区块链与数字资产

在线资本形成已成为私营公司筹集急需的增长资本以推动创新和创造就业机会的有效途径。曾经仅是风险投资人和天使投资者的领域，投资众筹现在使散户投资者能够在早期阶段接触有前途的年轻公司。就像更传统的风险投资一样，其中许多公司从未产生过丰厚的回报，但有些确实为投资者带来财富. 但是，尽管金融科技领域日趋成熟，但大多数平台并没有在盈利能力或可持续发展这个更好的术语上拐弯抹角。为了使投资众筹能够长期运行，所有三个组成方都必须实现其目标：发行人必须筹集所需的资本，投资者必须（总计）产生正收益，平台必须盈利。在过去的一年中，随着平台的迭代，获取和法规的改进，这三个方面都取得了进展. 那么，2020年众筹中最大的故事是什么？以下是一些全球热门新闻。如果您认为我们错过了一个重要的故事，请给我们发送电子邮件， [受电子邮件保护] 让我们知道. 我们很想听到您的声音. SEC改善了免税产品生态系统。将Reg CF资金上限提高到500万美元. 在三月 证券交易委员会 在对现有规则进行了广泛协商之后，对免税产品生态系统提出了实质性建议。 11月，委员会批准了新规则，将Reg CF资金从当前的107万美元增加到500万美元，将Reg A +，Tier II发行的资金从当前的5000万美元增加到7500万美元。此外，Reg D规则504的最高融资上限从500万美元提高至1000万美元. 增加了其他调整，包括允许合格的投资者承诺他们想注册Reg CF产品的资金。 Reg CF专用汽车也包括在内. 瑞安·费特（Ryan Feit）, 首席执行官兼创始人 种子投资, 他说，这些变化代表了美国私人资本市场的一个重大转折点. 当时专员 海丝特·皮尔斯 说： “我们必须做得更好，才能为企业筹集资金。我认为今天在协调，简化和完善免税框架方面的工作是积极的一步，但我们还有更多工作要做，以确保全国各地的中小企业可以以一种适合自己的方式筹集资金。它们，支持经济增长，并与投资者保护保持一致。” 这些变化，加上对“ Finders”的更新，以及对合格投资者的定义稍有放松，代表了自《 JOBS法案》签署成为法律以来对私人证券发行的最戏剧性的更新。尽管这些变化并非100％完美，但平台运营商已经很好地接受了这些变化，他们比其他人更了解证券众筹市场. 据我们所知，今天没有一个主要的发行平台盈利（并且大约有60个FINRA监管的融资门户网站以及一些活跃的经纪交易商）。这些变化应有助于使众筹达到可持续发展的水平，因为它们将能够为发行人筹集更多的资金，从而产生更多的收入，同时为投资者上市更多的老牌公司。. 欧盟宣布统一众筹规则 欧盟还批准了证券众筹的更新。根据欧洲资本市场联盟（CMU）的政策，政府官员最终批准了泛欧统一的众筹规则。重要的是，发行人将能够在所有成员国中筹集最多500万欧元的资金。如果没有团队的奉献和坚韧，就不会发生这种变化。 欧洲众筹网络 –代表整个欧盟平台的协会。 ECN成立于2012年，过去8年一直致力于实现这一目标. ECN创始人兼执行董事 奥利弗·盖达（Oliver Gajda） 今年早些时候告诉Crowdfund Insider： “因此，这是一个为期8年的旅程，来自我们成员国的许多高技能和积极进取的人们参加了公开讨论，并为布鲁塞尔的政策制定者提供了意见。能够与所有人一起工作，我们感到非常自豪。” 当前，每个欧洲国家/地区都受到国家法规的指导，从而创建了一个分散的市场，可能难以驾驭。尽管国家监管机构仍将参与这一过程，但发行人将可以选择通过单一监管机构从其他成员国筹集资金。预计该规则将于2021年晚些时候生效. 议程上的下一个目标是加密货币… Republic变得超大型：获得FIG，Compound和NextSeed小型企业资金。也增加了诉讼产品. 共和国, AngelList的分支不是众筹领域的第一个平台，但它无疑已成为寻求建立针对不同领域在线资本形成行业的多个垂直行业的最具有吸引力的平台。 Republic最初是一个早期平台，致力于将资本与服务不足的市场（如少数民族，女性企业家和立交桥国家）联系起来。今天，共和国拥有一个游戏众筹平台，一个房地产投资市场，一个债务专家技术平台以及加密产品。此外，Republic最近在一个诉讼资金站点上进行了合作-细节仍在不断涌现. 首先，共和国获得 如图 –一个独特的证券发行网站，利用Reg A […]

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这 欧洲众筹网络 （ECN） 长期以来，它一直是代表整个欧洲投资众筹平台倡导的领导者。由成员驱动的小组一直处于与欧盟委员会决策者互动的最前沿–该倡议最终在2019年底宣布新的泛欧洲众筹规则后获得了回报. 到2021年下半年，发行人将能够利用统一的监管体系在欧盟筹集最多500万欧元的资金。尽管某些细节仍在制定中，但预计这将对金融科技领域的发行人和平台都带来福音. Oliver Gajda于2012年与他人共同创立了ECN，并于2013年作为该组织的执行董事兼主席将ECN确立为国际非政府组织。最近，Crowdfund Insider与Gajda联系，询问欧洲的监管变化以及他对2021年的期望. 统一的欧洲众筹规则应该对欧洲的行业产生重大影响。新规则成为法律后，您期待什么? 奥利弗·盖达（Oliver Gajda）： 基于股权和贷款的众筹的统一规则已经制定了多年，但是我们知道许多市场参与者尚未完全理解这些规则的影响和相关性。这就是为什么我们在12月与欧共体，国家行为主管部门和我们的一些成员进行在线活动以增进整体了解的原因. 新规则显然旨在重塑市场，从而促进更多的竞争和市场领导者的发展以及更强的专业水平。在过去的几年中，欧洲众筹平台基本上没有表现出主动采取欧盟最佳做法的意愿，这将不再是一种选择. 到2021年11月为止，在那些尚未对集资进行监管的欧盟成员国中，情况将会如此。这为小投资者带来了更多的便利，尤其是在那些已经存在潜在欺诈行为的市场中，并为新投资者创造了新的机会。到现在为止没有或没有进行过有限活动的那些市场. 对于已经实施法规的成员国，由于成员国采用现有众筹法规的过渡期，新法规最迟将在2022年11月取代现有法规解释. 在监管不是基于资本市场法律的情况下，例外可能会继续存在，但是我们不希望它们在未来具有重要意义. 新规则将为具有专业背景，资金和成长意愿的平台提供沃土。但这也意味着需要重新投入资金，以适应程序和专业行为。我们将看到整合的增加，这将在某些国家市场上帮助创建更大的参与者，并跨界扩展更多的平台，可能首先是更大的市场。我们将看到新玩家进入.  回顾2020年，由于COVID-19，这对每个人来说都是充满挑战的一年。您的会员平台在2020年期间整体表现如何？您对2021年有什么期望? 奥利弗·盖达（Oliver Gajda）： 实际上，COVID-19一直是每个人的挑战。对于众筹部门来说，整体COVID不足为奇地伤害了那些未能设法扩展其业务规模和交易量的平台。