这 欧洲替代金融基准调查 截止日期已延长至2015年1月6日. 11月下旬，剑桥大学与全球专业服务组织EY合作，启动了 欧洲替代金融基准调查 在欧洲主要行业协会的支持下。读者可能知道，这是迄今为止有关欧洲的众筹，对等借贷和其他形式的替代金融的最大规模的研究。这项基准调查于11月25日开始，现已延长至2015年1月6日，旨在掌握欧洲替代金融市场的规模，交易量和增长情况。到目前为止，根据众筹博士研究人员Bryan Zhang的说法 & 剑桥大学的替代金融，来自26个欧洲国家的188项调查回复. 回顾一下，法国，德国，西班牙，意大利，荷兰，北欧国家和英国的主要国家和地区众筹协会都参与了这项开创性的研究。这项基准调查得到了FPF，ANACOFI和AFIP（法国），德国众筹网络，西班牙众筹协会，众筹中心（荷兰），AISCRIS（意大利），北欧众筹联盟，英国众筹协会，P2P金融协会的支持，欧洲众筹网络，欧洲股权众筹协会以及P2P Banking.com。 Crowdfund Insider发起了对剑桥大学的Mia Gray博士及其尊敬的同事Bryan Zhang的独家采访，后者帮助点燃了这个令人兴奋的新生系列.   迄今为止接受采访的欧洲众筹专家包括CrowfundingHub创始人和欧洲众筹网络执行董事会成员Ronald Kleverlaan;人口集资联合会董事会主席丹尼尔·奥利弗（Daniel Oliver）； Le Crowdfunding作者，AFIP和ANACOFI众筹专家Marianne IIZUKA;德国众筹网络协调员，欧洲众筹利益相关方论坛成员，Karsten Wenzlaff;点对点金融协会执行理事, 山姆·里德勒;最近，北欧众筹协会负责人Rotem Shnoer博士. 我的 下一位受访者是布鲁斯·戴维斯（Bruce Davis）, 主任 英国众筹协会 兼联合创始人兼联合医学博士 丰富,  自启动以来，可再生能源众筹平台已筹集了超过810万英镑的资金。戴维斯目前还是利兹大学鲍曼研究所，社会学和社会政策学院的客座研究员。戴维斯（Davis）当时是一名自由的人种志研究人员和品牌顾问， 猴肩威士忌, Zopa.com的联合创始人, 并在英国，俄罗斯，欧洲，澳大利亚和美国进行了人种学研究项目。作为英国众筹协会的理事，戴维斯帮助领导有影响力的成员履行其使命：“切实可行地促进众筹 筹集资金的方法，请成为英国所有众筹业务的代言人，并发布业务守则。”众筹平台成员包括：Abundance，AngelsDen，未来银行，Bloom，BuzzBnk，CoFunder，Crowdfor天使，CrowdB​​ank，Crowdcube，Crowdfunder，CrowdMission，CrowdPatch，CrowdProperty，CrowdShed，FundingEmpire，FundingKnightS，FundingGious，FundingGious， ，hubbub，indiegogo，InvestingZone，InvestUp，LandBay，贷款人群，LendInvest，Mamawatta，MicroGenius，Money & 公司，财产人群，财产麋，奎德循环，重建协会，播种机，ShareIn，SquareKnot，辛迪加房，万亿基金，Volpit和Yimby. 最近，我有机会通过电子邮件与戴维斯建立联系。我们的采访如下： 艾琳：为什么要 英国众筹协会 决定参加剑桥-安永 欧洲替代金融基准研究? 布鲁斯： 英国在开发新的众筹模式方面处于世界领先地位，平台正在积极寻求在欧洲市场进行扩展。在许多方面，欧盟在扩大众筹方面比美国具有更大的潜力. 各个部门的快速增长表明，点对点贷款显然是领先者-然而股权众筹规模虽然很小，但增长迅速。您如何解释这种现象？点对点贷款怎么样? 