Fintech-Enthusiasten begrüßen zurück zu meiner 5. jährlichen Fintech-Vorhersage-Serie „Top Ten“. In diesem Jahr habe ich im Fintech-Bereich viele starke Macher getroffen. Ich nehme von diesen Meetings und Interaktionen weg und weiß, wie wenig ich über diesen immer größer werdenden Raum weiß.

Die „Urknall“ -Bewegung ereignete sich vor etwa 15 Jahren, als Großbanken begannen, ihre Dienste auf das World Wide Web zu verlagern. Ich erinnere mich, dass ich meinen Beitrag geleistet habe, um zu helfen Chase.com In Betrieb genommen und all die Probleme, mit denen wir konfrontiert waren, als wir das Schleusentor öffneten.

Ich freue mich auf 2021 und darüber hinaus und muss mir einen Moment Zeit nehmen, um allen zu danken, die in diesem Bereich arbeiten. Ihre Widerstandsfähigkeit gegenüber politischen und sozialen Umwälzungen sollte gelobt werden. Gute Arbeit, Leute!

Zweitens hat COVID-19 unser Leben für immer verändert. Dieses Virus tötete Millionen von Menschen auf der ganzen Welt und viele weitere litten unter dem Virus. Auf der leichteren Seite dieses seismischen Ereignisses war es der glänzende Moment für Fintech. Zahlung, Kredit, Kryptowährung dominieren täglich die internationalen Schlagzeilen.

Wir sind und waren immer „wesentliche Arbeiter“ für die Menschheit. An jene Fintech-Unternehmen wie Lendio, Kohl, Überqueren Sie das Flussufer Das half SBA, Millionen von Dollar an die Main Street America zu liefern. „Danke!“. Ich habe in den letzten Monaten mit einigen Firmen zusammengearbeitet und bürge persönlich für diese Fintech-Mitarbeiter an vorderster Front, die mit Leib und Seele allen geholfen haben, die Hilfe brauchten.

Lassen Sie uns mit all dem die Tradition weiterführen und „den Trottel stumpfen“ und sehen, wie sich meine Vorhersagen im Jahr 2020 entwickelt haben.

# 10 (2020) “Tod von Fintech”(WAHR)

Fintech wird überall sein und Big Techs werden in großem Umfang in Fintech einsteigen. Facebook, Amazon, Apple, Netflix und Google steigen alle in Fintech ein. Diese Unternehmen haben alle Produkte entwickelt und / oder in den Finanzsektor investiert, einschließlich Netflix‘S (NASDAQ: NLFX) jüngster Schritt, über 100 Millionen US-Dollar in den Geschäftsbankensektor zu investieren, der den schwarzen Gemeinden dient.

# 9 (2020) “Biometrie”(WAHR)

Ihre täglichen Gespräche wurden abgebaut und für alle Arten von Transaktionen einschließlich Finanztransaktionen verwendet. Ihre Smart-Lautsprecher, Telefone und Kopfhörer hören Ihnen ständig zu und sammeln wertvolle Informationen, damit Werbetreibende Ihnen die richtigen Produkte und Dienstleistungen präsentieren können.

# 8 (2020) “Abonnements überall”(WAHR)

Nahezu jeder Service oder sogar jedes Produkt ist und kann als Abonnement-Service verkauft werden. Gegen eine geringe monatliche Gebühr können Sie Produkte und Dienstleistungen anhören, ansehen, bestellen. Dieses Phänomen schafft ein völlig neues Geschäftsfeld für Zahlungs-Fintech-Unternehmen auf der ganzen Welt.

# 7 (2020) “Alles ist finanziert”(WAHR)

Jetzt kaufen Später zahlen, BNPL. Muss ich mehr sagen? Von der Entfernung von Tätowierungen über Brustimplantate bis hin zu Schuhen und Geräten wird alles in Rekordtempo finanziert. Sezzle wurde gerade ein Einhorn mit einer massiven Milliarden-Dollar-Bewertung!

