Биткойн

Законно ли е биткойн в моята държава?

Законността на биткойните е нещо, което все още не е 100% ясно в очите на много потенциални потребители. Въпреки че много регулаторни агенции по света са взели становище дали е законно да се използват биткойни и други криптовалути в конкретни ситуации, реалността е, че съществува постоянна вяра, че регулаторите или законодателите могат в крайна сметка да решат да променят мнението си по текущия стандарти, които те популяризират от няколко години на този етап.

Възможно ли е дори да се забрани биткойн?

Идеята, че биткойнът в крайна сметка ще бъде забранен от всички правителства, е един от основните аргументи на тези, които не виждат дългосрочен потенциал в цифровия актив. Този аргумент е изложен от редица различни лица – от легендарния инвеститор Рей Далио до изпълнителния директор на JPMorgan Джейми Димън. Въпреки това, настоящото състояние на регулаторната среда на биткойн е, че е напълно законно да се използва в повечето части на света, включително САЩ.

В края на краищата има редица причини, поради които би било трудно да се забрани биткойн на места, където се зачитат индивидуалните права и не съществува авторитарен режим, който да контролира всеки аспект от живота на местните хора. Забраната за биткойн ще се сблъска с проблеми, подобни на забраните за криптиране, които различни правителства бяха готови да прилагат през 90-те години. В случай на потенциална забрана за шифроване от край до край, много правни експерти посочиха, че това на практика е забрана за определени видове реч. Това стана ясно на всички, когато хората започнаха да публикуват код за софтуер за криптиране на тениски и книги.

Поради зачитането на свободата на словото, което все още съществува в Съединените щати, за законодателите ще бъде трудно да променят закона, за да забранят използването на биткойн. В края на краищата мрежата на Биткойн не е нищо повече от компютърен код, който работи на хиляди компютри по целия свят, така че забраната за биткойн ще изисква авторитарен поглед върху това как трябва да работи глобалната финансова система. Докато различни отдели на правителството на САЩ от известно време се занимават с идеята за дигитална валута на централната банка, едва ли това ще доведе и до потенциална банка за биткойн. Вместо това тези две конкурентни парични системи ще продължат да съществуват една до друга.

Докато регулаторната ситуация около биткойните стана по-ясна с течение на времето, реалността е, че все още има 50 различни държави в страната, които всички могат да приемат свои собствени закони и разпоредби относно местното използване на биткойн и други крипто активи. Докато повечето държави в момента работят с подобен, предимно приятелски изглед на пазара на биткойн, има няколко разлики по отношение на това как биткойнът и криптовалутната индустрия по-общо се регулират в някои държави. Нека разгледаме по-отблизо различните регулаторни среди, които съществуват в отделните държави в страната.

Про-криптовалута с биткойн банкиране по пътя

По отношение на щатите, които са най-приятелски настроени към биткойн и крипто активи, за някой друг е трудно да се състезава с Уайоминг. През 2020 г. стана ясно, че Уайоминг се превръща в нова площадка за тези, които се стремят да обединят света на криптовалутата и традиционните банкови институции. След две години работа от страни, заинтересовани да превърнат Уайоминг в нов център за иновации за криптоиндустрията, Kraken Financial в крайна сметка стана първият нов субект, получил харта от специална депозитарна институция (SPDI) от държавните регулатори. Това на практика превърна Kraken, който е борса за криптовалута, в регулирана банка в САЩ.

Въпреки че в миналото е имало разпоредби, специално фокусирани върху банки или компании за криптовалутни услуги, става ясно, че евентуално ще има сливане между традиционните банки и цифровите активи. С други думи, повече банки ще искат да предлагат услуги, свързани с биткойн, на своите клиенти, а повече борси за криптовалути и други свързани с крипто компании ще искат да предлагат традиционни банкови услуги и на своите клиенти. Вместо биткойн просто да поеме традиционната банкова система за една нощ, вероятно тези два свята първо ще се обединят, тъй като повече хора работят в двете финансови сфери, а не в единия или в другия.

Досега ползите от този вид регулаторна позиция са по-очевидни за борсите с криптовалути, отколкото за традиционните банки. Това е така, защото повечето банки все още не са направили публичен ход в биткойн пространството. Но за доставчиците на криптовалутни услуги възможността да работят като банка има редица предимства. Например, това дава на Kraken възможността да предлага спестовни сметки, дебитни карти и други видове услуги, които обикновено се намират в традиционните банкови институции, а не на биткойн борсите. Трябва да се отбележи, че SPDI, работещи в Уайоминг, не могат да направят всичко, което могат да направят традиционните банки. Например, една от разпоредбите на тази харта е, че SPDI трябва да работят на база 100% резерв.