两个部门都可以满足简单但强大的消费者需求，从而在信任传统货币时控制我们的资金 机构空前低迷。我们喜欢称其为“民主金融”，这全在于赋予人们权力来决定如何投资他们的钱。在社交互联网的迅猛发展的背景下，该行业还利用技术的发展来节省实际成本，这意味着为投资者带来更好的回报. 点对点贷款的根源来自对在线上形成的新市场（例如eBay和Facebook）的考察。最初的P2P贷方Zopa.com推出时被称为eBay赚钱平台. 艾琳：美国可以向英国学习什么？您对美国P2P借贷的监管环境有何看法? 布鲁斯： 美国监管机构及其监管P2P贷款的方法充其量是短视的。它没有意识到这种创新对整个金融体系的弹性，透明度和公平性的意义。这就导致了一个过于复杂的，基于规则的系统，该系统无法提供发展该行业所需的客户保护–相反，美国似乎被“旧钱”装扮成新的。美国最好考虑一下英国的做法如何鼓励市场和监管机构之间关系的创新和透明化，从而为英国消费者带来总体上更好的结果. 艾琳（Erin）：请详述您的评论：“尽管税收减免且通胀处于相对较低的水平，但现金ISA支付的人们的储蓄减少，而通货膨胀率处于较低水平，这是全国性的丑闻。尽管ISA是鼓励该国储蓄和投资的重要手段，但银行却愤世嫉俗地使用减免税的胡萝卜吸引数十亿英镑，只是用可怜的回报来“奖励”客户，使数以百万计的人的储蓄逐月贬值。 。” 布鲁斯： 这就是说的话。传统银行将我们的积蓄和对金钱的冷漠视为理所当然.  这正在给储户（和经济）造成数百万美元的通货膨胀损失。这就是P2P和债务众筹部门一直在努力并成功地将新资产带入ISA的范围，并在不过度增加人民金钱风险的情况下产生通货膨胀击败收益的原因. 艾琳（Erin）：英国政府在民选和监管方面的做法如何推动群众集资和P2P？法规如何发展? 布鲁斯： 英国政府在共同投资公共资金，为中小企业贷款提供急需的资金以及解决竞争政策问题方面提供了非常需要的资金，以确保挑战者和在位者之间有一个公平的竞争环境，英国政府对此一直非常支持. 自从FCA成立以来，我们已经在方法上与平易近人且参与度较低的FSA形成了鲜明的对比。这导致制定了鼓励消费者利益的创新法规，而不是用规则扼杀创新。这也导致了市场与监管机构之间前所未有的开放性和沟通，这意味着监管机构拥有更好的信息作为决策依据，市场拥有明确的创新框架. 艾琳（Erin）：在最近关于女性在替代金融中的作用的调查结果中，内斯塔-剑桥（Nesta-Cambridge）的一份报告指出，无论是基于捐赠的还是基于奖励的众筹，女性都是筹款人的大部分。妇女将如何与男性P2P和股权众筹部门相匹配？那其他人口服务不足的人群呢? 布鲁斯： […]

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的团队 LocalBitcoins, 领先的点对点（P2P）比特币交易所，最近与他们的会员计划分享了产生被动收入的方式. LocalBitcoins 要求 比特币（BTC）牛市现在肯定存在，并且2021年有望成为旗舰加密货币的“丰收年”。 LocaBitcoins指出，金融机构或其他服务提供商越来越多地采用比特币，并且全球数以百万计的消费者现在通过对比特币进行投资将资金重新掌握在自己手中。. 在分享有关如何在今年的加密货币市场牛市中发挥最大作用的见解时，LocalBitcoins指出，我们当然可以随时购买比特币，然后将其作为长期投资持有（或HODL）。还有一种选择，可以通过参与交易来利用BTC的价格波动。投资者和交易者还可以通过参加LocalBitcoins会员计划来最大化其比特币积累. P2P交易所声称，该会员计划通过“强大的网络效应”发挥作用。例如，如果您将一个新用户带到LocalBitcoins进行交易，那么您的会员所进行的每笔交易都将获得LocalBitcoins交易费用的20％的佣金. 