Платформа за трансгранично плащане Валутна облачност отбелязва, че финансовите иновации сега се извършват с „рекордни темпове“. Що се отнася обаче до по-малкия бизнес, първо трябва да се обърнете към техните проблеми с паричния поток, защото „нищо друго няма значение“ (ако не можете първо да разрешите този проблем).

Дерик Сътън, Вицепрезидент по маркетинг в Автокниги, наскоро обсъдени (с Currencycloud tearn) защо „паричният поток е всичко, когато става въпрос за малкия бизнес.“

Сътън говори за текущия проблем с паричните потоци за малки и средни предприятия и за това как фирмите на Fintech може да са „изцедили банки за депозити“. Той също така прегледа различните стимули за банковите институции и компаниите на Fintech.

Както бе отбелязано от екипа на Currencycloud:

„Малкият бизнес традиционно е недостатъчно обслужван от финансовите институции, но в много отношения COVID-19 ускори съществуващите проблеми. И докато всички рекламираха V-образно възстановяване на фондовия пазар, много малки и средни предприятия са изправени пред K-образно възстановяване – с толкова много бизнеси, които се подлагат, както и тези, които се връщат назад. “

Много МСП зависят до голяма степен от личните или лични взаимодействия за своите бизнес модели, така че е разбираемо, че кризата с коронавируса може да доведе до сериозни смущения, пише екипът на Currencycloud в блог.

Те добавиха, че смятате, че основният приоритет за тези МСП ще бъдат ПЧП заеми за малък бизнес. Но това не са данните, които Дерик е намерил, потвърдиха от компанията. Най-големият или най-критичният им проблем е възможността да поддържат адекватен паричен поток – който „вече е несигурен дори в най-добрите времена“.

Сътън добави:

„Като индустрия всичко, което можем да направим, за да улесним собственика на бизнеса да получава заплащане, е най-голямата полза, която можем да предоставим.“

В данните от проучването, обхващащи около 600 000 базирани в САЩ малки и средни предприятия, се оказва, че „средните парични резерви за малкия бизнес обхващат около 27 дни“, разкри екипът на Currencycloud. Те посочиха, че това не е „идеално число“ само по себе си. Освен това те отбелязаха, че отнема около 27 дни (средно) на малкия бизнес, за да получат плащания по фактура от нисък клас. Currencycloud също така твърди, че този брой е „често много по-висок и се простира до 40 или повече дни“.

Освен това те разкриха:

„Повечето бизнеси са ужасно зад кривата, що се отнася до паричния поток. Така че, разбира се, ПЧП заемите бяха огромен приоритет пред блокирането, но паричният поток – точно както беше преди пандемията – е крайният приоритет за малкия бизнес. Тази постоянна грижа за малкия бизнес често представлява проблем за традиционните банки. ” 

Както се обяснява от Currencycloud, традиционното банкиране означава, че клиентът има възможност да плати с пари в брой или чек – което обикновено означава изпращане на фактури и след това изчакване на пристигане на чека по пощата (и обикновено има само един начин, по който компанията може да получи достъп до този капитал, който беше чрез физическо депозиране на средствата по сметка).

Currencycloud обаче посочва, че цифровите платформи и услуги са променили поведението на потребителите по много начини. Например, помислете за появата и нарастването на плащанията Fintechs като Square или Paypal.

Сега потребителят „диктува методи за плащане“, твърди екипът на Currencycloud. Те добавиха, че това означава „средният малък бизнес се плаща по 12 или повече различни начина“.

За традиционните банки това може да е проблем, според Currencycloud.

Те добавиха:

„По-често те предлагат 2 вертикали: основни банкови и касови услуги или услуги за управление на пари. Първият е твърде прост, за да покрие нарастващите финансови нужди, пред които са изправени малките и средни предприятия, докато вторият има функции, които са твърде сложни (и скъпи) за средното МСП. “

Сътън посочва, че „който контролира депозита, контролира отношенията“. Междувременно фирмите на Fintech може да са в по-добра позиция да се справят с тези предизвикателства, тъй като те обикновено са „насочени към решения, които не се търкат и са достъпни в космоса“, отбеляза Currencycloud.

Те вярват, че “ако банките искат да постигнат успех в този сектор напред, те трябва да дадат възможност на бизнеса да прави повече бизнес онлайн и да получава плащания онлайн лесно и достъпно.”

Те добавиха:

„Ако традиционните банки не могат да контролират депозита, ще бъде почти невъзможно да се поддържат връзките с клиентите.“ 

За Дерик „не е късно за банките“. Те обаче трябва да бъдат „по-склонни, отколкото са били в историята, за да установят правилните партньорства с Fintechs, които са в състояние да предоставят тези услуги, отколкото са били,“ отбелязва Currencycloud.

Currencycloud също споменати:

„Едно от най-големите предизвикателства пред традиционното банкиране, когато става въпрос за преодоляване на това, са различните стимули зад наследените банки и Fintechs. Традиционните банкови центрове са насочени към управление на риска и доходност по начин, който е напълно измерим. Това означава бавен, предвидим растеж. Това означава безопасно и надеждно вземане на решения …. Интехтите често са подкрепени с VC, заредени и бързат. Техните инвеститори искат да видят растеж – те искат да видят, че парите се вкарват обратно в бизнеса, за да стимулират този растеж. Стимулите са насочени към възможно най-бърз растеж, получаване на достъп до повече пари и реинвестиране в бизнеса. “

Дерик смята, че този разкол ще бъде „определящият принцип в начина на развитие на финансовите услуги през следващите няколко години“.

Currencycloud заключи:

„Независимо от несъответствието между стимулите, същността на въпроса е непроменена. Независимо дали става дума за традиционни финансови услуги или за нови Fintechs, ако тези компании искат да завладеят пазара на малки и средни предприятия, един приоритет стои над всеки друг: Решаване на проблема с паричния поток на SMB. “