# 6 (2020) “Monolithen”(WAHR)

Alibaba ((NYSE: BABA) macht Schlagzeilen. Das Unternehmen wird zu einem riesigen Monolithen, der die lokale Regierung betrifft. Ihr Blockbuster-Börsengang wurde nicht nur in letzter Minute eingestellt, sondern ihre lokale Regierung „zwingt“ sie auch, sich zu trennen und sich auf ihre Wurzeln bei Zahlungsdiensten zu konzentrieren. Google, Amazon und Apples of the World haben alle Ambitionen, andere Märkte zu dominieren, und der Gesetzgeber wird sie ausrotten. Denken Sie an die Datenmenge, die diese Unternehmen als privates Unternehmen für alle sammeln?

# 5 (2020) “Vereinte Nationen des Kredits”(NICHT WAHR)

Dies ist eine dieser Arten von Vorhersagen der Neuen Weltordnung. Ich glaube jedoch, dass Blockchain oder ähnliches verwendet wird, um Daten über alle zu sammeln. Es kann Jahrzehnte dauern, bis wir entscheiden, wie wir diese Daten verwalten und verwenden. Mit dem Zerfall der Europäischen Union und einem erneuten Fokus auf den Datenschutz wird dies möglicherweise nicht das Licht der Welt erblicken. Es gibt jedoch eine Menge Gutes, das aus einem System hervorgehen könnte, das so etwas wie „Identität“ misst, auf das sich alle Nationen einigen könnten.

# 4 (2020) “Neue Schienen”(NICHT WAHR)

Werden wir uns jemals von ACH / NACHA / VISA / Mastercard / SWIFT lösen? Na ja, Blockchain und Kryptowährung. Der dezentrale Charakter dieser Plattformen bedeutet jedoch, dass kein Unternehmen größere Agenden vorantreibt, wie beispielsweise das Ersetzen der zehn Jahre alten Zahlungsschienen. Da einige Länder ihre digitale Währung testen, könnte es jedoch zu einem Wiederaufleben neuer Schienen kommen. Aber sie sind zentralisiert und politisch. Wir brauchen echte demokratische Zahlungsschienen, auf denen jeder ohne Belästigung Geld an jeden in unserem Sonnensystem senden kann. Terroristen und Kriminelle sind natürlich ausgenommen.

# 3 (2020) “Vorschriften”(WAHR)

Regulierungsbehörden auf der ganzen Welt treiben Fintechs herein. Alibaba, Welligkeit (XRP) sind nur einige der jüngsten schlagzeilengreifenden Opfer staatlicher Regulierung. Wir werden in den kommenden Jahren viel mehr Maßnahmen der Regulierungsbehörden sehen. Es gibt auch positive Nachrichten. PayActiv wurde gerade in die Sandbox der CFPB für ihr vom Arbeitgeber gesponsertes Lohnvorschussprodukt aufgenommen.

# 2 und # 1 (2020) Aufstieg von Fintech in Lateinamerika, im Nahen Osten und in Afrika ((Werden WAHR).

Ein brasilianisches Kreditunternehmen Creditas Wir haben gerade eine massive Runde mit 255 Millionen US-Dollar gesammelt und das Unternehmen nach fünf erfolgreichen Runden mit 1,75 Milliarden US-Dollar bewertet.

Was erwartet uns im Jahr 2021? Auf geht’s! Und bleiben wir mit unseren Fintech-Prognosen für 2021 auf der wilden Seite!

# 10 – Mega-Fusionen 

Da alle SPACs und IPOs aus dem Weg sind, sind Fusionen für den Rest von uns. Wir werden in den kommenden Monaten Fusionen im Wert von Milliarden Dollar sehen. Einige davon werden Head-Scratcher sein, andere werden den ganzen Sinn der Welt ausmachen. RAC (Mieten Sie ein Zentrum) kaufen Acima, macht Sinn. Amex Kauf Kohl macht Sinn … aber es wird einige Kinnstreicher geben.

