لقد التقينا مؤخرًا مع أوما راجا, CEO والمؤسس المشارك في ارتفاع رأس المال, منصة إقراض عقاري رئيسي مقرها المملكة المتحدة. CapitalRise هي عبارة عن منصة استثمارية تسعى إلى الجودة على الكمية مع 2٪ فقط من الصفقات التي تمت الموافقة عليها بواسطة المنصة. يمكن للمستثمرين المتمرسين أو أصحاب الثروات العالية المشاركة في عروض مقابل أقل من 1000 جنيه إسترليني في كل من صفقات الديون وحقوق الملكية. تستضيف CapitalRise أيضًا لوحة إعلانات حيث يمكن للمستثمرين بيع الاستثمارات الحالية.

تحدثت رجاء عن كيفية قيام شركتها بالحفاظ على عملياتها التجارية وتوسيع نطاقها خلال جائحة COVID-19. كما ناقش راجا الخطط الاستراتيجية للشركة لعام 2021 وقدم رؤى حول قطاع العقارات الرئيسي في المملكة المتحدة ، والذي يعد سوقًا متخصصًا يوفر العديد من الفرص المربحة للمقترضين والمستثمرين..

مناقشتنا مشتركة أدناه.

Crowdfund Insider: قدمت CapitalRise ما يقرب من 92 مليون جنيه إسترليني في شكل قروض وأنت الآن على الطريق الصحيح للوصول إلى مرحلة الإقراض البالغة 100 مليون جنيه إسترليني في وقت ما من عام 2021. وقد ذكرت أيضًا أن هناك زيادة كبيرة في الطلب من المقترضين والمقرضين على منصة. يرجى إخبارنا كيف تمكنت من إدارة العمليات بشكل فعال والحفاظ عليها طوال جائحة COVID-19 هذا العام.

أوما راجا: نحن شركة Fintech ، لذلك تم تنفيذ انتقالنا إلى العمل عن بعد على مستوى الشركة بين عشية وضحاها ، دون أي تأثير على عملياتنا ومستويات الخدمة لدينا. من الناحية التشغيلية والثقافية ، كان الأمر واضحًا جدًا خاصةً لأن لدينا فريقًا متماسكًا وعالي الجودة ومتحمس للغاية. لقد نجحنا أيضًا في تعيين خمسة موظفين جدد عن بُعد بين مايو وأغسطس ، بما في ذلك إنشاء وظيفتين جديدتين تمامًا.

كما استمرت علاقاتنا القوية مع المقترضين الحاليين (مطوري العقارات الأساسيين) والمستثمرين (الأفراد والمؤسسات) والوسطاء كالمعتاد. في حين أن بعض مطورينا واجهوا تأخيرات في مشاريعهم بشكل طبيعي خلال هذه الفترة ، عملنا معهم عن كثب لضمان استكمال مشاريعهم مع إبقاء مستثمرينا على اطلاع بالتقدم المحرز. إنها شهادة على نموذج أعمالنا وإثباتًا على الطبيعة القوية لسوق العقارات Prime في المملكة المتحدة ، حيث حافظنا على سجلنا الفخور المتمثل في عدم وجود أي حالات تخلف عن السداد منذ بدايتنا خلال عام 2020.

بالنسبة لنا ، لم يكن عام 2020 مجرد محاولة للحفاظ على منصتنا القوية ، ولكن النمو ظل جزءًا مهمًا من نهجنا. على هذا النحو ، تمكنا من الاستمرار في تطوير وتنمية شبكاتنا القوية من مطوري العقارات والوسطاء والمستثمرين. أظهرت تجربتنا أن المقترضين حريصون على الاستمرار في المضي قدمًا في المشاريع.

مع انسحاب العديد من البنوك والمقرضين التقليديين من سوق العقارات ، نما الطلب على التمويل من مقدمي الخدمات البديلة. سمعتنا التي لا مثيل لها ومعرفتنا بسوق Prime في لندن وجنوب شرق إنجلترا وضعتنا في مكانة رائعة للنمو.

وبالمثل ، في عالم تسوده معدلات فائدة قياسية منخفضة وأسواق أسهم متقلبة ، يشعر المستثمرون بالحماسة تجاه الفرص الاستثمارية التي نقدمها. إنهم يعلمون أننا نقيّم كل مشروع بجدية ، ويمكنهم أن يثقوا بنا باستثماراتهم وأننا سنحقق العوائد المتميزة والمتسقة التي نعد بها.

