الجزء 4 من سلسلة مقالات تغطي النظام البيئي السريع للتكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية.

خلال قمة FinnoSummit الافتتاحية التي تناولت الابتكارات في الخدمات المالية في أمريكا اللاتينية (أمريكا اللاتينية) ، استقر المتحدث والجمهور على قضية كبيرة ؛ البنية التحتية والتحول الرقمي.

لا تزال معظم دول أمريكا اللاتينية تستخدم النقد كوسيلة رئيسية للدفع والائتمان غير موجود في معظم أجزاء أمريكا اللاتينية. يدرك رواد الأعمال وأصحاب رأس المال الاستثماري أنه من أجل إحداث تغييرات جوهرية في منطقة تضم أكثر من 650 مليون شخص ، يبدأ تطوير البنية التحتية.

التحول الرقمي

غالبًا ما يتم تعريف البنية التحتية على أنها الهياكل والمرافق المادية والتنظيمية الأساسية اللازمة لتشغيل مجتمع أو مؤسسة. في سياق التكنولوجيا المالية ، تتعامل البنية التحتية مع وسائل نقل المدفوعات والعقود. وهذا يعني أيضًا القدرة على التحقق من هوية شخص أو منظمة وأمور مالية. يجب على الشركات أيضًا حماية الخصوصية الفردية وضمان أمن البيانات من الجهات الفاعلة الشائنة وفي الوقت نفسه توفير الوصول إلى الائتمان من خلال الابتكار الحقيقي.

عمر عرب من فيريتران يتخذ منهجًا مثيرًا للاهتمام لإنشاء البنية التحتية حيث لم يكن متاحًا في السابق. لقد حثنا على الاستفادة من نهج “الرمز المنخفض” عندما يتعلق الأمر بتطوير الجيل التالي من التطبيقات التي تسهل المدفوعات والائتمان.

قدم رؤية حيث يجب أن يكون التركيز اليوم هو الوقت المناسب للتسويق وتجارب المستخدم والمعاملات المضمونة. في رأيه ، فإن إنشاء التطبيقات من الصفر هو الشيء الذي يتعلق بالماضي.

لقد أجرى تشبيهًا مهمًا حول هذه التكنولوجيا الأسية. أوضح عمر أن الأمر استغرق عقدًا من تكنولوجيا الهاتف الجيدة (أي الخطوط الأرضية) للوصول إلى أول 100 مليون مستخدم. واستغرقت لعبة الفيديو الشهيرة Fortnite بضعة أشهر فقط للوصول إلى أول 100 مليون لاعب (الاستفادة من الإنترنت والأجهزة المحمولة وأجهزة الألعاب كآلية توصيل).

وأشار عمر كذلك إلى أن الفائزين بالتكنولوجيا المالية الذين يركبون موجات الخدمات المالية 4.0 هم الذين ينشئون البنية التحتية ، مما يسمح للشركاء بنشر منتجاتهم بسرعة.

كما تحدانا عمر بفكرة أن Google و Amazon سيكونان أكبر اللاعبين في Fintech. تمتلك كل من Google و Amazon ، كما نعرفها ، معظم الطرق السريعة الرقمية كما نعرفها. لقد رأينا أن Amazon قد حققت بالفعل نجاحات في الائتمان والإقراض والمدفوعات. توقع أكثر.

ستكون Google و Amazon أكبر اللاعبين في #Fintech Click to Tweet

فتح المصرفية

تعد الخدمات المصرفية المفتوحة موضوعًا ساخنًا آخر في مؤتمر LendIt Fintech. في الولايات المتحدة ، نمت الخدمات المصرفية المفتوحة على قدم وساق في العقد الماضي. Yodlee و Plaid (تم الحصول عليهما للتو من Visa) هما من اللاعبين المهيمنين على السوق.

لقد اعتاد الناس الآن على تسجيل الدخول إلى حساباتهم المصرفية من خلال كيانات البنية التحتية التابعة لجهات خارجية من أجل الحصول على الموافقة بشكل أسرع. يعد إرسال البيانات المصرفية وإثبات الدخل والمكالمات المصرفية ثلاثية الاتجاهات شيئًا من الماضي.

ماريا ألين من يونيسيس, إدجاردو توريس كاباليرو من مامبو, رافائيل بيريرا من المتمرد أخذوا المسرح كأبطال لمفاهيم المصرفية المفتوحة في أمريكا اللاتينية.

