С много възможности, изборът на подходяща за вас инвестиционна възможност е потенциално минно поле. Можете да разгледате традиционните пазарни инвестиции като акции и взаимни фондове, но има и процъфтяващия пазар за краудфандинг на недвижими имоти, който трябва да разгледате. Този метод на инвестиране описва група инвеститори, които обединяват парите си за финансиране на проект за недвижими имоти.

Краудфандингът за недвижими имоти ви позволява да инвестирате в недвижими имоти пасивно, без да се притеснявате за поддържането и управлението на имота. Той отвори възможности за хора, които не могат сами да поемат цялата цена на проекта, но се интересуват от инвестиции. Това го прави особено привлекателен за хилядолетия: Според UOWN, 54% от хората, които инвестират в групово финансиране на имоти, са на възраст между 18 и 30 години.

Като индикация за това колко популярни са акциите и акциите, 2,2 милиона души в Обединеното кралство са били записани за акции & споделя сметка ISA през 2019 г. Инвестирането в акции е процес, който изисква по-голямо проучване и изследвания, тъй като пазарът е по-нестабилен. Отраслите, в които са базирани публичните компании, могат да бъдат много нестабилни и по-податливи на колебания в цените поради външни фактори. Това води до много повече активност по отношение на покупко-продажба на акции.

Ако търсите да инвестирате, но не сте сигурни кой тип инвестиция да следвате, ето някои от основните предимства и недостатъци на краудфандинга и акциите на недвижими имоти.

Какви са основните предимства на краудфъндинга за недвижими имоти?

Пазарът на недвижими имоти традиционно е много по-стабилен от акциите и средната продажна цена отбелязва постоянен растеж с няколко изключения, като финансовата криза от 2008 г. Това означава, че е малко вероятно да загубите цялата стойност на инвестицията си, дори ако има значителен крах на пазара. Краудфандингът за недвижими имоти ви позволява да запазите ниво на контрол върху процеса, тъй като не е необходимо да общувате с борсови посредници и да търсите помощта на финансови съветници. Вместо това можете да работите директно с разработчици и да имате глас при вземането на решения.

Една от другите основни атракции на краудфъндинга за недвижими имоти е, че не се изисква голяма сума пари като първоначална инвестиция. Има няколко платформи, базирани в Европа, като Crowdestate, EstateGuru, Crowdproperty, PropertyPartner, и Housers, които имат минимални инвестиции, вариращи от само 50 до 100 евро. Въпреки че краудфандингът за недвижими имоти е сравнително нова концепция, много платформи, които можете да използвате, са доста разумно дигитални. Те дават приоритет на достъпността, за да можете лесно да настроите профил и бързо да започнете да изграждате портфолио. 

В зависимост от потенциала на имота и продължителността на периода на отглеждане, средногодишните добиви могат да варират между 6-18%. Повечето инвеститори ще видят, че доходността се увеличава на годишна база, като последната година е пикът за доходите от инвестицията. Поради тази причина, краудфандингът за недвижими имоти позволява лесно разнообразяване в различни типове имоти, осигурявайки постоянен пасивен поток от различни проекти.

Краудфандингът за недвижими имоти често се критикува, че е неликвиден пазар, но появата на вторичния пазар оспори тази идея. Вторичният пазар позволява на инвеститорите, закупили акции чрез платформи за масово финансиране, да ги търгуват на пазара. Трябва да се отбележи, че не всички платформи за краудфандинг на недвижими имоти разполагат с вторичен пазар на този етап, но все повече предлагат тази опция на инвеститорите.

Какви са рисковете и недостатъците, свързани с краудфъндинга на недвижими имоти?

Недостатък на колективното финансиране на недвижими имоти е, че несъмнено предлага по-малко ликвидност, въпреки появата на вторичния пазар. Проектите за недвижими имоти, предлагани на платформи, могат да имат продължителност на инвестициите между 3 месеца и до 5 години, което може да бъде доста ангажимент за някои инвеститори. Краудфандингът за недвижими имоти изисква повече ангажираност към една инвестиция в сравнение с акциите, които обикновено нямат необходимите периоди на държане.