与客户进行某种形式的互动是不可能的，并且数字渠道并非总是能成功取代现有的人对人方法。同时，投资者在投资风险资产以及将资金转移到其他选择方面变得更加谨慎. 我们希望看到（更多）平台关闭以及对更多数字流程的普遍适应。也有一些演员能够维持甚至增加他们的活动，甚至制定特定的行动来帮助他们的客户。我们还注意到，在2021年期间，由于众筹越来越能够展示其在为中小企业提供资金方面的优势，在某些市场中交易量有所增加. 我们希望COVID能够帮助平台重新定位并提高竞争力。但它已经并将进一步加快市场整合. 您是否预计英国脱欧会带来任何负面影响? 奥利弗·盖达（Oliver Gajda）： 现在说英国退欧将如何影响市场还为时过早。大多数欧洲平台都没有跨境运营，在那些跨境平台中，有许多具有相关的应急计划，例如，能够在英国或欧洲开展相关活动的子公司. 平台也可能会从相应的国外市场撤离，例如 资金圈的 2020年战略决策，将重心转移到英国市场。由于当前的英国退欧协议不包括服务，因此，我们应该预计英国和欧盟之间的跨境资金将会下降。对于其他所有方面，我们都需要等待这两个市场在新的欧盟众筹法规的共同作用下如何发展. 在美国，我们看到了一些平台整合。您预计欧洲会出现更多组合吗？? 奥利弗·盖达（Oliver Gajda）： 是的，在过去几年中已经开始了许多合并的合并，我们预计还会有更多合并. 在过去的几年中，该行业的部分产品未能成功扩大规模。合并之类的 人群多维数据集 和 播种机 在英国达成的交易将为英国其他地区设定步伐。但这也会影响欧盟市场，因为两个平台都对欧盟保持了浓厚的兴趣. 在欧盟市场，并购规模不一样，但与2019年的情况相同。 投资人 （芬兰）与 Finnest （奥地利），在新的欧盟法规下，对跨境扩张的关注也被认为具有相关优势。. 有关不同平台之间合作的讨论正在进行中，我们相信COVID可能会加快其中的一些合作，但主要驱动力将是2021年下半年开始实施的新的统一法规. 目前尚不清楚市场是否会继续扩大规模，例如英国的消费者点对点贷方 佐帕, 它在2020年根据新的欧盟监管规则获得了银行牌照，或者如果我们将看到银行或其他金融服务提供商进一步缩减规模甚至收购平台，. 欧盟的相关目标仍然有限，我们可能需要先经历明确的市场领导者才能在欧盟发展.  还有数字资产（或加密资产）呢？您对MiCAR的看法是什么？有人认为目前的措辞不完善. 奥利弗·盖达（Oliver Gajda）： 在过去的几年中，人们对加密资产产生了浓厚的兴趣，但在很大程度上没有建立的众筹平台. 如今，尽管在一些成员国已经创造了相关机会，并且一些众筹平台正在测试这些机会，但仍很难在欧洲各地以证券资产的形式进行证券交易。. 分布式分类帐技术的使用规则至多是基本的，目前，我们与律师事务所Dentons共同发表了有关此问题的研究报告。但是，由于众筹现在正作为一种金融服务而受到监管，而MiCAR故意放弃了金融服务，因此最初对于大多数股权或借贷行为者都没有兴趣。此外，委员会的MiCAR提案肯定会在欧洲范围内的政治讨论期间发生变化，我们将密切关注其变化情况.  […]

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约翰·史密斯, 他一直与计算机科学，量子计算以及与加密货币相关的发展保持同步，他声称“加密货币的未来”具有量子抗性，这意味着我们必须构建能够保护自己免受量子计算机（QC）潜在攻击的系统。 ）当它们变得足够强大以对数字资产网络提出挑战时. 有人建造了可以通过快速从其关联的公钥中派生私钥来窃取BTC的量子计算机的时间? 认真的估计范围是5到30+年，专家意见的中位数大约是15年。 3 / pic.twitter.com/gpqLkmb5Jz -约翰·史密斯（@JSmith_Crypto） 2021年2月10日 在讨论量子计算对比特币（BTC）的未来威胁可能是什么以及这到底有多大问题时，史密斯声称威胁是量子计算机“最终将能够破坏比特币当前的数字签名，这可能使网络不安全并使其失去价值。” 他继续质疑为什么还没有一个解决方案“像简单升级签名一样琐碎？”他解释说，由于比特币和其他大型加密资产网络（如以太坊（ETH））的去中心化性质，因此可能无法实现. 史密斯在讨论某人实际开发出一种能够“通过快速从与其相关联的公钥中快速获取私钥来窃取BTC”的量子计算机之前的多长时间时，史密斯透露，认真的估计时间范围为5年至30多年，“专家的平均意见大约在15年。” 平滑添加： “银行/政府/等。不久将升级到“抗量子”加密技术，以确保自己的安全。然而，比特币具有巨大的攻击资金诱因，而且没有中央机构可以（为*用户）进行升级，因此面临着一系列独特的挑战。” 继续提到主要挑战时，Smith指出，我们可以将“脆弱” BTC分为三类，包括丢失的硬币（估计数百万），位于“重用/ taproot /否则容易受到攻击的地址”中的非丢失硬币。 ，以及内存池中的硬币（即正在交易）。” 从丢失的硬币开始，为什么它们甚至是问题？因为可以一次盗取“大量”，然后大量出售它们，这可能会破坏整个加密市场。他补充说：“如果这种情况迫在眉睫，那么市场可能会抢先一落。”他还提到，攻击者可以通过“挑衅上述两者之一并让BTC卖空”而从中获利。 在提出可能的解决方案时，史密斯建议“通过软叉先行烧掉丢失的硬币（或向后兼容升级）。”他澄清说，这项工作的好坏取决于： “是否掩盖了足够多的丢失硬币以防止流动性紧缩或市场恐慌？” 哪些硬币被烧毁，谁决定, & 在这些决定上达成共识有多困难？” 他进一步指出： “解决数百万BTC丢失问题的另一种潜在方法是，如果一个善意的政党要窃取 & 然后利他地烧掉它们。考虑到所涉及的财务激励措施，目前尚不清楚这有多现实 & 各方可能拥有这种能力的人将是谁。” 他加了： “继续……为什么带有易受破坏的公钥的非丢失硬币成为一个问题？这是不言而喻的。 BTC持有者财富的主要威胁是其BTC被盗。与丢失硬币一样，一个相关的威胁是市场开始担心这种攻击是可能的。” 他还提到另一种解决方案可能是比特币添加抗量子签名，并且持有人“主动迁移”。他指出，所有这些工作的良好程度取决于： “安全迁移”的时间期限是多长时间？ （它“最好提前几年开始”） 如何“主动 & BTC持有人普遍遵守吗？” 在讨论货币池中硬币的脆弱性时，史密斯提到，它可能“在*建立大型QC之后*向复杂的量子地址进行迁移”，或者“极大地放大了QC中意外的“黑天鹅”的发展所带来的威胁。 。” 在提出其他解决方案时，史密斯指出： ““提交披露”发送方案可用于在没有内存池安全性的情况下迁移代币。通过基于用户新的抗量子密钥增加了额外的加密/解密步骤，从而克服了用户旧的公共密钥的漏洞，但是没有关键限制。” 他加了： “考虑到提交/披露迁移[是]，这不是万无一失的，除非用户首先将他们的硬币存储在一个没有漏洞的地址中，因为攻击者可以通过殴打原始所有者简单地窃取任何易受攻击的硬币。” 提交发布迁移的考虑因素还在于，提交事务“会带来技术障碍（与常规TX相比） & 增加网络上的负载。”史密斯声称，这些都不是“无论如何都无法克服，但它们表明，不应过分依赖这种方法”。. 他还指出，提交-披露交易类型“运作”的良好程度取决于： 多少“ BTC抢先一步先行持有者在有必要之前就开始迁移” “网络处理增加的tx数据量的能力” “对于需要它的用户实际上是可访问的”。 […]