Crowdfund Insider: كشفت النتائج المالية السنوية لشركة CapitalRise أن المنصة سجلت خسارة ما يقرب من 1.5 مليون جنيه إسترليني في العام الماضي الذي انتهى في 31 يوليو 2020 – وهو نفس الخسائر التي أبلغت عنها شركتك في عام 2019. معظم المقرضين البديلين هم تعتبر شركات في مرحلة مبكرة أو عالية النمو ، لذلك يمكن توقع أنها تتكبد بعض الخسائر أثناء توسيع نطاق عملياتها. من فضلك أخبرنا كيف كنت تخصص الموارد للمساعدة في تنمية عملك.

أوما راه: كانت نتائجنا متوافقة مع خطة أعمالنا طويلة المدى للنمو من خلال الأداء القوي والاستثمار في المجالات الرئيسية. على هذا النحو ، قمنا بتطوير الخط الأعلى مع الاستمرار في الاستثمار بشكل معقول. كانت المجالات الرئيسية لاستثماراتنا خلال العام الماضي في الأفراد والتكنولوجيا ، والتي تمثل فيما بينها حوالي 55٪ من إجمالي قاعدة التكلفة لدينا. في عام 2020 زادوا بنسبة 15٪ و 23٪ على التوالي.

لقد أرست هذه الاستثمارات أساسًا متينًا وقويًا للأعمال ، ومنصة يمكن من خلالها النمو. لقد وصلنا بنجاح إلى مركز يمكننا من خلاله توسيع نطاق الأعمال دون زيادة كبيرة في قاعدة التكلفة لدينا ، وهي خطوة مهمة في رحلتنا نحو الربحية وما بعدها.

خلال عام 2020 ، قمنا أيضًا بتطوير حجم فريقنا وجودته. وعلى وجه الخصوص ، قمنا بتعزيز فريق الإقراض الخاص بنا لمنحنا وصولاً أوسع وأعمق في سوق عقارات Prime.

لقد منحنا هذا منصة قوية لبناء أعمالنا بشكل أكبر في عام 2021 ، والتي نتوقع أن تكون نابضة بالحياة. نواصل تطوير وتحسين تقنيتنا ، سواء من خلال المنتجات الجديدة أو تحسين منصتنا الحالية. من بين الفوائد التي تم الحصول عليها بالفعل من هذا ، شهدنا زيادة بنسبة 75٪ في الأموال المستثمرة من خلال منصة التمويل الجماعي الخاصة بنا خلال عام 2020. بالإضافة إلى ذلك ، نهدف إلى إطلاق منتجات جديدة في وقت مبكر من عام 2021 ، لذا شاهد هذا الفضاء.

Crowdfund Insider: ما هو نموذج عملك؟ كيف تولد إيراداتك?

أوما راجا: تأسست CapitalRise مع وضع هدفين واضحين في الاعتبار: إزالة العقبات التي يواجهها مطورو العقارات ذوي الخبرة عند جمع التمويل ، من خلال توفير تمويل مخصص ومرن وفعال من حيث التكلفة ؛ وإنشاء الديون العقارية الممتازة كفئة استثمارية جديدة في متناول مجموعة أكبر من المستثمرين.

نموذج عملنا بسيط. ننشئ قروضًا عقارية عالية الجودة مضمونة على العقارات الرئيسية في برايم سنترال لندن ، برايم أوتر لندن والمقاطعات الرئيسية ، ونوفر للمستثمرين الفرصة للاستثمار فيها ، وتحقيق عوائد قوية. الحد الأدنى لحجم الاستثمار لدينا هو 1000 جنيه إسترليني. نحن ننشئ فقط أفضل القروض التي اجتازت إجراءاتنا الائتمانية الصارمة ويتضح إيماننا بجودة قروضنا من خلال حقيقة أن مؤسسينا جميعًا يستثمرون في كل قرض.

نحقق إيراداتنا من خلال قناتين:

أ. الرسوم المفروضة على المقترض

ب. هامش فائدة بين السعر الذي نقرض به للمقترض والسعر الذي نقدمه للمستثمرين (يتم الاعتراف بهامش الفائدة كإيرادات فوائد في حساباتنا).

