Nedávno jsme dohnali Uma Rajah, CEO and Co-founder ve společnosti CapitalRise, britská platforma pro půjčování prvotřídních nemovitostí. CapitalRise je investiční platforma, která usiluje o kvalitu nad kvantitou, přičemž platforma schválila pouhá 2% obchodů. Sofistikovaní investoři nebo investoři s vysokým čistým jměním se mohou podílet na nabídkách za pouhých 1000 £ v dluhových i kapitálových obchodech. CapitalRise také hostí vývěsku, kde mohou investoři prodávat stávající investice.

Rajah hovořila o tom, jak její společnost udržovala a rozšiřovala své obchodní operace během pandemie COVID-19. Rajah také diskutoval o strategických plánech společnosti na rok 2021 a nabídl pohledy na hlavní britský realitní sektor, což je poměrně úzký trh, který nabízí mnoho lukrativních příležitostí pro dlužníky a investory.

Naše diskuse je sdílena níže.

Crowdfund Insider: Společnost CapitalRise poskytla půjčky ve výši přibližně 92 milionů GBP a nyní jste na dobré cestě k dosažení milníku půjček ve výši 100 milionů GBP někdy v roce 2021. Také jste zmínili, že došlo k výraznému nárůstu poptávky ze strany dlužníků a věřitelů plošina. Prosím, řekněte nám, jak jste byli v tomto roce schopni efektivně řídit a udržovat operace během pandemie COVID-19.

Uma Rajah: Jsme firma Fintech, takže náš přechod k celofiremní práci na dálku byl implementován přes noc, aniž by to mělo dopad na náš provoz a úroveň služeb. Z provozního a kulturního hlediska to bylo také velmi přímočaré, zejména proto, že máme super motivovaný vysoce kvalitní a úzce propojený tým. Od května do srpna jsme také úspěšně integrovali pět nových zaměstnanců na dálku, včetně vytvoření dvou zcela nových rolí.

Jako obvykle pokračovaly i naše silné vztahy s našimi stávajícími dlužníky (vývojáři nemovitostí Prime), investory (retailovými a institucionálními) a makléři. Zatímco někteří naši vývojáři během tohoto období přirozeně zaznamenali zpoždění svých projektů, úzce jsme s nimi spolupracovali, abychom zajistili dokončení jejich projektů a průběžně informovali naše investory o pokroku. Je důkazem našeho obchodního modelu a důkazem robustní povahy trhu nemovitostí UK Prime, že jsme udržovali náš hrdý rekord nulových selhání od našeho založení v roce 2020.

Rok 2020 se pro nás nesnažil jen udržet naši pevnou platformu, ale růst zůstal důležitou součástí našeho přístupu. Jako takový jsme byli schopni pokračovat v rozvoji a růstu našich silných sítí vývojářů nemovitostí Prime, makléřů a investorů. Naše zkušenosti ukázaly, že dlužníci touží pokračovat v prosazování projektů.

S odchodem mnoha bank a tradičních věřitelů z trhu nemovitostí vzrostla poptávka po financování od alternativních poskytovatelů. Naše bezkonkurenční pověst a znalosti trhu v Londýně a na jihovýchodě Anglie nám poskytly skvělou pozici pro růst.

Podobně ve světě rekordně nízkých úrokových sazeb a volatilních akciových trhů jsou investoři nadšení z investičních příležitostí, které nabízíme. Vědí, že každý projekt vytrvale hodnotíme, že nám mohou věřit ve své investice a že poskytneme vynikající a konzistentní návratnost, kterou slibujeme.

Crowdfund Insider: Roční finanční výsledky společnosti CapitalRise odhalily, že platforma zaznamenala ztrátu téměř 1,5 milionu GBP v uplynulém roce, který skončil 31. července 2020 – což je přibližně stejná ztráta, jakou vaše společnost vykázala v roce 2019. Většina alternativních poskytovatelů úvěrů považovány za firmy v rané fázi nebo fázi s vysokým růstem, takže lze očekávat, že při škálování svých operací zaznamenají určité ztráty. Sdělte nám prosím, jak jste alokovali zdroje, které vám pomohou rozšířit vaše podnikání.

Uma Raah: Naše výsledky byly v souladu s naším dlouhodobým obchodním plánem růstu prostřednictvím solidního výkonu a investic v klíčových oblastech. Jako takový jsme rozšířili horní linii a pokračovali v rozumném investování. Naše hlavní oblasti investic v uplynulém roce byly do lidí a technologií, které mezi nimi tvoří cca 55% z naší celkové nákladové základny. V roce 2020 se zvýšily o 15%, respektive 23%.

Tyto investice vytvořily pevný a robustní základ pro podnikání a platformu, z níž mohou růst. Úspěšně jsme dosáhli pozice, ze které můžeme rozšířit podnikání bez významného zvýšení naší nákladové základny, což je důležitý krok na naší cestě k ziskovosti i mimo ni.

V průběhu roku 2020 jsme také rozrostli jak velikost, tak kvalitu našeho týmu. Nejpozoruhodnější je, že jsme posílili náš úvěrový tým, abychom nám poskytli širší a hlubší dosah na trhu nemovitostí Prime.