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的开发商 开伯网络（KNC）, 该平台发布了2021年1月的《生态系统报告》，该工具可以使交易者无需使用交易所即可立即交换代币。. 如更新中所确认, Kyber 3.0, Kyber Network的“最雄心勃勃，最重要的变化”已经启动.  德尼兹·奥默（Deniz Omer）, Kyber Network的生态系统增长主管兼首席执行官 & Cryptodyssey.Capital的联合创始人在博客中写道： “此次升级由一次重大的建筑检修组成，将塑造Kyber的未来，并允许在现有基础架构上不可能实现的新一波创新浪潮。团队的全面改革是由团队从头开始建立的动态自动化市场做市商，以及将KNC置于KyberDAO（分布式自治组织）的核心的KNC迁移建议。” Omer解释说，考虑升级后的全新架构的最简单方法是将其作为“多个专用流动性协议”的枢纽。 Omer补充说，自动化的做市商或AMM，衍生协议，专业做市商协议，新的和新颖的协议都可以“为Kyber注入流动性”。.  他还 提及 在接受方，交易者，最终用户和（去中心化应用程序）方面，dApp集成可以“直接从满足其需求的特定协议中获取流动性（因此受益于气体优化以及其他技术优势），总的来说，新模型具有更多优势使用者和制造者都可以灵活选择。” 他还指出，新的动态自动做市商（DMM）凭借其可编程的“曲线”和基于动态交易量的费用，在DeFi中是“第一家”，并将致力于提高资本效率和“无常损失”。 Omer声称：“正如我们社区长期以来所要求的那样，这也将是完全未经许可的”. 他补充说，通过这些更新，KyberDAO将在“监督和管理该网络中发挥更大的作用”。它将负责“激励新的流动性协议加入和发展网络，并将有权决定如何获取价值以及如何分配费用。”为了完全实现这些功能，Kyber Network开发人员和社区还提议对KNC本身进行更新。. 如Omer所述： “正确解决所有问题对我们非常重要，因此，我们启动了一个新的治理论坛gov.kyber.org，在这里我们可以与您，我们的社区进行公开对话，并获得有关我们的想法和建议的反馈。我们相信，这些变化将为Kyber Network带来新的增长期，我们将与一个强大的社区一起，期待继续打造去中心化金融的未来。 他补充说，Kyber团队鼓励您在此处阅读其完整的Kyber 3.0博客文章，并转到其Discourse论坛 这里 为了参与正在进行的KNC令牌迁移和升级讨论. Omer指出，在过去的几个月中，数字资产市场出现了大量交易活动，“这在1月份的交易量数据中尤其明显”。 Omer透露，Kyber Network看到“新的历史最高纪录为8.58亿美元，是12月以来历史最高纪录的两倍多”。.  尽管这些数据非常可靠，而且长期趋势显示，“自推出以来，交易量每年都会增长10倍”，但Kyber团队意识到，流动性供应领域的竞争正在“升温”，而Kyber“则需要将目标瞄准更高”，Omer指出.  他加了： “随着DeFi的活动达到了前所未有的高度，不足为奇的是1英寸，Fulcrum和DeFiSaver成为了Kyber销量榜的头把交椅。 1月份，以太坊上的DEX总体交易量超过550亿美元，这证明了在如此短的时间内这种空间发展了多远。” 他继续： “增加的流动性主要是由专业做市商提供的，他们现在在Kyber的所有交易中占75％，而曲线桥是另一个流行的流动性来源，几乎占总网络交易量的20％。” Omer证实，稳定币仍然占据了Kyber的大部分交易量，第二位是包裹式比特币（wBTC），其他几个主要的ERC-20代币则占据了其余的顶级加密货币交易对。. 在分享其他著名的Kyber生态系统更新时，Omer指出： 目前，KyberDAO拥有价值6000万美元的6000万KNC，“由KyberDAO在最近时期决定的当前向Kyber Network利益相关者的费用分配如下： 6.2％“烧掉（将ETH奖励的百分比转换为KNC并烧掉）” 67.32％的“奖励给在KyberDAO中投票的KNC利益相关者（以ETH奖励）” “向FPR流动性提供者返利（ETH返利）”的26.48％返利

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AAVE（AAVE）, 一种开放式，非托管协议，可赚取存款和借贷资产利息，2020年处理了20亿美元的快速贷款. 加密货币交易所Gemini在博客文章中解释说，Aave基本上是一个支持短期贷款的借贷平台，即“快速执行的借入贷款，无需担保即可快速连续偿还”。. 他们还提到他们目前是一项实验技术。紧急贷款是“可能的，因为以太坊网络是如何运作的”。如果本金和利息“没有在一次以太坊交易中偿还，那么快速贷款将被有效冲销。”根据Aave创始人撰写的Gemini的帖子，快速贷款有几种不同的（潜在）用例，这使它们成为“当今去中心化金融中最独特的技术实现之一”。. 尽管这些新型贷款对某些投资者来说似乎很有吸引力，但它们也带来了巨大的风险. 作为 著名的 根据彭博社的报道，借款人能够从贷方获得无抵押贷款，然后将其用于他们打算达到的任何目的。短期贷款可以帮助解决不同数字货币交易所上加密货币价格的套利差异。主要思想是将贷款，交易和还款都打包在同一笔交易中，这些交易在以太坊区块链网络上进行处理（这些过程同时执行）. 从借款到偿还贷款的时间通常需要几秒钟。可以将交易提交给以太坊网络，以临时借钱给借款人。如果进行的交易无法获利，则借款人可能决定不处理该交易，这意味着放款人在两种情况下都将取回其钱款。. 就区块链或分布式账本技术（DLT）网络而言，贷方始终保持对资产的控制权。用户还需要为区块链上的交易支付处理费. 尼古拉·扬科维奇（Nikola Jankovic）, 快速贷款提供商的社区经理 DeFi保护程序, 告诉彭博社： “从某种意义上说，快速贷款使每个人都成为鲸鱼（因此他们可以通过对价格走势产生重大影响来推动市场发展）。” 尽管市场上的实际规模没有固定或确定的数字，但最大的DeFi平台之一Aave报告称，在2020年1月推出服务后，它在2020年处理了20亿美元的快速贷款。网络旨在提供类似服务. 亚伦·布朗, 加密货币投资者指出： “我可以看到它们变得越来越大。从概念上讲，传统金融体系中存在着同样的事情。只要一天之内一切都能达到正平衡，我就可以在一天中以总财富的很多倍来买卖东西。