يرحب عشاق التكنولوجيا المالية بالعودة إلى سلسلتي السنوية الخامسة “العشرة الأوائل” للتنبؤ بالتكنولوجيا المالية. التقيت هذا العام بالعديد من المحركات والهزّازات القوية في مجال التكنولوجيا المالية. ما استخلصته من هذه الاجتماعات والتفاعلات هو مدى ضآلة معرفتي بهذه المساحة الآخذة في الاتساع.

حدثت حركة “الانفجار الكبير” منذ حوالي 15 عامًا عندما بدأت البنوك الكبرى في نقل خدماتها إلى شبكة الإنترنت العالمية. أتذكر أنني قدمت مساهمتي للمساعدة في الحصول عليها chase.com وتشغيلها وجميع المشاكل التي واجهناها عندما فتحنا بوابة الفيضان.

أتطلع إلى عام 2021 وما بعده ، يجب أن أتوقف لحظة لأشكر كل من يعمل في هذا المجال. ينبغي الثناء على مرونتك بين الاضطرابات السياسية والاجتماعية. عمل جيد يا شباب!

ثانيًا ، تغيرت حياتنا إلى الأبد بسبب COVID-19. قتل هذا الفيروس ملايين الأشخاص حول العالم وعانى الكثيرون من الفيروس. على الجانب الأخف من هذا الحدث الزلزالي ، كانت تلك هي اللحظة الساطعة لشركة Fintech. تهيمن عمليات الدفع والائتمان والعملات المشفرة على عناوين الأخبار العالمية يوميًا.

نحن وكنا دائما “عاملين أساسيين” للإنسانية. لشركات Fintech مثل لينديو, الكرنب, كروس ريفر بانك التي ساعدت SBA في توصيل ملايين الدولارات إلى Main Street America ، “شكرًا لك!”. لقد عملت مع بعض الشركات في الأشهر القليلة الماضية وأؤكد شخصيًا على هؤلاء العاملين في مجال التكنولوجيا المالية “في الخطوط الأمامية” الذين يبذلون قصارى جهدهم لمساعدة كل من يحتاج إلى المساعدة.

مع كل ذلك بعيدًا عن الطريق ، دعنا نحافظ على التقليد و “نتخلص من الخشونة” ونرى كيف كانت توقعاتي في عام 2020.

رقم 10 (2020) “وفاة Fintech“(صحيح)

ستكون Fintech في كل مكان وستدخل Big Techs في Fintech بطريقة رئيسية. انضم كل من Facebook و Amazon و Apple و Netflix و Google إلى Fintech. لقد أنشأت هذه الشركات جميع المنتجات و / أو استثمرت في قطاع التمويل ، بما في ذلك نيتفليكس‘س (ناسداك: NLFX) أحدث خطوة لاستثمار أكثر من 100 مليون دولار في القطاع المصرفي التجاري الذي يخدم مجتمعات السود.

رقم 9 (2020) “القياسات الحيوية“(صحيح)

تم استخراج محادثاتك اليومية واستخدامها في جميع أنواع المعاملات بما في ذلك المعاملات المالية. تستمع مكبرات الصوت الذكية والهواتف وسماعات الرأس إليك باستمرار وتجمع معلومات قيمة لمساعدة المعلنين على تقديم المنتج والخدمات المناسبة لك.

رقم 8 (2020) “الاشتراكات في كل مكان“(صحيح)

يمكن بيع كل خدمة أو حتى منتج تقريبًا كخدمة اشتراك. مقابل رسوم شهرية بسيطة ، يمكنك الاستماع والمشاهدة وطلب المنتجات والخدمات. تخلق هذه الظاهرة خطًا جديدًا تمامًا من الأعمال لشركات الدفع النقدي في كل مكان.

رقم 7 (2020) “كل شيء ممول“(صحيح)

اشتر الآن وادفع لاحقًا ، BNPL. أحتاج أن أقول المزيد؟ يتم تمويل كل شيء من إزالة الوشم ، وزراعة الثدي ، إلى الأحذية والأدوات بوتيرة قياسية. Sezzle أصبح للتو وحيد القرن مع تقييم ضخم بمليارات الدولارات!

