Grænseoverskridende betalingsplatform Valutaklod bemærker, at finansiel innovation nu finder sted i et “rekordhurtigt tempo.” Men når det kommer til mindre virksomheder, skal du først løse deres pengestrømsproblemer, fordi “intet andet betyder noget” (hvis du ikke kan løse dette problem først).

Derik Sutton, VP for Marketing hos Autobøger, diskuterede for nylig (med Currencycloud tearn) hvorfor “cash flow er alt, hvad det drejer sig om små virksomheder.”

Sutton talte om det nuværende pengestrømsproblem for SMB’er, og hvordan Fintech-virksomheder muligvis har “presset banker ud for indskud.” Han gennemgik også de forskellige incitamenter for bankinstitutioner og Fintech-virksomheder.

Som bemærket af Currencycloud-teamet:

”Små virksomheder er traditionelt blevet undervurderet af finansielle institutioner, men på mange måder har COVID-19 fremskyndet eksisterende problemer. Og mens alle har udråbt det V-formede opsving på aktiemarkedet, står mange SMB’er over for et K-formet opsving – med lige så mange virksomheder, der går under som de, der hopper tilbage. ”

Mange SMB’er er stærkt afhængige af interaktion med hinanden ansigt til ansigt eller personligt for deres forretningsmodeller, så det er forståeligt, at Coronavirus-krisen kan føre til alvorlige forstyrrelser, skrev Currencycloud-teamet i et blogindlæg.

De tilføjede, at du ville tro, at hovedprioriteten for disse SMV’er ville være PPP-lån til små virksomheder. Men det er ikke de data, Derik har fundet, bekræftede virksomheden. Deres største eller mest kritiske problem er at kunne opretholde tilstrækkelig pengestrøm – hvilket er “allerede usikkert selv i de bedste tider.”

Sutton tilføjede:

“Som en industri er alt, hvad vi kan gøre for at gøre det enklere for en virksomhedsejer at få betalt, den største fordel, vi kan give.”

I undersøgelsesdata, der dækker omkring 600.000 USA-baserede SMB’er, viser det sig, at “de mediane kontantreserver for små virksomheder dækker ca. 27 dage,” afslørede Currencycloud-teamet. De påpegede, at dette ikke i sig selv er et “ideelt tal”. De bemærkede endvidere, at det tager omkring 27 dage (i gennemsnit) for små virksomheder at få betalt på en billig faktura. Currencycloud hævder også, at dette tal er “ofte meget højere og strækker sig over 40 eller flere dage.”

De afslørede yderligere:

”De fleste virksomheder er sørgeligt bag kurven, når det kommer til pengestrøm. Så klart, PPP-lån var en kæmpe prioritet over for lockdowns, men likviditet – ligesom det var før pandemien – er den ultimative prioritet for små virksomheder. Denne evige bekymring for små virksomheder udgør ofte et problem for traditionelle banker. ” 

Som forklaret af Currencycloud betød traditionel bankvirksomhed, at en klient havde mulighed for at betale kontant eller med check – hvilket normalt ville betyde at sende fakturaer og derefter vente på, at en check skulle komme i posten (og der var normalt kun en måde, en virksomhed kunne få adgang til den kapital, som var ved fysisk at deponere midlerne på en konto).

Currencycloud påpeger dog, at digitale platforme og tjenester har ændret forbrugeradfærd på adskillige måder. Overvej for eksempel fremkomsten og stigningen i betalinger Fintechs som Square eller Paypal.

Nu ”dikterer forbrugeren betalingsmetoder” hævder Currencycloud-teamet. De tilføjede, at dette betyder, at “den gennemsnitlige lille virksomhed får betaling på 12 eller flere forskellige måder.”

For traditionelle banker kan dette være et problem ifølge Currencycloud.

De tilføjede:

”Oftere end ikke tilbyder de to vertikaler: grundlæggende bank- og treasury- eller cash management-tjenester. Den første er for enkel til at dække de voksende økonomiske behov, som SMB’er står over for, mens den anden har funktioner, der er alt for komplekse (og dyre) til den gennemsnitlige SMB. ”

Sutton påpeger, at “den, der kontrollerer depositum, styrer forholdet.” I mellemtiden er Fintech-virksomheder muligvis bedre positioneret til at tackle disse udfordringer, da de normalt er “rettet mod gnidningsfrie og overkommelige løsninger i rummet”, bemærkede Currencycloud.

De mener, at “hvis banker ønsker at få succes i denne sektor fremover, er de nødt til at sætte virksomheder i stand til at gøre mere forretning online og få betalt online let og overkommeligt.”

De tilføjede:

“Hvis traditionelle banker ikke kan kontrollere indskuddet, er det næsten umuligt at holde fat i kundeforhold.” 

For Derik er det “ikke for sent for banker.” De skal imidlertid være “mere villige end de historisk set har været til at slå de rigtige partnerskaber med Fintechs mere i stand til at levere disse tjenester end de har været,” Currencycloud noter.

Currencycloud også nævnte:

”En af de største udfordringer for traditionel bankvirksomhed, når det kommer til at overvinde dette, er de forskellige incitamenter bag ældre banker og Fintechs. Traditionelle bankcentre styrer risiko og tjener et afkast på en måde, der er perfekt målbar. Dette betyder langsom, forudsigelig vækst. Dette betyder en sikker og pålidelig beslutningstagning … .Fintechs er ofte VC-backede, bootstrapped og har travlt. Deres investorer ønsker at se vækst – de vil se, at penge pumpes tilbage i virksomheden for at give den vækst. Incitamenterne er rettet mod at vokse så hurtigt som muligt, få adgang til flere penge og geninvestere dem i virksomheden. ”

Derik mener, at denne skisma vil være “det afgørende princip i den måde, finansielle tjenester udvikler sig over de næste par år.”

Currencycloud konkluderet:

”Uanset uoverensstemmelsen mellem incitamenter er kernen i sagen uændret. Uanset om det drejer sig om traditionelle finansielle tjenester eller friske Fintechs, hvis disse virksomheder skal fange SMB-markedet, står en prioritet over hinanden: Løsning af SMB-pengestrømsproblemet. ”