而且，如果您带来更多交易者并且他们之间也进行交易，那么您可以从两个用户那里获得更多的加密交易佣金（占总费用的40％）. 佣金每天从您的LocalBitcoins钱包中支付，并且您的会员注册后，您将获得为期1年的佣金. 正如LocalBitcoins团队所解释的： “您可以赚取的金额取决于您的会员交易的比特币数量。假设您将几个朋友或有钱的亲戚带到LocalBitcoins，他们一年内的交易总量为500 BTC。 LocalBitcoins使用安全的托管服务来保护买卖双方，并收取交易费用的1％。” 他们进一步指出： “一年之内有500 BTC，服务费总计为5 BTC。 5 BTC的20％= 1 BTC…。这样就可以加入著名的“ 1比特币俱乐部”，让您的会员为您完成交易工作。” 对于可能拥有活跃博客和/或YouTube频道并能够组织聚会的社交媒体影响者，您可以使用“无限”数量的不同会员链接来监视您会员的实际来源，LocalBitcoins团队指出。他们还提到，这可以通过“专注于为您带来最多会员的资源，从而使您可以获得更多的比特币”来帮助您扩展网络建设。 LocalBitcoins于2012年推出，是一个比特币对等市场，用户可以通过“可靠”的托管服务在他们之间进行交易。在LocalBitcoins上，用户可以从几种不同的付款方式中进行选择，并以“自己选择”的价格购买或出售比特币。 LocalBitcoins最近确认其大多数客户位于发展中国家。在这些地方（例如阿根廷和委内瑞拉），急需使用比特币作为价值存储，因为当地法定货币已失败. 上个月，LocalBitcoins报道俄罗斯，委内瑞拉和哥伦比亚是其BTC交易活动最多的主要市场之一. 2020年11月，LocalBitcoins在博客文章中指出，应认真对待量子计算对比特币的威胁，但有足够的时间来升级当前的安全系统，（专家称）. 2020年7月，LocalBitcoins报告其2019年的年收入超过2900万美元，并且该交易所还更新了其AML / KYC流程. 去年，根深蒂固于加密资产领域的数据和网络安全公司CipherTrace发布了一份量化加密犯罪分子活动的报告. 在一份涵盖2020年头5个月的文件中，CipherTrace声称邪恶的活动已经净赚了13.6亿美元，因此2020年有望成为坏蛋的标志性一年（也许超过了2019年被盗的45亿美元）。芬兰交易所连续第三年在犯罪BTC收到的最高百分比中排名第一，直接从犯罪来源获得的所有BTC资金中的12.01％. LocalBitcoins是芬兰最大的点对点加密货币市场之一，获得了超过99％的犯罪资金。主要的P2P比特币市场Paxful的BTC交易量超过了LocalBitcoins（去年）。 Paxful也被Chainalysis视为最安全的交易之一.

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11月下旬，剑桥大学与全球专业服务组织EY合作，启动了 欧洲替代金融基准调查 在欧洲主要行业协会的支持下。读者可能知道，这是迄今为止有关欧洲的众筹，对等借贷和其他形式的替代金融的最大规模的研究。这项基准调查于11月25日开始，于12月20日结束，旨在掌握欧洲替代金融市场的规模，交易量和增长. 法国，德国，西班牙，意大利，荷兰，北欧国家和英国的主要国家和地区众筹协会都参与了这项开创性的研究。这项基准调查得到了FPF，ANACOFI和AFIP（法国），德国众筹网络，西班牙众筹协会，众筹中心（荷兰），AISCRIS（意大利），北欧众筹联盟，英国众筹协会，P2P金融协会的支持，欧洲众筹网络，欧洲股权众筹协会以及P2P Banking.com。由剑桥大学的Mia Gray博士与她的尊贵同事Bryan Zhang共同分享的见识引发了这一新兴系列的诞生;这个独家采访系列快要结束了. 