Amb seu a San Francisco Mescla, que pretén oferir una tecnologia de préstec digital líder en el mercat que fa que el procés d’adquisició d’un préstec sigui més senzill, ràpid i segur, recentment ha compartit informació clau sobre “replantejar la banca de relacions per a un món cada vegada més digital”.

La firma Fintech Blend, que recentment va adquirir 300 milions de dòlars en una ronda de la sèrie G, assenyala que les necessitats i expectatives dels consumidors canvien constantment.

Mescla explica que el tradicional “ideal” de la banca de relacions tendeix a animar els prestadors a ser una “presència constant” dels seus clients en tots els seus objectius o objectius financers. En lloc de només una sèrie d’intercanvis i transaccions “aïllats”, la banca de relacions pretén prioritzar els “compromisos en curs” i la “fidelització dels clients” al llarg de la vida, va afegir Blend.

L’equip de Blend escriu en una publicació del bloc que imagina que hi ha una clienta anomenada Sarah. Des que va obrir un compte corrent fa més de cinc anys, Sarah ha sol·licitat un préstec per a automòbils quan la seva família també necessitava un cotxe més gran i una targeta de crèdit. Ara, Sarah i la seva parella tenen previst reformar la seva casa i ella us aconsella o us recomanarà si ha de sol·licitar un préstec personal o un préstec patrimonial..

Blend assenyala que, més enllà de descriure simplement un client realment fidel, serveix com a exemple de banca de relacions perquè el prestador “se centra en les necessitats de Sarah, no només en vendre un producte”. Tanmateix, què volem dir realment quan fem servir el terme banca de relacions? I com ho poden fer els proveïdors de serveis bancaris molt millor a mesura que les seves interaccions amb els clients passen a plataformes totalment digitals? Abans d’abordar el seu enfocament sobre els préstecs “basats en fites”, Blend explica com “normalment s’entén la banca de relacions”.

Per a moltes institucions financeres líders, la banca de relacions no es tracta realment de vendre, sinó de resoldre problemes o atendre els requisits. Blend explica que “en mantenir-se amb cada client mentre compleixen els seus objectius financers, els banquers busquen reforçar la fidelització dels clients i augmentar la demanda dels seus productes de préstec”.

La firma Fintech afegeix:

“En lloc de començar amb el producte en qüestió (compte corrent, línia de crèdit o hipoteca), per què no començar amb el que podeu resoldre? Necessiteu una remodelació? ” 

Per exemple, com passa amb Sarah, la solució podria ser un préstec HELOC o un patrimoni immobiliari, o alguna cosa completament diferent.

Però, molts proveïdors de serveis bancaris solen lluitar per posar en pràctica una “estratègia” bancària de relació i “executar-la bé”. Blend es va associar amb Forrester Consulting per examinar de prop l’estat actual de la “demanda” de préstecs basada en fites i les estratègies relacionades. L’enquesta va revelar que el 85% dels prestadors “creu que les recomanacions de productes personalitzades són importants”, però, només el 38% està “actualment optimitzat per proporcionar-los als seus clients”. Tot i que les recomanacions personalitzades de productes són només una part o un aspecte de les capacitats de préstec fita, és un “indicador important”, afirma Blend.

La firma Fintech va assenyalar a més:

“A Blend, preferim pensar en la banca de relacions com a préstecs basats en fites. En lloc de tarifes i funcions, canviem l’atenció cap a les necessitats que tenen els consumidors al llarg de la seva vida. Els esdeveniments importants de la vida, com ara traslladar-se, casar-se, iniciar un negoci o afegir-se a la família, sovint comporten necessitats financeres canviants “.

L’equip de Blend també va esmentar:

“Les institucions financeres han ajudat durant molt de temps els clients a navegar per èxits, aspiracions i adversitats. Però l’enfocament tradicional ara ha d’evolucionar i millorar a mesura que els disruptors digitals entren al mercat i els clients tenen un nombre creixent d’opcions ”. 

Durant aquest “moment únic de fluctuació”, l’enquesta de Blend a Forrester Consulting va revelar que els clients “responen” quan els bancs proporcionen “un valor altament rellevant ja que experimenten moments clau de la seva vida: el 74% dels enquestats creu que és útil saber com els productes financers poden ajudar s’ajusten a les fites de la seva vida ”.

El préstec de fites “s’està convertint ràpidament en l’estàndard per establir millors relacions amb els consumidors”, però, això s’ha de traduir a un entorn “més digital” en un món post COVID, explica Blend.

Les tecnologies, els canals i els mètodes que utilitzen els prestadors per connectar-se amb els seus clients sempre canvien. Això vol dir que hi ha alguns prestadors que poden preguntar-se o preguntar-se com poden “fomentar el mateix tipus de relacions duradores que defineixen les experiències bancàries presencials”.

Blend també va assenyalar:

“Les institucions financeres hauran de garantir que tota la seva línia de productes sigui fàcilment accessible digitalment, en qualsevol moment i lloc. A més de l’accés, els clients esperen experiències d’alta qualitat que siguin perfectes entre dispositius i canals. Una experiència familiar i coherent en els productes de préstec proporciona al client una sensació de fiabilitat similar a la presència constant del seu banquer sense necessitat d’un a un “. 

Portar el “mateix estàndard d’excel·lència” que els clients esperen personalment a un entorn totalment digital pot provocar més “resultats positius”, afirma Blend..

L’equip de Blend afegeix:

“El préstec fita ajuda els clients a sentir que les seves necessitats són enteses i satisfetes. Més que una relació purament transaccional, tenen una parella de confiança al llarg dels seus esdeveniments i decisions financeres. I amb millors experiències digitals, els clients poden accedir a nous productes des de qualsevol lloc i moment que vulguin “.

Si es fa bé o correctament, els proveïdors de serveis financers podran aprofitar aquesta oportunitat clau per enfortir encara més les relacions amb els clients alhora que amplien la seva línia de productes i serveis. A mesura que comença a estendre’s més enllà de les oficines bancàries físiques, el préstec fita ofereix “un nivell de servei que guanya la lleialtat i estableix relacions més fortes al llarg del temps”, afirma Blend.