الأسبوع الماضي ، Insurtech المعروفة عصير الليمون (بورصة نيويورك: LMND) طرح طرح عام أولي (IPO) في بورصة نيويورك. تم تسجيل الأسهم عند 29 دولارًا ولكنها سرعان ما ارتفعت لتغلق أكثر من 60 دولارًا للسهم – وهي خطوة مهمة. اليوم ، تم تداول Lemonade بحوالي 80 دولارًا للسهم مما منح الشركة الشابة قيمة تزيد عن 4 مليارات دولار.

بعد العرض الناجح ، تلقى Crowdfund Insider تعليقًا من Insurtech آخر – Getsafe, مقرها في ألمانيا. المدير التنفيذي كريستيان وينز وصفت قائمة Lemonade الناجحة بأنها تحقق من صحة هذا القطاع الناشئ من Fintech.

“ال بطاقة سلكية الفضيحة تشوه سمعة قطاع التكنولوجيا المالية بأكمله. العملاء متشككون ، وسيكون المستثمرون حذرين. هذا ليس هو الحال بالنسبة لشركات التأمين الجديدة. بالأمس ، أثبت Lemonade أن شركات التأمين الجديدة مجهزة جيدًا للتعامل مع أزمة – مثل تلك التي نمر بها حاليًا مع COVID-19. لقد نجحوا في ترسيخ أنفسهم في السوق. تم تصميم نموذج أعمالهم لينمو (عادة) مع العملاء الشباب على مر السنين. يدفع العملاء مقابل الخدمة من اليوم الأول. في حين أنه قد يكون لديهم عدة حسابات جارية أو بطاقات ائتمان ، إلا أن لديهم نوعًا واحدًا فقط من تأمين المسؤولية أو المحتويات ، يحتفظون به – خاصة في أوقات الأزمات ، “قال وينز. وبالتالي فإن الاكتتاب العام لشركة Lemonade يعد علامة إيجابية بالنسبة لنا. أصبح التأمين الرقمي هو المعيار الجديد ، ولا يتعين على مزودي التأمين الجدد مثل Lemonade و Getsafe الابتعاد عن المقارنات مع البنوك الجديدة. في الواقع ، يجب عليهم تبني هذه المقارنات “.

Insurtech هو قطاع متصاعد من Fintech. إنه سوق ضخم وجاهز للاضطراب. في شهر يونيو من العام الماضي ، جمعت Getsafe 15 مليون يورو في جولة تمويل من الفئة الأولى بقيادة Earlybird بمشاركة CommerzVentures ومستثمرين حاليين آخرين. يتم استخدام التمويل لتوسيع Getsafe في جميع أنحاء أوروبا.

قررنا التواصل مع Wiens لطرح المزيد من الأسئلة عليه حول مستقبل Getsafe.

يقال إن Getsafe هي علامة التأمين الأكثر مبيعًا لجيل الألفية في ألمانيا. لماذا هذا?

كريستيان وينز: لم تقدم صناعة التأمين حتى الآن تجربة عملاء حديثة ومتطورة على الأجهزة المحمولة والتي يتوقعها عملاء التأمين الشباب اليوم. هذا هو السبب في أن Getsafe تتبع نهجًا جذريًا مدفوعًا بالتكنولوجيا. يمكّن تطبيقنا العملاء من الحصول بسهولة على تغطية التأمين وإدارتها بالإضافة إلى تقديم مطالبات مباشرة على هواتفهم الذكية. لم يكن التأمين يومًا بهذه البساطة والشفافية. بهذه الطريقة ، نلبي توقعات جيل الشباب ، الذين اعتادوا الوصول إلى المعلومات والخدمات في أي مكان وفي أي وقت بضغطة زر..

أنت تقدم العديد من خيارات التأمين المختلفة ولكن ليس التأمين على أصحاب المنازل أو المستأجرين (مثل Lemonade). هل ستقدم هذا النوع من التأمين قريبًا?

كريستيان وينز: نحن نقدم بالفعل تأمينًا على محتويات المنزل في المملكة المتحدة وغيرها الكثير في ألمانيا. نريد تغطية 80 إلى 90 بالمائة من جميع احتياجات عملائنا في أسرع وقت ممكن. لهذا السبب ، نعمل على تقديم العديد من المنتجات الجديدة. لهذا السبب تقدمنا ​​بطلب للحصول على رخصة الناقل الخاصة بنا ، والتي ستمنحنا المزيد من الحرية والاستقلالية لتنفيذ المنتجات والابتكارات الجديدة بسرعة.

كيف تقارن Getsafe بشركات التأمين التقليدية؟ كيف حالك افضل?

