منصة دفع عبر الحدود Currencycloud يلاحظ أن الابتكار المالي يحدث الآن “بوتيرة قياسية”. ومع ذلك ، عندما يتعلق الأمر بالمؤسسات الصغيرة ، يجب عليك أولاً معالجة مشاكل التدفق النقدي ، لأنه “لا شيء آخر مهم” (إذا لم تتمكن من حل هذه المشكلة أولاً).

ديريك ساتون, نائب الرئيس للتسويق في الكتب الآلية, تمت مناقشته مؤخرًا (مع Currencycloud tearn) لماذا “التدفق النقدي هو كل شيء عندما يتعلق الأمر بالشركات الصغيرة.”

تحدث ساتون عن مشكلة التدفق النقدي الحالية للشركات الصغيرة والمتوسطة وكيف يمكن لشركات التكنولوجيا المالية “تقليص البنوك للودائع”. كما استعرض الحوافز المختلفة للمؤسسات المصرفية وشركات التكنولوجيا المالية.

كما لاحظ فريق Currencycloud:

لطالما كانت المؤسسات المالية تفتقر إلى الخدمات التجارية الصغيرة ، ولكن من نواحٍ عديدة ، عمل فيروس كورونا على تسريع المشكلات القائمة. وبينما كان الجميع يروج لاستعادة سوق الأسهم على شكل حرف V ، فإن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة تواجه انتعاشًا على شكل حرف K – مع تعرض العديد من الشركات للانهيار مثل تلك التي تتعافى “.

كتب فريق Currencycloud في منشور بالمدونة أن العديد من الشركات الصغيرة والمتوسطة تعتمد بشكل كبير على التفاعلات وجهًا لوجه أو شخصيًا لنماذج أعمالها ، لذلك من المفهوم أن أزمة فيروس كورونا قد تؤدي إلى اضطرابات خطيرة.

وأضافوا أنك تعتقد أن الأولوية الرئيسية لهذه الشركات الصغيرة والمتوسطة ستكون قروض الشركات الصغيرة من خلال الشراكة بين القطاعين العام والخاص. وأكدت الشركة أن هذه ليست البيانات التي وجدها ديريك. أكبر أو أهم مشكلة لديهم هي القدرة على الحفاظ على التدفق النقدي الكافي – وهو “محفوف بالمخاطر بالفعل حتى في أفضل الأوقات”.

وأضاف ساتون:

“كصناعة ، فإن أي شيء يمكننا القيام به لتسهيل حصول صاحب العمل على أموال هو أكبر فائدة يمكننا تقديمها.”

في بيانات المسح التي تغطي حوالي 600000 شركة صغيرة ومتوسطة الحجم مقرها الولايات المتحدة ، اتضح أن “متوسط ​​الاحتياطيات النقدية للشركات الصغيرة يغطي حوالي 27 يومًا ،” كشف فريق Currencycloud. وأشاروا إلى أن هذا ليس “رقمًا مثاليًا” في حد ذاته. وأشاروا أيضًا إلى أن الأمر يستغرق حوالي 27 يومًا (في المتوسط) للشركات الصغيرة للحصول على فاتورة منخفضة التكلفة. تدعي Currencycloud أيضًا أن هذا الرقم “غالبًا ما يكون أعلى بكثير ، ويمتد إلى 40 يومًا أو أكثر”.

كشفوا كذلك:

“معظم الشركات متأخرة بشكل مؤسف عندما يتعلق الأمر بالتدفق النقدي. لذا ، من المؤكد أن قروض الشراكة بين القطاعين العام والخاص كانت أولوية كبيرة في مواجهة عمليات الإغلاق ، لكن التدفق النقدي – تمامًا كما كان قبل الوباء – يمثل الأولوية القصوى للشركات الصغيرة. غالبًا ما يمثل هذا الاهتمام الدائم بالمؤسسات الصغيرة مشكلة للمصارف التقليدية “. 

كما أوضح Currencycloud ، فإن الخدمات المصرفية التقليدية تعني أن العميل لديه خيار الدفع نقدًا أو بشيك – وهو ما يعني عادةً إرسال الفواتير ثم انتظار وصول الشيك عبر البريد (وعادةً ما كانت هناك طريقة واحدة فقط يمكن للشركة الحصول عليها الوصول إلى رأس المال ، والذي كان عن طريق إيداع الأموال فعليًا في حساب).