نحن لا نفرض أي رسوم على المستثمرين.

Crowdfund Insider: ما هي الشركات التي تعتبرها منافسة لك?

أوما راجا: نحن المُقرض الوحيد للتكنولوجيا المالية الذي يركز فقط على Prime Real Estate ، وبصفتنا روادًا في السوق ، فإن خدماتنا تتجاوز بكثير ما يقدمه المقرض التقليدي للمقترضين. لدينا فريق يفهم هذا السوق من الداخل والخارج ، وهذا يفيد المقترضين في الدعم الذي يمكننا تقديمه لهم لكل مشروع ، والمستثمرين في العناية الواجبة التي نطبقها على جميع المشاريع المحتملة. لقد أكسبنا هذا النهج سمعة سوقية قوية لامتلاكنا فهمًا لا مثيل له لجميع الفروق الدقيقة في تطوير Prime.

على الرغم من عدم وجود منافس واحد يركز على هذا السوق ، إلا أن هناك مقرضين – مثل البنوك ومنصات P2P – يقرضون بالطبع مطوري Prime. ومع ذلك ، فإن خدماتهم ودعمهم لا يكرر بأي حال من الأحوال نهجنا.

Crowdfund Insider: ما الذي تعتبره أكبر التحديات التي تواجهك كشركة تمضي قدمًا؟ ما هي خططك وتوقعاتك لعام 2021?

أوما راجا: ستظل لندن مكانًا جذابًا للعيش والقيام بأعمال تجارية ، ونعتقد أنه سيكون هناك سوق مزدهر للعقارات الرئيسية هنا ، وبالتالي فإن مطوري Prime المخصصين لنا لدعمهم. وهذا يمكننا من تقديم معدلات عائد قوية لا تزال جذابة للمستثمرين.

لقد كان أداؤنا جيدًا للغاية خلال جائحة COVID-19 ، وقد أثبتت Prime London نفسها باستمرار أنها أقوى منطقة في سوق العقارات وتعافت من الانكماش بشكل أسرع من أي قسم ، لذلك نعتقد أننا في وضع جيد.

نتوقع أن نستمر في مسار النمو في عام 2021. نحن نهدف إلى تنمية دفتر قروضنا ، وزيادة حجم وكمية القروض. نحن أيضًا في مفاوضات مباشرة بشأن خطوط التمويل المؤسسي التي ستزودنا برأس المال المتاح لتمويل هذا الحجم المتزايد من القروض. لدينا الفريق والتقنية وسجل الإنجاز للاستفادة من الاستثمارات التي تمت في الأعمال حتى الآن.

Crowdfund Insider: الرجاء إخبارنا بتأثير خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي على عملك.

أوما راه: كشركة مقرها المملكة المتحدة ، كان تأثير خروج بريطانيا من الاتحاد الأوروبي ضئيلًا إلى حد ما. هذا هو الحال ، وسط حالة من عدم اليقين ، تراجعت بعض الشركات الكبرى عن الإقراض العقاري واستفدنا من خلال ترسيخ أنفسنا وسمعة ممتازة كمقرض رائد مفضل في سوق العقارات الرئيسية.

Crowdfund Insider: هل يمكنك التعليق على Mezzanine v. Senior Loans – (٪ من الصفقات)?

أوما راجا: منذ البداية ، كان ما يقرب من ثلث قروضنا عبارة عن طابق نصفي بينما كان الباقون من كبار السن. يحتوي دفتر قروضنا الحالي على نسبة مئوية أعلى قليلاً من القروض الكبيرة ولكننا نظل نشطين للغاية في كلا السوقين.

Crowdfund Insider: من هم ممولونك المسبقون?

أوما راجا: من المهم جدًا بالنسبة للمقترضين لدينا أن يكون لديهم يقين من التمويل ، لذلك على عكس بعض المنصات الأخرى ، نقوم بتمويل قروضنا مسبقًا لضمان وصول المقترضين لدينا إلى الأموال في الوقت المناسب ، ومن ثم يمكننا أن نأخذ وقتنا في إعداد العرض. لمستثمرينا. لدينا عدد من تسهيلات التمويل المسبق والتي تشمل استخدام ميزانيتنا العمومية والتسهيلات المقدمة من قبل شركاء التمويل المسبق.