只需使用加密就不会有结算延迟，因此，要做同样的事情就需要快速贷款。” Aave伦敦办事处首席执行官Stani Kulechov说，所有数字货币网络最终都可能在某个时候提供快速贷款. Kulechov补充说，所有平台都可能会提供快速贷款，因此它们可能“无处不在”。 库莱霍夫透露，通过Aave平台处理的最大一笔快速贷款价值为2亿美元。根据DeFi Pulse的说法，Aave的总融资能力约为39亿美元. 根据行业分析师的说法，这种持续的金融“民主化”可能会导致更加高效和无缝的加密货币市场. 梅萨里 研究员 杰克·珀迪 备注： “由于利用套利机会不再需要高昂的资本成本，它们具有极大提高市场效率的潜力。当世界上任何人都可以在不同的市场上执行这些交易时，它可以帮助加密价格收敛，收紧价差并降低低效率。” 但是，这些类型的贷款存在某些问题，可能会导致更多的监管审查。布朗补充说，例如，快速贷款攻击已被用来操纵加密资产价格并窃取数百万美元的资产。. 他还提到： “快速贷款将继续与操纵和黑客行为有关。但是它们对这些东西并不是真正必要的，只是意味着操纵者和黑客不再需要资金。” 由于快速发放贷款的速度非常快，因此，不良行为者或黑客可能能够逃脱大量被盗的资金，然后才能够弄清楚发生了什么事. 斯坦尼·库列霍夫（Stani Kulechov）, Aave的创始人兼首席执行官，进一步 解释： “尽管可以在dydx等其他平台上进行快速贷款，但Aave的大量资产以及其开发快速贷款技术的专业知识和经验使其成为这种新金融工具的主要来源。自发布以来的前10个月，Aave产生了超过15亿美元的即时贷款。”  他加了： “尽管该技术仍留给开发人员使用，但随着空间的成熟和快速贷款技术的发展，这种强大的新DeFi机制将可为更多用户所用。 Aave致力于通过开发全新的方式来扩大我们与金钱的关系，来重新发明我们的社会如何利用投资资本，以此方式，Aave已成为区块链行业的领先技术创新者之一。”

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据报道，2021年2月4日，星期四，一个未知的实体通过投资平台从共享的数字或在线保险库中偷走了280万美元 向往金融. 黑客使用Aave（一种分散式金融（DeFi）平台）利用了该库，该平台可让投资者进行快速借贷。这些DeFi解决方案的主要工作原理是提供快速借入和还款而无需提供抵押品. Yearn.Finance的团队已发布了有关最新漏洞利用的详细事后报告。全球最大的稳定币发行人Tether Ltd也冻结了170万美元的USDT，涉嫌参与此安全漏洞, 系绳 首席技术官 保罗·阿多伊诺（Paolo Ardoino） 确认的. Yearn.Finance团队首先证实，他们在其稳定币DAI贷款池中遭受了一次利用。然后在下午5:14 ET，来自Yearn.Finance团队的banteg，在他们的Discord频道上发帖称，攻击者“逃走了280万，dai Vault损失了1,110万。” 根据以太坊的地址，可能与攻击有关，它已经发放了Aave紧急贷款以触发金库的耗尽。值得注意的是，Yearn.Finance是领先的DeFi平台之一，现已以使存款人能够从其已存入的代币中恢复其全部收益或回报而闻名。 Yearn对其保管库进行了更新，但是，就像许多其他智能合约平台一样，以前的智能合约仍然存在. DeFi Pulse数据 数据显示，Yearn的合同中锁定了价值超过4.8亿美元的资产。在DeFi平台的第1版中，Yearn的许多贷款池一直以来年收益率超过20％. 活跃在Yearn的Discord和Telegram频道上的用户最初报告了骇客事件和相关的漏洞，发生于2021年2月4日（星期四）下午。下午4:38左右在Yearn Discord服务器中的ET上，Jeffrey Bongos询问人们是否知道为什么v1Dai保管库显示出他们在几分钟内丢失了大量Dai。下午5点之后ET，Yearn网站上的v1 DAI保管库的前端损失超过1000％. 由于安全漏洞，Yearn的YFI治理令牌的价格暴跌至4,000美元，但在撰写本文时，令牌的交易价格超过31,000美元。价格下降似乎是在该漏洞被公众所知之后发生的（当时UniWhales的Twitter帐户报告了YFI的主要用于ETH的出售）. 百万 + $ YFI 几分钟前交换到ETH.&＃128064;&＃128064; pic.twitter.com/RtAAN90s2n -UniWhales DAO（@uniwhalesio） 2021年2月4日 据报道，被攻击的保险库是Yearn的v1 DAI保险库，该保险库已于2021年1月更新为新的投资策略. 攻击发生时，保险库的策略是将所有资金存入自动做市商的“ 3pool”中 曲线 它持有包括DAI，USDT和USDC在内的各种稳定币，并允许平台用户以非常低的滑点彼此交换这些数字资产. 迈克尔·埃格罗夫（Michael Egorov）, Curve的首席执行官曾解释说，一个坏演员已经向Curve 3pool存款，以便操纵池提供的DAI价格. 保险库某种程度上取决于此池提供的DAI价格。 Egorov补充说，随后该漏洞利用之后撤回了合同，并多次重复使用了快速借入的资金。他解释说，这是一个有据可查的问题，在其他协议（例如Uniswap）中可能会看到，但是领先的ERC-20代币交换并不经常用于收益农业. Egorov补充说，他已将有关此问题的观点传达给Yearn.Finance团队，以及如何防止此问题以及其他类似漏洞利用。但是，他承认，他没想到他们在编写代码时会犯这种类型的错误。. 作为 总结 在验尸报告中： “针对Yearn的v1 yDAI保险库进行的攻击已导致1100万DAI的保险库存款丢失。 Yearn的安全团队和多签名钱包签名者在大约11分钟的时间内采取了行动，能够在攻击进行期间阻止该攻击，从而在Vault的3500万DAI存款总额中节省了2400万DAI。通过在Curve的3pool中造成汇率失衡，开发者能够使Yearn的yDAI保管库在一系列交易中以不利的汇率从3pool存入和提取资金。” 该报告进一步指出： “攻击者在攻击过程中持有相当一部分Curve 3pool，然后撤回USDT，DAI和ETH，从而从亏损中获利。估计已产生了270万的DAI利润。” 值得注意的是，即使攻击者窃取了Yearn的价值1100万美元，他们进行这项攻击仍需要大量费用。他们“只能”赚到270万美元的利润，而黑客攻击期间的流动资金池费用和抵押人费用各为350万美元。 […]

