Криптовалута

Какво е Знай своя клиент (KYC) за криптовалута?

Познайте своя клиент (KYC) или понякога наричан „Познайте вашия клиент“ е процес, чрез който бизнес или агенция проверява самоличността на своите клиенти. Процесът е задължителен за банки, кредитори, доставчици на застрахователни услуги и други финансови и парични компании от всякакъв размер. KYC е процес, управляван от данни, който позволява на компаниите да гарантират, че техните клиенти са такива, за които се твърдят, че са, да проверят дали клиентът е подходящ за техните услуги и да избегнат всякаква злонамерена или престъпна дейност, свързана с използването на техните услуги

Всички финансови институции имат ли нужда от KYC?

В настоящата среда за спазване на правителствата регулираните институции трябва да изградят собствена програма KYC и да изработят вътрешни политики, базирани на тяхната собствена интерпретация на приложимите разпоредби и разбиране на рисковете, пред които могат да бъдат изправени. Това води до силно променливи изисквания на KYC, включително вариации в различните видове информация, необходима за проверка, като паспорти, битови сметки, шофьорски книжки или банкови извлечения, наред с други.

Криптовалутата, като предстояща среда за финансов обмен, трябва да следва процесите на KYC, за да апелира за масово приемане. Ето защо е необходимо да се обсъди защо KYC е важен, как се прилага, неговите достойнства, законите около него и неговото бъдеще.

Защо е важно KYC?

KYC е важен за спазването на стандартите срещу изпирането на пари (AML) и анти-подкупите, под формата на законодателна власт както на глобално, така и на национално ниво. От 1989 г. много страни по света започнаха да се ангажират да следват препоръките на Работната група за финансови действия; KYC обаче няма единна или единна дефиниция, а различните региони в света имат различни версии на своето законодателство за борба с отпадъците или KYC.

Като цяло целта на KYC е да предотврати използването на финансови / нефинансови предприятия – умишлено или неволно – от престъпни организации за пране на пари, финансиране на тероризъм и други незаконни цели. Чрез внедряване на KYC процеси, бизнесът може да придобие правилно разбиране за своите клиенти и техните финансови сделки и е в състояние да отхвърли кандидатите със съмнителен или рисков фон. По този начин бизнесът може лесно да наблюдава дейностите на клиентите и да избягва риска.

Потенциални изисквания за проверка на KYC за борси

Ще откриете, че изискванията на KYC се различават драстично между различните борси. Някои не изискват почти нищо, докато други изискват държавно издаден документ за самоличност и може да отнеме няколко дни, за да потвърдят акаунта ви.

Криптовалутата е индустрия в световен мащаб и има много различни закони и изисквания в различните страни. Понякога борсите в една и съща държава ще имат различни KYC изисквания въз основа на тяхното тълкуване на закона.

Тук са казани някои от често срещаните изисквания, които може да срещнете на различни борси:

• Пълно име
• Дата на раждане
• Телефонен номер и / или имейл адрес
• Физически адрес и / или държава на пребиваване
• Снимка / сканиране на държавно издаден документ за самоличност
• Копие от сметката за комунални услуги
• Снимка на себе си с вашата лична карта

Изисква ли се KYC по закон?

Знайте, че спазването на Вашите клиенти се изисква от закона за банки, кредитори, доставчици на застрахователни услуги и други финансови и парични институции от всякакъв размер. Понастоящем обменът на криптовалути попада в рамките на малко сива зона, когато става въпрос за съответствие с KYC. Както се вижда в горния раздел, повечето крипто-към-крипто борси не изискват никакви KYC, с изключение на фиат-към-крипто борси, които винаги изискват клиентите да преминат през KYC процеса веднага щом искат да купят или продадат по-скоро отколкото търговия. По същество в този момент единствените крипто борси, изисквани от закона за налагане на KYC, са тези, които се занимават със законно платежно средство, под формата на борси или по друг начин. Това е така, защото крипто борсите трябва да се справят с институции, които извършват KYC проверка на самата платформа на крипто борсата.

Безопасен ли е KYC за клиентите?

Знайте, че вашият клиент е безопасен процес, като се приеме, че компанията, с която имате работа, разполага с политики за поверителност и сигурност, за да защити вашата информация.

