Letzte Woche wurde das berichtet KeyCorp ((NYSE: SCHLÜSSEL) plant die Einführung einer Version seiner Digital-Banking-Plattform, um den Bedürfnissen der Beschäftigten im Gesundheitswesen gerecht zu werden. Die neue digitale Banklösung kann am 30. März 2023, dem Nationalen Tag der Ärzte, eingeführt werden.

Das Unternehmen mit einem Vermögen von 170,4 Milliarden US-Dollar hofft nun, dass die digitale Bank dies zulässt Laurel Road Tochtergesellschaft zur Stärkung der Geschäftsbeziehungen mit Ärzten, Zahnärzten, Gesundheitshelfern und Pflegepersonal. Die Laurel Road, die Key bereits im April 2023 erworben hatte, hat Berichten zufolge im vergangenen Jahr Kredite im Wert von 2,3 Milliarden US-Dollar aufgenommen, darunter insbesondere rund 590 Millionen US-Dollar im vierten Quartal 2023. SoFi Spielbuch, Laurel Road Bank wird Ärzte und Zahnärzte für Kredite ansprechen. In der Regel verdient dieses Segment ein hohes Gehalt, während es teure Studentendarlehen mit sich führt, die einer Refinanzierung bedürfen.

Die Maßnahmen von Key weisen auf ein größeres Thema hin, bei dem etablierte Finanzdienstleistungsunternehmen nach Wegen suchen, um nicht nur die Relevanz zu erhalten, sondern auch auf reine digitale Dienste umzusteigen. Die Ankündigung der Bank für Ärzte durch Key ging mit der Entdeckung einher, dass Key Dutzende von Bankfilialen schließt, um die Kosten zu senken und sich von seinem historischen Modell zu entfernen.

Wie im März 2023 behandelt, Capital One Financial Corporation (COF), eine große US-amerikanische Bankholding, die sich auf das Angebot von Kreditkarten, Autokrediten, Bank- und Sparkonten konzentriert, hatte angekündigt, 37 ihrer Filialen im ganzen Land zu schließen.

Das Unternehmen hatte im März (nach dem COVID-Ausbruch) festgestellt, dass der verstärkte Fokus auf die Digitalisierung dazu führte, dass es beim Amt des Währungsprüfers Anträge auf Schließung vieler seiner stationären Standorte einreichte.

Capital One hat seinen Hauptsitz in McLean, Virginia, und ist gemessen an der Bilanzsumme die elftgrößte Bank in den USA.

Zu dieser Zeit, Derek Conrad, Ein Vertreter von Capital One gab bekannt, dass die Kunden der Bank “zunehmend digital mit uns in Kontakt treten”.

Noch vor der Coronavirus-Krise in Minnesota US Bank gab im September 2023 bekannt, dass die Filiale in der Innenstadt und eine der beiden physischen Filialen in Tucson geschlossen werden. Das Management der US Bank gab bereits 2023 bekannt, dass drei der acht lokalen Filialen des Instituts (in Safeway-Filialen) ebenfalls geschlossen werden.

Sowohl große Banken als auch kleinere regionale Unternehmen versuchen, die Kosten für den Betrieb von stationären Standorten zu senken, die zunehmend irrelevant sind, aber für eine ältere Kundschaft immer noch eine Rolle spielen. Das Verbraucherverhalten ändert sich definitiv, da COVID nur die anhaltende Verlagerung hin zu volldigitalen Plattformen und Diensten beschleunigt.

Größere Banken sehen sich einer zunehmenden Konkurrenz durch schlankere, agilere Fintech-Herausforderer gegenüber. Daher könnte die Einführung einer „Thin Branch“ -Strategie als Teil der allgemeinen Roadmap für die digitale Transformation von Key gut funktionieren. Dies reicht jedoch möglicherweise nicht aus, um mit dem sich schnell entwickelnden Fintech-Markt Schritt zu halten. Es ist ziemlich schwierig geworden, eine große physische Präsenz in einer COVID-infundierten Welt aufrechtzuerhalten.

Banqsoft vor kurzem kommentiert über die Notwendigkeit, dass traditionelle Banken mehr experimentieren und auf bestimmte Nischen abzielen – etwas außerhalb der Komfortzonen vieler Banken. Laut Banqsoft CEO, Terje Kjøs, „Banken müssen nach neuen Finanzprodukten suchen, um ihr Geschäft zu optimieren und zu diversifizieren: “

„Ein Szenario, das wir häufiger sehen, ist jedoch, dass eine traditionelle Bank ein paralleles Spezialprodukt auf den Markt bringt und dann veraltete Prozesse und Arbeitsweisen implementiert. Diese Initiativen erreichen nicht ihr volles Potenzial, da die Bank nicht schnell mit dem Markt Schritt halten kann. “

Veränderung kann schwierig sein.

Während dieses neue Umfeld für Herausfordererbanken als idealer Zeitpunkt erscheint, um einen größeren Marktanteil zu erobern, haben einige Fintechs berichtet, dass sie Schwierigkeiten haben, Gewinne zu erzielen. Australische Digitalbank Xinja wurde kürzlich zum Stillstand gezwungen, weil es nicht mehr möglich war, den Betrieb in diesen beispiellosen Zeiten fortzusetzen. inzwischen, Monzo Gründer Tom Blomfield hat kürzlich seine Position bei der in Großbritannien ansässigen Neobank niedergelegt, und die Teilnehmer der Branche sind jetzt besorgt, dass Monzo Probleme hat (wie Xinja). Zuvor gab es Berichte, wonach “wesentliche Bedenken” hinsichtlich der Fähigkeit von Monzo bestanden, den Betrieb aufrechtzuerhalten – abzüglich mehr Kapital. Unabhängig von den Herausforderungen bei der Umkehrung der Rentabilität kommen mehr digitale Banken (oder Neobanken) auf den Markt, die verschiedene reine digitale Dienste anbieten als zuvor.

Der Wettbewerb zwischen Fintechs und etablierten Banken ist jedoch der Schlüssel zur Innovation und zur Bereitstellung besserer Dienstleistungen zu geringeren Kosten für Verbraucher und kleine Unternehmen. Während einige politische Entscheidungsträger befürchten, dass nicht traditionelle Kreditgeber und reine digitale Geschäfte nicht ausreichend reguliert sind, ist dies in der Regel weit von der Wahrheit entfernt. Die meisten Fintechs arbeiten in Partnerschaft mit regulierten Banken (in den USA), während eine wachsende Zahl nach nationalen Bankcharter für unsere Banklizenzen sucht, die die Wettbewerbsbedingungen zwischen traditionellen Teilnehmern und aufstrebenden Fintechs verbessern.

Wohin geht das alles? Einige traditionelle Banken werden nicht überleben und gezwungen sein, zu verkaufen oder zu fusionieren. Das Gleiche gilt für digitale Banken oder Neobanken, die versuchen, Marktanteile von Ziegel und Mörtel zu übernehmen. Es ist sicher, dass der Wettbewerb neue Dienstleistungen, Funktionen und Nischenprodukte hervorbringen wird, die noch nie von alten Banken bereitgestellt wurden. Politische Entscheidungsträger oder Regulierungsbehörden, die dieses Phänomen nicht verstehen können, werden ihren Mitgliedsgruppen und Interessengruppen einen schlechten Dienst erweisen.