数字资产交换 币库 最近解释了该公司如何构建数字支付系统。 Coinbase表示，其目标是为全球的消费者和企业创建一个开放的金融系统. Coinbase Payments团队的使命是“通过令人愉悦且无暇的体验，使客户能够将资金移入或移出加密货币经济。” 目前，Coinbase在30多个国家/地区支持10多种不同的付款方式，并且正在开发更多解决方案. 正如Coinbase在博客文章中指出的那样，付款是“对任何错误零容忍的领域之一”。交易所补充说，确保产品流和功能按预期发挥功能是“最重要的”。它还提到，与“正确性”相关的任何付款错误或小故障都会导致“不可接受的”客户体验. 当发生错误或故障时，必须立即进行纠正，以便服务提供商能够提供最佳的用户体验（UX）。 Coinbase解释说，纠正这些类型的错误的过程可能很耗时，并且由于不同的法律和合规性要求，通常会变得很复杂。. 数字资产交易所进一步指出： “在我们的系统中，我们建立了多层以确保正确性。这些范围包括实施中的单元测试，功能更新或流程更改的生产测试/错误重击，监视各种错误率，授权率和成功率；设置异常检测和警报，以捕获由于新更改而可能导致回归的错误。产品循环的密切支持还有助于发现任何与正确性相关的问题。” Coinbase补充说，除了逻辑上的正确性之外，“系统行为”的正确性可能会扩展到“异常的处理方式”。. Coinbase指出，正确性的另一个关键方面是“如何使系统具有对外部问题和错误的恢复能力”。例如，支付生态系统中的重要概念之一被称为 幂等. Coinbase解释说：“这是“必要条件，因为如果对任何失败的交易都有重试计划，我们必须确保重试不会导致任何形式的重复收费”。. 交易所补充说： “通常，端到端支付系统将跨越客户端，后端服务，外部合作伙伴，在该外部伙伴之间进行支付交易。所有交易必须尽可能保持原子性。”  但是，某些客户端到服务或内部到外部的请求可能会很长，特别是在“超时或失败的情况下，我们只能在几分钟或几小时后才能确认最终结果（成功/失败）”，Coinbase指出。该交易所指出，在某些情况下，它将“启动从上游到下游的重试”。如果整个端到端都无法正确处理重试，即系统是“幂等”的，那么“不可避免地会陷入两次处理同一笔交易的情况，从而导致双重收费或双重支付。” 但是，一旦确保了幂等的“质量”，我们还需要确保针对“自动重试和用户消息传递”采用适当的设计，Coinbase补充说。. 要查看的另一个问题是，从上游到下游有几个不同的层是数据记录。即，“我们如何设计数据模型，数据记录和传播以确保是否出现任何问题，我们将尽最大努力恢复系统状态并跟踪发生的情况。” Coinbase团队进一步指出： “付款始终同时使用缓存的数据来提高速度，并始终使用持久性的数据来​​实现可恢复性。每当有缓存时，重要的是要有正确的策略来指导何时写入哪个数据层。 IE。当出现暂时性分歧时，我们如何进行数据传播；如何确定真相的来源；以及我们如何设计整个恢复过程以确保最终的一致性。” Coinbase添加了： “尽管精度对于构建可靠的支付系统很重要，但我们还必须超越。使客户拥有愉悦的体验来转移资金，不仅使交易安全且正确。端到端支付系统很复杂，需要考虑合规性，安全性，欺诈和其他因素。” （注意：有关如何实施有效的数字支付系统的更多技术细节，请查看 这里.） 正如最近报道的那样，PayPal计划提供带有金融科技服务的“超级应用程序”，例如加密，支付，投资，奖励，所有这些都可以通过一个通用界面访问。但是，该公司表示，可能需要几年的时间才能使用此服务及其所有承诺的功能. 据报道，Google Pay，GoFundMe和Adyen的金融科技专家最近揭示了2021年需要密切关注的主要支付趋势. 根据跨境支付平台Currencycloud的行业分析，金融科技公司（如Coinbase和TransferWise）可能开始以重大方式严重破坏公司银行业务.