Разбира се, Уайоминг не съществува в балон, така че федералните разпоредби също ще са от значение. Всъщност SEC вече ясно заяви, че те разглеждат тези нови правила в Уайоминг, за да проверят дали те са практични и от федерална гледна точка. Но засега, ако сте човек, който се интересува да работи едновременно както в криптовалутата, така и в традиционните банкови светове, тогава определено ще ви е интересно да получите акаунт в едно от новосъздадените субекти, идващи онлайн във Вайоминг в 2020 г..

Състояния 100% отворени за криптовалута

За повечето държави в цялата страна е взета проста, отворена позиция към биткойн и други криптовалути. Въпреки че тези държави може да са предложили някои насоки по отношение на регулаторната яснота, това са предимно промени в съществуващите закони, за да могат те да се прилагат за нова форма на цифрови пари.

Например, Алабама е определил виртуалната валута като инструмент за предаване на стойност. Това е позицията, която се заема в повечето държави. Използването на тази регулаторна класификация е да се посочи, че бизнесите, които обработват криптовалута от името на други, работят като предаватели на пари. Съществуват широк спектър от регулаторни и лицензионни ограничения, които идват с оперирането на този вид бизнес и вече има много закони за този вид дейност, що се отнася до традиционните фиатни валути. Като просто прилагат тези стари закони към криптовалутите, регулаторите могат бързо да дадат на тези компании някои насоки по отношение на това какво трябва да направят, за да останат в съответствие със съществуващите закони. Разбира се, може да дойде време да се добавят повече специфики към закона за конкретно криптовалутите, тъй като възможностите около това как биткойн и други крипто активи могат да бъдат използвани са все още много в първите дни. Например яснотата около дефиницията на пазител на средства все още е неясна, когато се разглеждат неща като адреси с много подписи. Дали бизнесът е попечител, ако притежава само един от ключовете, свързани с биткойн адреса на потребителя? Това са видове въпроси, на които законодателите и регулаторите в страната ще трябва да отговорят навреме.

Разбира се, в други щати като Аляска и Кънектикът, законодателите дори не са си направили труда да добавят разяснения относно използването на криптовалути като биткойн към съществуващите закони. Това обаче не означава, че биткойнът е напълно нерегулиран в този вид юрисдикции. Вместо това, законодателите и регулаторите просто застъпват становището, че съществуващите закони около прехвърлянето на пари толкова ясно се отнасят и за биткойн и други цифрови валути, че понастоящем не са необходими промени в закона. Въпреки че това вероятно е добър подход за поемане на краткосрочен план, реалността е, че проблемите, споменати по-горе около мултисиг адреси и други видове усъвършенствана функционалност, изградена около програмируеми пари, вероятно ще изискват по-специфични регулации, които да се изграждат около криптовалутите в дългосрочен план срок.

Други държави, които излязоха изрично да заявят, че традиционните закони около прехвърлянето на пари се прилагат и за тези, които работят с крипто активи, включват:

• Айдахо
• Мериленд
• Ню Мексико
• Северна Каролина
• Върмонт
• Вашингтон

Трябва да се отбележи, че онези, които оперират в държави, където няма изявления за това как биткойнът се прилага към съществуващите закони, са били споделяни от служителите на местното правителство, не означава, че тези държави работят в беззаконен сектор. Първо, федералните насоки, споделени от FinCEN и други регулаторни органи на национално ниво, все още се прилагат във всичките 50 щата в страната. Освен това тези държави могат да решат да тълкуват съществуващите закони около традиционните форми на пари и валута, за да обхващат и биткойн и други крипто активи.

Държавите, в които не е имало много бърборене около компании, работещи с биткойн, включват:

• Аризона
• Арканзас
• Колорадо
• Делауеър
• Флорида
• Джорджия
• Индиана
• Айова
• Кентъки
• Луизиана
• Мейн
• Мичиган
• Минесота
• Мисисипи
• Мисури
• Небраска
• Невада
• Ню Джърси
• Охайо
• Оклахома
• Орегон
• Род Айлънд
• Южна Каролина
• Южна Дакота
• Юта, Вирджиния
• Западна Вирджиния
• Уисконсин

Очевидно този дълъг списък с държави показва, че все още има много регулаторна несигурност, която съществува в Съединените щати. Разбира се, този практически подход към регулирането на биткойн също означава, че федералният закон на практика се превръща в условията по подразбиране, които трябва да се спазват в тези юрисдикции.

