Миналата седмица беше съобщено, че KeyCorp (NYSE: КЛЮЧ) планира да представи версия на своята платформа за цифрово банкиране, която да обслужва нуждите на здравните работници. Новото решение за цифрова банка може да бъде въведено на 30 март 2021 г., който е Национален ден на лекарите.

Фирмата с активи на стойност 170,4 милиарда долара сега се надява, че цифровата банка ще позволи това Laurel Road дъщерно дружество за укрепване на бизнес отношенията с лекари, зъболекари, здравни асистенти и медицински сестри. Laurel Road, който Key придоби през април 2019 г., е отпуснал заеми на стойност 2,3 млрд. Долара миналата година, което включва по-специално около 590 млн. Долара през Q4 2020. Вземане на страница от SoFi playbook, Laurel Road bank ще насочва лекари и зъболекари за заеми. Обикновено този сегмент печели висока заплата, докато носи скъпи студентски заеми, нуждаещи се от рефинансиране.

Действията на Key са показателни за по-обширна тема, при която фирмите за финансови услуги, които създават компании, търсят начини не само да поддържат значимост, но и да преминат към цифрови услуги. Съобщението на Key за банката си за лекари беше съчетано с разкритието, че Key закрива десетки банкови клонове, тъй като изглежда да намали разходите и да се отдалечи от историческия си модел.

Както е обхванато през март 2020 г., Финансова корпорация Capital One (COF), основен американски банков холдинг, фокусиран върху предлагането на кредитни карти, автокредити, банкови и спестовни сметки, обяви, че се готви да закрие 37 от своите физически клонове в цялата страна.

През март компанията отбеляза (след избухването на COVID), че повишеният фокус върху дигитализацията я накара да подаде заявления до Службата на контролера на валутата, за да затвори много от своите тухлени и хоросанни локации.

Седалището на Capital One е в Маклийн, Вирджиния и е 11-тата най-голяма банка в САЩ по отношение на общите активи.

По това време, Дерек Конрад, представител на Capital One, разкри, че клиентите на банката „все повече се ангажират с нас цифрово“.

Още преди коронавирусната криза, базирана в Минесота Американска банка обяви през септември 2019 г., че ще затвори клона си в центъра и един от двата си физически клона в Тусон. Ръководството на Американската банка също заяви още през 2019 г., че три от осемте местни клона на институцията (намиращи се в магазините Safeway) също ще бъдат затворени.

Както големите банки, така и по-малките регионални фирми се стремят да намалят разходите за пускане на тухлени и хоросанни локации, които са все по-неуместни, но все пак играят роля за по-възрастна клиентела. Поведението на потребителите определено се променя с COVID, което само ускорява непрекъснатото преминаване към изцяло цифрови платформи и услуги.

По-големите банки са изправени пред нарастваща конкуренция от по-слаби, по-гъвкави претенденти на Fintech, така че приемането на стратегия за „тънък клон“ може да работи добре като част от цялостната пътна карта на Key за дигитална трансформация. Но това може да не е достатъчно, за да се справи с бързо развиващия се пазар на Fintech. Стана доста предизвикателно да се поддържа голямо физическо присъствие в свят, инфузиран от COVID.

Banqsoft наскоро коментира относно необходимостта традиционните банки да експериментират повече и да се насочват към конкретни ниши – нещо извън зоните на комфорт на много банки. Според изпълнителния директор на Banqsoft, Terje Kjøs, “банките трябва да започнат да търсят нови финансови продукти, за да оптимизират и диверсифицират своя бизнес: “

„Но сценарий, който наблюдаваме по-често, е традиционна банка, която пуска паралелен специализиран продукт, но след това прилага остарели процеси и начини на работа. Тези инициативи не достигат пълния си потенциал, тъй като банката не е в състояние да се движи бързо с пазара. “

Промяната може да бъде трудна.

Макар че тази нова среда може да изглежда като идеално време за банките-претенденти да спечелят по-голям пазарен дял, някои Fintechs съобщават, че се борят да генерират печалби. Австралийска цифрова банка Xinja наскоро беше принуден да спре, тъй като вече не беше възможно да продължи да работи през тези безпрецедентни времена. Междувременно, Монцо основателят Том Бломфийлд наскоро се оттегли от ролята си в базираната в Обединеното кралство необанк и участниците в бранша вече са загрижени, че Monzo се бори (като Xinja). По-рано имаше съобщения, че има „съществени опасения“ относно способността на Монцо да продължи да поддържа операции – минус повече капитал. Независимо от предизвикателствата пред преобръщането на рентабилността, на пазара навлизат повече цифрови банки (или необанки), предлагащи разнообразни само цифрови услуги, отколкото преди..

Но конкуренцията между Fintechs и действащите банки е от ключово значение за иновациите и предоставянето на по-добри услуги на по-ниска цена за потребителите, както и за малкия бизнес. Докато някои политици се притесняват, че нетрадиционните заемодатели и операциите, използващи само цифрови технологии, са недостатъчно регулирани, това е далеч от истината. Повечето Fintechs работят в партньорство с регулирани банки (в САЩ), докато все повече се търсят национални банкови харти, нашите преследващи банкови лицензи, които ще изравнят условията между традиционните участници и нововъзникващите Fintechs.

Е, къде отива всичко това? Някои традиционни банки няма да успеят да оцелеят и ще бъдат принудени да продават или да се сливат. Същото може да се каже и за цифровите банки или необанките, които искат да узурпират пазарния дял от тухли и хоросан. Със сигурност конкуренцията ще създаде нови услуги, функции и нишови продукти, които никога не са били предоставяни от стари банки. Политиците или регулаторите, които не могат да разберат това явление, ще окажат лоша услуга на своите избиратели и заинтересовани страни.