To nám poskytlo silnou platformu k dalšímu rozvoji našeho podnikání v roce 2021, což podle nás bude živé. Pokračujeme ve vývoji a vylepšování naší technologie, a to jak novými produkty, tak vylepšením naší stávající platformy. Mezi výhody, které z toho již plynou, jsme zaznamenali 75% nárůst peněz investovaných prostřednictvím naší crowdfundingové platformy v průběhu roku 2020. Kromě toho se snažíme zavést nové produkty počátkem roku 2021, takže sledujte tento prostor.

Crowdfund Insider: Jaký je váš obchodní model? Jak generujete své příjmy?

Uma Rajah: Společnost CapitalRise byla založena s ohledem na dva jasné cíle: odstranit překážky, kterým čelí zkušení developeři při získávání financí, poskytováním flexibilního a nákladově efektivního financování na míru; a založit dluh nemovitostí Prime jako novou investiční třídu přístupnou širší skupině investorů.

Náš obchodní model je jednoduchý. Poskytujeme vysoce kvalitní půjčky na nemovitosti zajištěné na prvotřídních nemovitostech v Prime Central London, Prime Outer London a Home Counties a nabízíme investorům příležitost investovat do nich s vysokou návratností. Naše minimální velikost investice je 1 000 £. Poskytujeme pouze ty nejlepší půjčky, které prošly naším přísným úvěrovým procesem, a naši víru v kvalitu našich půjček ukazuje skutečnost, že všichni naši zakladatelé investují do každé půjčky.

Naše tržby generujeme dvěma kanály:

A. Poplatky účtované dlužníkovi

b. Úroková marže mezi sazbou, kterou půjčujeme dlužníkovi, a sazbou, kterou nabízíme investorům (úroková marže je na našich účtech uznána jako úrokový výnos).

Investorům neúčtujeme žádné poplatky.

Crowdfund Insider: Které společnosti považujete za svou konkurenci?

Uma Rajah: Jsme jediným poskytovatelem Fintech, který se zaměřuje čistě na Prime Real Estate, a jako lídři na trhu naše služby jdou daleko nad rámec toho, co tradiční půjčovatel nabízí svým dlužníkům. Máme tým, který chápe tento trh jak uvnitř, tak navenek, což prospívá dlužníkům v podpoře, kterou jim můžeme poskytnout pro každý jednotlivý projekt, a investorům v oblasti náležité péče, kterou aplikujeme na všechny potenciální projekty. Tento přístup nám získal silnou reputaci na trhu za bezkonkurenční porozumění všem nuancím vývoje Prime.

I když na tomto trhu není jediný konkurent, který by se zaměřil na tento trh, existují věřitelé – například banky a platformy P2P -, kteří samozřejmě půjčují vývojářům Prime. Jejich služby a podpora však v žádném případě nereplikují náš přístup.

Crowdfund Insider: Co považujete za své největší výzvy, když se společnost pohybuje vpřed? Jaké jsou vaše plány a očekávání do roku 2021?

Uma Rajah: Londýn zůstane atraktivním místem k životu a podnikání a věříme, že zde bude prosperující trh s prvotřídními nemovitostmi, a proto budeme věnovat podporu vývojářům Prime pro nás. To nám umožňuje nabízet vysoké míry návratnosti, které jsou i nadále atraktivní pro investory.

Během pandemie COVID-19 jsme si vedli velmi dobře a Prime London se trvale osvědčil jako nejrobustnější oblast trhu s nemovitostmi a zotavil se z poklesů rychleji než kterákoli jiná sekce, takže věříme, že jsme v dobré pozici.

V roce 2021 očekáváme pokračování naší růstové trajektorie. Naším cílem je rozšiřovat naši půjčku, zvyšovat velikost i množství půjček. Jsme také v živých jednáních o liniích institucionálního financování, které nám poskytnou dostupný kapitál na financování tohoto zvýšeného objemu půjček. Máme tým, technologii a dosavadní zkušenosti, abychom mohli vydělávat na dosavadních investicích do podnikání.

Crowdfund Insider: Sdělte nám, jaký dopad měl brexit na vaše podnikání.

Uma Raah: Jako britského podniku byl dopad brexitu poměrně minimální. Je pravda, že uprostřed nejistoty někteří větší hráči ustoupili od půjčování nemovitostí a my jsme využili výhody tím, že jsme se etablovali a měli jsme vynikající pověst předního poskytovatele půjček na trhu Prime Real Estate.

Crowdfund Insider: Můžete komentovat Mezzanine v. Senior Loans – (% obchodů)?

Uma Rajah: Od počátku byla přibližně třetina našich půjček v mezaninu se zbytkem seniorů. Naše aktuální kniha půjček má mírně vyšší procento půjček pro seniory, ale na obou trzích zůstáváme velmi aktivní.

Crowdfund Insider: Kdo jsou vaši předfinancování?

Uma Rajah: Pro naše dlužníky je velmi důležité, aby měli jistotu financování, takže na rozdíl od některých jiných platforem naše půjčky předem financujeme, abychom zajistili, že naši dlužníci mají přístup k fondům včas, a pak si můžeme dát čas na přípravu nabídky našim investorům. Máme řadu možností předběžného financování, které zahrnují použití naší vlastní rozvahy a možnosti poskytované partnery předběžného financování.