L’informe de la Unitat d’Intel·ligència Financera de Mèxic (FIU) revela que els bancs participen en la majoria dels casos de blanqueig de diners al país, mentre que les criptomonedes no contribueixen tant a aquestes operacions. Segons l’informe, el grup dels majors bancs mexicans etiquetats com a grup bancari G7 (BBVA, Inbursa, HSBC, Scotiabank, Banorte, Santander i Citibanamex) controla el 80% del flux d’actius del país. Aquests bancs, empreses de corretatge i entitats de divises són responsables de més casos de blanqueig de diners que les plataformes blockchain. Totes aquestes entitats van obtenir la qualificació d’alt risc. Les empreses blockchain es consideren entitats de risc emergents. Per tant, tant les criptomonedes com els diners fiduciaris s’utilitzen per al blanqueig de diners, no hi ha res sorprenent i en parlarem a la segona part de l’article.

Blanqueig de capitals i criptomonedes a Mèxic

El més curiós és que es creu que el grup G7 és el sector més regulat de Mèxic i que no impedeix que aquests bancs facin malifetes a gran escala. Les regulacions en l’esfera de les criptomonedes són pesades i restrictives. Les empreses mexicanes de blockchain s’enfronten a tantes limitacions que moltes d’elles han de continuar la seva operació en secret.

Per exemple, d’acord amb les lleis mexicanes, el control AML ha de ser activat per la plataforma de criptomoneda si algú realitza una transacció de criptomoneda amb un valor superior a 2.500 dòlars. A més, una sèrie de transaccions més petites realitzades durant un període de sis mesos associades al mateix compte també és el motiu del xec AML. La llicència necessària per dirigir un negoci de criptomonedes també és relativament alta. Aquests obstacles són el resultat de la sospita del govern cap a la indústria de les criptomonedes, ja que els funcionaris la veuen sobretot com la plataforma per a activitats il·lícites, inclòs el blanqueig de diners. Curiosament, no veuen com els bancs amb més confiança fan aquesta operació criminal davant dels seus ulls. O probablement no ho veuen per propòsit? D’acord, això no és cosa nostra.

Prova-ho ara Comerç amb palanquejament de fins a 125 vegades a Binance Prova-ho ara

La moderna indústria criptomoneda mexicana està en auge el 2020. L’intercanvi de criptomonedes local més gran Bitso ha crescut un 200% d’usuaris actius diaris en comparació amb l’any anterior. En un clima econòmic incert, la gent tendeix a canviar a criptomonedes en lloc de continuar confiant en els bancs locals. L’informe de la Unitat d’Intel·ligència Financera mexicana justifica absolutament aquesta actitud.

Més enllà d’això, el peso mexicà (juntament amb el real brasiler i el rand sud-africà) sembla ser més volàtil que Bitcoin. Sovint es critica la criptomoneda per la manca d’estabilitat de preus. Tot i això, les criptomonedes solen ser menys estables que les monedes nacionals dels països amb una economia més forta. La majoria de les vegades, Bitcoin és menys estable que USD, EUR o la lliura esterlina (de fet, a la turbulenta primavera del 2020, fins i tot aquestes monedes van perdre el seu valor més ràpidament que BTC). Però si observem el canvi de preus de moltes altres monedes fiduciàries, notarem que Bitcoin no és tan volàtil. En alguns països pobres, les criptomonedes ja guanyen popularitat com a mitjà de pagament habitual. Sembla que Bitcoin guanyarà no amb l’ajut dels intel·lectuals, sinó amb l’ajut de la gent famolenca. Persones sense comptes bancaris, persones sense ordinadors (però amb telèfons intel·ligents): necessiten fer transaccions digitals, de manera que no perdran el temps esbrinant la seguretat de les criptomonedes o és una bombolla o no, només utilitzen aquesta oportunitat ja que ningú no els pot prohibir fer això. 

Tingueu en compte que Mèxic no es troba entre els països on les criptomonedes es converteixen en un mitjà de pagament habitual. Més aviat és un país amb una moneda local menys estable que Bitcoin. Aquesta situació alimenta l’interès públic per les criptomonedes. D’una banda, la gent veu les criptomonedes com l’instrument de negociació fàcilment disponible i la manera d’obtenir algun benefici. D’altra banda, les criptomonedes es consideren un refugi segur després que el peso no aconseguís fer aquest paper. Més enllà d’això, les criptomonedes poden obrir l’oportunitat de transaccions internacionals més ràpides i econòmiques o de comprar dòlars a un preu baix. Per tant, almenys a la superfície, la situació s’està canviant. Les criptomonedes que tenien una reputació marginal de cop es converteixen en un sinònim d’estabilitat, mentre que els diners fiduciaris es tornen volàtils i els bancs (!) Fan les operacions de més blanqueig de diners a Mèxic (i ara ja és oficial). Increïble!

Pensaments finals: menjar no bombes!

No som aliens a un estereotip que la criptomoneda és necessària sobretot per pagar activitats il·lícites. Molta gent (el seu nombre disminueix constantment) creu que Bitcoin s’utilitza per comprar drogues, armes de foc o altres coses il·legals, per blanquejar diners i patrocinar el terrorisme. En termes generals, aquests escèptics de criptomonedes reconeixen que les criptomonedes són prou bones com per ser utilitzades com a diners normals, ja que els diners normals són els que s’utilitzen per blanquejar diners, patrocinar el terrorisme, el comerç de drogues i armes durant segles. Així és com els opositors de Bitcoin assenyalen que les criptomonedes tenen casos d’ús i que aquesta tecnologia no és una substitució ni és ineficaç. Cada vegada que la criptomoneda s’etiqueta com a bona només per a qualsevol tipus de material criminal, es reconeix com a diners reals. La curiositat és que els diners fiduciaris s’utilitzen per negociar i patrocinar tot tipus de coses il·legals a una escala molt més gran. L’informe de la Unitat d’Intel·ligència Financera de Mèxic demostra molt bé que la criptomoneda no és un competidor dels diners fiduciaris per fer mal.

Finalment, l’últim que cal aprendre bé és que la gent no inverteix la majoria de les criptomonedes en empreses dubtoses. Com va revelar una investigació recent, els casos d’ús més freqüents de la criptografia a més de negociar són la compra de … menjar i roba. Menjar no bombes, de fet! Sí, la gent utilitza la criptografia per pagar activitats il·lícites, però en realitat no es gasta gran part del flux de criptomonedes en aquestes coses. Aquest estigma no suporta la comprovació de la realitat. Necessitem més estudis, més dades, més estadístiques per veure com les criptomonedes es converteixen lentament en un nou mitjà de pagament habitual, mentre que els escèptics intenten desacreditar-les en va. Una altra cosa que necessitem és menys pressió sobre les empreses de criptomonedes. Les limitacions posades pels reguladors que se senten espantats per la nova tecnologia fa que sigui més difícil per a la gent rebre un servei modern molt exigit.