这项研究不可或缺的一部分是对上述合作众筹协会的思想领袖进行的一系列独家访谈。迄今为止，读者已经有机会阅读欧洲众筹小牛的采访，包括CrowfundingHub创始人和欧洲众筹网络执行董事会成员Ronald Kleverlaan;人口集资协会董事会主席丹尼尔·奥利弗（Daniel Oliver）； Le Crowdfunding作者，AFIP和ANACOFI众筹专家Marianne IIZUKA;最近是德国众筹网络协调员，也是欧洲众筹利益相关方论坛的成员，Karsten Wenzlaff. 我的下一次采访是 点对点金融协会执行董事Sam Ridler, P2PFA，代表英国对等贷款市场的95％和对等市场发票市场的75％. P2PFA推广对等金融平台的最佳做法，支持成员并与英国监管机构合作，为这一新兴行业制定公平和相称的政策. 里德勒（Ridler）还是欧洲众筹利益相关方论坛的成员. 我们的采访如下： 艾琳：为什么要 点对点金融协会 决定参加剑桥-安永 欧洲替代金融基准研究? 山姆： 2013年12月，欧洲委员会举行了关于众筹/ P2P贷款的磋商会，其结果是决定成立该领域的专家小组来为决策过程提供信息。在第一次专家会议上，很明显，整个欧盟都缺乏适当分析数据的数据。因此，P2PFA认为Cambridge-EY欧洲替代金融基准研究是弥合欧盟数据鸿沟的绝佳机会，以确保委员会的政策选择具有针对P2P借贷部门的可靠证据基础. 艾琳（Erin）：各个行业的快速增长表明，点对点借贷显然是领先者-然而，股权众筹规模虽然很小，但增长迅速。您如何解释这种现象？点对点贷款怎么样? 山姆： 在2014年《理解金融调查》中，英国点对点贷款交易量达到13亿英镑，平均增长179％。股权众筹交易额达8,400万英镑，增长410％。在这两个市场中，仍有很大的增长空间，但是P2P贷款肯定会比Equity Crowdfunding大得多，因为P2P竞争的传统消费者和SME贷方市场远远大于Equity / VC。. 艾琳：美国可以向英国学习什么？您对美国P2P借贷的监管环境有何看法? 山姆： 没有意见。 P2PFA的重点是欧盟和英国的法规和政策. 艾琳（Erin）：英国政府在民选和监管方面的做法如何推动群众集资 & P2P？法规如何发展? 山姆： FCA在基于披露的机制中采取了比例方法来监管P2P借贷。这项法规对于P2P借贷行业而言是垫脚石，如果没有这些法规，则无法考虑ISA的计划以及最近宣布的税收变更. Erin：关于妇女在替代金融中的作用的调查结果, 内斯塔·剑桥（Nesta-Cambridge）最近的报告 指出，在基于捐赠的和基于奖励的众筹中，妇女占筹款人的大多数。妇女将如何与男性P2P和股权众筹部门相匹配？那其他人口服务不足的人群呢? 山姆： 我坚信，当政府对P2P投资推出“ ISA贷款”时，该领域的女性投资者将会有所增加。由于收入之间的持续收入差距，妇女往往没有那么多可支配收入来储蓄，因此更有可能希望保留自己在免税储蓄产品中的资金. 艾琳（Erin）：为了促进替代金融的发展，Nesta-Cambridge报告明确指出“该行业需要继续创新，教育用户并解决消费者和中小型企业对替代金融的各种担忧。”英国将采取什么措施进一步促进这种增长?   山姆： 在英国，P2P贷方正在积极尝试使公众和中小型企业了解该行业。在最近几个月中，我们已经看到几个平台都在运行大型海报和电视广告系列，并且随着市场的增长，这种趋势还将继续。此外，推出用于P2P的“贷款ISA”将提高一般消费者的意识. 艾琳：您认为谁是这条路的开路先锋？受访者认为英国是领导方式。这种领导需要承担什么责任? 山姆： P2PFA收到了来自世界各地有关P2P贷款的咨询。 P2PFA与希望了解更多英国监管经验的各种监管机构进行了大量合作，我们将继续积极主动地使英国决策者和监管机构了解该行业的机遇和挑战. 艾琳：您如何看待整个欧洲的众筹活动? 山姆： 随着泛欧方式的发展，整个欧盟其他地区的P2P贷款发展在短期内可能仍会零星。即使建立了一个泛欧框架，由于成员国中信贷数据的可用性和合同法要求的不同，仍然可能存在地区差异，这是影响P2P平台生存能力的领域. […]

