DeFi va ser el tema més calent de l’any al món de les criptografies del 2020. Ha alterat les plomes i ha alterat el món financer, ja que la tecnologia blockchain transcendeix la simple transferència de valor per incloure altres serveis financers.

DeFi és un canvi de jocs, la innovació al capdavant, una promesa, el següent pas cap a un ecosistema financer mundial on qualsevol persona, en qualsevol lloc i en qualsevol moment pot accedir a diversos serveis financers. Això va més enllà de poder transferir bitcoins o altres criptomonedes a tot el món de manera instantània i perfecta. DeFi fa que l’estalvi, els préstecs, el comerç, les assegurances i més accessibles a qualsevol persona del món amb un telèfon intel·ligent (o una cartera compatible) i connexió a Internet.

Abreujat de finançament descentralitzat, DeFi gira al voltant d’un ecosistema d’aplicacions descentralitzades (dApps) construït a sobre d’una xarxa blockchain. Gairebé totes les aplicacions DeFi estan basades en la cadena de blocs Ethereum, que està dissenyada principalment per crear i executar contractes intel·ligents. Aquests contractes intel·ligents són programes que s’executen a la cadena de blocs que es implementen automàticament quan es compleixen les condicions específiques del contracte.

Com a exemple simple, es pot programar un contracte intel·ligent per alliberar fons a un altre usuari per Nadal cada any. Però els contractes intel·ligents també poden permetre als desenvolupadors construir dApp sofisticades que proporcionin funcions més enllà d’enviar i rebre criptomoneda. Les aplicacions DeFi poden crear monedes estables, prestar diners i obtenir interessos, contractar un préstec, canviar un actiu per un altre o fins i tot implementar estratègies d’inversió automatitzades avançades.

Aquí teniu una llista dels set tipus d’aplicacions més populars de la suite DeFi i què poden fer per vosaltres:

1. Intercanvis descentralitzats (DEX) on teniu les vostres claus

Un DEX permet als usuaris comprar i vendre el seu xifrat directament mitjançant un contracte intel·ligent a la cadena de blocs Ethereum, sense una autoritat central. Elimina eficaçment els intermediaris (especialment els intercanvis criptogràfics centralitzats) perquè els usuaris puguin recuperar el control de les seves finances i ja no necessiten confiar els seus diners a governs, institucions financeres o bancs centrals..

Plataformes d’intercanvi descentralitzades (DEX), com ara Equip AirSwap, Bancor, IDEX, parasapera, i SushiSwap tots tenen arquitectures lleugerament diferents.

Un dels DEX més populars en aquest moment és el protocol de negociació descentralitzat UniSwap. Uniswap és un intercanvi de criptomonedes totalment descentralitzat que utilitza Automated Market Making per liquidar automàticament operacions i permet als usuaris canviar tokens populars directament des de les seves carteres.

Des dels seus inicis, el Protocol Uniswap (“Uniswap”) ha servit com a infraestructura financera descentralitzada i de confiança.

En un moviment sense precedents per mostrar gratitud als seus primers membres de la comunitat, Uniswap va realitzar un llançament aeri a l’octubre, en regala 400 UNI a cada adreça creada abans de l’1 de setembre de 2020, que realitzés almenys una transacció amb Uniswap v1 o v2. En aquell moment, 400 UNI valien entre 1.600 i 3.200 USD, i actualment ronden els 1.000 USD.

Els usuaris amb diverses adreces s’han beneficiat realment d’aquest regal inesperat. A més, a la darrera versió d’Uniswap (llançament encara per anunciar), els titulars de tokens UNI rebran un percentatge de cada transacció que passa per la plataforma.

Uniswap va realitzar un llançament a l’octubre de 2020, regalant 400 UNI a cada adreça creada abans de l’1 de setembre de 2020, que realitzava almenys una transacció a Uniswap v1 o v2. Aleshores, 400 UNI valien entre 1.600 i 3.200 USD, i actualment ronden els 3,7 USD.

2. Préstecs i préstecs: rendiments més alts, cost més baix

Probablement, el sector de més ràpid creixement de DeFi, les plataformes de préstec i préstec connecten les parts mitjançant contractes intel·ligents en lloc de deixar la gestió a mans dels bancs. Els prestadors poden proporcionar préstecs a empreses o dipositar diners i obtenir interessos a mesura que altres prestin els seus actius. Atès que els intermediaris es queden fora de la borsa, els prestadors poden obtenir rendiments més elevats.

Compost és un exemple de popular dApp de préstecs i préstecs basats en cadenes de blocs. Els usuaris poden prestar la seva criptografia i obtenir interessos per ells, o dipositar criptomonedes al contracte intel·ligent compost com a garantia per demanar préstecs. A causa del seu caràcter descentralitzat, els usuaris no han d’especificar les seves dades personals (nom, historial financer, etc.) i les seves garanties són suficients per obtenir un préstec. Els tipus d’endeutament / préstec s’ajusten algorítmicament en funció de l’oferta i la demanda.

Font: lloc web Compound.finance.

3. Stablecoins: processament instantani, menor volatilitat

Stablecoins són criptomonedes menys volàtils ja que el seu preu està vinculat a un actiu de reserva com el dòlar nord-americà o a matèries primeres com l’or. Combinant aquesta eliminació del dubte sobre la volatilitat del valor amb el processament instantani i la seguretat i privadesa dels pagaments criptogràfics, ofereixen una proposta de valor sòlida..

