Plataforma de pagaments transfronterers Nube de divises assenyala que la innovació financera s’està duent a terme a un “ritme rècord”. Tot i això, quan es tracta d’empreses més petites, primer heu d’abordar els seus problemes de fluxos d’efectiu, perquè “res més no importa” (si no podeu resoldre primer aquest problema).

Derik Sutton, Vicepresident de màrqueting a Autobooks, es va discutir recentment (amb Currencycloud tearn) per què “el flux de caixa ho és tot quan es tracta de petites empreses”.

Sutton va parlar del problema actual del flux de caixa de les pimes i de com les empreses de Fintech podrien haver “retirat els bancs per obtenir dipòsits”. També va repassar els diferents incentius per a les institucions bancàries i les empreses Fintech.

Tal com va assenyalar l’equip de Currencycloud:

“Les petites empreses han estat tradicionalment mal servides per les institucions financeres, però en molts sentits, COVID-19 ha accelerat els problemes existents. I tot i que tothom ha anunciat la recuperació del mercat de valors en forma de V, moltes pimes s’enfronten a una recuperació en forma de K, amb el mateix nombre de negocis que els que reboten ”.

Moltes pimes depenen en gran mesura de les interaccions presencials o presencials per als seus models de negoci, de manera que és comprensible que la crisi del coronavirus pugui provocar greus interrupcions, va escriure l’equip de Currencycloud en una publicació al bloc.

Van afegir que es pensaria que la principal prioritat d’aquestes pimes seria el préstec PPP per a petites empreses. Però no són les dades que Derik ha trobat, va confirmar la companyia. El seu problema més gran o més crític és el de poder mantenir un flux de caixa adequat, que “ja és precari fins i tot en els millors moments”.

Sutton va afegir:

“Com a indústria, tot el que podem fer per fer més senzill el pagament d’un empresari és el major avantatge que podem proporcionar”.

En dades de l’enquesta que cobreixen prop de 600.000 pimes amb seu als Estats Units, resulta que “les reserves medianes d’efectiu per a petites empreses cobreixen uns 27 dies”, va revelar l’equip de Currencycloud. Van assenyalar que aquest no és un “número ideal” per si sol. A més, van assenyalar que triga uns 27 dies (de mitjana) a pagar a les petites empreses amb una factura de gamma baixa. Currencycloud també afirma que aquest nombre “sovint és molt més elevat i s’estén en 40 o més dies”.

Van revelar a més:

“La majoria de les empreses estan tristament darrere de la corba pel que fa al flux de caixa. Per tant, segur, els préstecs PPP eren una gran prioritat davant dels bloquejos, però el flux de caixa –igual que abans de la pandèmia– és la prioritat definitiva per a les petites empreses. Aquesta preocupació perpètua per a les petites empreses sovint presenta un problema per als bancs tradicionals ”. 

Tal com explica Currencycloud, la banca tradicional significava que un client tenia l’opció de pagar amb efectiu o xec, cosa que normalment significava enviar factures i després esperar que arribés un xec per correu (i normalment només hi havia una manera d’obtenir una empresa) accés a aquest capital, que consistia en ingressar físicament els fons en un compte).

No obstant això, Currencycloud assenyala que les plataformes i serveis digitals han canviat els comportaments dels consumidors de moltes maneres. Per exemple, tingueu en compte l’aparició i l’augment de pagaments Fintechs com Square o Paypal.

Ara, el consumidor “dicta mètodes de pagament”, afirma l’equip de Currencycloud. Van afegir que això significa que “la petita empresa mitjana es cobra de 12 o més maneres diferents”.

Per als bancs tradicionals, això podria ser un problema, segons Currencycloud.

Van afegir:

“El més freqüent és que ofereixen 2 verticals: serveis bàsics de banca i tresoreria o gestió d’efectiu. El primer és massa senzill per cobrir les necessitats financeres en expansió amb què es troben les pimes, mentre que el segon té funcions massa complexes (i costoses) per a les pimes mitjanes. “

Sutton assenyala que “qui controla el dipòsit, controla la relació”. Mentrestant, les empreses de Fintech podrien estar millor posicionades per afrontar aquests reptes, ja que normalment estan “orientades a solucions sense friccions i assequibles a l’espai”, va assenyalar Currencycloud.

Creuen que “si els bancs volen tenir èxit en aquest sector en el futur, han de permetre a les empreses fer més negocis en línia i rebre pagaments en línia de manera fàcil i assequible”.

Van afegir:

“Si els bancs tradicionals no poden controlar el dipòsit, serà gairebé impossible mantenir les relacions amb els clients”. 

Per Derik, “no és massa tard per als bancs”. No obstant això, han d’estar “més disposats que històricament a establir les associacions adequades amb Fintechs més capaços de proporcionar aquests serveis del que han estat”, assenyala Currencycloud.

Cloudcloud també esmentat:

“Un dels majors desafiaments de la banca tradicional a l’hora de superar-ho són els diferents incentius que hi ha darrere dels bancs heretats i de Fintechs. La banca tradicional se centra en la gestió del risc i l’obtenció d’un retorn d’una manera perfectament mesurable. Això significa un creixement lent i previsible. Això vol dir que es prenen decisions segures i fiables … Les tecnologies intel·lectuals sovint tenen el suport de VC, són arrencades i tenen pressa. Els seus inversors volen veure el creixement: volen veure com els diners es tornen a bombar al negoci per alimentar aquest creixement. Els incentius estan orientats a créixer el més ràpidament possible, obtenir accés a més diners i reinvertir-los en el negoci “.

Derik creu que aquest cisma serà “el principi que defineix la forma en què es desenvoluparan els serveis financers durant els propers anys”.

Currencycloud va concloure:

“Independentment de la discrepància entre incentius, el nucli de la qüestió és inalterable. Ja siguin serveis financers tradicionals o Fintechs de nova creació, si aquestes empreses volen captar el mercat de les pimes, una prioritat està per sobre de totes: resoldre el problema del flux de caixa de les pimes ”.