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据报道，阿拉伯联合酋长国（UAE）引领着中东和北非地区的金融科技领域，预计到2022年其估值将达到25亿美元左右（与国际标准相比仍然不算什么）. 区域和跨国金融服务提供商一直在启动数字平台，以改善客户体验（UX），降低运营成本并满足适当的数据法规（和其他准则）。根据Clifford Chance的说法，中东和北非金融科技市场有望在未来两年内达到25亿美元的估值. 在引入创新性金融科技项目（包括2021年阿联酋区块链战略和迪拜区块链战略）的支持下，阿联酋一直致力于采用最新技术来扩展其经济. 阿联酋区块链战略的目标是到2021年将所有政府互动的一半或50％转移到区块链或分布式账本技术（DLT）平台。同时，迪拜区块链战略的目标是使迪拜成为首个运营许多迪拜城市的全球城市之一通过区块链的关键业务流程（尽管上海和深圳等中国城市可能已经在该领域处于领先地位，尤其是在启动中央银行数字货币或CBDC以及创新的区块链服务网络或BSN方面）. 除了阿联酋政府支持的DLT项目之外，阿联酋的金融科技行业现在还致力于投资新兴的数字平台，尤其是那些专注于基于区块链的智能合约解决方案的平台。. 总部位于迪拜的IBC集团董事长Khurram Shroff最近 确认的 他的公司将投资1000万美元（或约20,000枚以太坊（ETH）的股份）以计划推出以太坊2.0，这是对以太坊的全系统重大升级，以太坊是世界上最大的开发基于智能合约的分散式应用程序（dApps）的区块链平台）. 据报道，该投资将通过与加拿大CanETH的合作关系完成，CanETH是为以太坊持有人提供的“机构级”抵押服务。 CanETH旨在为有兴趣参与以太坊2.0发布和正在进行的开发工作的组织提供支持. Khurram Shroff表示： “我们对以太坊2.0智能合约提出的“权益证明”概念感到非常兴奋，并锁定了20,000 eth，这是直到第二阶段的单程旅行。这种锁定表明了我们对ETH2的信心以及对信标链的奉献。 2.0版中引入的绿色“工作量证明”模型使它成为更具吸引力的投资。” 值得注意的是，股权证明并非真正的“绿色”工作证明模型，因为它们 两者都使用根本不同的算法进行操作. 但是，使用工作量证明的当前版本的以太坊无法有效扩展。以太坊竞争对手（例如EOS和Cardano）已使用委托权益证明共识机制的变体进行部署，该机制能够处理更多交易，但可能导致安全问题. 以太坊的主要创始人之一维塔利克·巴特林（Vitalik Buterin）表示，以太坊2.0可能会在2020年12月1日上线。但这只是“创世纪”的发布，它将需要大约16,384个交易验证者，并需要524,288美元的股份以太币（或按当前价格计算超过2.6亿美元）被锁定在合同中。在以安全方式启动以太坊2.0之前，这是必需的. CanETH Pool是加拿大的抵押服务，由Dwain Pereira和Noman Qureshi共同创立. CanETH旨在为普通用户提供一种简单的方法，使其更积极地参与以太坊2.0开发. Qureshi确认： “我们的目标是使加密货币更易于公众使用。为了开始进行抽奖，Buterin的“ VB2”地址发送了100笔交易，总计3,200单位，目前价值约140万美元。 Khurram Shroff的“ CanETH”地址正在发送三部分，共21,984个单位，总共687个验证者，目前价值约1000万美元。” CanETH Pool的Dwain Pereira指出： “工作量证明区块链模型比某些国家使用更多的电力。这些高昂的能源成本最终使用法定货币支付，这对加密货币的价值造成了下行压力。因此，权益证明模型将既节能又对利益相关者有利可图。” Shroff添加了： 区块链将改变几乎所有交易。我们认为，以太坊2.0的去中心化“分布式共识”模型将为增长和创新开辟多种途径。解决了与以前的区块链模型相关的环境问题后，其应用将变得更加广泛。” 虽然以太坊2.0看起来很有希望，但在过去几年中它经历了许多技术挑战。以太坊联合创始人Vitalik Buterin早在2018年就透露了他在尝试为以太坊开发可扩展性解决方案时犯了很多错误。 Buterin有 详细介绍 关于基于区块链的共识算法的复杂性. 以太坊2.0是一个雄心勃勃的项目，旨在从工作证明逐步过渡到基于股权的共识，这在像以太坊这样的DLT网络上从未尝试过.