ومع ذلك ، تشير Currencycloud إلى أن المنصات والخدمات الرقمية قد غيرت سلوك المستهلك بعدة طرق. على سبيل المثال ، ضع في اعتبارك ظهور وارتفاع مدفوعات شركات Fintechs مثل Square أو Paypal.

الآن ، المستهلك “يملي طرق الدفع” ، كما يدعي فريق Currencycloud. وأضافوا أن هذا يعني أن “متوسط ​​الأعمال الصغيرة يتقاضى رواتبه بـ 12 طريقة مختلفة أو أكثر”.

بالنسبة للبنوك التقليدية ، قد تكون هذه مشكلة ، وفقًا لـ Currencycloud.

اضافوا:

“في أغلب الأحيان ، يقدمون محورين: الخدمات المصرفية الأساسية والخزانة أو خدمات إدارة النقد. الأول بسيط للغاية لتغطية الاحتياجات المالية المتزايدة التي تواجهها الشركات الصغيرة والمتوسطة ، بينما يحتوي الثاني على ميزات معقدة للغاية (ومكلفة) بالنسبة إلى متوسط ​​الأعمال الصغيرة والمتوسطة الحجم.

يشير ساتون إلى أن “من يتحكم في الإيداع ، يتحكم في العلاقة”. وفي الوقت نفسه ، قد تكون شركات التكنولوجيا المالية في وضع أفضل لمواجهة هذه التحديات نظرًا لأنها عادة ما تكون “موجهة نحو حلول غير احتكاكية وبأسعار معقولة في الفضاء” ، كما أشار Currencycloud.

وهم يعتقدون أنه “إذا أرادت البنوك أن تنجح في هذا القطاع في المستقبل ، فعليها تمكين الشركات من القيام بمزيد من الأعمال التجارية عبر الإنترنت والحصول على أموال عبر الإنترنت بسهولة وبتكلفة معقولة.”

اضافوا:

“إذا لم تتمكن البنوك التقليدية من التحكم في الإيداع ، فسيكون من المستحيل تقريبًا الاحتفاظ بعلاقات مع العملاء.” 

بالنسبة إلى ديريك ، “لم يفت الأوان على البنوك”. ومع ذلك ، يجب أن يكونوا “أكثر استعدادًا مما كانوا عليه في الماضي لإبرام الشراكات الصحيحة مع Fintechs الأكثر قدرة على تقديم هذه الخدمات مما كانت عليه ،” تلاحظ Currencycloud.

Currencycloud أيضًا المذكورة:

“أحد أكبر التحديات التي تواجه الخدمات المصرفية التقليدية عندما يتعلق الأمر بالتغلب على هذا هو الحوافز المختلفة وراء البنوك القديمة وشركات التكنولوجيا المالية. تركز الخدمات المصرفية التقليدية على إدارة المخاطر وكسب عائد بطريقة يمكن قياسها تمامًا. وهذا يعني نموًا بطيئًا يمكن التنبؤ به. وهذا يعني اتخاذ قرار آمن وموثوق به … غالبًا ما تكون شركات التكنولوجيا المالية مدعومة من رأس المال الاستثماري ، ومشتركة في عجلة من أمرك. يريد مستثمروهم أن يروا نموًا – فهم يريدون أن يروا الأموال يتم ضخها مرة أخرى في العمل لدعم هذا النمو. الحوافز موجهة نحو النمو بأسرع ما يمكن ، والحصول على المزيد من الأموال ، وإعادة استثمارها في الأعمال التجارية “.

يعتقد ديريك أن هذا الانقسام سيكون “المبدأ المحدد في طريقة تطور الخدمات المالية خلال السنوات القليلة المقبلة”.

خلص Currencycloud:

بغض النظر عن التناقض بين الحوافز ، فإن جوهر الأمر لم يتغير. سواء أكانت الخدمات المالية التقليدية أو شركات التكنولوجيا المالية حديثة الوجوه ، إذا أرادت هذه الشركات أن تستحوذ على سوق الشركات الصغيرة والمتوسطة ، فإن أولوية واحدة تعلو على غيرها: حل مشكلة التدفق النقدي للشركات الصغيرة والمتوسطة. ”