DeFi беше най-горещата тема на годината в крипто сферата на 2020. Той разроши перата и наруши финансовия свят, тъй като технологията на блокчейн надхвърля обикновения трансфер на стойност, за да включва други финансови услуги.

DeFi е променящ играта, иновации на преден план, обещание, следващата стъпка към глобалната финансова екосистема, където всеки, навсякъде и по всяко време, може да има достъп до различни финансови услуги. Това надхвърля възможността да прехвърляте биткойн или други криптовалути по целия свят незабавно и безпроблемно. DeFi прави спестявания, заеми, търговия, застраховки и по-достъпни за всеки по света със смартфон (или поддържан портфейл) и интернет връзка.

Съкратено от децентрализирано финансиране, DeFi се върти около екосистема от децентрализирани приложения (dApps), изградена върху блокчейн мрежа. Почти всички приложения DeFi са изградени върху блокчейн Ethereum, който е предназначен предимно за създаване и изпълнение на интелигентни договори. Тези интелигентни договори са програми, работещи на блокчейна, които се разгръщат автоматично, когато са изпълнени специфични условия, записани в договора.

Като прост пример, интелигентен договор може да бъде програмиран да освобождава средства на друг потребител за Коледа всяка година. Но интелигентните договори могат също така да позволят на разработчиците да изграждат усъвършенствани dApps, които предоставят функции извън изпращането и получаването на криптовалута. DeFi dApps може да създава стабилни монети, да отпуска пари и да печели лихви, да тегли заем, да обменя един актив за друг или дори да прилага усъвършенствани автоматизирани инвестиционни стратегии.

Ето списък със седем от най-популярните видове приложения в DeFi пакета и какво могат да направят за вас:

1. Децентрализирани борси (DEX), където притежавате ключовете си

DEX позволява на потребителите да купуват и продават своите крипто директно чрез интелигентен договор на блокчейн Ethereum, без централен орган. Той ефективно изрязва всички посредници (особено централизирани крипто борси), така че потребителите да могат да си възвърнат контрола върху финансите и вече не е необходимо да поверяват парите си на правителства, финансови институции или централни банки.

Децентрализирани платформи за обмен (DEX) като Екип на AirSwap, Банкор, IDEX, паразап, и SushiSwap всички имат малко по-различни архитектури.

Един от най-популярните DEX в момента е децентрализираният протокол за търговия UniSwap. Uniswap е изцяло децентрализирана криптовалутна борса, която използва автоматизирано правене на пазари за автоматично уреждане на сделки и позволява на потребителите да търгуват популярни токени директно от портфейлите си.

От самото си създаване, протоколът Uniswap („Uniswap“) служи като ненадеждна и силно децентрализирана финансова инфраструктура.

В безпрецедентен ход, за да покажат благодарност към своите ранни членове на общността, Uniswap проведе въздушна капка през октомври, раздавайки 400 UNI на всеки адрес, създаден преди 1 септември 2020 г., който е извършил поне една транзакция на Uniswap v1 или v2. По това време 400 UNI струваха между 1600 и 3200 щатски долара и в момента се движат под 1000 щатски долара.

Потребителите с множество адреси наистина са се възползвали от този неочакван подарък. Освен това, в най-новата версия на Uniswap (стартирането предстои да бъде обявено), притежателите на UNI токени ще получат процент от всяка транзакция, преминаваща през платформата.

Uniswap проведе въздушно кацане през октомври 2020 г., като раздаде 400 UNI на всеки адрес, създаден преди 1 септември 2020 г., който проведе поне една транзакция на Uniswap v1 или v2. По това време 400 UNI струваха между 1600 и 3200 щатски долара и в момента се движат около 3.7 USD.

2. Заемане и отпускане на заеми – По-високи доходи, по-ниски разходи

Може би най-бързо разрастващият се сектор на DeFi, платформите за заеми и заеми свързват страните чрез интелигентни договори, вместо да оставят управлението на банките. Кредиторите могат да предоставят заеми на бизнеса или да депозират пари и да печелят лихва, докато другите заемат техните активи. Тъй като посредниците са изключени от борсата, заемодателите могат да печелят по-висока възвръщаемост.

Съединение е пример за популярно базирано на блокчейн заемане и отдаване на заеми dApp. Потребителите могат да отпускат своите крипто и да печелят лихва върху тях или да депозират криптовалути в интелигентния договор Compound като обезпечение, за да заемат средства. Поради децентрализирания си характер, потребителите не трябва да посочват личните си данни (име, финансова история и т.н.) и тяхното обезпечение е достатъчно, за да получат заем. Лихвените проценти по заеми / заеми се коригират алгоритмично въз основа на търсенето и предлагането.

Източник: уебсайт Compound.finance.

3. Конюшни монети – Незабавна обработка, по-ниска волатилност

Конюшни монети са по-малко волатилни криптовалути, тъй като цената им е фиксирана към резервен актив като щатския долар или стоки като златото. Комбинирайки това премахване на съмнението относно нестабилността на стойността с незабавна обработка и сигурността и поверителността на крипто плащанията, те предлагат силно предложение за стойност.

Увит биткойн (WBTC) е един от най-добрите токени DeFi по пазарна капитализация, на второ място с пазарна капитализация от около 1,6 милиарда щатски долара по време на писането. WBTC са метод за изпращане на биткойн към мрежата на Ethereum, така че те могат да се използват директно в системата DeFi на Ethereum. Позволява на потребителите да печелят лихви върху биткойните, които те отпускат чрез децентрализирани платформи за кредитиране. Други популярни проекти за DeFi стабилни валути включват MakerDAO (DAI) и USD монета (USDC).