كريستيان وينز: على مدى العامين الماضيين ، أظهرنا أن منتجنا يلبي حاجة أساسية للجيل الشاب البارع في التكنولوجيا. من خلال توفير التأمين عبر الهواتف الذكية ، نقوم بتطوير منتج يتناسب تمامًا مع عادات المعيشة والتواصل لهذا الجيل. لقد اشترى أكثر من ثلث أعضائنا تغطيات متعددة معنا ، وليس مجرد بوليصة واحدة. وهم يتفاعلون معنا كثيرًا.

في الواقع ، يستخدم أكثر من 35 في المائة من عملائنا تطبيق Getsafe كل شهر لتكييف تغطيتهم أو قراءة المحتوى الخاص بنا أو استخدام ميزاتنا الاجتماعية – وهو مستوى من المشاركة لم يسبق له مثيل في عالم التأمين.

ومع ذلك ، فإن أكثر ما أفخر به هو حقيقة أن Getsafe تعمل على سد الفجوة بين الجنسين في التأمين (حقيقة أن النساء عادة ما يكونن أقل تأمينًا مقارنة بالرجال). وينطبق هذا بشكل خاص على قاعدة عملائنا من الشباب الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا ، حيث تمثل الإناث ما يقرب من 50 في المائة من العملاء. هذا تطور رائع ، ونأمل أن ندعم نقلة نوعية في صناعة التأمين ، والتي كانت دائمًا من الذكور. ليس الأمر كذلك مع Getsafe.

في أي دول تقدمون التأمين حاليا؟ ما هي خططك التوسعية وماذا عن الولايات المتحدة?

كريستيان وينز: نحن نعمل في ألمانيا والمملكة المتحدة. لكن بالطبع ، نحن نتطلع إلى أبعد من ذلك. جيل الألفية في أوروبا ، أي الأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 20 و 35 عامًا ، يمثلون الآن واحدة من أكبر الخصائص الديموغرافية وسيشترون مليار بوليصة تأمين جديدة مذهلة بحلول عام 2030. ولهذا السبب هدفنا هو الاستفادة من هذه الفرصة. في المملكة المتحدة ، سوقنا الثاني ، يسعدنا أن نرى أنه – على الرغم من الوضع الصعب – فإن أعمالنا تنمو بالفعل أسرع بمرتين مما كانت عليه في ألمانيا عندما أطلقنا. سوق الولايات المتحدة مثير للاهتمام للغاية ، لكننا سنركز على أوروبا في المستقبل القريب.

Lemonade ، شركة Insurtech العاملة في ألمانيا ، تم طرحها للاكتتاب العام في الآونة الأخيرة. هل تتوقع Getsafe أن تفعل الشيء نفسه?

كريستيان وينز: الاكتتاب العام هو بالطبع أحد الخيارات المثيرة للاهتمام. ومع ذلك ، من السابق لأوانه قول ذلك.

ما هي أفكارك حول فضيحة Wirecard وفشل المنظمين في الكشف عن الاحتيال المستمر?

كريستيان وينز: فضيحة Wirecard تشوه سمعة قطاع Fintech بأكمله – على الرغم من عدم مشاركة شركات أخرى. العملاء متشككون ، وسيكون المستثمرون أكثر حذرا. أدت قرارات الإدارة السيئة والممارسات التجارية غير الأخلاقية إلى هذا الانهيار المذهل. ومع ذلك فمن المفهوم أن الأصوات الناقدة تتساءل الآن كيف يمكن أن يحدث شيء كهذا تحت سلطة بافين ، هيئة الرقابة المالية الفيدرالية في ألمانيا. يعيد وضع Wirecard ذكريات غير سارة للأزمة المالية لعام 2009 ، حيث تعرض النظام التنظيمي أيضًا لانتقادات شديدة. لكنني متأكد من أن التأثير على القطاع المالي بشكل عام وعلى وجه الخصوص شركات التكنولوجيا المالية سيختفي هذه المرة قريبًا.

ما هي توقعات النمو الخاصة بك لعام 2020؟ هل أثر COVID-19 على عملك?

كريستيان وينز: منذ أن بدأ جائحة COVID-19 ، كان لدينا ثلاثة أشهر قياسية في مارس وأبريل ومايو. لقد نمونا بنسبة 20 في المائة أكثر مما كان متوقعًا. حتى أننا وظفنا 25 شخصًا وأعدناهم أثناء الوباء – عن بُعد بالكامل. هذا يمثل ربع إجمالي موظفينا. ومع ذلك ، في المملكة المتحدة ، كان وضع كورونا انتكاسة طفيفة بالنسبة لنا وأجبرنا على تعديل خطة عملنا الطموحة. يسعدنا أن نرى قوة الدفع الآن ونحن متفائلون بشأن اللحاق بأرقامنا في الأشهر القادمة.