Amb moltes opcions disponibles, triar quina oportunitat d’inversió és més adequada per a vosaltres és un potencial camp de mines. Podeu examinar les inversions tradicionals del mercat, com ara accions i fons d’inversió, però també cal tenir en compte el creixent mercat de finançament col·lectiu immobiliari. Aquest mètode d’inversió descriu un grup d’inversors que agrupa els seus diners per finançar un projecte immobiliari.

El crowdfunding immobiliari us permet invertir en immobles de forma passiva, sense haver de preocupar-vos pel manteniment i la gestió de la propietat. Ha obert vies per a les persones que no poden comprometre’s tot el preu del projecte, però que estan interessades a invertir. Això el fa particularment atractiu per als millennials: segons BAIX, El 54% de les persones que inverteixen en finançament col·lectiu de propietats tenen entre 18 i 30 anys.

Com a indicació de la popularitat de les accions i accions, 2,2 milions de persones al Regne Unit es van subscriure a accions & comparteix el compte ISA el 2019. La inversió en accions és un procés que requereix un major control i investigació, ja que el mercat és més volàtil. Les indústries on es basen les empreses públiques poden ser molt volàtils i més propenses a les fluctuacions de preus a causa de factors externs. Això condueix a molta més activitat en termes de compra i venda d’accions.

Si voleu invertir, però no sabeu quin tipus d’inversió voleu seguir, aquí teniu alguns dels principals avantatges i desavantatges del finançament col·lectiu i de les accions immobiliàries.

Quins són els principals avantatges del finançament participatiu immobiliari?

El mercat immobiliari és tradicionalment molt més estable que les accions i el preu mitjà de venda ha experimentat un creixement constant amb algunes excepcions, com la crisi financera del 2008. Això significa que és poc probable que perdeu tot el valor de la vostra inversió, fins i tot si es produeix una caiguda important del mercat. El finançament col·lectiu de propietats immobiliàries us permet mantenir un nivell de control amb el procés, ja que no cal que us comuniqueu amb els corredors de borses ni busqueu l’ajut d’assessors financers. En el seu lloc, podeu treballar directament amb els desenvolupadors i tenir veu en la presa de decisions.

Un dels altres atractius principals del finançament col·lectiu immobiliari és que no requereix una gran quantitat de diners com a inversió inicial. Hi ha diverses plataformes amb seu a Europa, com ara Crowdestate, EstateGuru, Propietat col·lectiva, PropertyPartner, i Habitatges, que tenen inversions mínimes que oscil·len entre els 50 i els 100 euros. Tot i que el finançament col·lectiu immobiliari és un concepte relativament nou, moltes plataformes que podeu utilitzar tenen una gran experiència digital. Prioritzen l’accessibilitat perquè pugueu configurar un perfil fàcilment i començar a crear una cartera ràpidament. 

Depenent del potencial de la propietat i de la durada del període de conservació, els rendiments anuals mitjans poden variar entre un 6-18%. La majoria dels inversors veuran que els rendiments augmenten interanualment, sent el darrer any el màxim dels ingressos de la inversió. Per aquest motiu, el finançament col·lectiu immobiliari permet una fàcil diversificació en diferents tipus de propietats, garantint un flux passiu constant de diversos projectes..

Sovint es critica el finançament col·lectiu immobiliari per ser un mercat poc líquid, però l’aparició del mercat secundari ha desafiat aquesta noció. Un mercat secundari permet als inversors que han comprat accions mitjançant plataformes de finançament col·lectiu negociar-les al mercat. Cal tenir en compte que no totes les plataformes de finançament col·lectiu immobiliari tenen un mercat secundari disponible en aquest moment, però cada vegada són més els que ofereixen aquesta opció als inversors.

Quins són els riscos i desavantatges associats al finançament participatiu immobiliari?

Un desavantatge del crowdfunding immobiliari és que, sens dubte, ofereix menys liquiditat, malgrat l’aparició del mercat secundari. Els projectes immobiliaris que s’ofereixen a les plataformes poden tenir una durada d’inversió d’entre 3 mesos i fins a 5 anys, cosa que pot ser el compromís d’alguns inversors. El finançament col·lectiu immobiliari requereix més compromís amb una sola inversió en comparació amb les accions, que normalment no requereixen períodes de retenció.