# 9 – Digitale Währung der Zentralbank (CBDC)

Regierungen auf der ganzen Welt werden digitale Währungen herausgeben, um Daten zu sammeln und die letzten Meilenprobleme der Schwierigkeiten bei der Verfolgung von Papiergeld und einer Reihe anderer gesellschaftlicher und politischer Probleme zu lösen, von denen Nationen wie China, Indien, Brasilien usw..

# 8 – Disintermediation 

Es gibt immer noch zu viele Reifen, durch die viele Fintech-Startups springen könnten. Banken und Regierung sind zwei der größten Hindernisse für echte Innovation. Einige mögen argumentieren, dass eine Regulierung notwendig ist; Mit der heutigen Technologie sollte die Regierung jedoch zu Mikrodiensten werden, die Fintechs anrufen würden, wenn sie etwas benötigen, das geprüft werden muss. Die OFAC-Liste ist immer noch eine durchsuchbare Datenbank ohne einen von der Regierung gesponserten API-Leitfaden. Und es kann keine echte Insurtech-Innovation geben, bis wir unzulässige Vorschriften aufheben, die innovative Lösungen verhindern.

# 7 – Massive Konnektivität

Von Ihrem Herzschlag bis zum Energieverbrauch Ihrer Wohnung. Alle diese Daten werden unter anderem gesammelt Apfel ((NASDAQ: AAPL) oder Amazonas ((NASDAQ: AMZN). Informationen werden gespeichert, verkettet und analysiert, um alle Arten von Finanzprodukten anzubieten, von Reisen bis zu Babysitter-Abonnements. FAANGs haben jedoch ein Monopol auf Daten, unsere personenbezogenen Daten. Wir müssen zulassen, dass personenbezogene Daten Eigentum von Einzelpersonen sind und von diesen geteilt werden, und kleineren Startups ermöglichen, diese Informationen zu kaufen und zu verwenden, um innovativere Produkte und Dienstleistungen vorzustellen.

# 6 – Dateneigentum 

Ich sage das voraus Facebook ((NASDAQ: FB) (als Strategie, um die Regierung für eine Weile von ihrem Rücken zu befreien) bietet einen API-Endpunkt, über den Benutzer alle ihre persönlichen Daten herunterladen können. Twitter hat einen API-Endpunkt namens “Firehouse” bereitgestellt, über den Sie alle Ihre Konversationen herunterladen können. Ich glaube nicht, dass dieser mehr verfügbar ist. Der Sinn dieser Vorhersage ist, dass Banken, medizinische Dienste und Regierungsbehörden unsere Daten zur Verfügung stellen und die Personen entscheiden lassen sollten, wer diese Informationen verwenden kann, wie sie wollen.

# 5 – 5G und LiDAR 

Eine größere Bandbreite und die Möglichkeit, LiDAR (Light Detection and Ranging) zu verwenden, werden unsere Sicht auf die Welt für immer verändern. Von der Kfz- und Hausratversicherung bis zur Hypotheken- und Heimwerkerfinanzierung werden die mit dieser neuen Technologie gesammelten Datensätze das Underwriting und verschiedene andere Arten von Bewertungen verbessern. Die Möglichkeiten hier sind endlos. Kreditgeber in kleinen Unternehmen verfügen möglicherweise sogar über Geräte, die den Fußgängerverkehr und die Verkaufsbelege zur Betrugserkennung überwachen.

# 4 – BaaS und LaaS 

Banking und Lending as a Service werden in den kommenden Jahren unsere Gespräche dominieren. In den Anfangsjahren von FinTech ist eines der Mantras, die wir immer wieder wiederholen, dass sich Banken zu langsam bewegen. Wir müssen das weiter analysieren. Banken wollen sich wie alle anderen Unternehmen weiterentwickeln und schnell handeln, um sich an die sich ändernden Umgebungen anzupassen. Ihre Technologie und einige könnten argumentieren, dass ihre Regulierungsbehörden sie nicht so schnell bewegen lassen, wie sie es sich erhoffen würden. Die Banken holen jedoch stark auf. Einige Banken bieten jetzt Banking als Service an, um anderen Banken und sogar Fintechs zu helfen, schnell einsatzbereit zu sein. Einige Fintechs wie LendingClub ((NYSE: LC) kaufen oder werden selbst Banken, um Änderungen vorzunehmen, um Technologien und bereits gut verstandene Vorschriften zu nutzen und mehr Produkte und Dienstleistungen auf den Markt zu bringen.

