Die britische Financial Conduct Authority (FCA) hat eine neue Konsultation eingeleitet, die über die Grenzen des Vereinigten Königreichs hinausgeht, wenn es um Fintech-Innovationen geht. Die FCA hat heute bekannt gegeben, dass sie das Global Financial Innovation Network (GFIN) gegründet hat. Zur multinationalen Gruppe gehören Aufsichtsbehörden aus den USA, Singapur, Hongkong, Australien, Kanada und anderen Ländern.

Christopher Woolard, Wettbewerbsdirektor der FCA, sagte, die Schaffung von GFIN sei ein wichtiger Schritt für die FCA, um die Vorteile von Innovationen bei Finanzdienstleistungen für Verbraucher besser verstehen und nutzen zu können und gleichzeitig den potenziellen Schaden zu bewältigen.

“Die Einrichtung der GFIN kann dazu beitragen, Erfahrungen und Wissen aus verschiedenen Märkten auszutauschen, und gleichzeitig eine Plattform für innovative Unternehmen bieten, die ihre Vorschläge durch Tests in mehreren Ländern skalieren möchten.”

Zu den angekündigten Mitgliedern gehören:

1. Abu Dhabi Global Market (ADGM),
2. Autorité des Marchés Financiers (AMF)
3. Australische Wertpapiere & Investitionskommission (ASIC)
4. Zentralbank von Bahrain (CBB)
5. Büro für finanziellen Verbraucherschutz (BCFP, USA)
6. Dubai Financial Services Authority (DFSA)
7. Financial Conduct Authority (FCA, Großbritannien)
8. Guernsey Financial Services Commission (GFSC)
9. Hong Kong Monetary Authority (HKMA)
10. Währungsbehörde von Singapur (MAS)
11. Ontario Securities Commission (OSC, Kanada)
12. Beratergruppe zur Unterstützung der Armen (CGAP)

Wie von der FCA beschrieben, wird GFIN versuchen, „innovativen Unternehmen eine effizientere Möglichkeit zur Interaktion mit Regulierungsbehörden zu bieten und ihnen dabei zu helfen, zwischen den Ländern zu navigieren, um neue Ideen zu entwickeln. Es wird auch ein neuer Rahmen für die Zusammenarbeit zwischen den Aufsichtsbehörden für Finanzdienstleistungen bei innovationsbezogenen Themen geschaffen, in dem unterschiedliche Erfahrungen und Ansätze ausgetauscht werden. “

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Die Mitgliederliste enthält die meisten der weltweit führenden Regulierungsbehörden, wenn es um die Einführung von Fintech-Innovationen geht, mit Ausnahme der US-amerikanischen Börsenaufsichtsbehörde, die anscheinend nicht teilnimmt.

Die Konsultation zu GFIN hat drei Hauptfunktionen:

• als Netzwerk von Regulierungsbehörden fungieren, um zusammenzuarbeiten und Erfahrungen mit Innovationen in den jeweiligen Märkten, einschließlich neuer Technologien und Geschäftsmodelle, auszutauschen;
• Bereitstellung eines Forums für gemeinsame politische Arbeit und Diskussionen; und
• Unternehmen ein Umfeld bieten, in dem sie grenzüberschreitende Lösungen testen können.

Im Rahmen der Übung wird GFIN versuchen, ein gemeinsames Leitbild zu erstellen, das als Leitfaden für die Prinzipien der multilateralen Einheit dient.

Da Finanzdienstleistungen zunehmend grenzenlos und digitalisiert werden, müssen Unternehmen eine Vielzahl von Regeln und Vorschriften verwalten, die unweigerlich die Kosten für Dienstleistungen erhöhen. Die Bereitstellung eines Fahrzeugs, das ein Forum für eine bessere Abstimmung von Regulierungsfragen schafft, kann sowohl für Regierungsbehörden als auch für Verbraucher von Vorteil sein, aber dieses Ziel ist eindeutig nicht ohne Herausforderungen.