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这是欧洲众筹网络（ECN）第四次人群营的报告，该报告于2019年6月13日在柏林举行. 柏林– 欧洲众筹网络（ECN）第四次群众集会中的Sirius Minds的房间一直坐到最后一席。今年的重点是区块链技术对替代融资形式的影响，因此也涉及众筹. ECN执行主任Oliver Gajda，主席Christin Friedrich和ECN“探索替代金融的区块链”工作组的联合负责人Conny Weber博士应邀参加公开对话，强调了该主题在各个层面上的广泛方面. 欧洲众筹网络于2013年成立，是一个利益集团。如今，大多数欧洲众筹平台都以ECN的形式出现，并定期以各种事件格式交换信息。成员以工作组的形式共同努力促进行业利益，例如在协调欧洲众筹市场（ECSP）的股权和基于贷款的众筹或基于奖励的众筹的配对时. 近年来的发展，随着首次代币发行（ICO）的出现以及区块链技术在金融服务中的使用，也影响了众筹行业。. 越来越多的平台正在试验，并测试了其业务模型。许多问题仍然没有答案。为了从众筹平台的角度“探索区块链替代金融”，ECN于2018年底成立了同名工作组。 范围纸, 发表于2019年4月, 形成了四个框架CrowdCamp. 从ICO到STO：区块链技术确保资本市场的颠覆 第一个小组“通过区块链破坏替代金融”由 菲利普·桑德纳（Philipp Sandner）教授, 负责法兰克福学校区块链中心（FSBC）的人. ICO和安全令牌产品（STO）特别使区块链技术成为替代金融领域的杰出技术. 回顾ICO可以看作是一种高度投机的实验，而STO则代表了一种全新的金融工具，能够以较低的交易成本进行大规模的全球融资。 “每个共享，每个安全在某个时候都是安全令牌，” Sandner说。但是STO仍处于起步阶段. STO代表了一种全新的金融工具，能够以较低的交易成本实现大规模的全球融资#Blockchain #DLT单击以发布消息 所有小组成员都同意：监管是不可避免的。但是它仍然是一个“移动的目标”。 弗洛里安·格拉茨（Florian Glatz） 担任Blockchain Bundesverband Bundesblock的总裁. 内尔·沃勒特（Nele Wollert）, 总部位于柏林的KYC Startup-Up Fractal的CMO也呼吁提供更多信息和整个欧盟范围内的标准化. 律师 达利博尔·塞尔尼（Dalliber Cerny） 布拉格的Visions Network团队的成员强调了安全的数字ID的重要性。无论如何，都需要更多用例. 根据德国标准，采用Bitbond的首个STO来得很快，但仍不足以提供代表性的结果. 菲利普·桑德纳（Philipp Sandner）希望看到更多的STO，最好一次达到100个，甚至更好—一个STO基金，该基金多元化且由专业管理. STO可能不是替代融资方式的灵丹妙药，但它们将为整个市场贡献自己的份额. 根据 弗洛里安·格拉茨（Florian Glatz）, 因此，可以肯定的是，德国正在计划制定STO法律，以提高市场竞争力. 德国正计划制定STO法律，以提高市场竞争力#Blockchain #DLT单击以发布消息 专注于中小企业 现场得到了欧盟的全力支持. 约阿希姆·史威林博士 欧盟委员会（European Commission）的主题演讲“探索替代金融的区块链：从欧洲的角度”强调说，区块链主题是“欧盟创新优先事项”的一部分，并得到有针对性的信息运动以及各种推广活动的支持。个别项目. […]

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的团队 支付宝, 一家允许用户接受和发送比特币及其他加密货币的区块链支付技术公司，指出尽管2020年是“世界一年的过山车”，但数字货币仍处在金融未来的“前列”. BitPay指出，2020年1月1日，旗舰加密货币比特币（BTC）开盘交易价格为7,194.89美元。一年后，到2020年12月31日，该价格几乎翻了两番，达到29,001.72美元。. BitPay认为2021年将是加密在支付和其他实际使用案例中得到更广泛采用的一年。该数字货币支付公司认为，更好或更完善的法规以及诸如Square（纽约证券交易所：SQ）和PayPal（纳斯达克：PYPL）将“推动加密货币成为全球公认的付款方式。” 在分享其2020年的一些重要里程碑或成就时，BitPay确认他们已向美国货币审计长办公室（OCC）提交了文件，以建立一家名为BitPay National Trust Bank的国家银行. 去年11月，BitPay在Deloitte的Technology Fast 500中名列第341位，该排名是北美发展最快的技术，媒体，电信，生命科学和能源技术公司的排名。同样在11月，BitPay被选为Red Herring北美百强奖的决赛入围者，该奖项被认为是科技领域最“有声望”的奖项之一. 去年，BitPay还扩展了选项，以便可以从任何比特币钱包或交换服务中支付所有BitPay发票。然后是BitPay Send，这是公司的批量付款服务，可让企业以数字货币向工人，分支机构，客户，供应商和承包商付款. BitPay还推出了其美国预付万事达卡，其中可能装有从虚拟货币转换而来的美元。正如BitPay所确认的那样，“即时充值，无转换费，每日负载和支出限额为10,000美元，以及能够在全球数百万个地点消费的能力”，BitPay卡将“使您过上加密货币的生活。” BitPay还在2020年扩大了与总部位于旧金山的交易所Coinbase的现有合作伙伴关系。该加密交易平台的客户现在可以选择在由BitPay支持的商家中使用其比特币，USD硬币，以太坊和其他支持DLT的支付系统，而无需支付任何额外费用或“经历任何延迟”。 如BitPay的详细报告中所述： “ Forrester Research对BitPay进行的一项委托研究以书面形式证实了商家在现实生活中已经发现的内容：采用比特币和其他加密货币作为支付方式的企业平均会增加40％的客户，订单价值增加了​​两倍，以及更少的退款，还有许多其他好处。” 在分享2020年的其他主要亮点时，BitPay补充说： “ BitPay的钱包现在在全球拥有超过300万用户……到2020年，将有近33,000个全球商家在BitPay注册……。主要行业包括服装/时装，计算机软件/工程，零售，市场营销/广告/销售和VPN托管。 BitPay商家的销售额中有40％是新客户，这些客户的平均订单量是信用卡的两倍。” 在评论最新的加密货币和区块链行业新闻或发展时，BitPay指出，比特币的市值已超过半万亿美元。 BitPay证实，假名加密现在是世界上最大的货币之一。同时，以太坊（ETH）目前的市值约为1000亿美元，因此BitPay商户现在可以访问全球超过7000亿美元的市值支出. BitPay还提到它提供对比特币现金和四个主要稳定币的支持. 为了继续分享其他行业最新动态，BitPay确认美国证券交易委员会（SEC）和Ripple就XRP是未经注册的证券而提起诉讼。在此事得到解决之时，BitPay已“决定暂停向BitPay商家提供XRP付款”。 加密支付处理器进一步 著名的： “ PayPal Holdings，Inc.宣布推出一项新服务，使客户可以直接从其PayPal帐户购买，持有和出售加密货币。这意味着现在有超过3亿个PayPal和Venmo钱包可以轻松使用加密货币。.Coinbase计划在第一季度进行首次公开​​募股–我们相信，此次首次公开募股将取得巨大成功，并将吸引更多媒体关注加密货币，并允许更多的股票交易公司加密交易…。 Square已购买了5,000万美元的比特币，占其2020年第二季度末总资产的1％。Microstrategy Inc.紧随其后，于今年晚些时候购买了类似数量的比特币，使BTC的库存总价值超过2美元。十亿。”