تلامس Unisys جميع جوانب الأنظمة المالية في جميع أنحاء العالم. إنهم يعالجون العديد من المعاملات المصرفية خلف الكواليس وينصب تركيزهم الجديد على الخدمات المصرفية المفتوحة لبقية العالم.

تلامس Unisys جميع جوانب الأنظمة المالية في جميع أنحاء العالم. إنهم يعالجون العديد من المعاملات المصرفية خلف الكواليس وينصب تركيزهم الجديد على الخدمات المصرفية المفتوحة لبقية العالم Click to Tweet

استغرق Rebel فصلاً من الأيام الأولى للاعبي الخدمات المصرفية المفتوحة في الولايات المتحدة للبدء في إلغاء البيانات المصرفية من عمليات تسجيل دخول المستخدمين. تتمثل رؤيتهم في نهاية المطاف في خفض تكلفة الائتمان عبر أمريكا اللاتينية. يقول رافائيل ، المقيم في البرازيل ، إن البرازيليين يدفعون أعلى معدلات الفائدة في العالم ، دون سبب سوى نقص المعلومات المصرفية.

مامبو هو برنامج كمنظمة خدمية تنشر التكنولوجيا المصرفية في 55 دولة. لقد ضاعفوا حجمهم خلال السنوات القليلة الماضية مع البنوك من الدرجة الأولى.

لا يزال التنظيم يمثل عقبة إلى حد ما بالنسبة للعديد من البنوك والشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. تعمل Rebel مع البنوك والمنظمين لإقناع حكومتهم بالضغط من أجل الخدمات المصرفية المفتوحة والاستمرار في خفض تكلفة الائتمان للمستهلكين في أمريكا اللاتينية. إنهم يعملون حاليًا مع الحكومة البرازيلية والمنظمين لتصميم إطار عمل بشأن الخدمات المصرفية المفتوحة. 

تلعب Unisys أيضًا دورها وتعمل مع البنوك في جميع أنحاء المنطقة لوضع معايير وأطر عمل للتواصل بين لاعبي التكنولوجيا المالية والبنوك في هذه الحركة المصرفية الافتتاحية الأكبر..

كان موضوع مؤتمر Fintech هذا في الغالب حول الموضوعات المتعلقة بالبنية التحتية. كانت الخدمات المصرفية المفتوحة موضوعًا رئيسيًا للمناقشة طوال جزء كبير من المؤتمر. يدرك معظم الفاعلين في Fintech أن التنظيم قد لا يتحرك بسرعة الابتكار ويجب عليهم اللعب مع المؤسسات القائمة مثل البنوك لتقديم تجربة أفضل للمستهلكين ، على الأقل في الوقت الحالي.

من بعض النواحي ، فإن الابتكار في جميع أنحاء العالم “عالق” بسبب وجود تنظيم قديم حيث أن القواعد لا تتماشى دائمًا مع الواقع الرقمي الجديد ، ولكن بدون تنظيم ، سنكون في عالم مختلف من الألم. سيستغرق تحقيق التوازن ومواءمة المصالح عبر مختلف أصحاب المصلحة سنوات حتى تحقق رؤية Fintech إمكاناتها النهائية.

تيموثي لي هو أحد كبار المساهمين في Crowdfund Insider. لي هو مؤسس كوبر, MaxDecisions, ا كيمياء. يتمتع Li بأكثر من 15 عامًا من الخبرة في صناعة Fintech. إنه متحمس لتغيير المشهد المالي والمصرفي. تم إطلاق Kuber سائل, منتج بناء ائتماني مصمم لطلاب الجامعات لاقتراض ما يصل إلى 500 دولار بدون فوائد. منتج Kuber الثاني موبيليند هو منتج حقيقي لتوحيد الديون ، ويهدف إلى خفض الديون لجميع الأمريكيين. MaxDecisions يزود المؤسسات المالية بأحدث الذكاء الاصطناعي. وخوارزميات التعلم الآلي و كيمياء هي عبارة عن منصة إقراض من البداية إلى النهاية ذات علامة بيضاء تدعم بعضًا من أفضل شركات التكنولوجيا المالية في العالم. يدرس لي أيضًا في كلية الهندسة بجامعة جنوب كاليفورنيا.