San Francisco-baseret Blanding, som hævder at tilbyde markedsledende digital udlånsteknologi, der gør processen med at erhverve et lån enklere, hurtigere og sikrere, delte for nylig nøgleindsigt i “omramning af relationsbank til en stadig mere digital verden.”

Fintech-firmaet Blend, der for nylig erhvervede 300 millioner dollars i en serie G-runde, bemærker, at forbrugernes krav og forventninger konstant ændrer sig.

Blanding forklarer at det traditionelle ”ideal” for relationsbankvirksomhed har en tendens til at tilskynde långivere til at være en “konstant tilstedeværelse” for deres kunder på tværs af alle deres økonomiske mål eller mål. I stedet for kun en række “isolerede” børser og transaktioner sigter relationsbank til at prioritere “igangværende engagementer” og “kundeloyalitet” over en levetid, tilføjede Blend.

Blend-teamet skriver i et blogindlæg, der forestiller sig, at der er en kunde ved navn Sarah. Siden hun åbnede en checkkonto for mere end fem år siden, har Sarah ansøgt om et billån, da hendes familie også havde brug for en større bil og et kreditkort. Nu planlægger Sarah og hendes partner at ombygge deres hjem, og hun kommer til dig for at få råd eller anbefalinger om, hvorvidt hun skal ansøge om et personligt lån eller et boliglån.

Blend bemærker, at dette ud over blot at beskrive en rigtig loyal kunde fungerer som et eksempel på relationsbank, fordi långiveren “fokuserer på Sarahs behov – ikke kun at sælge hende et produkt.” Men hvad mener vi egentlig, når vi bruger udtrykket relationsbank? Og hvordan kan banktjenesteudbydere gøre det meget bedre, da deres interaktion med kunder skifter til helt digitale platforme? Inden vi går ind i deres tilgang til “milepælsbaseret” udlån, forklarer Blend, hvordan relationsbanking “typisk forstås”.

For mange førende finansielle institutioner handler relationsbanking ikke rigtig om at sælge, men mere om at løse problemer eller imødekomme krav. Blend forklarer, at “ved at blive hos hver kunde, når de opfylder deres økonomiske mål, søger bankfolk både at styrke kundeloyalitet og øge efterspørgslen efter deres låneprodukter.”

Fintech-firmaet tilføjer:

”I stedet for at begynde med det pågældende produkt (checkkonto, kreditlinje eller pant), hvorfor ikke starte med det, du kan løse? Har du brug for at renovere? ” 

For eksempel, som med Sarah, kunne løsningen være et HELOC- eller boliglån – eller noget helt andet.

Men mange udbydere af banktjenester har en tendens til at kæmpe for at få en relationsstrategi på plads og “udføre den godt.” Blend gik sammen med Forrester Consulting for at se nøje på den nuværende tilstand af milepælsbaseret udlåns “efterspørgsel” og relaterede strategier. Undersøgelsen afslørede, at 85% af långivere “mener, at personaliserede produktanbefalinger er vigtige”, men kun 38% er “i øjeblikket optimeret til at give dem til deres kunder.” Selvom personaliserede produktanbefalinger kun er en del eller aspekt af milepælsudlånsfunktioner, er det en “vigtig indikator”, hævder Blend.

Fintech-firmaet bemærkede yderligere:

”Hos Blend foretrækker vi at tænke på relationsbank som milepælsbaseret udlån. I stedet for priser og funktioner skifter vi fokus til de behov, forbrugerne har gennem hele deres liv. Vigtige livsbegivenheder – som at flytte, gifte sig, starte en virksomhed eller tilføje til ens familie – medfører ofte skiftende økonomiske behov. ”

Blend-teamet nævnte også:

”Finansielle institutioner har længe hjulpet kunder med at navigere på resultater, forhåbninger og modgang. Men den traditionelle tilgang skal nu udvikle sig og forbedres, når digitale forstyrrende stoffer kommer ind på markedet, og kunderne har et stigende antal muligheder. ” 

I løbet af denne “unikke svingningstid” afslørede Blends undersøgelse med Forrester Consulting, at kunder “reagerer”, når banker giver “meget relevant værdi, når de oplever vigtige øjeblikke i deres liv – 74% af respondenterne mener, at det er nyttigt at vide, hvordan finansielle produkter kan hjælpe dem tilpasser sig deres livs milepæle. ”

Milepælsudlån er “hurtigt ved at blive standarden for at opbygge bedre forhold til forbrugerne”, men dette skal oversættes til et “mere digitalt” miljø i en post COVID-verden, forklarer Blend.

De teknologier, kanaler og metoder, som långivere bruger til at oprette forbindelse til deres kunder, ændrer sig altid. Dette betyder, at der er nogle långivere, der måske spørger eller undrer sig over, hvordan de kan “fremme den samme slags varige forhold, der definerer personlige bankerfaringer.”

Blend bemærkede også:

”Finansielle institutioner bliver nødt til at sikre, at hele deres produktlinje er let tilgængelig digitalt – når som helst og hvor som helst. Ud over adgang forventer kunderne oplevelser af høj kvalitet, der er sømløse på tværs af enheder og kanaler. En konsekvent og velkendt oplevelse på tværs af udlånsprodukter giver kunden en følelse af pålidelighed svarende til deres bankers stabile tilstedeværelse uden at kræve en-til-en-tid. ” 

At føre den “samme standard for ekspertise”, som kunderne personligt forventer til et helt digitalt miljø, kan føre til mere “positive resultater”, hævder Blend.

Blend-teamet tilføjer:

”Milepælsudlån hjælper kunder med at føle, at deres behov bliver forstået og opfyldt. I stedet for et rent transaktionsforhold har de en betroet partner gennem hele deres livsbegivenheder og økonomiske beslutninger. Og med bedre digitale oplevelser kan kunderne få adgang til nye produkter, hvor og når de vil. “

Hvis det gøres godt eller ordentligt, vil udbydere af finansielle tjenester være i stand til at udnytte denne nøglemulighed til yderligere at styrke kundeforholdene, mens de udvider deres sortiment af produkter og tjenester. Da det begynder at strække sig ud over fysiske bankkontorer, tilbyder milepælsudlån “et serviceniveau, der tjener loyalitet og bygger stærkere forhold over tid,” hævder Blend.