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泰洛斯, 据称，这是最活跃的公共区块链网络之一 阻塞性数据,  拥有超过500,000个帐户的公司推出了一项创新计划，旨在为TLOS DLT生态系统带来流动性和增值：Telos Uniswap流动性实施计划（TULIP）. 根据与Crowdfund Insider分享的新闻稿，该计划旨在弥合Telos和以太坊（ETH）区块链社区之间的鸿沟，同时“分散”其去中心化金融（DeFi）功能. Telos将发行符合ERC-20的TLOS代币，该代币将在2021年1月上旬进行预售，确切日期要在Telos官方网站上确认“出售开始前48小时”。 该公告指出，这将有助于确保为Telos筹集资金，以便以“强大，低滑点的TLOS（ERC-20）和ETH在Uniswap上上市”。其余资金将用于支持其他数字资产交易所的流动性，并支付各种集中式加密交易所的上市费用。. 如发行中所述： 自从两年前主网启动以来，Telos增长了[显着]，但是TLOS代币市场的流动性仍然很低，这阻碍了网络的发展。这是该项目成功启动基层的直接结果，没有筹集任何外部资金。”  Telos计划找到它可以负担的“最佳”交易所交易，但是结果是“小型交易所的流动性极低”。开发商声称，潜在的买家是在Telos的实际用例之后才来的，但是，“在有限的交易所购买TLOS的摩擦已经抑制了很多，”开发商称。. 道格拉斯·霍恩（Douglas Horn）, Telos首席架构师表示： “自2018年推出以来，Telos一直是活动的温床，现在每月欢迎30,000个新帐户和无数开发人员加入其网络。我们为在没有外部资金和鲸鱼账目的情况下完全分散的生态系统而实现了这一切感到自豪。” Horn补充说，Telos意识到以太坊和DeFi投资者生态系统可能具有的潜力，并意识到有必要“去到买家所在的地方，并支持因Telos的快速，免费交易和诸如Telos之类的功能而吸引Telos的以太坊用户（以太坊虚拟机）是EVM还是Telos决定。” 霍恩还提到，他们的TULIP计划与Telos的哲学思想或定期为更大的区块链或分布式账本技术（DLT）领域做出贡献的目标相一致。. 该发行指出，DeFi平台和Uniswap等自动做市商提供了一个很好的机会来帮助解决诸如Telos遇到的流动性问题。公告证实，他们“不需要（或非常低）上市费用，但交易量却可以和顶级交易所一样高”。. 在Uniswap上市之前，Telos打算为其ERC-20 TLOS代币提供“多个预售购买池，数量有限的代币以递增价格出售，一旦ETH / TLOS Uniswap池上线，预计初始交易价会更高。 ” 声明指出，这将为长期的Telos支持者和以太坊交易者或投资者提供一个“进入Telos下一阶段增长的基础”的机会。它补充说：“在桥梁开放之前，Telos用户将有1-3天的时间将他们现有的TLOS转移到1：1钉住的ERC-20 TLOS。” 该发行证实，Telos打算从“’tlosrecovery’账户（从一年后仍未使用的2018年空投账户中恢复）中出售50-8000万个TLOS代币，目标是筹集资金2.5-5百万美元。”它还提到，在完成TLOS代币预售后，大部分以太坊收益将用于“在Uniswap上创建大量的永久性ETH-TLOS流动资金池”。此外，由Telos提供的代币将“被智能合约和多重签名控制锁定，以确保长期的流动性。” 霍恩补充说： “有了足够的流动性，TLOS的实际价格最终会出现，并且Telos可以成为蓬勃发展的DeFi生态系统的主要参与者。我们希望通过这一努力，Telos会继续建立一个网络，欢迎所有人实现区块链技术的巨大潜力。” 

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分类帐库 据报道已与 Nexo 为了保护和保护客户的资金. Ledger Vault旨在为Nexo提供机构级的托管服务。通过2020年2月10日宣布的合作伙伴关系，两家公司将专注于为客户提供对数字资产的“即时访问”. Ledger是“关键”数字资产和区块链应用程序的安全和基础架构解决方案的成熟提供商，已确认将与加密资产金融服务提供商Nexo合作. Nexo选择了数字资产安全平台Ledger Vault，以“在其零售和机构平台上实施，为Nexo超过100万用户提供数字资产投资组合的额外安全保护。” 据报道，Nexo管理着超过40亿美元的资产，它正在寻找一种安全解决方案，该解决方案的重点是提供风险管理并确保合规性满足其客户产品组合的要求。公告指出，Ledger Vault的技术基础设施“使Nexo可以保护其拥有的数字资产，从而可以立即获得资金并完全独立于冷库，这通常会限制速度，灵活性和治理，”. 在2019年期间，Ledger已获得“联合定制”犯罪保险计划，以其由英国伦敦劳埃德联合会领导的Ledger Vault平台为“高达1.5亿美元”的数字资产提供保险. 作为 著名的 在更新中： “包括Nexo在内的所有Ledger Vault客户都将从Vault平台定制的1.5亿美元合并犯罪保险中受益。这有助于Nexo广泛的安全和保管基础设施，该伙伴关系也是出借人计划的一部分，该计划是通过领先的保险公司集团将其保险额在2021年增加至超过$ 10B。” 安东尼·特伦切夫（Antoni Trenchev）, Nexo的联合创始人兼执行合伙人. “ Ledger Vault集成是为我们的客户创建健壮且坚不可摧的安全环境的又一关键步骤。数字资产空间正在日趋成熟，因此恶意行为者的技能正在变得越来越复杂。这就是为什么Nexo始终领先几步的原因。通过欢迎Vault进入我们的安全系统，我们将继续改善我们的平台并为客户带来更大的安心。” 让·米歇尔·皮洪（Jean-Michel Pailhon）, Ledger业务解决方案副总裁表示，与Nexo等合作伙伴合作以“提高其安全性是我们的重中之重”。他还提到，Ledger Vault的“实力和……（已建立的）往绩记录，零损失或被盗资金，再加上经过SOC 2认证，经过战斗测试的基于安全云的平台，将为Nexo的安全和可靠平台增光添彩。” Ledger Vault旨在带来“数字资产社区已经从该公司的……独立认证的硬件钱包中获得的安全性和信任感。” Ledger Vault是一个“多授权”治理基础架构，安全的解决方案，由“犯罪保险”计划支持，用于管理加密资产，该计划“专门为满足像Nexo这样的客户的需求而设计”。 