他传统行业所面临的挑战非常相似。即，他们的商业模式和过程取决于世界的过时观点.  当风投行业成立于1940年代时，从未考虑过妇女或少数族裔会创业—因此，它从未想出如何寻找或评估这些创始人或他们的想法的方法。早在1940年代，法律仅允许合格投资者（基本上是百万富翁）投资于初创企业-因此，该模型仅依赖于吸引那些可以向初创企业投资的人。附带一提，您可能会猜出美国的百万富翁是谁-约有4％的美国人符合“合格投资者”的资格，其中80％的合格投资者是白人，85％是男性，平均年龄为62岁岁. 因此，VC所面临的挑战不在于他们是否是坏人，而在于他们所基于的模型已经过时，并且至今仍未改变。他们仍然仅代表认可投资者（百万富翁）的利益-因为他们是唯一投资风险投资基金的人。他们仍然不为女性或少数族裔提供资金，并且仍然不使用支持互联网的工具.  事实是，风险投资的心态与他们投资的创新者所期望的恰恰相反.  众所周知，经济不稳定时期是为创新和创新者创造最大机遇的时期。 冠状病毒对风险投资的影响 众所周知，经济不稳定时期是为创新和创新者创造最大机遇的时期。当所有人都感到满足时，任职者往往会取胜；而当受伤时，创新者会欣喜地填补开放的伤口。作为 罗斯柴尔德男爵 曾经有人说： “购买的时间就是街头流血的时候。” 上一次灾难性的经济事件（即2008年的股市崩盘）所造成的不稳定和需求无疑催生了今天我们称为独角兽的最具突破性的公司和商业模式，以及一批崭新的企业家。激进的想法诞生了。正是这些混乱使我们带来了Slack，Instagram，Pinterest，Cloudera，Airbnb，Venmo，Square，Uber，Yelp，WhatsApp，Groupon等更多信息. 问题是，这次会发生什么?  我们正处于革命的高度；创新飞速发展，下一代独角兽正在孵化-一直以来，老牌后卫（VC）都在撤退。他们应该潜入，因为这是初创投资者可能会看到的最肥沃的土地。那怎么来 4月9日发布的调查 据PitchBook报道，风投们“正在以一种观望的姿态渡过冠状病毒的爆发，但是其中很大一部分已经有望在今年减少赌注”. 或作为 乔尼·普莱斯（Jonny Price）, 筹款总监 Wefunder （领先的股权众筹平台）最近表示： “ 2020年3月已经是我们有史以来最好的一个月……。你可以证明当股市崩盘时，投资者将寻求其他投资机会。而且当传统的资本来源枯竭（例如VC）时，更多的创始人可能会向其粉丝和客户寻求资本…高水平–如果有一个历史悠久的时刻来建立民主和以人为本的金融体系，这似乎是它。” 但是，风投资金枯竭的背后是什么？嗯，这在很大程度上是因为世界上大多数地区都被命令避免参加所有聚会。对于风险投资人来说，这些措施意味着没有机会去参加活动并进行面对面的互动，而交流仍然是他们与初创企业和自己的投资者联系的主要手段。然后是我们所有人现在都生活在的新风险环境中，风险投资人以上述“等待观望”的态度来管理这一风险。此外，这场危机带来的创新将是真正的新事物，而不仅仅是迭代式的-这意味着风险投资家没有专家可以对其进行评估-如果他们无法对其进行评估，就无法对其进行投资。. 这就是股权众筹（EC）介入的地方. 在这场危机期间，其将投资者与初创公司进行匹配的在线机制一直没有中断。而且，任何潜在的投资者都可以使用该渠道，这意味着通过该投资渠道更容易获得资本，而风投公司则处于观望状态，等待危机缓解。.   如果更多的初创公司在危机期间和危机后通过EC筹集资金，那么对生态系统的影响无疑将是积极的。我们将开始看到创始人和领导团队之间更大的多样性， 44％ 目前EC的资金中有女性创始人或混合性别团队使用。鉴于创业空间通常因其男性主导的领导地位而受到批评，因此这将是变革的极其积极的力量。在投资者方面，中小型投资者还将发现更多有前途的初创公司可以押注，这将进一步民主化以前为精英保留的投资渠道.        冠状病毒对资金创新的影响 在过去几年中，VC与EC的战争一直在发展，没有哪个地方比早期融资的世界更普遍。许多VC和Angel Groups明确声明，他们不投资于从人群中筹集资金的公司。即使是那些具有在初创企业中促进多样性的使命的人，也常常反对股权众筹（Equity Crowdfunding）。. 这听起来是违反直觉的–以促进多样性为荣的组织如何与为女性和少数族裔创始人释放投资的最高机制相对立？反对的原因很多，我们不会在这里讨论，但最重要的是，任何资金创新都会严重破坏风险投资的商业模式以及风险投资人自己的生活. 本质上，我们所拥有的是VC之间的争斗，他们几乎不使用任何技术来自动化，营销，评估或以其他方式增强其产品，并根据个人关系和“直觉”做出决策–他们的受托责任仅是代表百万富翁（不是初创企业）的利益。而且，EC –一个绕过传统的“关系建立”（及其固有的偏见和低效率）的市场，完全使用了基于Internet的现代工具来减少摩擦，降低成本，吸引，管理和推动投资者和初创企业上线–其唯一的职责是将各种创业公司与各种普通人联系起来，并帮助他们进行投资. 尽管冠状病毒危机本身并不能说明风险投资的终结，但它可能会发现自己必须在尘埃落定时适应。如果整个危机期间他们在市场上大部分时间缺席，那么将会有一大批必须通过其他方式筹集资金的初创公司。而且，如果风投想要投资其中任何一家，它们将被迫放宽投资于通过EC筹集资金的初创公司的投资方式。更重要的是，这可能是启动生态系统内更大的文化转变的开始，越来越多的EC资金进入渠道，并亲身发现了该模式的好处. VC和EC之间的斗争将继续进行。这与过去20年来我们在其他行业中所经历的斗争没有什么不同。 最终，VC和EC之间的战斗将继续进行。这与过去20年来我们在其他行业中所经历的斗争没有什么不同-在基于互联网的现代技术与“旧的做事方式”之间进行的斗争。我们已经在Netflix，Blockbuster，Priceline，Travel Agents，Uber v […]

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