La setmana passada es va informar d’això KeyCorp (NYSE: CLAU) té previst introduir una versió de la seva plataforma de banca digital per atendre les necessitats dels treballadors sanitaris. La nova solució bancària digital es podrà desplegar el 30 de març de 2021, que és el Dia Nacional dels Metges.

La firma d’actius de 170.400 milions de dòlars ara espera que el banc digital ho permeti Laurel Road filial per enfortir les relacions comercials amb metges, dentistes, assistents sanitaris i personal d’infermeria. Laurel Road, que Key va adquirir a l’abril del 2019, hauria originat préstecs per valor de 2.300 milions de dòlars l’any passat, que inclouen uns 590 milions de dòlars durant el quart trimestre del 2020. Treure una pàgina del SoFi Playbook, el banc de Laurel Road es dirigirà a metges i dentistes per obtenir préstecs. Normalment, aquest segment guanya un sou elevat mentre porta costosos préstecs estudiantils que necessiten refinançament.

Les accions de Key són indicatives d’un tema més ampli en el qual les empreses de serveis financers de l’establiment busquen maneres no només de mantenir la rellevància, sinó de passar a serveis exclusivament digitals. L’anunci de Key del seu banc per a metges es va unir a la revelació que Key està tancant dotzenes d’oficines bancàries, ja que sembla reduir el cost i allunyar-se del seu model històric..

Tal com es va cobrir el març de 2020, Corporació Financera Capital One (COF), un important holding bancari amb seu als Estats Units centrat en oferir targetes de crèdit, préstecs d’automòbils, banca i comptes d’estalvi, havia anunciat que es preparava per tancar 37 de les seves oficines físiques a tot el país..

L’empresa havia assenyalat al març (després del brot de COVID) que el major focus en la digitalització la va portar a presentar sol·licituds, amb l’Oficina del Contralor de la Moneda, per tancar moltes de les seves ubicacions de maó i morter.

Capital One té la seu central a McLean, Virgínia, i és l’11è banc més gran dels Estats Units en termes d’actius totals.

En aquell moment, Derek Conrad, un representant de Capital One, va revelar que els clients del banc “participen cada vegada més amb nosaltres digitalment”.

Fins i tot abans de la crisi del coronavirus, amb seu a Minnesota Banc dels EUA va anunciar el setembre de 2019 que tancarà la seva oficina central i una de les seves dues oficines físiques a Tucson. La direcció del Banc dels Estats Units també va dir el 2019 que tres de les vuit sucursals locals de la institució (ubicades a les botigues Safeway) també serien tancades.

Tant els grans bancs com les empreses regionals més petites busquen reduir les despeses de funcionament d’ubicacions de maó i morter que són cada vegada més irrellevants, però que encara tenen un paper per a una clientela més vella. El comportament dels consumidors canvia definitivament, ja que COVID només accelera el canvi continu cap a plataformes i serveis totalment digitals.

Els bancs més grans s’enfronten a una competència creixent entre els competidors de Fintech més àgils i àgils, de manera que adoptar una estratègia de “branca prima” pot funcionar bé com a part del full de ruta de transformació digital global de Key. Però pot ser que això no sigui suficient per mantenir el ritme del mercat Fintech en ràpida evolució. S’ha convertit en tot un repte mantenir una gran presència física en un món amb infusió de COVID.

Banqsoft recentment va comentar sobre la necessitat que els bancs tradicionals experimentin més i s’orientin a nínxols específics, alguna cosa fora de les zones de confort de molts bancs. Segons el CEO de Banqsoft, Terje Kjøs, “els bancs han de començar a buscar nous productes financers per optimitzar i diversificar el seu negoci: “

“Però un escenari que veiem amb més freqüència és que un banc tradicional llança un producte especialitzat paral·lel, però que implementa processos i maneres de treballar obsolets. Aquestes iniciatives no aconsegueixen tot el seu potencial, ja que el banc no pot avançar ràpidament amb el mercat “.

El canvi pot ser difícil.

Tot i que aquest nou entorn pot semblar un moment ideal perquè els bancs desafiants capturin una quota de mercat més gran, alguns Fintech han informat que estan lluitant per generar beneficis. Banc digital australià Xinja recentment es va veure obligat a tancar perquè ja no era factible que continués operant durant aquests temps sense precedents. Mentrestant, Monzo El fundador Tom Blomfield va renunciar recentment al seu paper al neobanc amb seu al Regne Unit i els participants de la indústria ara estan preocupats perquè Monzo tingui problemes (com Xinja). Abans s’havia informat que hi havia “preocupacions materials” sobre la capacitat de Monzo de continuar mantenint operacions, menys més capital. Independentment dels desafiaments que suposa girar la cantonada de la rendibilitat, més bancs digitals (o neobancs) que ofereixen diversos serveis exclusivament digitals entren al mercat que abans..

Però la competència entre Fintechs i els bancs titulars és clau per a la innovació i la prestació de millors serveis a un cost inferior per als consumidors i les petites empreses. Tot i que alguns responsables polítics es preocupen que els prestadors no tradicionals i les operacions només digitals no estiguin suficientment regulades, això tendeix a estar lluny de la veritat. La majoria de Fintech operen en col·laboració amb bancs regulats (als Estats Units), mentre que un nombre creixent busquen cartes nacionals de bancs que busquem llicències bancàries que permetin igualar el terreny entre els participants tradicionals i els Fintech emergents..

Llavors, on va tot això? Alguns bancs tradicionals no sobreviuran i es veuran obligats a vendre o fusionar. El mateix es pot dir dels bancs digitals, o dels neobancs, que volen usurpar la quota de mercat del morter. És cert que la competència crearà nous serveis, funcions i productes especialitzats que mai no han estat proporcionats pels bancs antics. Els responsables polítics o reguladors que no puguin comprendre aquest fenomen faran mal als seus components i parts interessades.