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OnDeck 注意到 小型企业管理 （SBA）和 美国财政部 已恢复首次提取的薪水支票保护计划（PPP）（在2021年1月11日当周和2021年1月13日当周）. 被收购的OnDeck 伊诺娃 （纽约证券交易所：ENVA）已于去年确认，第二次购买PPP贷款现在已返回“相同的一般条款”。 OnDeck指出，从现在起到2021年3月31日，美国的小企业可能会向参与贷款的银行申请PPP的第一笔或第二笔贷款。. 该公司还提到，首次购买PPP的借款人可以申请第一笔贷款，同时，已经通过PPP计划借入资金的人可以提交第二笔贷款的申请。. OnDeck进一步指出，当前的PPP借款人如果无法在2020年12月27日之前获得贷款减免，则可以重新申请First Draw PPP贷款（如果他们已经退还了一部分或全部初始PPP贷款资金）。企业还可以在某些情况下重新申请，并且可以请求修改其初始“首期提款PPP贷款”金额（如果尚未接受有资格获得的全部金额）. OnDeck指出，如果您准备申请PPP贷款，那么他们的合作伙伴中的一个可以将您与可靠的PPP贷款人联系起来，以进行第一笔或第二笔PPP贷款. PPP贷款旨在帮助合格的小企业保持工人工资，并在COVID-19大流行期间管理其他基本支出。这些资金可用于“授权”福利成本，工人保护费，公用事业，抵押和其他各种“已覆盖支出”。 正如OnDeck所指出的，符合某些条件的美国小企业有资格申请PPP的第一笔贷款： 雇员/关联公司少于500人的企业（包括个体经营者，独立承包商，独资经营者，非营利组织，部落和退伍军人组织） “否则满足小型企业基于SBA行业的规模标准”的实体 OnDeck还提到，First Draw PPP贷款目前最高可提供1000万美元，但最高贷款额取决于企业的工资支出. 合格的PPP贷款借款人可以通过参与的SBA贷款人（包括合作银行，信用合作社，非银行贷款人和其他各种金融机构）向参与的贷方申请第二笔贷款。 OnDeck确认，就像First Draw PPP贷款一样，这笔钱可能会用于支付批准的费用，例如工资和员工福利成本，员工保护费用，抵押和公用事业（有资格获得相同的一般宽恕）。. 能够满足以下要求的小型企业可以通过参与的SBA贷方获得第二笔PPP贷款的资格： 先前已收到PPP的第一笔提取贷款，并且“将在第二笔提取的付款日期之前或已经将本金用于授权目的”； 可以“提供从2019年到2020年总收入减少25％或更多的证明”； 拥有300名或更少的工人 OnDeck进一步指出： “大多数符合条件的小型企业可能会借用最高为2019年或2020年每月平均工资成本2.5倍的贷款，最高可达200​​万美元。对于住宿和食品服务行业的借款人来说，第二次购买PPP贷款的最高金额是2019年或2020年平均月工资成本的3.5倍，最高为200万美元。” 在贷款发放后的8到24周内满足以下要求的企业可能有资格获得完全的PPP贷款宽恕： 贷款资金“用于符合条件的支出”； “至少有60％的资金用于工资支出”； 薪酬和员工水平得到“维持”； OnDeck也 提及 目前，已获SBA批准的贷款人可以购买第一笔和第二笔PPP贷款。 OnDeck澄清说，由于其“统一性质”，所有第一期和第二期PPP贷款都具有相同的通用术语（不论贷方或所在地）。. 当您准备提交申请时，Ondeck的一个合作伙伴可能会与您联系PPP贷方，以进行第一笔和第二笔PPP贷款.

