الجزء 6 من سلسلة مقالات تغطي النظام البيئي السريع للتكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية.

عندما ننظر إلى مشهد التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية ، فإنه يستحضر ذكريات تطور التكنولوجيا المالية في الولايات المتحدة التي حدثت خلال العقد الماضي. أو ربما العقد ونصف العقد الماضيين ، اعتمادًا على وجهة نظرك.

غالبًا ما تم نطق عبارة “Wild Wide West” من قِبل كل من يشارك في الابتكار في الخدمات المالية في أمريكا الشمالية. وقد قيلت هذه العبارة بوفرة من الحذر. كان المبتكرون ورجال الأعمال ، جنبًا إلى جنب مع المستثمرين ، يعلمون أن التنظيم قادم. كانوا يعرفون أيضًا أنه مطلوب.

لقد نجا الأشخاص الذين اتخذوا وجهة نظر طويلة واتبعوا مسارًا متوافقًا يستفيدون من اللوائح المصرفية الحالية كدليل. أولئك الذين كانوا يستفيدون من عدم الكفاءة في السوق قد يكونون قد جنىوا أموالهم ولكنهم خرجوا في النهاية من العمل بحثًا عن عائد في مكان آخر.

الآن ، وبالتأكيد في أمريكا الشمالية ، ترسخ التنظيم في مجال ابتكار التكنولوجيا المالية. من خلال الاستبيان غير العلمي الذي أجريته ، نصف الأشخاص الذين تحدثت إليهم يتأوهون ويتأوهون بشأن القواعد وتعلم النصف الآخر العيش مع البيئة التنظيمية الجديدة من خلال تكرار أعمالهم وإعادة اختراعها للبقاء ملتزمًا بها ونأمل أن تكون مربحة.

وصلت اللوائح التنظيمية والحاجة إلى الامتثال إلى أمريكا اللاتينية. بعض “دول المدن” داخل بلدان اللاتام الأكبر لديها بالفعل لوائح مخصصة للتكنولوجيا المالية تم تمريرها داخل ولايتها القضائية. قد يكون آخرون في الطريق.

يتسم معظم رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية بالصراحة والتعبير عن آرائهم في العالم التنظيمي الجديد. كما لوحظ في تقاريري السابقة عن Latam Fintech ، ينتقد بعض الأشخاص ، اعتمادًا على الدولة ، بشكل علني نهج الجهات التنظيمية القاسية تجاه التكنولوجيا المالية والتي ربما لم تترك مجالًا كبيرًا للابتكار أو المنافسة ضد النظام المصرفي الحالي.

بغض النظر عن السياسة ، أعتقد أن جميع قرائي قد شاهدوا هذه المؤامرة تتكرر مرات عديدة في حياتهم المهنية.

تعلم من ماضينا

تتمتع أمريكا اللاتينية بمزايا وتحديات تواجه مبتكري التكنولوجيا المالية. في بعض الأحيان ، يجب على رواد الأعمال في مجال التكنولوجيا المالية إدارة البنية التحتية الأساسية نسبيًا أو تحدي الأنظمة القانونية الوطنية. يجب أن تحقق Fintechs توازنًا في الحفاظ على ثقافتها وخصائصها الوطنية مع إدارة المستثمرين الخارجيين والنفوذ الأجنبي.

ومع ذلك ، عندما ننظر إلى التحديات الأساسية للامتثال ، وخدمة العملاء ، وقضايا خصوصية المستهلك ، فهي عالمية ويجب ألا نتجاهل الماضي ، أو نخشى التعلم من تلك الشركات التي عملت في السوق لعدة عقود.

يأخذ فيرفينت, على سبيل المثال ، A.I. شركة امتثال وخدمة مدفوعة مقرها في كاليفورنيا. لقد استفادوا من الذكاء الاصطناعي. (الذكاء الاصطناعي) وإتقان نماذجهم على مدى السنوات الست الماضية. تساعد الشركة عملائها على تحقيق الكفاءة والربحية – مع الحفاظ على الامتثال.

من خلال الجمع بين التكنولوجيا والخبرة والدراية الصناعية من شركات مثل First Associates و PFSC ، برزت Vervent كشركة خدمات متقدمة في العديد من مناطق العالم.