Das Konsultationsdokument erklärt:

„Die wichtigsten aufkommenden Innovationstrends bei Finanzdienstleistungen sind zunehmend globaler Natur als inländischer Natur. Beispielsweise werden Big Data, künstliche Intelligenz (KI) und Blockchain-basierte Lösungen gleichzeitig auf verschiedenen Finanzmärkten entwickelt und eingesetzt. Da es einen allgemeinen Trend zur Entwicklung dieser digitalen Lösungen gibt, ist es jetzt an der Zeit zu überlegen, wie neue Wege zum Erfahrungsaustausch und zur Bewältigung der auftretenden Fragen geschaffen werden können. Die Regulierungsbehörden für Finanzdienstleistungen müssen bestehende Arbeits- und Kooperationsmethoden überdenken, um den potenziellen Nutzen von Innovationen (für Verbraucher und den Finanzsektor insgesamt) mit den traditionellen politischen Zielen in Einklang zu bringen, nämlich Finanzstabilität, Integrität, finanzielle Eingliederung, Wettbewerb und Verbraucher Wohlbefinden und Schutz. “

Diese jüngste Konsultation folgt einem politischen Schritt Anfang 2018, bei dem die FCA das Konzept einer „globalen Sandbox“ zur besseren Steuerung der Fintech-Innovation erörterte. Für diese Konsultation wurden 50 Antworten gesammelt, die ein „positives Gefühl“ für mehr Zusammenarbeit zum Ausdruck brachten. Zu den Hauptthemen des Feedbacks gehörten:

• Regulierungszusammenarbeit: Bereitstellung eines Umfelds für Regulierungsbehörden zur Zusammenarbeit bei gemeinsamen Herausforderungen oder politischen Fragen, mit denen Unternehmen in verschiedenen Gerichtsbarkeiten konfrontiert sind.
• Regulatorisches Engagement: Ein Bereich, in dem die Industrie mit einer breiteren Gruppe von Regulierungsakteuren zu einem einzigen Thema oder einer einzelnen politischen Frage zusammenarbeiten kann.
• Geschwindigkeit auf internationalen Märkten: Könnte die Zeit verkürzen, die erforderlich ist, um Ideen auf internationale Märkte zu bringen.
• Governance: Muss für potenzielle Unternehmen, die grenzüberschreitende Tests beantragen möchten, transparent und fair sein.
• Neue Technologien / Geschäftsmodelle: In den Rückmeldungen wurde eine breite Palette von Themen und Themen hervorgehoben, insbesondere solche mit bemerkenswerter grenzüberschreitender Anwendung. Zu den hervorgehobenen Bereichen gehörten KI, verteilte Hauptbuchtechnologie, Datenschutz, Regulierung von Wertpapieren und Initial Coin Offerings (ICOs), Kennen Sie Ihren Kunden (KYC) oder Geldwäschebekämpfung (AML) und Green Finance.

Im März 2018 fand ein Treffen der globalen Regulierungsbehörden statt, bei dem einige Teilnehmer ihr Interesse bekundeten, das GFIN-Konzept voranzutreiben.

Großbritannien war führend in der Fintech-Innovation und wird häufig als Goldstandard bezeichnet, um Finanzunternehmern die Möglichkeit zu geben, neue Finanzdienstleistungen zu testen und bereitzustellen. Diese Führung wurde teilweise durch einen auf Prinzipien basierenden Compliance-Ansatz und eine klare Mission zur Ermöglichung des Wettbewerbs innerhalb von Finanzdienstleistungen unterstützt. Um diese Ziele zu erreichen, hat Großbritannien bereits zahlreiche bilaterale Beziehungen zu globalen Regulierungsbehörden aufgebaut, um eine Brücke des Engagements zur Erreichung der für beide Seiten vorteilhaften Fintech-Ziele zu schaffen.

Die FCA bittet die GFIN-Mitglieder bis zum 14. Oktober 2018 um Feedback. Das Feedback wird sowohl formell als auch informell sein.

Im kommenden Herbst erwartet die FCA, dass sie in der Lage sein wird, GFIN offiziell zu starten.

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