Un gran risc en el finançament col·lectiu immobiliari es deu a la joventut de la indústria. Molts governs han estat lents a l’hora d’aplicar normes, supervisió i regulacions sobre com aquestes plataformes haurien d’operar d’una manera transparent i fiable. Les regles encara s’estan escrivint i és probable que canviïn amb el pas del temps a mesura que creixi la indústria. Les plataformes de finançament participatiu solen estar regulades per agències governamentals locals que proporcionen supervisió d’aquestes plataformes i fins i tot poden provocar canvis en el funcionament de les plataformes. Això va passar recentment al Regne Unit, on va aparèixer un nou La regulació de la FCA va obligar al tancament de Multitud d’iglús i diverses altres plataformes de finançament col·lectiu immobiliari del Regne Unit. Tanmateix, la normativa per a les plataformes de finançament col·lectiu no sol ser tan estricta com per a les existències, la qual cosa significa que és vital que realitzeu la diligència deguda a l’hora d’investigar. 

Com es comparen els beneficis de les accions amb el finançament participatiu immobiliari? 

Una de les característiques més atractives de les accions és que ofereixen una major liquiditat. Depenent del corredor d’inversions, sovint es poden comprar i vendre accions a l’instant. També és molt més fàcil fer un seguiment del valor de la vostra inversió, ja que podeu veure el preu de les accions en viu en cada moment.

Tot i que el crowdfunding immobiliari us permet diversificar les vostres inversions, fer-ho amb accions és encara més fàcil. El crowdfunding immobiliari ofereix un compromís financer més a llarg termini en comparació amb la compra i venda instantània d’accions, que pot ser un desactivament per a alguns inversors. Les accions us permeten acumular una àmplia cartera d’accions en diverses empreses de diversos sectors.

Com passa amb les plataformes de finançament col·lectiu immobiliari, la majoria de comptes comercials es poden obrir sense una inversió mínima important. Depenent del corredor, hi ha poques o cap comissió de transacció per a les accions, tot i que sovint no hi ha comissions de transacció per al finançament col·lectiu immobiliari..

Quins són els riscos i desavantatges de les accions?

Un dels majors riscos en invertir en accions és la volatilitat dels preus. Com que es cotitzen milions d’accions cada minut, els preus fluctuen en conseqüència. Poden avançar i baixar fins a tal punt que pugueu guanyar o perdre milers d’euros en un sol dia. Això pot provocar el pànic d’alguns inversors i prendre decisions d’inversió deficients.

És possible que pugueu perdre grans quantitats de diners si una empresa té un rendiment baix o es veu afectada per factors externs, com ara una pandèmia mundial. Per aquest motiu, és fonamental vigilar de prop tota la seva cartera, que pot ser molt estressant i requereix molt de temps.

El resultat final

Tant les accions com el crowdfunding immobiliari ofereixen l’oportunitat d’ingressos addicionals a l’inversor intel·ligent. Es tracta de la vostra situació financera: us heu de preguntar quant de risc esteu disposat a assumir i quant esteu disposat a perdre. Les accions són més adequades per a un inversor que s’esforça per obtenir rendibilitats potencialment més altes comprant i venent regularment, cosa que comporta un major risc. 

El finançament col·lectiu immobiliari és una opció millor per a algú que busca un flux d’inversions modern i passiu que proporcioni rendiments constants. Això no vol dir que no hi hagi risc d’invertir a través d’una plataforma de finançament col·lectiu immobiliari, però la naturalesa del mercat immobiliari i la càrrega compartida de la inversió permeten una inversió més segura..

Jan Večerka és el conseller delegat i fundador de BrikkApp, una empresa amb seu a Europa, que connecta inversors amb plataformes d’inversió immobiliària de tot el món, ajudant-los a prendre la decisió correcta. És empresari i expert en tecnologia, gestió financera i operativa i béns arrels comercials. Abans de fundar BrikkApp, va cofundar Data4You, una organització dedicada al desenvolupament d’una societat digital, proporcionant educació en programació i desenvolupant idees d’inici..