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摩根士丹利 （纽约证券交易所：MS），华尔街上最有名的投资银行之一，将购买零售在线经纪业务 电子贸易 （纳斯达克：ETFC），总价为130亿美元。根据协议条款，ETrade股东将以每股ETrade股份获得1.0432股Morgan Stanley股份，根据2020年2月19日摩根士丹利普通股的收盘价，每股对价为58.74美元。. 盘前交易中，ETrade的股票上涨了约25％，而摩根士丹利的股票则因该消息而下跌。. 此举将使提供财富管理，主要经纪服务等的投资银行与最近受到新兴的机器人顾问和其他以较低成本提供类似服务的金融科技公司施加压力的最大零售经纪公司之一配对. 合并后的业务将夺走超过3万亿美元的客户资产，以及820万个客户关系和帐户。两家公司预计，通过大规模配对财富管理服务，将产生协同效应。根据一份新闻稿，合并“使摩根士丹利在所有三个渠道（财务咨询，工作场所和自我指导）中均处于领先地位。” 如今，ETrade拥有超过520万个客户帐户，零售客户资产超过3,600亿美元，加上摩根士丹利现有的300万客户关系和2.7万亿美元的客户资产。摩根士丹利还拥有15,500名人类顾问. 摩根士丹利董事长兼首席执行官詹姆斯·戈尔曼（James Gorman）表示，Etrade代表着其业务的飞速增长，并将帮助他们“飞跃”其投资管理策略. “此次合并为我们领先的顾问驱动模式在直接面向消费者的渠道中增加了标志性品牌，同时还为企业及其员工创建了一流的Workplace Wealth供应商。 ETrade的产品，技术创新和知名品牌将帮助Morgan Stanley在以下三个渠道（财务咨询，自我指导和工作场所）中位居领先地位。此外，这继续了我们公司长达十年的向资产负债表轻型业务组合的过渡，强调了更持久的收入来源。” ETrade首席执行官Mike Pizzi将加入摩根士丹利，并将继续经营经纪业务. 比萨说，他的公司一直在破坏现状： “通过加入摩根士丹利，我们将能够将我们的合并产品提升到一个新的水平，并提供更加全面的财富管理功能。将ETrade的品牌和产品带入Morgan Stanley的保护伞下，将创造出真正令人兴奋的财富管理价值主张，并使我们的集体团队能够为更广泛的客户提供服务。” 该交易将增加560亿美元的低成本存款，这将为摩根士丹利提供重大的融资收益。. 整合后，财富和投资管理业务的合并将贡献公司税前利润的约57％，不包括潜在的协同效应，而2010年仅为约26％。. 摩根士丹利（Morgan Stanley）预计，一旦实现了完全分阶段的估计成本和资金协同作用，此次收购将增加. 随着金融服务业从实体化过渡到注入AI的Fintechs，它们向更广泛的受众提供复杂的服务，“低成本存款”的合并和添加很有趣。高盛（Goldman Sachs）通过开设数字银行，同时也专注于财富管理服务，引领了传统金融服务领域的发展。 ETrade已经为其零售客户提供了银行服务，摩根士丹利可能会发现有机会采用类似于高盛对马库斯所做的战略。合并似乎是一个双赢的主张. 此类交易的失败者是传统银行，他们仍然沉迷于传统技术，legacy肿的员工人数和过多的房地产。这应该使其他经纪公司（例如Stifel等）立即发挥作用. 由摩根士丹利董事长兼首席执行官詹姆斯·戈尔曼（James Gorman）主持的电话会议将在美国东部时间今天上午8:30举行，讨论已宣布的交易。 Morgan Stanley首席财务官，Jonathan Pruzan；以及E * TRADE首席执行官Michael Pizzi。可以通过www.morganstanley.com或致电1-877-895-9527（国内）和1-706-679-2291（国际）来拨打电话和进行演示；要收听播放，请访问我们的网站或拨打：1-855-859-2056（国内）或1-404-537-3406（国际）；密码为5097722。密码是8469949.

