Mit Sitz in San Francisco Mischung, Das Unternehmen behauptet, marktführende digitale Kreditvergabetechnologie anzubieten, die den Prozess des Erwerbs eines Kredits einfacher, schneller und sicherer macht, und teilte kürzlich wichtige Erkenntnisse zum Thema „Reframing Relationship Banking für eine zunehmend digitale Welt“.

Das Fintech-Unternehmen Blend, das kürzlich 300 Millionen US-Dollar in einer Serie-G-Runde erworben hat, stellt fest, dass sich die Anforderungen und Erwartungen der Verbraucher ständig ändern.

Mischung erklärt dass das traditionelle „Ideal“ des Relationship Banking dazu neigt, Kreditgeber dazu zu ermutigen, für ihre Kunden über alle ihre finanziellen Ziele hinweg „ständig präsent“ zu sein. Anstatt nur eine Reihe von “isolierten” Börsen und Transaktionen durchzuführen, zielt das Relationship Banking darauf ab, “laufende Engagements” und “Kundenbindung” über ein Leben lang zu priorisieren, fügte Blend hinzu.

Das Blend-Team schreibt in einem Blog-Beitrag, dass es einen Kunden namens Sarah gibt. Seit sie vor mehr als fünf Jahren ein Girokonto eröffnet hat, hat Sarah einen Autokredit beantragt, als ihre Familie ein größeres Auto und eine Kreditkarte benötigte. Jetzt planen Sarah und ihr Partner, ihr Haus umzubauen, und sie kommt zu Ihnen, um Ratschläge oder Empfehlungen zu erhalten, ob sie einen Privatkredit oder einen Eigenheimkredit beantragen soll.

Blend merkt an, dass dies nicht nur die Beschreibung eines wirklich treuen Kunden ist, sondern auch ein Beispiel für Relationship Banking ist, da sich der Kreditgeber “auf Sarahs Bedürfnisse konzentriert – und ihr nicht nur ein Produkt verkauft”. Was meinen wir jedoch wirklich, wenn wir den Begriff Relationship Banking verwenden? Und wie können Bankdienstleister es viel besser machen, wenn sich ihre Interaktionen mit Kunden auf volldigitale Plattformen verlagern? Bevor Blend sich mit dem Ansatz der „Meilenstein-basierten“ Kreditvergabe befasst, erklärt er, wie Relationship Banking „normalerweise verstanden“ wird.

Für viele führende Finanzinstitute geht es beim Relationship Banking nicht wirklich um den Verkauf, sondern vielmehr darum, Probleme zu lösen oder Anforderungen zu erfüllen. Blend erklärt: „Wenn Banker bei jedem Kunden bleiben, um ihre finanziellen Ziele zu erreichen, versuchen sie, sowohl die Kundenbindung zu stärken als auch die Nachfrage nach ihren Kreditprodukten zu steigern.“

Die Fintech-Firma fügt hinzu:

„Anstatt mit dem betreffenden Produkt (Girokonto, Kreditlinie oder Hypothek) zu beginnen, sollten Sie mit dem beginnen, was Sie lösen können. Müssen Sie umbauen? ” 

Wie bei Sarah könnte die Lösung beispielsweise ein HELOC- oder Eigenheimkredit sein – oder etwas völlig anderes.

Viele Bankdienstleister haben jedoch Schwierigkeiten, eine „Strategie“ für das Beziehungsbanking umzusetzen und „gut umzusetzen“. Blend hat sich mit Forrester Consulting zusammengetan, um den aktuellen Stand der auf Meilensteinen basierenden Kreditnachfrage und der damit verbundenen Strategien genau zu untersuchen. Die Umfrage ergab, dass 85% der Kreditgeber “personalisierte Produktempfehlungen für wichtig halten”, jedoch nur 38% “derzeit optimiert sind, um sie ihren Kunden zur Verfügung zu stellen”. Obwohl personalisierte Produktempfehlungen nur ein Teil oder ein Aspekt der Meilenstein-Kreditvergabemöglichkeiten sind, ist dies ein „wichtiger Indikator“, so Blend.