رقم 6 (2020) “متراصة“(صحيح)

علي بابا (بورصة نيويورك: بابا) يتصدر عناوين الأخبار. أصبحت الشركة كتلة ضخمة تهتم بالحكومة المحلية. لم يقتصر الأمر على سحب الاكتتاب العام الأولي الذي حقق نجاحًا كبيرًا في اللحظة الأخيرة ، ولكن حكومتهم المحلية أيضًا “تجبرهم” على الانفصال والتركيز على جذور خدمات الدفع الخاصة بهم. لدى كل من Google و Amazon و Apples في العالم طموحات للسيطرة على الأسواق الأخرى وسيقوم المشرعون بالقضاء عليها. فكر في كمية البيانات التي تجمعها هذه الشركات عن الجميع كشركة خاصة?

رقم 5 (2020) “الأمم المتحدة الائتمانية“(غير صحيح)

هذا أحد أنواع تنبؤات النظام العالمي الجديد. ومع ذلك ، أعتقد أنه سيتم استخدام blockchain أو شيء مشابه لجمع البيانات عن الجميع. قد تستغرق الطريقة التي نحكم بها هذه البيانات ونستخدمها عقودًا لاتخاذ قرار بشأنها ومع تفكك الاتحاد الأوروبي والتركيز المتجدد على خصوصية البيانات ، قد لا يرى هذا النور اليوم. ومع ذلك ، هناك الكثير من الفوائد التي يمكن أن تأتي من نظام يقيس شيئًا مثل “الهوية” التي قد تتفق عليها جميع الدول.

رقم 4 (2020) “سكك حديدية جديدة“(غير صحيح)

هل سنبتعد عن ACH / NACHA / VISA / Mastercard / SWIFT؟ حسنًا ، نعم ، Blockchain والعملات المشفرة. ومع ذلك ، فإن الطبيعة اللامركزية لهذه المنصات تعني أنه لا توجد شركة واحدة تدفع أجندات أكبر مثل استبدال قضبان الدفع القديمة. ومع ذلك ، مع اختبار بعض البلدان لعملتها الرقمية ، قد يكون هناك عودة إلى ظهور سكك حديدية جديدة. لكنها مركزية وسياسية. نحن بحاجة إلى قضبان دفع ديمقراطية حقيقية حيث يمكن للجميع إرسال الأموال إلى أي شخص في نظامنا الشمسي دون مضايقة. الإرهابيون والمجرمون مستثنون بالطبع.

رقم 3 (2020) “أنظمة“(صحيح)

المنظمون في جميع أنحاء العالم يترنحون في Fintechs. Alibaba, تموج (XRP) ليست سوى بعض من أحدث ضحايا اللوائح الحكومية التي تصدرت عناوين الصحف. سنرى المزيد من الإجراءات من جانب المنظمين في السنوات القادمة. هناك أخبار إيجابية كذلك. PayActiv تم قبولك للتو في صندوق الحماية الخاص ببرنامج CFPB لمنتج مقدم من كشوف المرتبات برعاية صاحب العمل.

# 2 و # 1 (2020) صعود التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية والشرق الأوسط وأفريقيا (أن تصبح صحيح).

شركة إقراض برازيلية كريديتاس جمعت للتو مبلغًا ضخمًا بقيمة 255 مليون دولار ، حيث بلغت قيمة الشركة 1.75 مليار دولار بعد خمس جولات ناجحة.

ما الذي ينتظرنا في عام 2021؟ ها نحن! ودعونا نبقى في الجانب الجامح مع توقعاتنا لعام 2021 في مجال التكنولوجيا المالية!

# 10 – عمليات الاندماج الضخمة 

مع خروج كل من SPACs و IPO ، فإن الاندماج هو لبقية منا. سنشهد اندماجات بمليارات الدولارات في الأشهر المقبلة. بعض هذه الأشياء ستكون خدشًا للرأس والبعض الآخر سيكون له معنى في العالم. راك (استئجار مركز) شراء أكيما, من المنطقي. أميكس شراء الكرنب منطقي … ولكن سيكون هناك بعض ضربات الذقن.