4. Пазари за прогнози – Залагайте с по-ниски такси и по-добри коефициенти

Децентрализираните прогнозни пазарни протоколи позволяват на потребителите да залагат на резултатите от бъдещи събития, като избори, без посредници. Традиционните платформи за залагания са склонни да максимизират сумата, която те извличат от клиентите с високи такси, ниски коефициенти и всякакви ограничения.

Базирани на блокчейн пазари за прогнозиране като Авгур и Предполагам променят това, като предоставят децентрализиран обмен между партньори, който позволява глобален и прозрачен достъп до своите пазари.

Потребителите запазват по-голямата част от печалбите си поради ниски такси и по-добри коефициенти (благодарение на мъдростта на тълпата). Наблюдение от CoinDesk посочва, че:

„DeFi има потенциал да стимулира интереса към пазарите за прогнози, тъй като те традиционно се мразят от правителствата и често се изключват, когато се управляват централизирано.“

5. Лотарии без загуба – Играйте в лотарията, без да губите парите си

Друга услуга на DeFi включва участие в лотария без загуби. PoolTogether е игра без загуби, при която участниците депозират стабилни монети DAI в общ пот. В края на всеки месец щастлив участник печели всички спечелени лихви, а всички останали получават обратно първоначалните си депозити.

PoolTogether е протокол за игри без пари без пари, задвижвани от Ethereum.

6. Синтетични активи – залагайте на реални активи, без да ги държите

Синтетикс е платформа за търговия със символи, изградена върху Ethereum, която позволява на потребителите да създават и обменят синтетични версии на активи от реалния свят. Позволява на потребителите да залагат на крипто активи, акции, валути, благородни метали и други активи под формата на токени ERC-20, без да държат действителния актив. Синтетичните активи са обезпечени с излишно обезпечение, заключено в договорите на Synthetix.

Synthetix се изкачи на върха на класациите DeFi dApp през 2019 г. и се съсредоточи върху преминаването към децентрализирана структура на управление през 2020 г. Големият Синтетикс особеност което мнозина очакват, когато постигне „способността да търгува с акции като Tesla и Apple на върха на Ethereum“.

Synthetix е гръбнакът за търговия с деривати в DeFi, позволяващ на всеки, където и да е, да получи експозиция по веригата на широк спектър от активи.

Търгувайте с акции като Tesla и Apple на върха на Ethereum, без никога да държите действителните акции.

7. Робо-съветници – Автоматизирани инвестиционни портфейли, базирани на интелигентни договори

Въпреки че са сравнително зараждащи се към сцената на DeFi, инвеститорите в DeFi могат да генерират възможно най-високи доходи с помощта на робо-съветници. Обикновено инвеститорите трябва да следят постоянно договорите и бързо да ги преразпределят, за да получат най-добрата доходност. Но сега робо-съветник (проектиран и зададен чрез интелигентен договор) може да извършва мониторинга и разпределението за инвеститорите. Например инвестиционен пул с ETH на стойност пет милиона автоматично ще бъде преместен в платформа, която предлага най-висок процент за обезпечение на базирани на ETH деривати.

ЗаложенаRobo-Advisor за доходност (ЛЪЧ) и Рари Капитал са два популярни робо-съветника, които автоматизират процеса на намиране на високодоходни възможности. RAY е насочен към инвеститори, притежаващи ETH, USDC или DAI, които могат да поставят активите си в пул и да позволят на интелигентния договор автоматично да инвестира пула (или част от него) в договори с най-добра доходност. Rari Capital работи на същите принципи, но прави нещата още по-далеч, като предлага три отделни пула за потребители с различни рискови апетити.

Топ 10 на DeFi проекти с пазарна капитализация. Източник: CoinMarketCap.com

Заключение

С днешния пакет DeFi потребителите могат да обменят криптовалути чрез децентрализирана платформа, да получат заем чрез платформа за заеми и заеми, да печелят лихва върху своите криптовалути, да залагат на децентрализирани пазари за прогнозиране с по-ниски такси и по-добри коефициенти, да влизат в лотарии без загуби, да залагат на синтетични активи от реалния свят, без да ги държите, инвестирайте стратегически с помощта на робо-съветници и др. Това е, което DeFi може да направи сега и тази статия подчертава само седем от най-популярните случаи на употреба.

Като развиваща се и развиваща се област, DeFi все още не е разкрила пълния си потенциал. Неговите таланти, силните му страни, рисковете, възможностите, ние все още сме в процес на откриване на всички тях. DeFi ще продължи да разширява границите, да разрушава стените и да създава хаос (регулатори, гледам ви) във финансовата индустрия. Това е следващата стъпка в движение, което има за цел да създаде екосистема с отворен код, без разрешение и прозрачна финансова услуга, достъпна за всеки и навсякъде, без участието на централен орган.

Публикация за гости от Рубен Мере от NGRAVE

Рубен Мере е главен изпълнителен директор и основател на NGRAVE. NGRAVE е компания за крипто хардуерни портфейли, която се стреми да предложи най-сигурното решение на планетата с напълно офлайн хардуерния си портфейл, NGRAVE ZERO.

Научете повече →