Bitcoin embolicat (WBTC) és un dels millors tokens DeFi per capitalització borsària, en segon lloc amb una capitalització de mercat d’aproximadament 1.600 milions de dòlars nord-americans en el moment de la redacció. Els WBTC són un mètode per enviar bitcoins a la xarxa Ethereum perquè es puguin utilitzar directament al sistema DeFi d’Ethereum. Permet als usuaris obtenir interessos pel bitcoin que presten mitjançant plataformes de préstecs descentralitzades. Altres projectes populars de DeFi stablecoin inclouen MakerDAO (DAI) i Moneda USD (USDC).

4. Mercats de predicció: aposteu amb taxes més baixes i millors probabilitats

Els protocols de mercat de prediccions descentralitzats permeten als usuaris apostar pel resultat d’esdeveniments futurs, com ara eleccions, sense intermediaris. Les plataformes d’apostes tradicionals tendeixen a maximitzar la quantitat de valor que extreuen dels clients amb taxes elevades, probabilitats baixes i tot tipus de limitacions.

Mercats de predicció basats en blockchain com Augur i Endevina ho estan canviant proporcionant un intercanvi descentralitzat entre iguals que permet un accés global i transparent als seus mercats.

Els usuaris conserven més guanys a causa de les taxes baixes i les millors probabilitats (gràcies a la saviesa de la gent). Una observació de CoinDesk assenyala que:

“DeFi té el potencial per augmentar l’interès pels mercats de predicció, ja que tradicionalment són mal vistos pels governs i sovint es tanquen quan s’executen de manera centralitzada”.

5. Loteries sense pèrdua: jugueu a la loteria sense perdre els vostres diners

Un altre servei DeFi inclou la participació en una loteria sense pèrdues. PoolTogether és un joc sense pèrdua on els participants dipositen les stablecoins DAI en un pot comú. Al final de cada mes, un afortunat participant guanya tots els interessos guanyats i tots els altres recuperen els seus dipòsits inicials.

PoolTogether és un protocol per a jocs de diners sense pèrdua impulsat per Ethereum.

6. Actius sintètics: aposteu per actius del món real sense mantenir-los

Sintetix és una plataforma de comerç de tokens basada en Ethereum que permet als usuaris crear i intercanviar versions sintètiques d’actius del món real. Permet als usuaris apostar per actius criptogràfics, accions, monedes, metalls preciosos i altres actius en forma de fitxes ERC-20, sense mantenir l’actiu real. Els actius sintètics estan avalats per l’excés de garantia bloquejat als contractes Synthetix.

Synthetix va ascendir al cim dels gràfics de DeFi dApp el 2019 i s’ha centrat en la transició a estructura de govern descentralitzada el 2020. El gran Synthetix característica que molts preveuen és quan aconsegueix la “capacitat de negociar accions com Tesla i Apple a sobre d’Ethereum”.

Synthetix és l’eix vertebrador del comerç de derivats a DeFi, que permet a qualsevol persona i a qualsevol lloc obtenir exposició en cadena a una àmplia gamma d’actius.

Intercanvieu accions com Tesla i Apple a sobre d’Ethereum, sense tenir mai les accions reals.

7. Robo-assessors: carteres d’inversions automatitzades basades en contractes intel·ligents

Tot i que són relativament incipients a l’escena de DeFi, els inversors en DeFi poden generar els rendiments més alts possibles amb l’ajut de robo-assessors. Normalment, els inversors haurien de vigilar constantment els contractes i reassignar-los ràpidament per obtenir els millors rendiments. Però ara, un assessor de robo (dissenyat i establert mitjançant un contracte intel·ligent) pot dur a terme el seguiment i l’assignació per als inversors. Per exemple, un fons d’inversió amb cinc milions d’euros d’ETM es traslladarà automàticament a una plataforma que ofereix el percentatge més alt de garantia en derivats basats en ETH.

EstacatRobo-Advisor for Yield (RAIG) i Rari Capital són dos robo-assessors populars que automatitzen el procés de cerca d’oportunitats d’alt rendiment. RAY es dirigeix ​​als inversors que tinguin ETH, USDC o DAI, que poden posar els seus actius en un pool i deixar que el contracte intel·ligent inverti automàticament el pool (o una part) en contractes amb el millor rendiment. Rari Capital opera sobre els mateixos principis, però fa les coses un pas més enllà en oferir tres grups separats per a usuaris amb diferents apetits de risc.

Els deu millors projectes DeFi amb capitalització de mercat. Font: CoinMarketCap.com

Conclusió

Amb la suite DeFi actual, els usuaris poden intercanviar criptomonedes a través d’una plataforma descentralitzada, obtenir un préstec a través d’una plataforma de préstecs i préstecs, guanyar interessos per les seves criptomonedes, apostar en mercats de predicció descentralitzats amb tarifes més baixes i millors probabilitats, entrar a loteries sense pèrdues, apostar per actius sintètics del món real sense mantenir-los, invertiu estratègicament amb l’ajut de robo-assessors i molt més. Això és el que DeFi pot fer ara, i en aquest article només es destaquen set dels casos d’ús més populars.

Com a camp en evolució i desenvolupament, DeFi encara no ha desencadenat tot el seu potencial. Els seus talents, els seus punts forts, els seus riscos, les seves possibilitats, encara estem en procés de descobrir-los tots. DeFi continuarà impulsant fronteres, trencant parets i creant estralls (reguladors, us estic mirant) a la indústria financera. És el següent pas d’un moviment que té com a objectiu crear un ecosistema de serveis financers de codi obert, sense permisos i transparent, disponible per a tothom, en qualsevol lloc, sense la implicació d’una autoritat central.

Publicació de convidat de Ruben Merre de NGRAVE

Ruben Merre és el conseller delegat i fundador de NGRAVE. NGRAVE és una empresa de carteres de maquinari criptogràfic que pretén oferir la solució més segura del planeta amb la seva cartera de maquinari totalment fora de línia, NGRAVE ZERO.

Més informació →