Část 6 ze série článků pokrývajících rychle se rozvíjející Fintech ekosystém v Latinské Americe.

Podíváme-li se na latinskoamerickou fintechovou scénu, vyvolává to vzpomínky na vývoj fintech v USA, ke kterému došlo za poslední desetiletí. Nebo možná posledních deset let a půl, v závislosti na vaší perspektivě.

Slovní spojení „Divoký široký západ“ často pronesl téměř každý, kdo se podílí na inovacích ve finančních službách v Severní Americe. Tato fráze byla také vyslovena s velkou opatrností. Inovátoři a podnikatelé spolu s investory věděli, že regulace přichází. Věděli také, že je to potřeba.

Lidé, kteří se na to dívali dlouhodobě a sledovali vyhovující cestu, která jako vodítko využila stávající bankovní regulace – přežili. Ti, kteří využívali neefektivnosti trhu, možná vydělali své peníze, ale nakonec se dostali z podnikání hledajícího výnos jinde.

Nyní, jistě v Severní Americe, se regulace ujala v oblasti inovací Fintech. Z mého nevědeckého průzkumu se polovina lidí, s nimiž mluvím, sténají a sténají o pravidlech a druhá polovina se naučila žít s novým regulačním prostředím iterací a znovuobjevováním svých podniků, aby zůstali v souladu a doufali, že budou ziskoví.

Nařízení a potřeba dodržování předpisů dorazily do Latinské Ameriky. Některé z „městských států“ ve větších latamských zemích již mají v rámci své jurisdikce schválené fintechové předpisy. Ostatní mohou být na cestě.

Většina podnikatelů z oblasti fintech je celkem otevřená a hlasitá ohledně svého názoru v novém regulačním světě. Jak je uvedeno v mých dřívějších zprávách o Latam Fintech, někteří lidé v závislosti na zemi otevřeně kritizují tvrdý přístup regulačních orgánů k Fintech, který mohl ponechat malý prostor pro inovace nebo konkurenci zavedenému bankovnímu systému.

Politika stranou, myslím, že všichni moji čtenáři viděli, že se tato zápletka v jejich kariéře mnohokrát odehrála.

Poučte se z naší minulosti

Latinská Amerika má výhody i výzvy, s nimiž se potýkají inovátoři Fintech. Podnikatelé Fintech někdy musí spravovat relativně základní infrastrukturu nebo náročné národní právní systémy. Fintech musí dosáhnout rovnováhy mezi udržováním své kultury a národních charakteristik při řízení vnějších investorů a zahraničního vlivu.

Když se však podíváme na základní výzvy v oblasti dodržování předpisů, zákaznických služeb, otázek ochrany soukromí spotřebitelů, je to univerzální a neměli bychom se dívat za minulost nebo se bát poučit se z těch společností, které působí na trhu po mnoho desetiletí.

Vzít Vervent, například A.I. společnost zabývající se dodržováním předpisů a servisem se sídlem v Kalifornii. Využívají A.I. (Artificial Intelligence) a zdokonalování svých modelů za posledních šest let. Společnost pomáhá svým klientům dosáhnout efektivity a ziskovosti – při zachování souladu.

Díky kombinaci technologií, odborných znalostí a průmyslového know-how od společností jako First Associates a PFSC se Vervent stala pokročilou servisní společností v mnoha regionech světa..

„Jednou z největších výhod AI je zvýšená účinnost,“ říká David Johnson, Generální ředitel společnosti Vervent. “Například pokud má konkurent 30 000 půjček k ověření, trvalo by jim to 6-8 dní.” Ve společnosti Vervent trvá použití AI s analytikou řeči stejný projekt pouze za několik hodin a přináší vyšší úroveň přesnosti při použití snížených zdrojů. “

Vervent využívá A.I. technologie proskenování tisíců dokumentů během několika hodin jako součást jejich úschovy investorů – proces, jehož dokončení obvykle trvá několik dní. Společnost Vervent výrazně urychluje proces schvalování pro investory a zároveň rychleji uvolňuje finanční prostředky pro věřitele k nasazení svým zákazníkům.

A.I., jak víme, se neunaví, ani neodvolá nemocné, a je důsledný ve svém rozhodování. Tyto vlastnosti usnadňují věřitelům dodržování předpisů tím, že se vyhnou nákladným chybám lidských operátorů.

A.I. V rozpoznávání řeči

Za starých časů jsme k monitorování telefonních hovorů museli často zaměstnávat celý tým zabývající se dodržováním předpisů. Rovněž jsme museli neustále rekvalifikovat tytéž zaměstnance a současně sestavovat „zprávy o závadách“, aby vedení dodalo správný akční plán.

Jak věřitelé rozšiřují svá úvěrová portfolia, vzniká několik bodů interakce se zákazníky, kde musíme nasadit technologii, která nám pomůže analyzovat text, řeč, e-mail a další. Společnosti jako Vervent využívají rozpoznávání řeči a A.I. algoritmy pro sledování všech konverzací call centra. Před začleněním A.I. byli pracovníci compliance call centra znační a museli dokončit velmi časově náročné úkoly, jako jsou vzorkování hovorů – ne příliš efektivní proces. Díky A.I. může společnost efektivně skenovat až 100% jejich hovorů a přitom dodržovat zákon.

Vervent posouvá svůj proces dále a nyní sdílí další zjištění s klienty. Jejich A.I. získává poznatky z těchto rozhovorů, aby se poučil z požadavků svých klientů, což umožňuje proces iterace a aktualizace na základě uživatelských dat.

Jsou zmateni ohledně plateb? Nebo jsou ze svých zkušeností šťastní? Co opravdu potřebují?

Ve Fintech jsou tyto informace klíčem k tomu, aby pomohly původcům a věřitelům vyvíjet se a zdokonalovat své řemeslo.

Učte se od svých sousedů

Příští konference LendIt Fintech se bude konat v New Yorku ve dnech 13. – 14. Května 2020. Odvážím se těm, kteří přišli na akci LendIt Miami, aby se k nám připojili v New Yorku a zahájili rozhovor s věřiteli, prodejci, servisním technikem a investory, aby se poučili z našich úspěchů a chyby.

A samozřejmě 2. ročník latinskoamerických fintech show se bude konat opět v Miami v prosinci 2020. Těšíme se, až vás všechny uvidíme a budete svědky růstu Fintech v Latinské Americe.

Vím, že jste všichni čekali na moje sepsání soutěže VISA Everywhere Pitch. Vychází to hned v části 7 mé latinskoamerické série Fintech.

Timothy Li je hlavním přispěvatelem pro Crowdfund Insider. Li je zakladatelem společnosti Kuber, MaxDecisions, an Alchymie. Li má více než 15 let zkušeností v oboru Fintech. Jeho vášní je změna finančního a bankovního prostředí. Kuber zahájen Tekutina, produkt pro budování úvěrů určený pro vysokoškolské studenty, aby si půjčili bezúročné až 500 $ Kuberův druhý produkt Mobilend je skutečný produkt konsolidace dluhů, jehož cílem je snížit dluh pro všechny Američany. MaxDecisions poskytuje finančním institucím nejnovější A.I. a algoritmy strojového učení a alchymie je nejmodernější bíle označená půjčovací platforma pohánějící některé z nejlepších fintech společností na světě. Li také učí na School of Engineering University of Southern California.