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数码银行 革命 请注意，如果您已经建立了WooCommerce商店并通过主流支付网关接受付款，那么您可能会对额外的交易费用不满意. Revolut透露，它正在努力通过提供新的Revolut Gateway来为用户改善这一点，它将成为企业支付的“游戏规则改变者”. 开展业务和获得客户的挑战非常艰巨，因此接受数字化付款应该是“无痛又便宜”的。使用Revolut商业商户帐户，付款和管理资金应该容易得多，而且速度更快. 该数字银行平台的支付网关具有“与Revolut商业帐户集成的独特优势。”这意味着用户可以通过“第二天结算”更快地获得资金，并且可以“将所有业务都集中在一个地方”。 数字银行也 提及 在WooCommerce商店中设置Revolut付款网关“意味着您将从每次交易中获得更多收益”。 在您的公司或企业中使用Revolut Gateway相当容易，并具有特殊的好处，例如“当您通过Revolut Business接受付款时，每月最多可获得100,000英镑的免费服务（此限额视计划和地区而定）。” 数字银行指出，您可以“第二天快速清算”您的资金，直接进入您的Revolut商业帐户。它还提到，您可以向客户收费并以“最多14种货币付款”来管理付款，而无需支付任何额外费用。 Revolut的使命是建立全球数字银行平台。这家总部位于英国的公司是欧洲最著名的金融科技公司之一，目前正计划扩大在美国的业务. Revolut的最新估值为55亿美元，在全球拥有超过1500万客户。该银行去年春天首次进入美国市场. 为了赢得美国消费者的信任，Revolut今年将向监管机构提交银行宪章的申请。. 银行宪章允许公司无需与合作银行合作就可以保留客户存款和发行贷款，这对于金融科技公司来说是非常罕见的（对于海外初创公司来说几乎是闻所未闻的）. 但是，Revolut计划通过将自己作为数字化多合一平台进行营销来在竞争激烈的美国市场中脱颖而出。该数字银行旨在提供由Venmo（支付），Robinhood（股票交易），Chime和JPMorgan Chase等公司提供的广泛服务（全部通过单个或通用接口） 在接受CNN Business采访时, 尼克·斯托伦斯基, Revolut的联合创始人兼首席执行官, 陈述： “在美国，金融科技公司只做一件事，而他们做得很好。我们提供您财务生活中所需的所有工具。” Revolut成立于2015年，最初开始提供汇款和兑换服务。但是，这家金融科技公司现已扩展到免费和即时的点对点支付，在线股票交易，还提供商品和加密货币交易。银行甚至还提供Chime等薪资预支应用程序。 （美国客户暂时无法通过Revolut进行免费股票，加密货币，大宗商品交易）. Revolut还提供借记卡和标准FDIC保险，最高保额为$ 250,000。该银行还提供了一个无边界的企业帐户. Storonsky之前曾在瑞士信贷（CS）和雷曼兄弟（Lehman Brothers）担任交易员，他指出“ “说实话，我并不真正担心银行。我们的产品比银行的产品更好，更便宜。” 罗恩·奥利维拉（Ron Oliveira）, Revolut的美国首席执行官补充说： “我们还不是家喻户晓的名字。我们知道。”  Revolut的管理层证实，它们已经成为特殊目的收购公司或SPAC的关注对象，这些公司专注于使私营公司公开上市. Storonsky透露，Revolut最终将通过常规IPO（而非SPAC）在美国上市. 他说： “就个人而言，这听起来有点像试图偷工减料（参考SPAC的激增）。作为一家受监管且拥有大量执照的金融机构，我们认为这不是正确的方法。” 但Revolut明确表示，并不急于进行IPO. Storonsky添加了： “您可以急于进行首次公开​​募股（IPO），为股东赚取几美元，但我们从事这项业务已有很多年了。”

