Fintech-entusiaster byder velkommen tilbage til min 5. årlige “Top Ten” Fintech-forudsigelsesserie. I år har jeg mødt mange kraftfulde movers og shakers i Fintech-rummet. Min tilgang fra disse møder og interaktioner er, hvor lidt jeg ved om dette stadigt voksende rum.

“Big bang” -bevægelsen skete for omkring 15 år siden, da store banker begyndte at flytte deres tjenester til det verdensomspændende web. Jeg husker, at jeg har bidraget med at hjælpe chase.com igang og alle de problemer, vi stod over for, da vi åbnede oversvømmelsesporten.

Ser frem til 2021 og derefter, jeg er nødt til at tage et øjeblik til at takke alle, der arbejder i dette rum. Din modstandsdygtighed blandt politiske og sociale omvæltninger bør roses. Godt arbejde fyre!

For det andet er vores liv blevet ændret for evigt af COVID-19. Denne virus dræbte millioner af mennesker over hele verden, og mange flere led af virussen. På en lettere side af denne seismiske begivenhed var det det skinnende øjeblik for Fintech. Betaling, kredit, kryptovaluta dominerer internationale overskrifter dagligt.

Vi er og har altid været ”væsentlige arbejdere” for menneskeheden. Til disse Fintech-virksomheder som f.eks Lendio, Kål, Cross River Bank der hjalp SBA med at levere millioner af dollars til Main street America, “Tak!”. Jeg har arbejdet med nogle af firmaerne i de sidste par måneder, og jeg garanterer personligt for disse “frontlinje” Fintech-arbejdere, der hældte deres hjerte og sjæl til at hjælpe alle, der havde brug for hjælp.

Med alt dette ude af vejen, lad os holde traditionen gående og “stumpe chumpen” og se, hvordan mine forudsigelser klarede sig i 2020.

# 10 (2020) “Fintechs død”(SAND)

Fintech vil være overalt, og Big Techs vil komme ind i Fintech på en større måde. Facebook, Amazon, Apple, Netflix og Google kommer alle ind i Fintech. Disse virksomheder har alle skabt produkter og / eller investeret i finanssektoren, herunder Netflix‘S (NASDAQ: NLFX) seneste træk for at investere over 100 millioner dollars i den kommercielle banksektor, der betjener de sorte samfund.

# 9 (2020) “Biometri”(SAND)

Dine daglige samtaler er blevet udvundet og brugt til alle mulige transaktioner, herunder finansielle transaktioner. Dine smart-højttalere, telefoner, hovedtelefoner lytter konstant til dig og indsamler værdifuld information for at hjælpe annoncører med at præsentere dig for det rigtige produkt og de rette tjenester.

# 8 (2020) “Abonnementer overalt”(SAND)

Næsten enhver tjeneste eller endda et produkt er og kan sælges som en abonnementstjeneste. For et mindre månedligt gebyr kan du lytte, se, bestille produkter og tjenester. Dette fænomen skaber en helt ny branche til betaling af Fintech-virksomheder overalt.

# 7 (2020) “Alt er finansieret”(SAND)

Køb nu Betal senere, BNPL. Behøver jeg sige mere? Alt fra fjernelse af tatovering, brystimplantater til sko og gadgets finansieres alle i et rekordhurtigt tempo. Sezzle blev bare en enhjørning med en massiv værdiansættelse på milliarder dollars!

# 6 (2020) “Monolitter”(SAND)

Alibaba (NYSE: BABA) skaber overskrifter. Virksomheden er ved at blive en kæmpe monolit, der vedrører deres lokale regering. Ikke kun blev deres kæmpe børsintroduktion trukket i sidste øjeblik, men deres lokale regering “tvinger” dem også til at bryde op og fokusere på deres betalingstjenesterødder. Google, Amazon og æbler i verden har alle ambitioner om at dominere andre markeder, og lovgivere vil udslette dem. Tænk på mængden af ​​data, som disse virksomheder indsamler om alle som et privat firma?

# 5 (2020) “De Forenede Nationers kredit”(IKKE SANDT)

Dette er en af ​​disse nye verdensordens forudsigelser. Jeg tror dog, at blockchain eller lignende vil blive brugt til at indsamle data om alle. Hvordan vi styrer og bruger disse data kan tage årtier at beslutte og med opløsning af EU og et fornyet fokus på databeskyttelse, ser det måske ikke dagens lys. Der er dog meget godt, der kan komme ud af et system, der måler noget som “Identitet”, som alle nationer måske er enige om.