# 9 – العملة الرقمية للبنك المركزي (CBDC)

ستصدر الحكومات في جميع أنحاء العالم عملة رقمية في محاولة لجمع البيانات وحل مشاكل الميل الأخير المتعلقة بصعوبات تتبع النقود الورقية وعدد كبير من القضايا الاجتماعية والسياسية الأخرى التي ابتليت بها دول مثل الصين والهند والبرازيل ، إلخ..

# 8 – ساطة 

لا يزال هناك الكثير من الأطواق للقفز من خلالها للعديد من الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية. تعد البنوك والحكومة من أكبر العوائق أمام الابتكار الحقيقي. قد يجادل البعض بأن التنظيم ضروري ؛ ولكن مع التكنولوجيا الحالية ، يجب أن تصبح الحكومة خدمات صغيرة يمكن لشركات التكنولوجيا المالية الاتصال بها إذا احتاجوا إلى شيء ما ليتم النظر إليه. لا تزال قائمة OFAC قاعدة بيانات قابلة للبحث بدون دليل API برعاية الحكومة. ولا يمكن أن يكون هناك ابتكار Insurtech حقيقي حتى نلغي اللوائح الباهظة التي تمنع الحلول المبتكرة.

# 7 – اتصال هائل

من دقات قلبك إلى استهلاك الطاقة في شقتك. سيتم جمع كل هذه البيانات مع أمثال تفاحة، مدينة، قط (ناسداك: AAPL) أو أمازون (ناسداك: AMZN). سيتم تخزين المعلومات وتسلسلها وتحليلها لتقديم جميع أنواع المنتجات المالية من السفر إلى اشتراكات جليسات الأطفال. ومع ذلك ، تحتكر FAANGs البيانات وبياناتنا الشخصية ، ونحن بحاجة إلى السماح بامتلاك البيانات الشخصية ومشاركتها من قبل الأفراد والسماح للشركات الناشئة الأصغر بشراء واستخدام هذه المعلومات للكشف عن المزيد من المنتجات والخدمات المبتكرة.

# 6 – ملكية البيانات 

أنا أتوقع ذلك موقع التواصل الاجتماعي الفيسبوك (ناسداك: FB) (كإستراتيجية لإبعاد الحكومة عن ظهورها لفترة من الوقت) ستوفر نقطة نهاية API للمستخدمين لتنزيل جميع بياناتهم الشخصية. قدم Twitter نقطة نهاية API تسمى “Firehouse” يمكنك تنزيل جميع محادثاتك ، ولا أعتقد أن هذا متاح بعد الآن. الهدف من هذا التوقع هو أن البنوك والخدمات الطبية والوكالات الحكومية يجب أن تجعل بياناتنا متاحة والسماح للأفراد باختيار من يمكنه استخدام تلك المعلومات كما يريدون.

# 5 – 5G و LiDAR 

النطاق الترددي الأكبر والقدرة على استخدام LiDAR (اكتشاف الضوء وتحديد المدى) سيغيران إلى الأبد كيف ننظر إلى العالم. من التأمين على السيارات والتأمين على المنزل إلى تمويل الرهن العقاري وتحسين المنزل ، ستعمل مجموعات البيانات التي تم جمعها من خلال هذه التكنولوجيا الجديدة على تعزيز الاكتتاب وأنواع أخرى مختلفة من التقييمات. الاحتمالات هنا لا حصر لها. قد يكون لدى المقرضين من الشركات الصغيرة أجهزة تراقب حركة المرور وإيصالات المبيعات لأغراض الكشف عن الاحتيال.

# 4 – BaaS و LaaS 

ستهيمن الأعمال المصرفية والإقراض كخدمة على محادثاتنا في السنوات القادمة. في السنوات الأولى من FinTech ، كانت إحدى العبارات التي نواصل ترديدها هي أن البنوك تتحرك ببطء شديد. نحن بحاجة إلى تحليل هذا أكثر. تريد البنوك ، مثل جميع الشركات الأخرى ، أن تتطور وتتحرك بسرعة للتكيف مع البيئات المتغيرة. قد تجادل تقنيتهم ​​وبعضهم أن المنظمين لا يسمحون لهم بالتحرك بالسرعة التي يأملونها. ومع ذلك ، فإن البنوك تلحق بالركب بشكل كبير ، حيث تقدم بعض البنوك الآن الخدمات المصرفية كخدمة لمساعدة البنوك الأخرى وحتى شركات التكنولوجيا المالية على النهوض والعمل بسرعة. بعض شركات التكنولوجيا المالية مثل LendingClub (بورصة نيويورك: LC) يشترون أو يصبحون بنوكًا بأنفسهم لغرس التغييرات في الداخل للاستفادة من التكنولوجيا واللوائح المفهومة جيدًا لتقديم المزيد من المنتجات والخدمات إلى السوق.