Das Fintech-Unternehmen stellte ferner fest:

„Bei Blend ziehen wir es vor, Relationship Banking als Meilenstein-basierte Kreditvergabe zu betrachten. Anstelle von Tarifen und Funktionen konzentrieren wir uns auf die Bedürfnisse der Verbraucher während ihres gesamten Lebens. Wichtige Ereignisse im Leben – wie Umzug, Heirat, Unternehmensgründung oder Familienzuwachs – bringen oft wechselnde finanzielle Bedürfnisse mit sich. “

Das Blend-Team erwähnte auch:

„Finanzinstitute haben Kunden lange Zeit dabei geholfen, Erfolge, Bestrebungen und Widrigkeiten zu steuern. Der traditionelle Ansatz muss sich jedoch weiterentwickeln und verbessern, da digitale Disruptoren auf den Markt kommen und die Kunden immer mehr Optionen haben. “ 

Während dieser „einzigartigen Zeit der Fluktuation“ ergab die Umfrage von Blend bei Forrester Consulting, dass Kunden „reagieren“, wenn Banken „einen hochrelevanten Wert bieten, wenn sie Schlüsselmomente in ihrem Leben erleben – 74% der Befragten halten es für hilfreich zu wissen, wie Finanzprodukte helfen können Sie passen sich den Meilensteinen ihres Lebens an. “

Meilensteinkredite werden „schnell zum Standard für den Aufbau besserer Beziehungen zu Verbrauchern“, dies muss jedoch in eine „digitalere“ Umgebung in einer Post-COVID-Welt übersetzt werden, erklärt Blend.

Die Technologien, Kanäle und Methoden, mit denen Kreditgeber sich mit ihren Kunden verbinden, ändern sich ständig. Dies bedeutet, dass es einige Kreditgeber gibt, die sich fragen oder fragen, wie sie „die gleichen dauerhaften Beziehungen pflegen können, die persönliche Bankerfahrungen definieren“.

Mischung auch bemerkt:

„Finanzinstitute müssen sicherstellen, dass ihre gesamte Produktlinie jederzeit und an jedem Ort digital leicht zugänglich ist. Neben dem Zugriff erwarten Kunden qualitativ hochwertige Erlebnisse, die über Geräte und Kanäle hinweg nahtlos sind. Eine konsistente, vertraute Erfahrung mit Kreditprodukten bietet dem Kunden ein Gefühl der Zuverlässigkeit, das der ständigen Präsenz seines Bankiers ähnelt, ohne dass Einzelgespräche erforderlich sind. “ 

Das Tragen des „gleichen Qualitätsstandards“, den Kunden persönlich erwarten, bis hin zu einer volldigitalen Umgebung kann zu „positiveren Ergebnissen“ führen, so Blend.

Das Blend-Team fügt hinzu:

„Durch die Vergabe von Meilensteinen fühlen sich Kunden so, als würden ihre Bedürfnisse verstanden und erfüllt. Anstelle einer rein transaktionalen Beziehung haben sie während ihrer gesamten Lebensereignisse und finanziellen Entscheidungen einen vertrauenswürdigen Partner. Und mit besseren digitalen Erlebnissen können Kunden von überall und jederzeit auf neue Produkte zugreifen. “

Wenn dies gut oder richtig gemacht wird, können Finanzdienstleister diese wichtige Gelegenheit nutzen, um die Kundenbeziehungen weiter zu stärken und gleichzeitig ihre Produkt- und Dienstleistungspalette zu erweitern. Mit zunehmender Ausweitung über physische Bankfilialen hinaus bietet die Meilensteinfinanzierung „ein Serviceniveau, das Loyalität verdient und im Laufe der Zeit engere Beziehungen aufbaut“, so Blend.