贷款市场Mintos在Crowdcube上斩获600万英镑:首席执行官Martins Sulte分享对平台运营的见解
Mintos, 欧洲贷款市场, 开展证券众筹 报价 Crowdcube 本周早些时候。股权出售迅速超过了其100万英镑的关口,截止到今天,此次发行筹集了超过600万英镑的资金,并获得了超过100万英镑的支持。在此过程中,Mintos创下了Crowdcube的记录,仅用了2个小时就筹集了300万欧元。第一个百万人在大约15分钟内到达。金融科技的估值已定为6,800万英镑.
Mintos总部位于拉脱维亚,已成为顶级贷款市场,为30亿+笔贷款提供了超过57亿欧元的资金。 Mintos很有趣,因为它不提供平台上列出的任何贷款,该公司汇总了合作伙伴平台发行的债务。他们的网站声称 接待68家贷款公司 来自33个国家/地区。发行的债务是个人和小型企业贷款以及抵押贷款的混合体。许多发起人有回购保证,但其他人已被暂停或撤回– 许多由于大流行 有一些属于强制休假.
Mintos不向投资者收取任何费用,其大部分资金来自他们从贷款平台收到的佣金。 Mintos运营一个二级市场,评估出售贷款的费用为0.85%.
尽管金融科技在其借贷市场上似乎已产生了巨大的吸引力,但由于公司已在拉脱维亚获得了投资公司和电子货币机构的许可,因此Mintos不满足于发展这一业务,从而为其他服务打开了大门.
鉴于其决定在Crowdcube发行证券的决定,Crowdfund Insider与Mintos联合创始人兼首席执行官进行了接触 马丁斯·苏尔特(Martins Sulte). 我们的对话如下.
Mintos在2019年取得了长足的发展。您在2020年的情况如何? COVID如何影响您的市场?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 对于我们来说,2019年在所有可能的领域都是创纪录的一年。在不到一年的时间里,我们从一支50人左右的团队成长为一支200人的团队,并将业务规模扩大为欧洲市场的领导者.
早在2020年2月,我们就注意到了Covid-19冲击的最初迹象–由于未来的不确定性,投资者放慢了速度和/或停止了投资。其次是不良贷款的增加,进一步影响了投资者的投资意愿。相应地,这导致一些贷款公司无法抵御大流行和危机,不得不求助于清盘或重组。我们的强势地位使我们能够重新专注于当前业务,并积极开展工作以收回投资者的资金,并重新树立对投资贷款的信心.
尽管如此,在2020年的整个这段时间里,我们的团队还继续致力于成为受监管市场的计划。我们非常接近满足必要的要求,并获得了两个许可证–投资公司和电子货币机构,我们希望在2021年初获得这些许可证.
今年,我们仍在与社区一起开展众筹活动。这是我们说的方式 谢谢你 感谢在我们的成功和挑战中一直与我们在一起的所有人,并期待继续与我们一起投资。我们社区中的任何人都可以在Mintos进行投资,成为股东并加入我们的旅程。到目前为止,我们已经看到超过2万名投资者注册了此机会.
您为投资者发布了平均12.45%的回报。这是违约净额吗?您如何管理发行人风险?关于Mintos风险评分?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 12.45%是基于平台当前汇率的平均利息。根据我们掌握的数据,预期的违约率为每年2-3%。因此,预期收益约为10%.
我们通过对合作公司进行定期监控(包括财务分析和贷款组合审查)来衡量我们的发行人(在Mintos的情况下,这些公司是向借款人发行贷款然后在我们的市场上列出贷款的公司)的风险。我们将此分析作为Mintos风险评分的一部分,该评分由Mintos上每笔贷款的四个不同子评分组成,这些评分描述了我们市场上每个特定投资机会的风险水平.
在COVID期间,一些欧洲P2P平台一直在苦苦挣扎。您是否提倡更严格的监管?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 我们支持法规-这对于行业发展至关重要。通过成为受监管的市场,我们绝对可以看到在实施质量标准方面具有很高的价值。监管是使贷款成为主流的替代投资类型所必须的,我们也认为监管是使我们的服务对投资者更安全的一种方式。归根结底,投资者就是用钱投票的人–在哪里投资以及投资多少?.
