Del 6 af en serie artikler, der dækker det hurtigt voksende Fintech-økosystem i Latinamerika.

Når vi ser på Latinamerikas Fintech-scene, fremmaner det minder om den amerikanske Fintech-udvikling, der fandt sted i løbet af det sidste årti. Eller måske det sidste halvandet årti afhængigt af dit perspektiv.

Udtrykket “Wild Wide West” blev ofte fremsat af næsten alle involverede i innovation inden for finansielle tjenester i Nordamerika. Denne sætning blev også talt med en overflod af forsigtighed. Innovatorer og iværksættere sammen med investorer vidste, at regulering ville komme. De vidste også, at det var nødvendigt.

De mennesker, der tog den lange opfattelse og fulgte en kompatibel vej, der udnytter eksisterende bankbestemmelser som en vejledning, har overlevet. Dem, der udnyttede ineffektiviteten på markedet, kunne have tjent deres penge, men kom i sidste ende ud af virksomheden på udkig efter afkast andre steder.

Nu, bestemt i Nordamerika, har regulering taget fat inden for Fintech-innovation. Fra min uvidenskabelige undersøgelse har halvdelen af ​​de mennesker, som jeg taler med, stønner og stønner om reglerne, og den anden halvdel har lært at leve med det nye lovgivningsmiljø ved at gentage og genopfinde deres virksomheder for at forblive kompatible og forhåbentlig rentable.

Regulering og behovet for at være i overensstemmelse er ankommet til Latinamerika. Nogle af “bystaterne” i større Latam-lande har allerede fået skræddersyede Fintech-regler vedtaget inden for deres jurisdiktion. Andre kan være på vej.

De fleste Fintech-iværksættere er ret åbne og høje om deres mening i den nye lovgivningsverden. Som bemærket i mine tidligere rapporter om Latam Fintech, kritiserer nogle mennesker, afhængigt af landet, åbent regulatorernes hårdhændede tilgang til Fintech, som muligvis har efterladt lidt plads til innovation eller konkurrence mod det etablerede banksystem.

Bortset fra politik tror jeg, at alle mine læsere har set dette plot spillet mange gange i deres karriere.

Lær af vores fortid

Latinamerika har fordele såvel som udfordringer ved at konfrontere Fintech-innovatører. Til tider skal Fintech-iværksættere styre relativt grundlæggende infrastruktur eller udfordre nationale retssystemer. Fintechs skal finde en balance mellem at bevare deres kultur og nationale karakteristika, mens de styrer eksterne investorer og udenlandsk indflydelse.

Men når vi ser på de grundlæggende udfordringer ved overholdelse, kundeservice, forbrugernes fortrolighedsspørgsmål, er det universelt, og vi bør ikke se forbi eller være bange for at lære af de virksomheder, der har fungeret på markedet i mange årtier.

Tage Vervent, for eksempel en A.I. drevet compliance- og servicefirma med base i Californien. De har brugt A.I. (Kunstig intelligens) og perfektionere deres modeller i de sidste seks år. Virksomheden hjælper sine kunder med at opnå effektivitet og rentabilitet – samtidig med at de forbliver kompatible.

Ved at kombinere teknologi, ekspertise og branchekendskab fra firmaer som First Associates og PFSC, er Vervent opstået som den avancerede servicevirksomhed i mange regioner i verden.

”En af de største fordele ved AI er øget effektivitet,” siger David Johnson, CEO for Vervent. ”For eksempel, hvis en konkurrent har 30.000 lån til at bekræfte, ville det tage dem 6-8 dage. I Vervent, der bruger AI med taleanalyse, tager det samme projekt kun timer og leverer et højere niveau af nøjagtighed, mens du bruger reducerede ressourcer. ”

Vervent udnytter A.I. teknologi til at scanne gennem tusindvis af dokumenter i løbet af få timer som en del af deres investor-opbevaringstjenester – en proces, der typisk tager dage at gennemføre. Vervent fremskynder dybt godkendelsesprocessen for investorer, mens den frigør midler hurtigere for långivere, der kan distribueres til deres kunder.

A.I., som vi ved, bliver ikke træt eller afviser syge, og det er konsekvent i beslutningsprocessen. Disse egenskaber gør det lettere for långivere at være kompatible ved at undgå dyre fejl fra menneskelige operatører.

A.I. I talegenkendelse

I gamle dage var vi ofte nødt til at ansætte et helt compliance team til at overvåge telefonopkald. Vi var også nødt til konstant at omskolere de samme medarbejdere, mens vi sammensatte “manglerapporter” til ledelsen for at levere den korrekte handlingsplan.

Efterhånden som långivere vokser deres låneporteføljer, er der en fremkomst af flere kundeinteraktionspunkter, hvor vi skal implementere teknologi for at hjælpe os med at analysere tekst, tale, e-mail og mere. Virksomheder som Vervent har brugt talegenkendelse og A.I. algoritmer til at overvåge alle call center samtaler. Inden inkorporering af A.I. var personalet i callcenteroverholdelsen betydelige og måtte udføre meget tidskrævende opgaver som prøveudtagning af opkald – ikke en særlig effektiv proces. Med A.I. kan en virksomhed effektivt scanne gennem 100% af deres opkald, samtidig med at den overholder lovgivningen.

Vervent tager deres proces videre og deler nu yderligere fund med klienter. Deres A.I. henter indsigt fra disse samtaler for at lære af deres kunders krav, som muliggør en proces med iteration og opdatering baseret på brugerdata.

Er de forvirrede med hensyn til betalinger? Eller er de glade for deres oplevelse? Hvad har de virkelig brug for?

I Fintech er disse oplysninger nøglen til at hjælpe ophavsmænd og långivere med at udvikle og perfektionere deres håndværk.

Lær af dine naboer

LendIt Fintechs næste konference afholdes i New York den 13. – 14. maj 2020. Jeg modiger dem, der kom til LendIt Miami-arrangementet, til at slutte sig til os i New York og starte en samtale med långivere, leverandører, servicer og investorer til at lære af vores succeser og fejl.

Og selvfølgelig afholdes det 2. årlige Fintech-show i Latinamerika igen i Miami i december 2020. Ser frem til at se jer alle sammen og se væksten i Fintech i Latinamerika.

Jeg ved, at du alle har ventet på, at jeg skrev om VISA Everywhere Pitch Competition. Det kommer lige op i del 7 af min Latinamerika Fintech-serie.

Timothy Li er Seniorbidragyder for Crowdfund Insider. Li er grundlæggeren af Kuber, MaxDecisions, en Alkemi. Li har over 15 års Fintech-brancheerfaring. Han brænder for at ændre økonomi og banklandskab. Kuber lanceret Væske, et kreditopbyggende produkt designet til universitetsstuderende til at låne op til $ 500 rentefrit. Kubers 2. produkt Mobilend er et ægte gældskonsolideringsprodukt, der sigter mod at sænke gælden for alle amerikanere. MaxDecisions giver finansielle institutioner den nyeste A.I. og maskinindlæringsalgoritmer og alkymi er en topmoderne hvid-mærket udlånsplatform, der driver nogle af de bedste Fintech-virksomheder i verden. Li underviser også på University of Southern California School of Engineering.