Въпреки това измамниците могат да се опитат да използват KYC проверка като прикритие, за да откраднат вашата информация; следователно винаги се уверявайте, че предоставяте информация само директно на компанията, в която се опитвате да се удостоверите. Важно е да запомните, че KYC изисква видима документация и следователно не може да бъде попълнена по телефона; всяко телефонно обаждане с искане за лична информация, свързана с KYC, е измама.

Има ли борси, които не изискват KYC?

Да, има много борси за криптовалути, които не изискват KYC, като Binance е най-големият пример. Други примери включват, но не се ограничават до Kraken, Shapeshift и Changelly. Изчислено е, че около една трета от крипто борсите имат малко или никакъв KYC.

Важно е да запомните, че въпреки че регистрацията без използване на KYC е по-лесна и запазва информацията ви поверителна, по-вероятно е в крайна сметка да се справите със злонамерено поведение на тази платформа и да сте склонни към повишен риск от атака.

KYC е строго за криптовалута?

Не, KYC не е строго за криптовалута. Въпреки че се прилага за някои борси за криптовалута, KYC започва през 1989 г. като опит за предотвратяване на измами, укриване на данъци, финансиране на тероризма, пране на пари и други финансови престъпления в традиционните финансови и нефинансови инфраструктури. KYC все още се изисква от тези инфраструктури.

Какво е бъдещето на KYC?

Изискването за KYC в традиционните финансови и нефинансови сектори е малко вероятно да се промени. В сферата на криптовалутите обаче има много спорове за това какво трябва или може да дойде. Работната група за финансови действия актуализира своите насоки през юни 2019 г., като задължи страните да гарантират, че доставчиците на услуги за крипто-активи подлежат на адекватно регулиране и надзор или мониторинг за борба с борбата с борбата с наркотиците и борбата с финансирането на тероризма.

Мнозина твърдят, че ще бъде трудно да се създадат всички различни национални регулаторни органи и докладването може да се превърне в тежест. Освен това не винаги е възможно надеждно да се знае самоличността на бенефициент в случаите, когато е възникнало злонамерено поведение по отношение на използването на криптовалута. Chainalysis заявява, че би било по-изгодно да се събират адреси на портфейли на лоши актьори, вместо личната информация на всички потребители.

Какви са различните начини за обмен на KYC?

Криптовалутните борси са класифицирани най-общо в два типа за определяне прилагането на мерките KYC и изискваните документи. Крипто на крипто и крипто на фиат.

Крипто-към-крипто борси и KYC

От 2019 г. крипто-към-крипто борсите често имат по-спокойни изисквания за KYC, като около 30% от тях не изискват никаква KYC документация и те често работят в многостепенна форма. Binance например е една от най-добрите борси за криптовалути в света, но не изисква KYC за основна сметка. С тази сметка можете да депозирате и търгувате с криптовалута без изисквания за проверка; обаче, след като искате да изтеглите крипто на стойност повече от 2 биткойна на ден, трябва да предоставите удостоверение за самоличност със снимка.

По същия начин Huobi не изисква никакви KYC документи за търговия, но налага KYC, когато потребителите преминат определено ограничение за използване на акаунт и има различни ограничения за теглене за проверени и непроверени потребители.

Повечето крипто-към-крипто борси са критикувани за липсата на проактивност на KYC. Тези борси, с изключение на Binance, не са докладвани за активно наблюдение или проследяване на транзакции за откриване на манипулация на пазара или измамно поведение.

Обмен между Fiat и Crypto и KYC

Обменът между Fiat и crypto обикновено извършва поне някакво ниво на KYC, тъй като се занимава с фиатна валута, която е призната за законно платежно средство от правителствата. Такива борси трябва да водят бизнес с банки и други традиционни финансови институции, повечето от които извършват свои собствени KYC, преди да извършват бизнес с външни субекти.

Coinbase е една от най-добрите борси за криптовалути в света, но единствено изисква потребител да създаде акаунт с име, имейл адрес и парола, за да депозира и обмени своите вече държани крипто активи, използвайки тяхната услуга. Необходима е обаче обширна проверка на KYC, ако искате да купувате или продавате криптовалута.

Kraken (Kraken Review на Cryptovantage) има пет нива изисквания за проверка в зависимост от начина, по който потребителят възнамерява да използва акаунта си. Подобно на Coinbase, след като потребителят иска да купува и продава, а не просто да депозира и обменя вече държани криптовалути, той трябва да предостави KYC проверка. Нивото на KYC потвърждение, което предоставяте, определя нивото ви.