Grenzüberschreitende Zahlungsplattform Währungswolke stellt fest, dass finanzielle Innovationen jetzt in einem „Rekordtempo“ stattfinden. Wenn es jedoch um kleinere Unternehmen geht, müssen Sie zuerst deren Cashflow-Probleme angehen, da „nichts anderes wichtig ist“ (wenn Sie dieses Problem nicht zuerst lösen können)..

Derik Sutton, VP of Marketing bei Autobooks, Kürzlich wurde (mit dem Currencycloud Tearn) diskutiert, warum „Cashflow alles ist, wenn es um kleine Unternehmen geht“.

Sutton sprach über das aktuelle Cashflow-Problem für KMU und darüber, wie Fintech-Unternehmen „Banken für Einlagen herausgequetscht haben“. Er ging auch auf die verschiedenen Anreize für Bankinstitute und Fintech-Unternehmen ein.

Wie vom Currencycloud-Team festgestellt:

„Kleinunternehmen wurden traditionell von Finanzinstituten unterversorgt, aber in vielerlei Hinsicht hat COVID-19 bestehende Probleme beschleunigt. Und während jeder die V-förmige Erholung des Aktienmarktes angepriesen hat, stehen viele KMU vor einer K-förmigen Erholung – mit ebenso vielen Unternehmen, die untergehen wie die, die sich erholen. “

Viele KMU sind bei ihren Geschäftsmodellen stark auf persönliche oder persönliche Interaktionen angewiesen. Es ist daher verständlich, dass die Coronavirus-Krise zu ernsthaften Störungen führen kann, schrieb das Currencycloud-Team in einem Blogbeitrag.

Sie fügten hinzu, dass Sie der Meinung sind, dass die Hauptpriorität für diese KMU PPP-Kredite für kleine Unternehmen sind. Dies sind jedoch nicht die Daten, die Derik gefunden hat, bestätigte das Unternehmen. Ihr größtes oder kritischstes Problem ist die Aufrechterhaltung eines angemessenen Cashflows – was „selbst in den besten Zeiten bereits prekär ist“.

Sutton fügte hinzu:

“Als Branche ist alles, was wir tun können, um es einem Geschäftsinhaber einfacher zu machen, bezahlt zu werden, der größte Vorteil, den wir bieten können.”

In Umfragedaten von rund 600.000 in den USA ansässigen KMU wurde festgestellt, dass „die mittleren Barreserven für kleine Unternehmen etwa 27 Tage umfassen“, so das Currencycloud-Team. Sie wiesen darauf hin, dass dies für sich genommen keine „ideale Zahl“ ist. Sie stellten ferner fest, dass es durchschnittlich 27 Tage dauert, bis kleine Unternehmen auf einer Low-End-Rechnung bezahlt werden. Currencycloud behauptet auch, dass diese Zahl “oft viel höher ist und sich über 40 oder mehr Tage erstreckt”.

Sie enthüllten weiter:

„Die meisten Unternehmen stehen in Bezug auf den Cashflow weit hinter der Kurve. Natürlich hatten PPP-Kredite angesichts von Sperrungen eine große Priorität, aber der Cashflow – genau wie vor der Pandemie – hat für kleine Unternehmen höchste Priorität. Diese ständige Sorge um kleine Unternehmen stellt traditionelle Banken häufig vor ein Problem. “ 

Wie von Currencycloud erklärt, bedeutete traditionelles Banking, dass ein Kunde die Möglichkeit hatte, mit Bargeld oder Scheck zu bezahlen – was normalerweise bedeuten würde, Rechnungen zu senden und dann darauf zu warten, dass ein Scheck per Post eingeht (und es gab normalerweise nur einen Weg, den ein Unternehmen erhalten konnte Zugang zu diesem Kapital, indem die Gelder physisch auf ein Konto eingezahlt wurden).

Currencycloud weist jedoch darauf hin, dass digitale Plattformen und Dienste das Verbraucherverhalten auf vielfältige Weise verändert haben. Betrachten Sie zum Beispiel die Entstehung und den Anstieg von Zahlungen Fintechs wie Square oder Paypal.

Jetzt diktiert der Verbraucher “Zahlungsmethoden”, behauptet das Currencycloud-Team. Sie fügten hinzu, dass dies bedeutet, dass „ein durchschnittliches kleines Unternehmen auf 12 oder mehr verschiedene Arten bezahlt wird“.

Für traditionelle Banken könnte dies laut Currencycloud ein Problem sein.

Sie fügten hinzu:

„Meistens bieten sie zwei Branchen an: grundlegende Bank- und Treasury- oder Cash-Management-Dienstleistungen. Das erste ist zu einfach, um den wachsenden finanziellen Bedarf von KMU zu decken, während das zweite Merkmale aufweist, die für ein durchschnittliches KMU viel zu komplex (und teuer) sind. “

Sutton weist darauf hin, dass “wer die Einzahlung kontrolliert, kontrolliert die Beziehung.” In der Zwischenzeit könnten Fintech-Unternehmen besser positioniert sein, um diese Herausforderungen zu bewältigen, da sie normalerweise “auf reibungslose und erschwingliche Lösungen im Weltraum ausgerichtet sind”, so Currencycloud.

Sie glauben, dass “wenn Banken in Zukunft in diesem Sektor erfolgreich sein wollen, sie es Unternehmen ermöglichen müssen, mehr Online-Geschäfte zu tätigen und einfach und kostengünstig online bezahlt zu werden”.

Sie fügten hinzu:

“Wenn traditionelle Banken die Einlage nicht kontrollieren können, ist es nahezu unmöglich, Kundenbeziehungen aufrechtzuerhalten.” 

Für Derik ist es “nicht zu spät für Banken”. Sie müssen jedoch “eher bereit sein als bisher, die richtigen Partnerschaften mit Fintechs einzugehen, die diese Dienstleistungen besser erbringen können als bisher”, stellt Currencycloud fest.

Währungswolke auch erwähnt::

„Eine der größten Herausforderungen für das traditionelle Bankwesen, wenn es darum geht, dies zu überwinden, sind die unterschiedlichen Anreize für Altbanken und Fintechs. Traditionelle Bankgeschäfte konzentrieren sich auf das Risikomanagement und die Erzielung einer Rendite auf eine Weise, die perfekt messbar ist. Dies bedeutet ein langsames, vorhersehbares Wachstum. Dies bedeutet eine sichere und zuverlässige Entscheidungsfindung… .Fintechs sind oft VC-gestützt, bootstrap und haben es eilig. Ihre Investoren wollen Wachstum sehen – sie wollen, dass Geld zurück in das Geschäft gepumpt wird, um dieses Wachstum voranzutreiben. Die Anreize zielen darauf ab, so schnell wie möglich zu wachsen, Zugang zu mehr Geld zu erhalten und es wieder in das Geschäft zu investieren. “

Derik glaubt, dass dieses Schisma “das bestimmende Prinzip für die Entwicklung von Finanzdienstleistungen in den nächsten Jahren sein wird”.

Währungswolke geschlossen:

„Ungeachtet der Diskrepanz zwischen Anreizen bleibt der Kern der Sache unverändert. Ob traditionelle Finanzdienstleistungen oder frischgesichtige Fintechs – wenn diese Unternehmen den KMU-Markt erobern wollen, steht eine Priorität über der anderen: Lösung des KMU-Cashflow-Problems. “