您的大多数投资者都在哪里?通过您的市场投资多少机构资金?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 我们的投资者基础遍布欧洲,其中大部分位于德国,荷兰和西班牙. 我们只专注于散户投资者.
您正在获得投资公司和电子货币许可证。这将如何改变Mintos?你会更像一个数字银行吗?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 实施两个许可证的要求将使Mintos成为一个完全受监管的贷款投资市场。这意味着我们将引入新的内部和外部流程和政策,以降低平台的运营风险并进一步提高Mintos的透明度.
投资公司许可证将允许我们添加新的投资产品(例如ETF),而由于有了电子货币机构许可证,每个投资者,除了投资帐户外,还将拥有一个带有借记卡的Mintos IBAN帐户。这将提高投资者资金的安全性。通过提供新的投资产品和金融服务来进一步满足客户的需求,我们最终看到我们成为下一代投资者的主要财务关系.
点对点借贷模式似乎正在减少,因为有多家在线贷方不再使用零售资金。您对此有何看法?您是否认为将来某个时候Mintos也会发生同样的情况?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 不,我们没有。那些搬走的人,例如Zopa,LendingClub等,都是将发行贷款作为其主要业务的贷款公司。对于他们而言,拥有一个向散户投资者提供这些贷款的平台只是他们为其发行的贷款提供资金的另一种方式–它是成本中心,而不是利润中心.
我们与之合作的贷款公司希望通过散户投资者为部分贷款提供资金,从而分散其资金来源.
另一方面,散户投资者需要可访问且与传统资产不相关的替代投资解决方案。仅在欧盟,散户投资者 抓住 价值7万亿欧元的投资.
在接下来的几年中,全球众筹市场 是期待 的复合年增长率(CAGR)为29.7%,从2019年的570亿欧元增长到2027年的4720亿欧元。从更广泛的角度来看,全球非银行贷款–换句话说,可用于投资–已经 值得 超过3万亿欧元.
Mintos正处于这些趋势的交汇处,我相信我们有充分的条件把握这次机会.
Mintos尚未盈利。您何时预计会获利?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 处于高增长阶段,我们专注于增长,而不是利润。自2015年推出以来,我们一直在不断发展,并且不打算很快停止。现在,我们已经成为欧洲(不包括英国)的领先市场,而我们才刚刚开始.
有一个巨大的市场需要抓住,零售投资的需求是巨大的。为了向我们开放并执行我们的增长计划,我们现在正在筹款。我们从众筹活动开始,并将继续与风险投资公司合作.
您的二级市场有多健壮?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 流动性很强.
例如,我们有 一位去年在24小时内售出近100万欧元的客户 在我们的二级市场上。目前,在二级市场上出售的贷款总价值为338 925 300欧元。希望出售的投资者通常可以很快地做到这一点,尤其是在贷款折扣很小的情况下。目前,我们看到在次级市场上,票面价值的贷款占总贷款额的最大部分.
您是否考虑过加密资产(数字资产)?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte): 不,我们没有。我们专注于贷款投资。在我们现有的重点范围内,市场广阔,机遇众多。而且我认为加密仍然是一种非常利基的产品,尚未得到广泛采用,它没有提供我们可以将贷款作为替代投资类型实现的规模.
您对2021年有何期望?您是否正在考虑开拓新市场?
马丁斯·苏尔特(Martins Sulte):我们期望随着成为受监管的市场而继续增长。随着大流行的消退和明年全球范围内流行的COVID-19疫苗,我们还预计投资者对未来的信心会恢复.
当前的筹款回合将使我们能够进行必要的更改,以成为受监管的市场。然后,我们将能够在当前市场上吸引更多的客户,并扩展到我们今天不存在的新市场。同时,我们将继续为Mintos提供无与伦比的贷款供应,包括风险和收益率较低的贷款.
随着规模的扩大,我们还将增加新的投资产品和金融服务,以进一步满足客户的需求。虽然需要一些时间,但最终我们看到我们成为下一代投资者的主要财务关系.