#3 – Kollision mit China 

Der Rest der Welt muss diese Probleme direkt angehen. Chinas Dominanz und Ambitionen sind gut dokumentiert. Vor einigen Jahren habe ich vorausgesagt, dass China / Russland ein eigenes Internet schaffen und sich vom Rest der Welt entfernen werden. Ich glaube immer noch, dass sie auf eine neue Weltordnung in Bezug auf die Datenerfassung hinarbeiten. Die neue Initiative „Belt and Road“ ist ein riesiges Datenerfassungsnetzwerk, vielleicht ein neues Internet. Dies ist etwas, das wir nicht ignorieren können und das Auswirkungen auf die Generationen haben wird. Stellen Sie sich vor, Sie können keinen “Multipass” erhalten, weil Ihre “soziale Punktzahl” zu niedrig ist …

# 2 – Liefern Energie 

Eines der größten Probleme, mit denen wir heute konfrontiert sind, ist die Infrastruktur. Ich spreche nicht von Straßen oder modernen Abwassersystemen. Ich spreche von Elektrizität. Ohne Strom funktioniert keines unserer Fintech-Getriebe. Sie fragen sich vielleicht, wie viele Menschen keinen Zugang zu Elektrizität haben? Eine Milliarde Menschen, ja, eine Milliarde Menschen haben heute keinen Zugang zu Elektrizität. Das sind ungefähr 13% der Welt. Und ungefähr 3 Milliarden (40% der Welt) Menschen haben keinen Zugang zu sauberer Energie zum Kochen (denken Sie an das Verbrennen von Holz oder Kuhkuchen). Die meisten von den Bevölkerung ohne Strom ist in Zentralafrika und Orten wie Nordkorea und Haiti. Es gibt ein kompliziertes Spiel zwischen Mikrofinanzierung und Solarenergie, und ich gehe davon aus, dass Unternehmen, die herausfinden, dass sie Energie für den Rest der Welt liefern, für eine Milliarde Menschen eine dominierende Rolle bei Bank- und Finanzdienstleistungen spielen werden.

# 1 – Ende des Privatkundengeschäfts

COVID-19 beschleunigte die digitale Strategie aller. Physische Filialen, Geldautomaten gehören der Vergangenheit an. Es gibt keinen Grund, jemals in eine Filiale zu gehen, wenn # 9 wahr wird. Ha, hat dich zum Schauen gebracht.

Vielen Dank für das Lesen dieser Liste und Sie können mich auf Linkedin und Twitter finden. Bis zum nächsten Mal haben wir ein helleres Jahr 2021 und ich freue mich darauf, meine nächsten Vorhersagen für 2022 zu schreiben!

Tim

Timothy Li ist Senior Contributor für Crowdfund Insider. Li ist der Gründer von Kuber, MaxDecisions, ein Alchimie. Li verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Fintech-Branche. Er ist leidenschaftlich daran interessiert, die Finanz- und Bankenlandschaft zu verändern. Kuber startete Flüssigkeit, Ein kreditbildendes Produkt, mit dem College-Studenten bis zu 500 US-Dollar zinslos ausleihen können. Kubers 2. Produkt Mobilend ist ein echtes Schuldenkonsolidierungsprodukt, das darauf abzielt, die Verschuldung aller Amerikaner zu senken. MaxDecisions bietet Finanzinstituten die neuesten A.I. Algorithmen für maschinelles Lernen und Alchemie sind eine hochmoderne, weiß gekennzeichnete Kreditplattform, die einige der besten Fintech-Unternehmen der Welt mit Strom versorgt. Li unterrichtet auch an der Ingenieurschule der Universität von Südkalifornien.