Nexo旨在将加密银行服务带给200多个司法管辖区的100万以上的消费者。随着公司从即时加密信用额度扩展产品范围并通过加密赚取收益 & 菲亚特套件，与Nedo Exchange的合作伙伴，与Ledger Vault的合作伙伴关系“确保了其安全基础架构与平台的可扩展性。” 2021年2月17日，Trenchev与Bloomberg Markets ET上的Amanda Lang和Matt Miller一起谈论比特币超过5万美元大关的消息–据报道，他早在2020年1月就做出了这一预测. 作为 提及 在Nexo的博客文章中，“现在是时候停止对BTC飙升的价格感到兴奋，并密切关注市场情绪，对事件的反应，波动，以及系统中的杠杆作用和信誉，以了解比特币的去向以及如何去做。最佳头寸投资。” 该公司指出：“在加密多变的环境中经营像Nexo这样的成功企业，取决于对您的业务模型有正确的保守观点。” Nexo团队补充说： “尽管75,000美元和10万美元是比特币的非常可行的目标，但投资者应谨慎谨慎，因为这可能会遇到如此高的价格的颠簸。比特币由于其稀缺性，数量有限和可转让性，本质上是黄金的更好版本。因此，资金可能会从黄金流向加密货币。” Trenchev在分享有关他在制定他的$ 50K BTC价格预测时所考虑的潜在因素的关键信息时，Trenchev声称他检查了以下内容： “宏观经济环境（甚至在COVID-19之前）”； “过去三年中BTC的熊市”； […]

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纽约市的一家餐馆老板一直在试图卖掉他的两个金条以出售旗舰加密货币比特币（BTC）. 帕特里克·休斯 在曼哈顿的地狱厨房附近，neighborhood脚的达菲（Scruffy Duffy）和地狱猫安妮（Hellcat Annie）的并排酒吧上个月发售. 休斯要求提供25枚比特币，在撰写本文时其价值约为140万美元。休斯证实，他也愿意购买800枚以太坊（ETH），这是世界上第二大加密货币，这将使金条的估值约为160万美元. 在声明中 共享 休斯与Yahoo Finance合作时指出： “我想我的意思是，吸引不同类型的买家，进行一些宣传，并尝试使货币合法化是一种新事物。”  休斯还提到，他准备以美元或法定货币购买金条，但更喜欢以比特币付款. 在过去的几个月中，比特币的价格急剧上涨。领先的加密货币在2月的这个月上涨了60％，再创历史新高，超过57,000美元，使数字资产的市值首次超过1万亿美元. 花旗集团的分析师认为，到今年年底，比特币的价格可能会飙升至31.8万美元。值得注意的是，上个月BTC价格飙升至近42,000美元，但随后开始修正并短暂跌破30,000美元（2021年1月初达到的价格）. 然而，在亿万富翁埃隆·马斯克（Elon Musk）的特斯拉公司（Tesla Inc）最近透露该科技公司已收购了价值15亿美元的比特币并计划很快将其用作付款后，比特币再次开始大幅飙升. 摩根士丹利在评论这些事态发展时表示，其投资基金正计划确保大量比特币的安全。. 摩根士丹利（Morgan Stanley）有 著名的 在本月初发布的广泛报告中： “因此，即使比特币的价格像以前那样暴涨，也不能将2020年的高峰视为一种非理性的狂热。加密货币还很年轻，它们仍然面临着越来越大的痛苦。但是，他们还承诺提供传统支付渠道无法比拟的速度，透明度和低廉的费用。他们满足了对数字替代黄金的不断增长的需求，黄金可能保护投资者免受大规模印钞和通胀威胁的侵害。对于年轻的投资者来说，“加密货币”已经唤起了数字化，稳定和良好的作用，而不是阴险而险恶的事物。最好建议其他人认识到货币世界正在发生变化，否则有被抛在后面的风险。” 休斯补充说： “我可能不得不降低价格一点。因此，也许不是25个比特币，而是10个比特币？我不知道，我们会看到的。” 休斯透露他目前尚未收到任何比特币要约，但是，他声称这已经使他获得了很多宣传，他认为这可能是比特币价格持续上涨的原因之一。. 虽然很难想象一个酒吧拥有者会对万亿美元的加密货币市场产生如此大的影响，但休斯指出，“也许我帮助推动了该比特币的价格上涨。”他指出，当他上个月首次提出这个想法时，BTC的价格约为30,000美元。. 休斯还证实他是数字货币投资者。他声称自己很早就购买了比特币，但当本月加密货币达到51,000美元时又卖掉了他所有的BTC持有量。之后，他声称本月早些时候购买了以太坊. 他说： “最终所有这些都是加密货币，而且我不想在几年后通货膨胀再次抬头时继续持有美元。因为它来了。” 在COVID-19爆发之前，休斯的酒吧约有50名工人，但这个数字已降至约7人。休斯证实，尽管Scruffy Duffy’s餐厅自2020年3月以来就关闭了（当时人们对大流行病的认识越来越普遍），但Hellcat Annie在2020年11月通过提供户外用餐选择重新开放. 他还提到，他们“在室外几乎恢复到大流行前的水平”，并且“现在有了25％的室内容量，[他]可以将那个地方保持漂浮。” 休斯指出，在餐饮业工作了大约3年之后，他现在“精疲力尽”，感觉好像是该转移其他事物的时候了. 如果休斯能够以比特币的价格出售他的金条，那么他有可能创造历史，成为美国第一个已知的加密货币餐馆销售。. 他加了： “我希望将这项业务放在我的游戏顶端，并大放异彩，创造一点历史，然后再勇往直前。因此，我想将其出售为比特币。我认为那太棒了。”

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加里克·希勒曼, Blockchain.com的研究负责人，以及 伦敦经济学院, 说未来“看起来不像罗宾汉”。 希勒曼在博客文章中写道，“对GameStop的交易关闭感到厌恶”很可能会加速去中心化金融（DeFi）平台的采用。 Hileman还解释了如何获得DeFi投资的机会. 他指出，上周对GameStop股票（GME）的“狂热”和对Robinhood交易停摆的“大讨论”“给我们现有的市场基础设施及其缺乏透明度带来了真正的现实问题。”希勒曼（Hileman）证实，这些问题（实际上并不是什么新鲜事物，现在已经变得更加明显或显而易见）是“历史上启发创建DeFi的一部分”。 根据Hileman的说法，金融市场/交易中的Robinhood情况和其他混乱活动是“ DeFi的近乎完美的广告” 他加了： “开放式区块链网络上的信任最小化的智能合约DeFi网络提供的金融服务直到现在仍依赖于华尔街票据交换所等集中交易对手。与DeFi基础设施相比，传统的华尔街票据交换所代表了集中控制点和潜在的灾难性故障风险。” 希勒曼还提到，尽管GameStop / Robinhood的“责备游戏”仍在继续，并且很可能会进入国会，但“底线”应该已经很清楚了。