من الصعب تصديق أن مؤتمر Fintech الأكثر حضورًا LendIt Fintech USA قد احتفل بعيد ميلاده السابع في مكة Fintech ، سان فرانسيسكو الأسبوع الماضي.

نزل الآلاف من الحاضرين من جميع أنحاء العالم إلى مركز Moscone في سان فرانسيسكو للقيام بالحج مرة واحدة سنويًا إلى مركز Fintech universe. يمكن رؤية من هم في Fintech على خشبة المسرح وفي القاعات وفي مناسبات مختلفة.

الجو مليء باللهفة والترقب. هل هناك أي إعلانات كبيرة؟ عمليات الاندماج والاستحواذ في الأعمال؟ الابتكارات الجديدة والتعاون?

في العام الماضي ، كانت LendIt Fintech تدور حول التعاون المصرفي مع أسلوب blockchain. ماذا يوجد في المتاجر هذا العام؟ دعونا نجد الأحدث والأفضل في الكلمات الأساسية لهذا العام.

التعلم الآلي يتولى زمام الأمور

اعتلى دوغ ميريل من ZestFinance وروجر Hochschild من Discover Financial Services المنصة في الساعة 9 صباحًا بتوقيت المحيط الهادئ في اليوم الأول ، وأدارتها سيلينا وانج من بلومبرج.   

دوج ميريل و ZestFinance ، المعروفان سابقًا باسم ZestCash ، يعملان في هذا المجال منذ ما يقرب من عقد من الزمان.

بدأت الشركة كمقرض في مجال إقراض الرهن العقاري ، وسرعان ما تحولت الشركة إلى استخدام خوارزمياتها التحليلية لمساعدة محركات البحث الصينية وبيع نماذج شبكتها العصبية الاصطناعية لمقرضين آخرين.

أجاب ميريل ، وهو يتأرجح ظهوره نجم موسيقى الروك على خشبة المسرح ، على الأسئلة المتعلقة بتطور درجة الائتمان.

لقد تخيل أنه يجب أن يكون هناك درجة ائتمان في المستقبل ، ومع ذلك ، أوضح ميريل أن ما هو موجود في النتيجة يجب النظر إليه بدقة. لقد أشاد بـ Fair Issac ، الشركة التي جلبت درجات ائتمانية إلى الصناعة المالية الرائدة ، ومع ذلك ، فإن الخوارزميات التقليدية التي يستخدمها Fair Issac تفقد الحساسية ويجب أن تحل محلها خوارزميات أفضل وأكثر قوة.

إن إضافة بيانات بديلة إلى مكونات درجة الائتمان دون إعادة التفكير في الوصفة ليست سوى مهزلة.

سؤال آخر من سيلينا كان حول مفهوم التقييم الاجتماعي المستخدم حاليًا في الصين. قفز كل من ميريل وهوتشيلد في هذه القضية.

على الرغم من أنه مخيف ، فقد اعترف كلاهما بأن التقييم الاجتماعي يحدث بالفعل في أمريكا. درجاتك الشخصية لراكب Uber ، وتقييمات AirBnB ، ونتائج Yelp هي بعض من الدرجات الكلاسيكية التي لم يتراجع عنها أحد حقًا ولكن سجل كل سلوك من سلوكياتنا دون أي تحقق مستقل.

ومع ذلك ، أتوسل إلى الاختلاف.

يختلف نظام التقييم الاجتماعي الذي ترعاه الدولة ، مثل تلك المستخدمة في الصين ، تمامًا عن نظام تصنيف الند للند الخاص بأوبر. عندما تستخدم الحكومة بصمتك الرقمية وموقعك الجغرافي وسلوك الإنفاق والتعليقات عبر الإنترنت لحرمانك بشكل منهجي من حرية السفر والكلام والوصول إلى البنية التحتية العامة ، فإن هذا يجعل تصنيف Uber يبدو وكأنه لعب للأطفال.

آمل ألا يأتي التقييم الاجتماعي وانتهاك خصوصيتنا إلى الولايات المتحدة وأن يحررنا عقدنا الاجتماعي ومعتقداتنا الدينية وتقاليدنا وثقافتنا.