# 4 (2020) “Nye skinner”(IKKE SANDT)

Skal vi nogensinde bryde væk fra ACH / NACHA / VISA / Mastercard / SWIFT? Nå ja, Blockchain og kryptokurrency. Imidlertid betyder den decentraliserede karakter af disse platforme, at ingen virksomheder skubber større dagsordener som at erstatte de ti år gamle betalingsskinner. Men med nogle af landene, der tester deres digitale valuta, kan der være en vis genopblussen af ​​nye skinner. Men de er centraliserede og politiske. Vi har brug for ægte demokratiske betalingsskinner, hvor alle kan sende penge til nogen i vores solsystem uden chikane. Terrorister og kriminelle er naturligvis undtaget.

# 3 (2020) “Forskrifter”(SAND)

Tilsynsmyndigheder over hele verden ruller Fintechs i. Alibaba, Krusning (XRP) er blot nogle af de nyeste ofre for regeringsregulering for overskrifter. Vi vil se meget flere handlinger fra tilsynsmyndighederne i de kommende år. Der er også positive nyheder. PayActiv lige blevet accepteret til CFPB’s sandkasse for deres arbejdsgiver-sponsorerede lønudbetalingsprodukt.

# 2 og # 1 (2020) Rise of Fintech i LatAm, Mellemøsten og Afrika (Bliver SAND).

Et brasiliansk udlånsselskab Creditas netop rejst en massiv runde på 255 millioner dollars, hvor virksomheden vurderede 1,75 milliarder dollars efter fem vellykkede runder.

Hvad venter os i 2021? Nu sker det! Og lad os forblive på den vilde side med vores 2021 Fintech-forudsigelser!

# 10 – Mega-fusioner 

Med alle SPAC’er og børsintroduktioner ude af vejen, er fusioner for resten af ​​os. Vi vil se milliardfusioner i de kommende måneder. Nogle af disse vil være hovedskrabere, og andre giver mening i verden. RAC (Lej et center) køb Acima, giver mening. Amex at købe Kål giver mening … men der vil være nogle hageslag.

# 9 – Centralbanks digitale valuta (CBDC)

Regeringer rundt om i verden vil udstede digital valuta i et forsøg på at indsamle data og løse de sidste mils problemer med vanskelighederne med at spore papirkontanter og en række andre samfundsmæssige og politiske problemer, der plager nationer som Kina, Indien, Brasilien osv.

# 8 – Disintermediation 

Der er stadig for mange bøjler til at hoppe igennem for mange Fintech-startups. Banker og regeringer er to af de største hindringer for ægte innovation. Nogle hævder måske, at der er behov for regulering; men med nutidens teknologi skal regeringen blive mikrotjenester, som Fintechs vil kalde, hvis de har brug for noget at se på. OFAC-listen er stadig en søgbar database uden en statsstøttet API-guide. Og der kan ikke være ægte Insurtech-innovation, før vi tilbagekalder uoverkommelige regler, der forhindrer innovative løsninger.

# 7 – Massiv forbindelse

Fra dit hjerteslag til din lejligheds energiforbrug. Alle disse data vil blive indsamlet med lignende Æble (NASDAQ: AAPL) eller Amazon (NASDAQ: AMZN). Oplysninger lagres, kædes og analyseres for at tilbyde alle mulige finansielle produkter fra rejser til babysitter-abonnementer. FAANG’er har dog et monopol på data, vores personlige data, vi er nødt til at tillade, at personlige data ejes og deles af enkeltpersoner og lade mindre startups købe og bruge disse oplysninger til at afsløre mere innovative produkter og tjenester.

# 6 – Dataejerskab 

Det forudsiger jeg Facebook (NASDAQ: FB) (som en strategi for at få regeringen ud af ryggen i et stykke tid) vil give et API-slutpunkt for brugerne til at downloade alle deres personlige data. Twitter leverede et API-slutpunkt kaldet “Firehouse”, som du kan downloade alle dine samtaler, jeg tror ikke, det er tilgængeligt længere. Pointen med denne forudsigelse er, at banker, medicinske tjenester og statslige organer skal stille vores data til rådighed og lade enkeltpersoner vælge, hvem der kan bruge disse oplysninger, uanset hvordan de vil.

