Sophie Guibaud, Chief Growth Officer hos OpenPayd, en UK-hovedkvarteret API-baseret Banking-as-a-Service (BaaS) udbyder, bemærker, at Fintech og andre industrier har haft et “ekstraordinært” 2020. Hun påpegede, at store skandaler (som f.eks. Trådkort) har “rystet branchen”, men vi har også set betydelige fremskridt, der skal bidrage til at bane vejen for en forbedret finansbranche.

Som 2020 viste os, er det næsten altid et “vanskeligt forslag” at forudsige, hvad der vil ske i fremtiden, “erkendte Guibaud. Imidlertid har hun stadig tilbudt nogle forudsigelser for næste år.

Hun hævder i en blog, der er udgivet af Finextra, at “upassende” i Fintech-rummet i år har “bulet hårdt vundet tillid.” Guibaud mener, at det vil kræve en masse hårdt arbejde for at genopbygge denne tillid og for at “demonstrere bæredygtigheden af ​​Fintech.”

Som mange andre fagfolk i branchen mener Guibaud, at overholdelse klart er “vital”. Men når tingene går galt eller ikke som planlagt, bør vi “lære lektioner og tage konkrete skridt for at sikre, at vores branche er sikker.” Guibaud anbefaler “proaktivt samarbejde mellem tilsynsmyndigheder og industriaktører.” Hun hævder, at Storbritanniens Financial Conduct Authority (FCA) er den “gyldne standard” for regulering og mener, at “goodwill og samarbejde” kan sikre “bæredygtig tillid.”

Mens Guibaud delte sine forudsigelser for 2021, påpegede det, at bankudfordrere grundlæggende har ændret forbrugerlandskabet. Men hun tror, ​​at de bare er det første eller første trin i, hvad der vil være “en ægte Fintech-revolution”.

Ifølge til Guibaud:

”Indbygget økonomi er fremtiden for finansielle tjenester. I løbet af de sidste 12 måneder har vi set en eksplosion i indbyggede økonomi- / BaaS-brugssager, og det ekstraordinære potentiale i dette rum bliver tydeligt. I løbet af 2021 og derefter vil vi se et øget fokus på meget specifikke segmenter, såsom markedspladser og pengeoverførsler, hvor brugssagen er mest tydelig. ” 

Guibaud forudsiger, at BaaS-udbydere i 2021 vil skabe nye, “mere skræddersyede” produkter, der kan hjælpe mærker med “at opnå store ting i nichepladser.” Hun mener, at de succesrige BaaS-platforme vil være i stand til at skifte fra at levere “brede” produkter til at tilbyde “meget målrettede integrationer til at løse specifikke behov.”

Ud over integreret økonomi har fagfolk i Fintech-branchen også forudsagt, at flere andre nøgletjenester vil blive integreret i såkaldte “superapps”, så brugerne kan få adgang til mange forskellige funktioner fra en fælles eller samlet grænseflade.

Som dækket for nylig kan indlejret forsikring muligvis tilbyde en $ 3 billioner markedsmulighed ifølge specialist i forretningstransformation, Simon Torrance.

Torrance, seniorrådgiver hos Rainmaking, har forklaret, at indlejret forsikring er en del af en bredere bevægelse mod indlejret finansiering, som handler om at få adgang til en mere overkommelig eller økonomisk og personlig forsikring.

Han anbefalede:

”Alle aktører – forsikringsselskaber, banker, Fintechs, investorer, ikke-finansielle detailhandlere, produktproducenter, tjenesteudbydere, digitale platforme og softwarevirksomheder – bør se nøje på dette hurtigt voksende rum og definere strategier for ‘hvor man skal spille’ og ‘hvordan at vinde’.”

Mens du deler andre finansielle teknologifokuserede forretningsstrategier, tendenser og udviklinger, Fintech rådgiver Efi Pylarinou havde bemærket tidligere på året, at mange virksomheder deltager i et “re-bundling” (af produkter og tjenester) løb eller konkurrence, især i Europa og USA.

Pylarinou havde udtalt:

“Da teknologien [fortsætter med] at forhandle produkter og tjenester i en stadigt stigende hastighed, er genbundtning af indhentning navnet på spillet for voksne og velfinansierede Fintechs.”

Hun påpegede, at på de amerikanske markeder, der har betydeligt flere Fintech-enhjørninger (virksomheder til en værdi af 1 mia. $ Eller mere), er denne tendens mere udbredt.

Hun tilføjede:

”SoFi kommer først til at tænke på, som startede med et laserfokus på refinansiering af studielån (en stor sektor på det amerikanske marked) og derefter tilbød personlige lån og realkreditlån; og derefter voksede et formueforvaltningsudbud, der inkluderer aktieinvestering, udstedelse af ETF’er, kryptoinvestering; og et stort pengetilbud med et betalingskort, et kreditkort, en kontrolkonto, opsparingskonti; og partnerskaber med mærker som Mastercard, Samsung, Lyft osv. ”

Hun fortsatte:

”Ud over virksomhedens behov for at tjene penge [mens] skubber mod rebundling, er der … et forbrugers skub mod bekvemmelighed. … Kunder … ønsker at blive serveret [på en] sømløs [måde] hvor som helst og på en personlig måde. SuperApps er de indfødte i øst, og deres tilgang er blevet stærkt valideret under den nylige krise. Vesten er på sin egen rejse, der er [fokuseret på] rebundling, som varierer efter region og er formet af regler og kultur. ”