إن المشروع المشترك لـ ZestFinance و Discover في اكتشاف الاحتيال مثير للاهتمام وستظل نتائج شراكتهما غير مرئية.   

قدم ميريل وهوتشيلد أيضًا بعض النصائح إلى الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية:

1. افهم ما عليك أن تبيعه ولمن تبيعه.
2. إذا كانت المنتجات والحلول التي تخلق قيمة تجعلها عملية بيع سهلة
3. افهم نموذج عمل العميل ونقاط الضعف
4. بمجرد العثور على الشخص المناسب ، يتم البيع بسلاسة.

كل شيء عن الشراكات

التالي على خشبة المسرح كان الرئيس التنفيذي لماكس ليفشين من أفيرم الذي يديره ديدري بوسا من سي إن بي سي.

فور الخفافيش ، قرأ بوسا مراجعة مرة أخرى إلى Levchin ، التعليق المرسوم عليه “أفيرم” على أنه “إقراض يوم الدفع المعاصر الذي يحمل علامة تجارية لجيل الألفية …”

يمكن للجمهور أن يرى أن ليفشين كان مستاءًا بشكل واضح ويبدو أنه قد فوجئ ولم يتمكن من التوصل إلى رد مناسب على بوسا. من خلال فرز عدد لا يحصى من الردود في رأسه ، لم يستطع إلا أن يصرح أنه يعارض بشدة هذا التعليق.

ومع ذلك ، تعافى Levchin بسرعة وتحدث عن كيفية إساءة فهم Affirm في وسائل الإعلام وأنهم بحاجة إلى القيام بعمل أفضل في نشر الكلمة. صرح ليفشين أن أفيرم لديها درجة مروج صافية تبلغ 83+.

تعتبر نتيجة المروج الصافي التي تبلغ 50+ جيدة ، و 70+ تعتبر استثنائية. يتم احتساب صافي نقاط المروج استنادًا إلى سؤال واحد “ما مدى احتمالية أن توصي بشركتنا / منتجنا / خدمتنا لصديق أو زميل؟”.

ثم بدأ ليفشين بمهاجمة مخاطر الديون المتجددة ، ويمكننا أن نفترض أنه يشير إلى ديون بطاقة الائتمان. قال إن كل قرض من قروضه يحركه الغرض ويتم استخدامه دائمًا لشراء منتج. أعتقد أنه يمكن استخدام بطاقات الائتمان بنفس الطريقة أيضًا ، ولكن هناك فرق كبير.

يتم إطفاء قرض التقسيط بالكامل مع سداد كل دفعة على رأس المال والفائدة. حيث يتم إطفاء ديون بطاقة الائتمان باستخدام طريقة الفائدة المركبة التي قد لا يتمكن المرء أبدًا من سداد ديونه نظريًا.

السؤال الأكبر الذي طرحته Bosa هو شراكة Affirm مع Walmart. من وجهة نظر الجمهور ، قد تكون شركة Affirm قد قضمت أكثر مما تستطيع مضغه ، لكن Levchin بدا غير منزعج.

أعطانا ماكس نظرة ثاقبة على العلاقة مع وول مارت. إنها علاقة متعددة السنوات واستغرقت شركة Affirm بضع سنوات حتى يتم الاتصال ببنيتها التحتية للتعامل مع حجم وول مارت ، سواء من حيث التكنولوجيا أو حجم التمويل.

في حديثه عن علاقة Walmart الحالية بمصدري بطاقات الائتمان ، قفز Levchin في هذه المسألة لأنه يدعي أنه لا توجد منافسة وهم يخدمون العملاء الذين لن تخدمهم شركات بطاقات الائتمان هذه.

لا يمكنني إلا أن أفترض أن ليفشين يتحدث عن الأشخاص الذين لديهم درجة ائتمانية تبلغ 660 أو أقل والتي لا تلمسها البنوك تقليديًا.