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研究计划正在与17个主要行业协会合作 & 组织机构 这 剑桥另类金融中心 剑桥大学法官商学院（CCAF）正在启动 第二次年度欧洲替代金融行业调查 继2015年基准测试报告获得成功之后，在17个主要的欧洲行业协会和研究合作伙伴的支持下– 移动主流. 行业研究已成为快速发展的互联网金融领域的基准研究。在CCAF研究之前，很多信息都是轶事或本地化的。他们的报告的出现已经量化了随着行业快速在线发展，新型金融形式的重要性和潜力。. 先前的研究在欧洲范围内产生了大量主流媒体报道，并有效地为国家和超国家层面的众筹和点对点借贷制定了政策和法规。仅此出版物就已被引用了数百次。在闭孔泡沫铝的研究是对当选的业界领袖和重要的一盏明灯 & 任命的政策官员. 替代金融包括传统金融系统之外出现的创新金融工具和分销渠道，包括众筹和点对点（P2P）借贷活动。这将是剑桥替代金融中心及其研究合作伙伴于2016年发布的一系列报告中的第四篇，以记录和分析中国替代金融市场的快速增长。 英国, 亚太地区 和 美洲. 第二次欧洲替代金融行业年度调查于5月2日启动，计划于2016年5月25日结束。该目标是跟踪欧洲整个替代金融市场的总交易量，同比增长和最新趋势。. 调查结果将在第二年度《欧洲替代金融行业年度报告》中免费提供给公众，该报告将于今年晚些时候发布。. 所有调查结果均应仅按国家，地区或替代财务模型以汇总形式显示，并且不会泄露任何平台数据。所有贡献的数据将保持匿名. 邀请在欧洲运营的所有众筹，点对点（市场）贷款和其他替代金融平台参与下面的调查。所有参与的平台将在行业报告中得到显着认可，并显示各自的徽标. 该调查由剑桥法官商业学院的剑桥替代金融中心牵头，并由毕马威会计师事务所，芝商所集团基金会以及法国，德国，西班牙，意大利，荷兰，北欧和其他欧洲的17个主要众筹协会和行业组织支持国家. 这些杰出的研究合作伙伴的领导人和创始人为第二届年度欧洲替代金融调查提供了有力的支持和支持。. “法国金融参与很高兴为这份最新报告提供支持。其备受认可的学术研究使我们对我们在欧洲范围内不断发展的产业有了深刻的了解。”  尼古拉斯·勒苏尔（Nicolas Lesur），财务总裁 法国参加 ”2015年，德国政府修改了德国基于股权和借贷的众筹规则。新的《替代金融报告》将是评估法规如何影响行业的绝佳机会。我们看到围绕更高标准的行业整合，这也将产生更多的信任，从而在平台上产生更大的销量-并希望将这些发展与欧洲其他国家进行比较。” 秘书长卡尔斯滕·温茨拉夫（Karsten Wenzlaff）, 德国众筹网络 新兴的另类金融业很幸运能得到剑桥另类金融中心的支持，以创建和分享其开创性的调查报告。 LendIt和Lend Academy再次很高兴成为他们第二次年度欧洲调查的研究合作伙伴。” 彼得·伦顿（Peter Renton），董事长 LendIt会议 “每个金融专业人士，监管者或学者都应该期待今年的CCAF欧洲替代金融行业报告，该报告已经成为快速发展的行业中准确和全面信息的黄金标准。” 丹尼尔·奥利弗（Daniel Oliver），总统 西班牙众筹协会 ”我们很荣幸能再次作为主要的研究合作伙伴进行合作，以分析欧洲替代金融行业的规模和增长。对于市场上的利益相关者的政策建议和战略决策，重要的是对行业的发展具有可靠和独立的看法。” Ronald Kleverlaan，创始人 众筹中心 “我们很高兴巩固我们对这些重要报告的贡献。总体而言，它们已成为有关欧洲替代金融尤其是众筹的统计数据和事实的中坚力量和主要来源。因此，它们帮助所有利益相关者了解当前趋势，并为未来制定战略。” Rotem Shneor博士，负责人 北欧众筹联盟 “替代金融市场在整个欧洲迅速发展，并受到寻求针对旧用例的创新，高效新解决方案的用户的欢迎。这份独立收集数据的报告将帮助所有参与者更好地了解事态发展并提高透明度。” 克劳斯·莱曼（Claus Lehmann），《 P2P-Banking.com “ ECN欢迎剑桥替代金融中心正在进行的欧洲基准调查研究活动。这个充满活力的市场需要定期分析。我们希望这些数据将有助于构建多样化的收入来源，并以市场和点对点贷方的形式迅速扩大债务和基于信贷的众筹的运营，而且流动性较差但寻求创新的股权的大量增加整个欧洲的众筹”。 董事长兼执行董事奥利弗·加吉达（Oliver […]

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