La setmana passada, el conegut Insurtech Llimonada (NYSE: LMND) va llançar una oferta pública inicial (IPO) a la Borsa de Nova York. Les accions cotitzades a 29 dòlars, però ràpidament van augmentar, tancant més de 60 dòlars / acció, un moviment significatiu. Avui, Lemonade cotitzava al voltant de 80 dòlars per acció, cosa que donava a la jove empresa un valor superior als 4.000 milions de dòlars.

Després de l’oferta reeixida, Crowdfund Insider va rebre un comentari de un altre Insurtech – Segur, amb seu a Alemanya. Conseller delegat Christian Wiens va descriure la llista amb èxit de Lemonade com una validació per a aquest sector emergent de Fintech.

“El Targeta telefònica l’escàndol desacredita tot el sector de Fintech. Els clients són escèptics i els inversors seran prudents. Aquest no és el cas de les neoasseguradores. Ahir, Lemonade va demostrar que les neoasseguradores estan ben equipades per fer front a una crisi, com la que estem vivint actualment amb COVID-19. S’estan establint amb èxit al mercat. El seu model de negoci està dissenyat per créixer amb (normalment) clients joves al llarg dels anys. Els clients paguen el servei des del primer dia. Tot i que poden tenir diversos comptes corrents o targetes de crèdit, només tenen un tipus d’assegurança de responsabilitat civil o de contingut, que mantenen, sobretot en temps de crisi ”, va dir Wiens. “L’èxit de la sortida a borsa de Lemonade és, doncs, un signe positiu per a nosaltres. Les assegurances digitals s’estan convertint en el nou estàndard i els proveïdors de neoassegurances com Lemonade i Getsafe no han de defugir les comparacions amb els neobancs. De fet, haurien d’abraçar aquestes comparacions ”.

Insurtech és un sector en alça de Fintech. És un mercat enorme i madur per a la interrupció. L’any passat, al juny, Getsafe va recaptar 15 milions d’euros en una ronda de finançament de la sèrie A liderada per Earlybird amb la participació de CommerzVentures i altres inversors existents. El finançament s’utilitza per expandir Getsafe a tota Europa.

Vam decidir contactar amb Wiens per fer-li algunes preguntes més sobre el futur de Getsafe.

Es diu que Getsafe és la marca d’assegurances més venuda als mil·lennials a Alemanya. Per què això?

Christian Wiens: El sector de les assegurances encara no ha proporcionat una experiència de client d’última generació i mòbil que els joves clients d’assegurances actuals esperen. És per això que Getsafe persegueix un enfocament radical basat en la tecnologia. La nostra aplicació permet als clients contractar i gestionar fàcilment la cobertura de l’assegurança, així com presentar reclamacions directament als seus telèfons intel·ligents. Les assegurances mai no han estat tan senzilles i transparents. D’aquesta manera, complim les expectatives de la generació més jove, que està acostumada a accedir a informació i serveis en qualsevol lloc i en qualsevol moment amb només prémer un botó..

Ofereixen moltes opcions d’assegurança diferents, però no l’assegurança per a propietaris o llogaters (com ara Llimonada). Aviat oferireu aquest tipus d’assegurança?

Christian Wiens: Ja oferim una assegurança de contingut per a la llar al Regne Unit i moltes més a Alemanya. Volem cobrir del 80 al 90% de totes les necessitats dels nostres clients el més ràpidament possible. Per aquest motiu, estem treballant en la introducció de molts productes nous. És per això que hem sol·licitat la nostra pròpia llicència de transportista, que ens donarà més llibertat i independència per implementar ràpidament nous productes i innovacions.

Com es compara Getsafe amb les companyies d’assegurances tradicionals? Com estàs millor?

Christian Wiens: Durant els darrers dos anys, hem demostrat que el nostre producte compleix una necessitat bàsica per a la generació jove i experimentada en tecnologia. En proporcionar una assegurança a través dels telèfons intel·ligents, desenvolupem un producte que s’adapta perfectament als hàbits de vida i comunicació d’aquesta generació. Més d’un terç dels nostres membres han comprat diverses cobertures amb nosaltres, no només una única pòlissa. I es comprometen sovint amb nosaltres.

De fet, més del 35% dels nostres clients utilitzen l’aplicació Getsafe cada mes per adaptar la seva cobertura, llegir el nostre contingut o utilitzar les nostres funcions socials, un nivell d’interacció mai vist fins ara al món de les assegurances..

Tanmateix, del que estic més orgullós és que Getsafe tanca la bretxa de gènere de les assegurances (el fet que les dones estiguin normalment menys assegurades que els homes). Això és especialment cert a la nostra base de clients joves de menors de 25 anys, on gairebé el 50% dels clients són dones. Es tracta d’un desenvolupament meravellós i esperem alimentar un canvi de paradigma en la indústria de les assegurances, que sempre va ser predominantment masculina. No és així amb Getsafe.

A quins països oferiu actualment una assegurança? Quins són els vostres plans d’expansió i què passa amb els EUA?

Christian Wiens: Operem a Alemanya i el Regne Unit. Però, per descomptat, estem mirant molt més enllà. Els millennials a Europa, és a dir, persones d’entre 20 i 35 anys, ara representen una de les dades demogràfiques més grans i compraran mil milions de pòlisses d’assegurança noves per al 2030. Per això, el nostre objectiu és aprofitar aquesta oportunitat. Al Regne Unit, el nostre segon mercat, ens complau veure que, malgrat la difícil situació, el nostre negoci ja creix el doble de ràpid que a Alemanya quan vam llançar-nos. El mercat nord-americà és molt interessant, però ens centrarem en Europa en un futur proper.

Lemonade, una empresa Insurtech que opera a Alemanya, ha sortit recentment a la borsa. Getsafe preveu fer el mateix??

Christian Wiens: Una sortida a borsa és, per descomptat, una opció interessant. Tot i això, és massa aviat per dir-ho.

Què opineu sobre l’escàndol de Wirecard i el fracàs dels reguladors en descobrir el frau en curs?

Christian Wiens: L’escàndol de Wirecard desacredita tot el sector Fintech, tot i que no hi participaven altres empreses. Els clients són escèptics i els inversors seran més prudents. Les males decisions de gestió i les pràctiques comercials poc ètiques van provocar aquest increïble accident. Tot i així, és comprensible que les veus crítiques es preguntin ara com podria passar alguna cosa així sota l’autoritat de Bafin, l’Autoritat Federal de Supervisió Financera d’Alemanya. La situació de Wirecard ens porta records desagradables de la crisi financera del 2009, en què el sistema regulador també es va posar en risc. Però estic segur que aquesta vegada l’impacte en el sector financer en general i en particular en Fintechs passarà aviat.

Quines expectatives de creixement teniu per al 2020? COVID-19 ha afectat el vostre negoci?

Christian Wiens: Des que va començar la pandèmia COVID-19, vam tenir tres mesos rècord al març, abril i maig. Hem crescut un 20 per cent més del que s’esperava. Fins i tot vam contractar i incorporar 25 persones durant la pandèmia, de forma totalment remota. És la quarta part de tots els nostres empleats. No obstant això, al Regne Unit, la situació de la corona va ser un revés menor per a nosaltres i ens va obligar a ajustar el nostre ambiciós pla de negoci. Estem contents de veure la tracció ara i som optimistes quant a recuperar els nostres números en els propers mesos.