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在扰乱了金融世界之后，尤其是如何解决跨境交易, TransferWise 联合创始人 塔夫特·辛里库斯（Taavet Hinrikus） 说他想开发解决COVID-19大流行的解决方案. Hinrikus确认他正在启动一家名为 证书, 重点将放在改善远程测试COVID的整体体验上. Certific是一个数字应用程序，由受过训练的医学专业人员组成，可为用户提供有关如何正确进行冠状病毒测试的说明，这些专家准备验证测试结果的准确性，然后提供认证. 这个概念或商业构想是，用户将能够使用这些数字COVID证书来访问娱乐场所或前往其他地点. 正如大多数金融科技行业观察家所知，Hinrikus通过在线跨境资金转移平台接管了金融服务行业。他的下一个目标是与冠状病毒危机作斗争，这场危机已对全球许多个人和企业造成了负面影响. TransferWise联合创始人在周三（2021年2月17日）指出，他的公司Certific已在技术企业家Jack Kreindler和Liis Narusk的帮助下成立。 Hinrikus的新公司将提供解决方案，这些解决方案可以增强我们在家中远程进行COVID测试的体验. Hinrikus在与CNBC讨论其新的业务计划时指出，TransferWise设法开发了“比既有银行和汇款公司提供的产品便宜，快捷的10倍更好的产品”，而且价格便宜，速度更快。. 在过去的十年中，金融科技公司TransferWise的创始人已经成功地将业务从国际支付的新贵带到了市值50亿美元的独角兽公司。该公司可能会在今年或更晚的某个时候进行首次公开​​募股。 TransferWise尚未提供有关这些潜在计划的任何详细确认. 欣里库斯说，他们“正在看医学测试的世界，这和金融服务一样落后。”他补充说：“ Cerritific的用武之地是一种可以信赖的方式进行测试，我们认为这是10倍更好的体验，类似于TransferWise。” 证书是 被形容为 一个数字应用程序，可以验证用户的身份，然后告诉他们如何正确地进行冠状病毒测试，并由合格的医务人员准备检查测试结果，然后提供认证. 此特定解决方案仅适用于英国的消费者和公司，但是，在可预见的将来，它可能会推广到其他司法管辖区. CVific测试实际上不是由Certific出售的，而是由Kreindler发起的CHHP公司出售的。 CHHP表示已获得英国国家认证机构UKAS的认可或授权，可提供Covid-19测试. Certific公司的测试解决方案提供商将以64英镑的价格出售聚合酶链反应或PCR测试。客户可以将COVID测试套件发送到实验室，这样他们就可以知道结果，然后在一天之内就可以通过该应用访问数字认证. Certific表示，它将提供快速的抗原测试（每包12个），价格为249英镑。该公司补充说，后者的测试应该能够在2小时内提供相当可靠的结果。 Certific通过收取颁发数字测试证书的费用来赚钱. 用户完成测试并检查应用程序以查看其结果后，他们可以选择获取数字证书或在线证书以及包含COVID-19测试结果关键信息的QR码。这里的想法或概念是客户可以选择使用这些证书来参观娱乐场所或在计划出国旅行时. Certific首席执行官Narusk表示： “鉴于有适用于该用例的正确测试，您可以在去电影院，音乐会或运动赛事时使用它。” Certific声称其服务“价格合理”且“民主化”。但值得注意的是，英国国家支持的国家卫生服务局（National Health Service）向英国的测试人员免费提供了Covid测试。英国的大多数流程都非常集中，尤其是医疗服务的管理. Certificate明确表示，它不会直接与NHS竞争，但是其目的是“补充他们的努力”，并打算将其所有测试数据提供给NHS England。这家科技公司希望其平台能够在英国正在进行的全球旅行测试到发布计划以及测试和跟踪中发挥重要作用. 永恒, 作为一家拥有SSI技术的成熟提供商，该公司在全球拥有400个客户，最近透露，对于像全球可验证的COVID凭证一样关键的解决方案，必须使用自我主权身份。 Everynm团队解释了该技术如何在保持隐私和安全性的同时支持开放的生态系统. Evernym今天为某些企业用例提供支持： 国际航空运输协会旅行通行证 –适用于全球航空公司的COVID测试凭据，目前正在六家主要航空公司的飞行员中进行，然后于三月在全球范围内启动. Lumedic Connect –现在可以在全国最大的卫生系统之一的普罗维登斯（Providence）关联的AK，CA，MT，OR和WA的站点上获得可验证的疫苗记录 我们最近遇到了Evernym市场营销总监Alex Andrade-Walz. 他解释了这种数字身份技术的工作原理，以及为什么主权身份对安全和私下交换敏感的健康，旅行，财务和其他凭证至关重要。.

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