那就是：“传统的市场基础设施失败，并且对像GameStop之类的股票突然，不公平的交易停工感到愤怒。 希勒曼进一步指出，这些问题凸显了DeFi的“承诺和必然性”。他还指出，“也许有一天，上市公司可能会以区块链本机格式发行股票，从而可以自由乘坐DeFi的抗审查制度。”他确认，目前正在建立代币化股票的基础. 在这种新环境中，我们可以选择自行托管公司或业务的数字化股份，然后“立即”切换交易所，以保持“灵活”的全球市场地位。. 他继续： “想象一下，如果您可以用交换比特币的相同方式发送，存储或交易股票。曾经想象过，很难不知道围绕DeFi建立的我们未来金融系统的必然性。在完全实现DeFi的愿景之前，需要做很多事情。目前，DeFi并没有提供像传统的集中式交易所那样简单的交易方式。” 但是，即使在今天，去中心化的金融协议“也不受上周在Robinhood和本周CashApp上所看到的’不运动’（礼貌）集中交易关闭（又称’变得坚固’）的约束。”. 希勒曼称，DeFi还为散户，机构投资者和经认可的投资者提供有吸引力的投资选择. 尽管 分享 Hileman解释说，如何在DeFi的爆炸性增长中获得投资敞口，去中心化金融协议具有本地数字资产，这些数字资产可以激励或奖励用户为市场及其金融基础设施做出有意义的贡献. 根据希勒曼的说法，现在在Blockchain.com的交易所中列出的两个“有前途的” DeFi协议令牌包括Aave（AAVE）和Yearn.Finance（YFI）。. 如先前所报道，Aave是一种“去中心化”的非托管货币市场协议，允许用户以存款人或借款人的身份参与并参与该平台。储户向市场提供流动性，以便他们可以获得被动收益，同时，借款人可以以“过度抵押”（永久）或“抵押不足”（整体流动性）方式获得贷款。. 当用户将其资金存入该协议时，它开始铸造或发行一个新的aToken（有点像aDAI），然后可以以与当前其他各种DeFi协议操作相同的方式赎回基础。 AAVE本机令牌是Aave协议的管理令牌. Yearn.Finance是几种不同贷款协议的集合，旨在优化以实现最高收益。本地代币YFI用于Yearn.Finance网络上与治理相关的决策，并且仅通过主动参与和流动性配置来分配. 目前，大约有30,000个YFI令牌在流通，并且“已全部分发”。仅当通过了新的治理建议（此处称为“年度改进建议”或“ YIP”）时，才能铸造其他令牌或新令牌。. 根据希勒曼的说法： “投资以太坊（ETH）和比特币（BTC）等第1层协议是获得DeFi增长影响的另一种更通用的方法。随着DeFi以扩大的加密借贷，加密交易（去中心化交易所或DEX）的使用以及DeFi用例的其他增长形式增长，那么对支撑DeFi的“基础”代币（例如ETH）的需求也将随之增加可能会增长。” 他总结说： “ Robinhood的交易关闭令许多人警觉，并强化了我们的观点，即现在是时候从过时的集中式市场基础设施继续发展了。 DeFi提供了一个难得的开放机会，可以直接投资建设中的下一代金融基础设施。 DeFi仍在日趋成熟，并带来许多风险，包括不稳定的代币价格和可能导致资金损失的黑客攻击。”

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旗舰加密货币比特币（BTC）不断飙升至历史新高.  在数字资产超过50,000美元大关的一天之后的星期三（2021年2月17日），加密货币再次创下了超过51,000美元的新纪录。在撰写本文时，比特币的交易价格约为51,490美元，而（之前）最高达到52,000美元+. 随着加密货币的价格继续急剧上涨，分析师警告说，由于高波动性，在这些价格下涨势可能无法持续. 全球领先的加密货币市值超过9500亿美元（在撰写本文时），成功创下52577.50美元的纪录，这一迹象得到了主要机构投资者和万事达卡和特斯拉等公司日益接受的迹象的支持。美国最古老的银行纽约梅隆银行（BNY Mellon）也宣布了针对比特币的计划，而全球最大的资产管理公司贝莱德（BlackRock）则表示，目前正计划涉足与比特币相关的计划.. 尽管到2021年会有大量的著名投资者涌入并且主流接受度迅速增长，但一些分析师警告说，比特币仍远未成为被广泛采用的支付方式. 哈雷·巴斯曼（Harley Bassman）, 的执行合伙人 简化资产管理, 著名的 比特币网络无法有效处理大量交易。 Bassman补充说，由于价格波动目前约为80％，因此它绝对不是有效或可靠的价值存储方式。巴斯曼证实，这“是欧元的十二倍，是俄罗斯卢布的七倍”。. Bassman添加了： “也就是说，这是完全合法的投机资产，与1636年的荷兰郁金香非常相似。它会遇到同样的命运吗？还不清楚。因此，适当地确定您的风险大小。” 1600年代的荷兰郁金香在1637年突然急剧崩溃之前就已经达到了极高的价格水平. 值得注意的是，自2020年3月以来，比特币价格已经飙升了8倍（在COVID爆发后短暂跌破4,000美元之后）。自去年9月以来，该数字资产市值已超过7,000亿美元.  摩根大通分析师质疑这些极端价格波动的“幅度”，原因是机构客户的总资金流入仅为110亿美元. 摩根大通金融分析师指出，这种加密货币的供应有限或有限（基于BTC矿工生产固定数量的新数字硬币），导致资产持有人向BTC进入市场收取高额溢价。分析师认为，零售业的流动可能也放大了机构投资者的流动. 帕特·拉维奇亚, 经纪交易商联合主席兼首席执行官 绿洲专业市场, 备注： “比特币将在很长一段时间内非常波动，但是随着中央银行的发展，它的吸引力是建立在宏观经济学的基础上的。当我看新闻时，摩根士丹利，保罗·都铎·琼斯和史丹利·德鲁肯米勒等人，他们可能从传统的角度出发，都在探索或投资比特币。至$ 30,000或$ 20,000。” 与CNBC分享的声明中, 里克·里德（Rick Rieder）, 全球固定收益主管 黑石, 确认基金经理将在比特币中“摸索”. 安东尼·斯卡拉穆奇（Anthony Scaramucci）, SkyBridge Capital的执行合伙人和特朗普政府之前的通讯总监指出，他认为比特币应该在2021年年底之前达到每枚代币100,000美元。他认为加密资产的供需水平应有助于使其突破10万美元大关. 目前，大约78％的已发行比特币要么丢失（或永久无法访问），要么被几乎无意立即出售（如果有的话）的个人持有。这将仅留下400万BTC，留给未来的市场参与者共享，其中包括PayPal，Square，S等主要机构&根据资料提供者Glassnode的资料，有P 500家公司，交易所交易基金（ETF）. 摩根大通（JPMorgan）分析师表示，除非这些高度波动的波动开始稳定下来，否则当前的比特币价格并不能真正维持可持续发展，摩根大通分析师此前曾表示，这种加密货币有点像数字黄金。.

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