يقول: “إحدى أعظم فوائد الذكاء الاصطناعي هي زيادة الكفاءة” ديفيد جونسون, الرئيس التنفيذي لشركة Vervent. “على سبيل المثال ، إذا كان لدى أحد المنافسين 30000 قرض للتحقق ، فسيستغرق ذلك من 6 إلى 8 أيام. في Vervent ، باستخدام الذكاء الاصطناعي مع تحليلات الكلام ، يستغرق هذا المشروع نفسه ساعات فقط ويوفر مستوى أعلى من الدقة أثناء استخدام موارد أقل. “

تعمل فيرفنت على الاستفادة من الذكاء الاصطناعي. تقنية لمسح آلاف المستندات في غضون ساعات كجزء من خدمات الوصاية على المستثمرين – وهي عملية تستغرق عادةً أيامًا لإكمالها. تعمل Vervent على تسريع عملية الموافقة بشكل عميق للمستثمرين مع تحرير الأموال بشكل أسرع للمقرضين لنشرها على عملائهم.

الذكاء الاصطناعي ، كما نعلم ، لا يتعب ولا يزيل المرض ، وهو متسق في اتخاذ القرار. هذه الخصائص تجعل من السهل على المقرضين البقاء ممتثلين عن طريق تجنب الأخطاء المكلفة من قبل المشغلين البشر.

أ. في التعرف على الكلام

في الماضي ، كان علينا في كثير من الأحيان توظيف فريق امتثال كامل لمراقبة المكالمات الهاتفية. كان علينا أيضًا إعادة تدريب هؤلاء الموظفين باستمرار أثناء تجميع “تقارير العيوب” للإدارة لتقديم خطة العمل الصحيحة.

مع قيام المقرضين بتنمية محافظ قروضهم ، ظهرت نقاط تفاعل متعددة مع العملاء حيث يتعين علينا نشر التكنولوجيا لمساعدتنا في تحليل النصوص والكلام والبريد الإلكتروني والمزيد. استفادت شركات مثل Vervent من التعرف على الكلام والذكاء الاصطناعي. خوارزميات لمراقبة جميع محادثات مركز الاتصال. قبل دمج الذكاء الاصطناعي ، كان موظفو الامتثال في مركز الاتصال كبيرًا وكان عليهم إكمال مهام تستغرق وقتًا طويلاً مثل مكالمات أخذ العينات – وليست عملية فعالة للغاية. باستخدام الذكاء الاصطناعي ، يمكن للشركة إجراء مسح ضوئي فعال بنسبة 100٪ من مكالماتها مع الالتزام بالقانون.

تقوم Vervent بتطوير عمليتها إلى أبعد من ذلك وتشارك الآن نتائج إضافية مع العملاء. A.I. تستمد الأفكار من هذه المحادثات للتعلم من طلبات عملائها مما يتيح عملية التكرار والتحديث بناءً على بيانات المستخدم.

هل هم مرتبكون بشأن المدفوعات؟ أم أنهم سعداء بتجربتهم؟ ماذا هم حقا بحاجة?

في Fintech ، تعد هذه المعلومات أساسية لمساعدة المنشئين والمقرضين على تطوير حرفتهم وإتقانها.

تعلم من جيرانك

سيعقد المؤتمر القادم لشركة LendIt Fintech في نيويورك في الفترة من 13 إلى 14 مايو 2020. أشجع أولئك الذين حضروا حدث LendIt Miami للانضمام إلينا في نيويورك وبدء محادثة مع المقرضين والبائعين ومقدمي الخدمات والمستثمرين للتعلم من نجاحاتنا والأخطاء.

وبالطبع ، سيعقد المعرض السنوي الثاني للتكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية مرة أخرى في ميامي في ديسمبر 2020. نتطلع إلى رؤيتكم جميعًا هناك ومشاهدة نمو التكنولوجيا المالية في أمريكا اللاتينية.

أعلم أنكم كنتم جميعًا تنتظرون رسالتي المكتوبة في مسابقة VISA Everywhere Pitch. إنه قادم مباشرة في الجزء السابع من سلسلتي في أمريكا اللاتينية Fintech.

تيموثي لي هو أحد كبار المساهمين في Crowdfund Insider. لي هو مؤسس كوبر, MaxDecisions, ا كيمياء. يتمتع Li بأكثر من 15 عامًا من الخبرة في صناعة Fintech. إنه متحمس لتغيير المشهد المالي والمصرفي. أطلق كوبر سائل, منتج بناء ائتماني مصمم لطلاب الجامعات لاقتراض ما يصل إلى 500 دولار بدون فوائد. منتج Kuber الثاني موبيليند هو منتج حقيقي لتوحيد الديون ، ويهدف إلى خفض الديون لجميع الأمريكيين. توفر MaxDecisions للمؤسسات المالية أحدث تقنيات الذكاء الاصطناعي. وخوارزميات التعلم الآلي و Alchemy هي عبارة عن منصة إقراض من البداية إلى النهاية ذات علامة بيضاء تعمل على تشغيل بعض من أفضل شركات التكنولوجيا المالية في العالم. يدرس لي أيضًا في كلية الهندسة بجامعة جنوب كاليفورنيا.