عندما يتعلق الأمر بالأسئلة حول الركود الوشيك. رقص ليفشين حول هذا الموضوع بالقول على نطاق واسع أنه عندما يكون هناك انكماش في الأسواق الأوسع ، فإن الأقوياء فقط هم الذين يبقون على قيد الحياة ويحث الجميع على الاستعداد بنشاط للانكماش التالي من خلال إجراء اختبار الضغط الذاتي مع شراكاتهم في سوق رأس المال.

جوهر الأمر هو أنه عندما يكون هناك ركود ، فإن معظم الشركات في مجال الإقراض سوف يتم محوها. لكنهم يعودون دائمًا كل 7 إلى 10 سنوات.

من يجب أن نخاف? سأل الوسيط ليفشين نقطة فارغة حول دخول أمازون إلى سوق التكنولوجيا المالية. كيف ستنافس شركة Affirm شركة مثل Amazon بميزانية غير محدودة على ما يبدو?

تحقيقا لهذه الغاية ، تلا ليفشين المبادئ التأسيسية لشركة Affirm ، وهي أن شركة Affirm ستقدم دائمًا خيارًا شفافًا وعادلاً لعملائها ، دون أي رسوم متأخرة على الإطلاق. وإذا دخلت أمازون حيز الإقراض ، فإن ماكس يريد منهم أن يكونوا عادلين مع المستهلكين وأن يقدموا منتجات بدون رسوم لمساعدة الصناعة على وضع معيار جديد.

في العام الماضي ، كتبت مقالة افتتاحية على موقع أمازون على Crowdfund Insider بعنوان مناسب “أمازون ، توقف عن أن تكون كل شيء للجميع”. في تلك المقالة ، قمت بتفصيل سلوك أمازون التقدمي في تولي كل جانب من جوانب حياتنا ، بما في ذلك الخدمات المصرفية والتمويل.

إذا كانت أفيرم تقدم قروضًا لشراء المنتجات … من يملك المنتج ومساحات الرفوف الافتراضية؟ انتظر ، لديهم أرفف مادية أيضًا ، أطعمة كاملة. كلمتي.

51٪ من سكان العالم

الآن ، تحصل على صورة جيدة جدًا لكيفية حل Fintech لبعض أكبر المشكلات في مجتمعنا. من حل مشكلات الاحتيال المعقدة في المعاملات في واحدة من أكبر شركات بطاقات الائتمان إلى الشراكة مع أكبر بائعي التجزئة في العالم مثل وول مارت.

تبتكر صناعة Fintech باستمرار للارتقاء والتحرك نحو مستقبل أكثر إشراقًا.

Ellevest محق في قلب تغيير كيفية ادخار واستثمار 51٪ من سكان العالم. قدم الرئيس التنفيذي سالي كراوتشيك بعض الأفكار المذهلة حول كيفية بناء البنية التحتية للاستثمار من قبل الرجال والخدمات التقليدية للرجال. طلبت Krawcheck من الجمهور تحدي هذه الفكرة من خلال بناء منصة استثمارية جديدة مخصصة للنساء.

كانت جلستها بعنوان “قطاع الاستثمار غير المستغل بقيمة 700 مليار دولار”. وهي على حق, المرأة هي القوة الدافعة في اقتصادنا ويجب أن يتم تمكينها من خلال التكنولوجيا والأدوات والمشورة التي تم إنشاؤها عن قصد لتناسب وضعهم.

دعونا نلقي نظرة على بعض الأرقام.

في عام 1970 ، كان 1 ٪ فقط من أطباء الأسنان من النساء ، ولكن في عام 2007 ، كان 28.3 ٪ من النساء. 

قفزت نسبة الأطباء من 8٪ إلى 30٪ والمحامين من 5٪ إلى 32.6٪ في عام 2007. وآخر حركة للمساواة في الأجور تمثل حقبة جديدة في مجتمعنا ويجب الاحتفال بها.

يجب أن يكون الوصول إلى التعليم والتدريب ، والأهم من ذلك ، وصول المرأة إلى رأس المال والاستثمار على جدول أعمال الجميع.