# 3 – تصادم مع الصين 

يحتاج بقية العالم إلى معالجة هذه القضايا وجهاً لوجه. إن هيمنة الصين وطموحاتها موثقة جيداً. توقعت قبل بضع سنوات أن تقوم الصين / روسيا بإنشاء الإنترنت الخاص بها والابتعاد عن بقية العالم ، وما زلت أعتقد أنهم يعملون نحو نظام عالمي جديد فيما يتعلق بمجموعات البيانات. مبادرة “الحزام والطريق” الجديدة عبارة عن شبكة ضخمة لجمع البيانات ، وربما شبكة إنترنت جديدة. هذا شيء لا يمكننا تجاهله وسيكون له تأثيرات على الأجيال. تخيل أنك لا تستطيع الحصول على “multass” لأن “درجتك الاجتماعية” منخفضة جدًا …

# 2 – توصيل طاقة 

إحدى أكبر المشكلات التي نواجهها اليوم هي البنية التحتية. أنا لا أتحدث عن الطرق أو أنظمة الصرف الصحي الحديثة. أنا أتحدث عن الكهرباء. بدون كهرباء ، لا يعمل أي من تروس Fintech الخاصة بنا. قد تتساءل كم عدد الأشخاص الذين لا يحصلون على الكهرباء؟ مليار شخص ، نعم ، مليار شخص لا يحصلون على الكهرباء اليوم. هذا يمثل حوالي 13٪ من سكان العالم. وحوالي 3 مليارات (40٪ من سكان العالم) لا يستطيعون الوصول إلى طاقة الوقود النظيف للطهي (فكر في حرق الأخشاب أو فطائر البقر). أكثر من السكان بدون كهرباء في وسط أفريقيا وأماكن مثل كوريا الشمالية وهايتي. هناك لعبة معقدة بين التمويل الأصغر والطاقة الشمسية ، وأتوقع أن الشركات التي تعمل على توفير الطاقة لبقية العالم ستكون لاعباً مهيمناً في الخدمات المصرفية والمالية لمليار شخص.

# 1 – نهاية الخدمات المصرفية للأفراد

سرّع COVID-19 الاستراتيجية الرقمية للجميع. الفروع المادية وماكينات الصراف الآلي أصبحت شيئًا من الماضي. لا يوجد سبب للذهاب إلى أي فرع على الإطلاق إذا تحقق رقم 9. ها ، جعلك تنظر.

نشكرك على قراءة هذه القائمة ويمكنك أن تجدني على Linkedin و Twitter. حتى المرة القادمة ، سيكون لديك 2021 أكثر إشراقًا وأنا أتطلع إلى كتابة مجموعاتي التالية من التنبؤات في عام 2022!

تيم

تيموثي لي هو أحد كبار المساهمين في Crowdfund Insider. لي هو مؤسس كوبر, MaxDecisions, ا كيمياء. يتمتع Li بأكثر من 15 عامًا من الخبرة في صناعة Fintech. إنه متحمس لتغيير المشهد المالي والمصرفي. تم إطلاق Kuber سائل, منتج بناء ائتماني مصمم لطلاب الجامعات لاقتراض ما يصل إلى 500 دولار بدون فوائد. منتج Kuber الثاني موبيليند هو منتج حقيقي لتوحيد الديون ، ويهدف إلى خفض الديون لجميع الأمريكيين. توفر MaxDecisions للمؤسسات المالية أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي. وخوارزميات التعلم الآلي و Alchemy هي عبارة عن منصة إقراض من البداية إلى النهاية ذات علامة بيضاء تعمل على تشغيل بعض من أفضل شركات التكنولوجيا المالية في العالم. يدرس لي أيضًا في كلية الهندسة بجامعة جنوب كاليفورنيا.