Базиран в Сан Франциско Смесете, която твърди, че предлага водеща на пазара технология за цифрово кредитиране, която прави процеса на получаване на заем по-опростен, по-бърз и по-сигурен, наскоро сподели ключови идеи за „преструктуриране на банкирането на отношения за все по-дигитален свят“.

Фирмата Fintech Blend, която наскоро придоби 300 милиона долара в кръг от серия G, отбелязва, че изискванията и очакванията на потребителите непрекъснато се променят.

Смесете обяснява че традиционният „идеал“ на банковото взаимоотношение има тенденция да насърчава кредиторите да бъдат „постоянно присъствие“ за своите клиенти във всичките им финансови цели или задачи. Вместо само поредица от „изолирани“ борси и транзакции, банкирането на отношения има за цел да даде приоритет на „текущите ангажименти“ и „лоялността на клиентите“ за цял живот, добави Бленд.

Екипът на Blend пише в публикация в блог, в която си представя, че има клиент на име Сара. Тъй като тя откри разплащателна сметка преди повече от пет години, Сара кандидатства за автомобилен заем, когато семейството й се нуждае от по-голяма кола и кредитна карта. Сега Сара и нейният партньор планират да реконструират дома си и тя идва при вас за съвет или препоръка дали да кандидатства за личен заем или заем за собствен капитал.

Blend отбелязва, че освен простото описване на наистина лоялен клиент, това служи като пример за банкиране на взаимоотношения, защото заемодателят „се фокусира върху нуждите на Сара – не просто да й продава продукт“. Какво обаче имаме предвид в действителност, когато използваме термина банково взаимоотношение? И как доставчиците на банкови услуги могат да го направят много по-добре, тъй като взаимодействието им с клиентите преминава към изцяло цифрови платформи? Преди да влезе в техния подход към кредитирането, „базирано на крайъгълен камък“, Blend обяснява как банкирането на взаимоотношения се „обикновено разбира“.

За много водещи финансови институции банкирането на взаимоотношения всъщност не е свързано с продажба, а по-скоро с решаване на проблеми или справяне с изисквания. Blend обяснява, че „оставайки с всеки клиент, тъй като той изпълнява финансовите си цели, банкерите се стремят както да засилят лоялността на клиентите, така и да увеличат търсенето на техните кредитни продукти.“

Фирмата Fintech добавя:

„Вместо да започнете с въпросния продукт (текуща сметка, кредитна линия или ипотека), защо не започнете с това, което можете да разрешите? Трябва да преустроите? “ 

Например, както и при Сара, решението може да бъде HELOC или заем за собствени капитали – или нещо съвсем различно.

Но много доставчици на банкови услуги са склонни да се борят, за да въведат „стратегия“ за банково взаимоотношение и да я „изпълнят добре“. Blend се обедини в сътрудничество с Forrester Consulting, за да разгледа внимателно сегашното състояние на „търсенето“ и свързаните с тях стратегии, свързани с кредитирането. Проучването разкри, че 85% от кредиторите „смятат, че персонализираните препоръки за продукти са важни“, но само 38% са „в момента оптимизирани да ги предоставят на своите клиенти“. Въпреки че персонализираните препоръки за продукти са само една част или аспект на възможностите за отпускане на заеми, това е „важен показател“, твърди Blend.

Фирмата Fintech отбелязва още:

„В Blend предпочитаме да мислим за банкирането на взаимоотношения като заем, основан на крайъгълен камък. Вместо цени и характеристики, ние пренасочваме фокуса към нуждите на потребителите през целия им живот. Важни житейски събития – като преместване, сключване на брак, стартиране на бизнес или добавяне към семейството – често водят до променящи се финансови нужди. “

Екипът на Blend също спомена:

„Финансовите институции отдавна помагат на клиентите да се ориентират в постиженията, стремежите и несгодите. Но традиционният подход сега трябва да се развива и усъвършенства с навлизането на цифровите разрушители на пазара и клиентите имат все по-голям брой възможности. ” 

По време на това „уникално време на колебания“, проучването на Blend с Forrester Consulting разкрива, че клиентите „реагират“, когато банките предоставят „изключително подходяща стойност, докато преживяват ключови моменти от живота си – 74% от анкетираните смятат, че е полезно да се знае как финансовите продукти могат да помогнат те се приспособяват към основните етапи на живота си. “

Отдаването на ключови събития „бързо се превръща в стандарт за изграждане на по-добри взаимоотношения с потребителите“, но това трябва да бъде преведено в „по-дигитална“ среда в света след COVID, обяснява Blend.

Технологиите, каналите и методите, които заемодателите използват, за да се свържат с клиентите си, винаги се променят. Това означава, че има някои заемодатели, които може да питат или да се чудят как могат да „насърчат един и същи вид трайни взаимоотношения, които определят личния опит в банковото дело“.

Blend също отбелязва:

„Финансовите институции ще трябва да гарантират, че цялата им гама от продукти е лесно достъпна цифрово – по всяко време и на всяко място. В допълнение към достъпа клиентите очакват висококачествени преживявания, които са безпроблемни за различните устройства и канали. Постоянното, познато преживяване при кредитиране на продукти предоставя на клиента чувство за надеждност, подобно на постоянното присъствие на техния банкер, без да е необходимо едно към едно. “ 

Пренасянето на „същия стандарт за върхови постижения“, който клиентите очакват лично, в изцяло дигитална среда може да доведе до повече „положителни резултати“, твърди Blend.

Екипът на Blend добавя:

„Отдаването на основни моменти помага на клиентите да се чувстват като техните нужди са разбрани и удовлетворени. Вместо чисто транзакционни отношения, те имат доверен партньор през целия си живот и финансови решения. И с по-добро дигитално изживяване, клиентите имат достъп до нови продукти, където и когато пожелаят. “

Ако се направи добре или правилно, доставчиците на финансови услуги ще могат да се възползват от тази ключова възможност за допълнително укрепване на взаимоотношенията с клиентите, като същевременно разширят своята гама от продукти и услуги. Тъй като започва да се простира отвъд физическите банкови клонове, важното кредитиране предлага „ниво на услуга, което печели лоялност и изгражда по-силни взаимоотношения с течение на времето“, твърди Blend.