Някои държави, като напр Илинойс и Масачузетс, излязоха в подкрепа на регулаторен модел, който ограничава обема на регулиране около криптовалутни бизнеси, които не взаимодействат с фиатната валута; обаче този вид позиция е малко вероятно да издържи на изпитанието на времето, тъй като е в противоречие с федералните насоки. Например Bitmex и други борси, които работят само в криптовалутното пространство и не се докосват до традиционната банкова система, все още са се превърнали в обекти на федерални разследвания на правоприлагащите органи. Ню Хемпшир, Северна Дакота, Тенеси, Тексас, и Пенсилвания също са приели позиции, при които предприятията, взаимодействащи с криптовалути като биткойни, не трябва да се регистрират като предаватели на пари, ако избягват традиционната банкова система.

По-объркващо е, че държавите харесват Луизиана са оставили езика около регулирането на биткойни толкова неясен, че да казват, че съществуващите закони могат или не могат да се прилагат към криптовалутите в бъдеще.

Друго отклонение по отношение на регулирането на биткойните на държавно ниво е Монтана, който изобщо няма никакви закони за книгите относно предаването на пари. Разбира се, липсата на регулация на държавно ниво не означава много, когато федералният закон все още се прилага в тази юрисдикция.

Трябва да се отбележи, че целият този регулаторен език около биткойните е съсредоточен върху бизнеса, а не върху хората. Индивидуалната употреба на биткойн все още е предимно нерегламентирана в Съединените щати. Разбира се, тук все още се прилагат традиционните закони около инвестирането в активи, различни от щатските долари, като данъци върху капиталовата печалба. Това, че използвате биткойн, не означава, че не трябва да плащате данъците си.

Предлага се, но се регулира с борси, необходими за лиценз

Не би трябвало да е изненада, че някои от най-големите щати в САЩ, а именно Калифорния и Ню Йорк, са изготвили свои собствени разпоредби относно биткойните и криптовалутната индустрия.

Ню Йорк е дом на най-известната част от регулацията на биткойн, която е приета, известна като Bitlicense. Приемането на този регламент доведе до това някои компании да решат, че не си струва да предлагат своите услуги на клиенти в Ню Йорк. Много уебсайтове, които не могат да предлагат услуги на места като Северна Корея, също отбелязват, че не могат да предлагат услугите си в Ню Йорк като нещо като критика на голямото количество регулация около биткойн компаниите, които съществуват в щата. Bitlicense определя бизнеса с виртуална валута като субекти, които са различни от бизнеса, който работи в традиционната банкова система. Фирмите, които желаят да предлагат услуги, свързани с криптовалута, в щата Ню Йорк трябва да придобият Bitlicense, за да работят в щата. За компании като Shapeshift и Kraken изискванията, необходими за получаване на достъп до Bitlicense, просто не си струват свързаните с това разходи.

Въпреки че първоначално изглеждаше, че Калифорния ще последва ръководството на Ню Йорк и ще приеме собствена Bitlicense, реалността е, че те не успяха да получат подобен законопроект в държавата, превърнат в действителен закон. Засега Калифорния работи в регулаторна неясна среда, когато става въпрос за биткойн, така че законите, установени на федерално ниво, вероятно са най-подходящите разпоредби, които трябва да се следват по това време.

Трябва да се отбележи, че регулаторните разяснения в Канзас включва уникален подход, при който транзакциите с криптовалута, извършвани на строго равнопоставена основа, което означава, че няма трета страна между прехвърлянето на средства от биткойн в долари (например), не отговаря на минималните изисквания, необходими за някой, който участва в транзакцията да се регистрирате като предавател на пари. Областта на сделките, извършвани на база P2P, все още е доста неясна на национално ниво. Има случаи, когато потребителите на платформи като Paxful и LocalBitcoins са таксувани за това, че работят като предаватели на пари, без да спазват подходящите регулаторни и лицензионни изисквания. Всеки, който търгува с големи суми пари на платформи за търговия с P2P, определено трябва да разгледа по-задълбочено специфичните закони и разпоредби около този вид дейност в съответните им юрисдикции.

Хавай първоначално имаше изключително строги условия по отношение на това как биткойн борсата може да работи в държавата. Coinbase дори виждаше напускането на щата като по-добър вариант, отколкото да се опитва да разбере как да работи в нея в един момент. Сега условията са малко по-малко строги, но нивото на участие на крипто борсите в държавата все още е малко ограничено. През 2020 г. Хавай покани 12 различни борси да работят в регулаторна пясъчна среда. Извън тези борси, които бяха изрично поканени да работят в Хавай, все още съществува голяма степен на регулаторна несигурност в щата Хавай.