بدت سالي وكأنها قائدة ملهمة أكثر من كونها مديرة تنفيذية في Fintech. أعتقد أنها ستقود المسؤولية على العديد من الجبهات مثل فجوة الأجور بين الجنسين وقضايا السقف الزجاجي التي لا تزال تواجه أمريكا في القرن الحادي والعشرين.

اليوم الثاني

احتوى اليوم الثاني من LendIt FinTech USA على العديد من النقاط الرئيسية الجديرة بالذكر.

مكتب العائلة مقابل أصحاب رؤوس الأموال المغامرة

كان هناك بعض الأشخاص المثيرين للاهتمام حقًا على خشبة المسرح هذا العام. كان كل واحد منهم يناضل من أجل مكانه الصحيح في سبب وجوب مراعاة المكاتب العائلية عندما ترغب شركات التكنولوجيا المالية في زيادة رأس المال.

جريج واسون من Wesson Enterprise و Kevin McGovern من McGovern Capital ومنسق الحوار Ron Dimond كانت جذابة للغاية مع الكثير من الفكاهة والصراحة.

فيما يلي بعض الأسباب التي تجعلك تختار مكتبًا عائليًا كمصدر تمويلك التالي ، وفقًا لأعضاء اللجنة:

1. المكاتب العائلية أكثر مرونة من أصحاب رؤوس الأموال. إذا وجدت العائلة المناسبة التي تشاركك رؤيتك ، فستتم تغطيتك من قبل العائلة.
2. المكاتب العائلية هي شراكات إستراتيجية وليست مهندسين ماليين.
3. مكاتب العائلة لديها شبكة واسعة وقوية. هناك دائمًا شخص يمكنه تقديم النصح لك في رحلتك.
4. إذا كنت تشارك نفس الشغف ، فإن مكتب العائلة والشركات التي يدعمونها سوف تقطع شوطًا طويلاً.
5. مكاتب العائلة تعطل كيفية جمع الأموال.

كما قدم لنا هؤلاء السادة رواد الأعمال بعض النصائح المباشرة

1. كل شركة يجب أن يكون لديها CPO ، كبير مسؤولي العاطفة
2. سينتهي الأمر بالعديد من الشركات الناشئة إلى التمحور في مرحلة ما. لا تخافوا منه.
3. قد لا يكون القادة الجيدون مديرين جيدين. قد لا يكون المديرون الجيدون قادة جيدين.

2019 وما بعدها

في العام المقبل ، سيتم استضافة LendIt Fintech في نيويورك مرة أخرى. على الرغم من أننا في منتصف عام 2019 تقريبًا ، أعتقد أنه ستكون هناك بعض الأشياء المثيرة التي تحدث في النصف الثاني من عام 2019.

إذا لم تكن قد قرأت “توقعات Fintech لعام 2019. أين كنا & إلى أين نحن ذاهبون “. نلقي نظرة على ذلك. لقد تحقق التنبؤ رقم 2 بالفعل.

تيم

تيموثي لي هو أحد كبار المساهمين في Crowdfund Insider. لي هو مؤسس كوبر, MaxDecisions, كيمياء ولديه أكثر من 15 عامًا من الخبرة في صناعة التكنولوجيا المالية. إنه متحمس لتغيير المشهد المالي والمصرفي. أطلق كوبر سائل, منتج بناء ائتماني مصمم لطلاب الجامعات لاقتراض ما يصل إلى 500 دولار بدون فوائد. منتج Kuber الثاني موبيليند هو منتج حقيقي لتوحيد الديون ، ويهدف إلى خفض الديون لجميع الأمريكيين. MaxDecisions يزود المؤسسات المالية بأحدث الذكاء الاصطناعي. وخوارزميات التعلم الآلي و كيمياء هي عبارة عن منصة إقراض متطورة تحمل علامة بيضاء تعمل على تشغيل بعض من أفضل شركات التكنولوجيا المالية. يدرس لي أيضًا في كلية الهندسة بجامعة جنوب كاليفورنيا.