Голям риск в краудфандинга за недвижими имоти се дължи на това колко млада е индустрията. Много правителства бавно прилагат правила, надзор и разпоредби за това как тези платформи трябва да работят по прозрачен и надежден начин. Правилата все още се изписват и вероятно ще се променят с течение на времето, когато индустрията расте. Платформите за краудфандинг обикновено се регулират от местни държавни агенции, които осигуряват надзор върху тези платформи и дори могат да доведат до промени в начина на работа на платформите. Това се случи наскоро във Великобритания, където се появи нов Регламентът на FCA принуди затварянето на Igloo Crowd и няколко други британски платформи за краудфандинг за недвижими имоти. Наредбите за платформите за краудфандинг обаче обикновено не са толкова строги, колкото за акциите, което означава, че е жизненоважно да извършвате надлежна проверка, когато провеждате изследвания. 

Как се сравняват предимствата на акциите с краудфъндинга за недвижими имоти? 

Една от най-атрактивните характеристики на акциите е, че те предлагат по-висока ликвидност. В зависимост от инвестиционния брокер, акциите често могат да бъдат купувани и продавани моментално. Също така е много по-лесно да следите инвестиционната си стойност, тъй като можете да видите цената на акциите на живо по всяко време.

Въпреки че краудфандингът за недвижими имоти ви позволява да диверсифицирате инвестициите си, това с акции е още по-лесно. Краудфандингът за недвижими имоти предлага по-дългосрочен финансов ангажимент в сравнение с моменталното купуване и продажба на акции, което може да се окаже изключение за някои инвеститори. Акциите ви позволяват да изградите голямо портфолио от акции в различни компании в редица отрасли.

Както при платформите за краудфандинг на недвижими имоти, повечето търговски сметки могат да бъдат открити без голяма минимална инвестиция. В зависимост от брокера може да има малко или никакви такси за транзакции за акции, но често няма такси за транзакции и за краудфандинг на недвижими имоти.

Какви са рисковете и недостатъците на запасите?

Един от най-големите рискове при инвестиране в акции е нестабилността на цените. Тъй като всяка минута се търгуват милиони акции, цените варират съответно. Те могат да се движат нагоре и надолу до такава степен, че можете да спечелите или загубите хиляди евро за един ден. Това може да накара някои инвеститори да изпаднат в паника и да вземат лоши инвестиционни решения.

Възможно е да загубите големи суми пари, ако дадена компания се представя слабо или е засегната от външни фактори, като глобална пандемия. Поради тази причина е изключително важно да следите отблизо цялото си портфолио, което може да бъде доста стресиращо и отнема много време.

Долния ред

Както акциите, така и краудфандингът на недвижими имоти предоставят възможност за допълнителен доход на умния инвеститор. Това се свежда до това какво е вашето финансово състояние – трябва да се запитате какъв риск сте готови да поемете и колко сте готови да загубите. Акциите са по-подходящи за инвеститор, който се стреми към потенциално по-висока възвръщаемост, като купува и продава редовно, което носи повече риск, свързан с него. 

Краудфандингът за недвижими имоти е по-добрият вариант за някой, който търси модерен и пасивен инвестиционен поток, който осигурява постоянна възвръщаемост. Това не означава, че няма риск от инвестиране чрез платформа за краудфандинг на недвижими имоти, но естеството на пазара на недвижими имоти и споделената тежест на инвестицията позволява по-сигурна инвестиция.

Ян Вечерка е главен изпълнителен директор и основател на BrikkApp, европейска компания, която свързва инвеститорите с платформи за инвестиции в имоти от цял ​​свят, като им помага да направят правилния избор. Той е предприемач и експерт по технологии, финансов и оперативен мениджмънт и търговски недвижими имоти. Преди да основава BrikkApp, той е съосновател на Data4You, организация, посветена на развитието на дигитално общество, предоставящо обучение по програмиране и разработване на идеи за стартиране.