# 5 – 5G og LiDAR 

Større båndbredde og evnen til at bruge LiDAR (Light Detection and Ranging) vil for evigt ændre, hvordan vi ser på verden. Fra bil- og boligforsikring til finansiering af pant og boligforbedring, datasæt indsamlet gennem denne nye teknologi vil forbedre forsikring og forskellige andre typer vurderinger. Mulighederne her er uendelige. Långivere til små virksomheder kan endda have enheder, der overvåger fodtrafik og salgskvitteringer med henblik på afsløring af svig.

# 4 – BaaS og LaaS 

Bank og udlån som en tjeneste vil dominere vores samtaler i de kommende år. I de første år af FinTech er et af de mantraer, vi gentager, at bankerne bevæger sig for langsomt. Vi er nødt til at analysere dette yderligere. Banker, som alle andre virksomheder, ønsker at udvikle sig og bevæge sig hurtigt for at tilpasse sig de skiftende miljøer. Deres teknologi og nogle hævder måske, at deres regulatorer ikke lader dem bevæge sig så hurtigt, som de håber. Imidlertid indhenter banker på en stor måde, nogle banker tilbyder nu bank som en tjeneste for at hjælpe andre banker og endda Fintechs med at komme hurtigt i gang. Nogle Fintechs som f.eks LendingClub (NYSE: LC) køber eller bliver selv banker for at indføre ændringer inden for gearing af teknologi og allerede velkendte regler for at bringe flere produkter og tjenester på markedet.

# 3 – Kollision med Kina 

Resten af ​​verden har brug for at løse disse problemer frontalt. Kinas dominans og ambitioner er veldokumenterede. For et par år siden forudsagde jeg, at Kina / Rusland vil skabe deres eget internet og flytte væk fra resten af ​​verden, jeg tror stadig, at de arbejder hen imod en ny verdensorden med hensyn til dataindsamling. Det nye “Belt and Road” -initiativ er et massivt datainsamlingsnetværk, måske et nyt internet. Dette er noget, som vi ikke kan ignorere, og det vil have generationskonsekvenser. Forestil dig, at du ikke kan få et “multipass”, fordi din “sociale score” er for lav …

# 2 – Leverer Energi 

Et af de største problemer, vi står over for i dag, er infrastruktur. Jeg taler ikke om veje eller moderne kloaksystemer. Jeg taler om elektricitet. Uden elektricitet fungerer ingen af ​​vores Fintech-gear. Du spekulerer måske på, hvor mange mennesker der ikke har adgang til elektricitet? En milliard mennesker, ja, en milliard mennesker har ikke adgang til elektricitet i dag. Det er cirka 13% af verden. Og omkring 3 milliarder (40% af verdenen) har ikke adgang til ren brændselsenergi til madlavning (tænk brændende træ eller ko tærter). Det meste af befolkning uden elektricitet er i det centrale Afrika og steder som Nordkorea og Haiti. Der er et indviklet spil mellem mikrofinansiering og solenergi, og jeg forudsiger, at virksomheder, der finder ud af at levere energi til resten af ​​verden, vil være en dominerende aktør for bank- og finansielle tjenester for en milliard mennesker.

# 1 – Slut på detailbank

COVID-19 fremskyndede alles digitale strategi. Fysiske grene, pengeautomater hører fortiden til. Der er ingen grund til nogensinde at gå ind i en filial, hvis nr. 9 går i opfyldelse. Ha, fik dig til at se ud.

Tak, fordi du læste igennem denne liste, og du kan finde mig på Linkedin og Twitter. Indtil næste gang skal du have en lysere 2021, og jeg ser frem til at skrive mine næste sæt forudsigelser i 2022!

Tim

Timothy Li er Seniorbidragyder for Crowdfund Insider. Li er grundlæggeren af Kuber, MaxDecisions, en Alkemi. Li har over 15 års Fintech-brancheerfaring. Han brænder for at ændre økonomi og banklandskab. Kuber lanceret Væske, et kreditopbyggende produkt designet til universitetsstuderende til at låne op til $ 500 rentefrit. Kubers 2. produkt Mobilend er et ægte gældskonsolideringsprodukt, der sigter mod at sænke gælden for alle amerikanere. MaxDecisions giver finansielle institutioner den nyeste A.I. og maskinindlæringsalgoritmer og alkymi er en topmoderne hvid-mærket udlånsplatform, der driver nogle af de bedste Fintech-virksomheder i verden. Li underviser også på University of Southern California School of Engineering.