Přeshraniční platební platforma Currencycloud konstatuje, že finanční inovace nyní probíhají „rekordním tempem“. Pokud však jde o menší podniky, musíte nejprve vyřešit jejich problémy s peněžními toky, protože „na ničem jiném nezáleží“ (pokud tento problém nejdříve nemůžete vyřešit).

Derik Sutton, VP of Marketing ve společnosti Autobooky, nedávno diskutováno (s Currencycloud tearn), proč „peněžní tok je všechno, pokud jde o malé podniky.“

Sutton hovořil o současném problému peněžních toků pro malé a střední podniky a o tom, jak mohou fintech firmy „vymačkat banky za vklady“. Také prošel různými pobídkami pro bankovní instituce a fintech společnosti.

Jak poznamenal tým Currencycloud:

“Malé podniky byly tradičně nedostatečně poskytovány finančními institucemi, ale v mnoha ohledech COVID-19 zrychlil stávající problémy.” A zatímco každý hovořil o oživení akciového trhu ve tvaru písmene V, mnoho malých a středních podniků čelí oživení ve tvaru písmene K – s tím, jak mnoho podniků klesá, stejně jako ty, které se odráží. “

Mnoho malých a středních podniků do značné míry závisí na osobních nebo osobních interakcích svých obchodních modelů, takže je pochopitelné, že koronavirová krize by mohla vést k vážným narušením, napsal tým Currencycloud v příspěvku na blogu.

Dodali, že si myslíte, že hlavní prioritou pro tyto malé a střední podniky budou PPP půjčky pro malé podniky. To však nejsou údaje, které Derik našel, společnost potvrdila. Jejich největším nebo nejkritičtějším problémem je schopnost udržovat adekvátní peněžní tok – což je „již v nejhorších dobách nejisté“.

Sutton přidal:

“Jako odvětví je největší výhodou, kterou můžeme poskytnout, cokoli, co můžeme udělat, abychom majiteli firmy zjednodušili výplatu.”

Z údajů z průzkumu, které pokrývají přibližně 600 000 malých a středních podniků se sídlem v USA, vyplývá, že „střední peněžní rezervy pro malé podniky pokrývají přibližně 27 dní,“ odhalil tým Currencycloud. Poukázali na to, že to samo o sobě není „ideální číslo“. Dále poznamenali, že malým podnikům trvá průměrně asi 27 dní, než dostanou zaplaceno na low-end faktuře. Currencycloud také tvrdí, že toto číslo je „často mnohem vyšší a trvá 40 nebo více dní“.

Dále odhalili:

“Většina podniků je žalostně za křivkou, pokud jde o peněžní tok.” Jistě, PPP půjčky byly tváří v tvář uzamčení obrovskou prioritou, ale peněžní tok – stejně jako před pandemií – je hlavní prioritou pro malé podniky. Tento trvalý zájem o malé podniky často představuje problém pro tradiční banky. “ 

Jak vysvětlil Currencycloud, tradiční bankovnictví znamenalo, že klient měl možnost platit v hotovosti nebo šekem – což by obvykle znamenalo zasílat faktury a poté čekat na doručení šeku poštou (a společnost mohla obvykle získat jen jeden způsob přístup k tomuto kapitálu, který byl fyzickým vložením prostředků na účet).

Currencycloud však zdůrazňuje, že digitální platformy a služby změnily chování spotřebitelů mnoha způsoby. Zvažte například vznik a růst plateb Fintech jako Square nebo Paypal.

Spotřebitel nyní „diktuje způsoby plateb“, tvrdí tým Currencycloud. Dodali, že to znamená „průměrný malý podnik dostává výplatu 12 nebo více různými způsoby.“

Podle Currencycloud to může být pro tradiční banky problém.

Přidali:

“Častěji nabízejí 2 vertikály: základní bankovní a pokladní služby nebo služby správy hotovosti.” První je příliš jednoduchý na to, aby pokryl rostoucí finanční potřeby, kterým malé a střední podniky čelí, zatímco druhý má funkce, které jsou pro průměrné malé a střední podniky příliš složité (a drahé). “

Sutton poukazuje na to, že „kdokoli kontroluje vklad, kontroluje vztah.“ Fintech firmy by mezitím mohly mít lepší pozici k řešení těchto výzev, protože jsou obvykle „zaměřeny na beztřísková a dostupná řešení v prostoru,“ poznamenal Currencycloud.

Věří, že „pokud chtějí banky v tomto odvětví uspět do budoucna, musí podnikům umožnit více obchodovat online a snadno a za rozumnou cenu dostávat výplaty.“

Přidali:

“Pokud tradiční banky nemohou kontrolovat vklad, bude téměř nemožné udržet vztahy se zákazníky.” 

Pro Derika není „pro banky příliš pozdě“. Musí však být „ochotnější než v minulosti dosáhnout správného partnerství s Fintech, kteří jsou schopni poskytovat tyto služby lépe, než byli,“ poznamenává Currencycloud.

Currencycloud také zmínil:

“Jednou z největších výzev pro tradiční bankovnictví, pokud jde o překonání tohoto cíle, jsou různé pobídky za staršími bankami a Fintechs.” Tradiční bankovnictví se soustředí na řízení rizik a dosahování výnosů způsobem, který je dokonale měřitelný. To znamená pomalý, předvídatelný růst. To znamená bezpečné a spolehlivé rozhodování… Fintech je často podporován VC, bootstrapován a spěchá. Jejich investoři chtějí vidět růst – chtějí vidět, jak se peníze pumpují zpět do podnikání, aby tento růst podpořily. Pobídky jsou zaměřeny na to, aby rostly co nejrychleji, získaly přístup k více peněz a znovu je investovaly do podnikání. “

Derik si myslí, že tento rozkol bude „určujícím principem ve vývoji finančních služeb v příštích několika letech“.

Currencycloud uzavřel:

“Bez ohledu na rozpor mezi pobídkami se jádro věci nemění.” Pokud mají tyto společnosti dobýt trh SMB, ať už jde o tradiční finanční služby nebo nové technologické společnosti, jedna priorita stojí nad druhou: Řešení problému peněžních toků SMB. “