Hongkong som jurisdiktion var langsomt ude af porten, når det kom til Fintech-innovation. Men denne indledende tøven bestod snart af et dedikeret offentlig-privat partnerskab, der var fast besluttet på at etablere Hong Kong som et top Fintech-knudepunkt – et vellykket træk.

InvestHK, en statlig enhed, der blev oprettet for at øge direkte udenlandske investeringer, tilføjede snart et Fintech-team til at fremme Fintech-væksten. Ifølge InvestHK opererer 48 af verdens førende Fintech-virksomheder i Hong Kong.

Med hensyn til bankvæsen hævder en nylig rapport:

Hongkongs bankindustri har aktivt omfavnet Fintech. Nuværende banker betragter Fintech som et supplement og muliggør teknologi, der letter effektivitetsforbedringer og finansiel integration, og der er betydeligt større end dem, der ser det som en trussel og en erstatning for deres eksisterende virksomheder..

De fleste etablerede finansielle serviceselskaber betragter Fintech mere som en mulighed end en trussel, så temaet går – i det mindste i Hong Kong. Traditionelle banker i Hong Kong siges at omfavne Fintech og “gradvis anvende Fintech” på tværs af alle typer finansielle tjenester. Halvdelen eller flere af de traditionelle banker angiver, at de enten har vedtaget en bred vifte eller et begrænset antal Fintech-innovationer inden for opsparing og indlånskontotjenester, betaling og kapitaloverførsel, personlig finansiering og investerings- og formuestyringstjenester.

Selvfølgelig har dette pres for at konkurrere og tilbyde nye tjenester tendens til at være godt for forbrugere og virksomheder, og det at tilbyde virtuelle banklicenser har tendens til at skubbe de etablerede i den rigtige retning.

For at fremme banksektoren annoncerede Hong Kong i 2017 sin hensigt om at “bringe Hong Kong ind i en ny æra af smart bank”.

Efter en gennemgangsperiode og en konsultation begyndte Hong Kong at acceptere ansøgninger om “virtuelle banker”. Disse er Fintech-firmaer, der er indfødte digitale uden et arvsmæssigt fodaftryk som en etableret bank. Snesevis af håbefulde digitale banker ansøgte om den første runde af virtuelle banklicenser med de første godkendelser, der blev annonceret i marts 2019. Flere godkendelser forventes at følge.

Bank er en stærkt reguleret industri, der kræver meget overvejelse, når man overvejer en ny befragtningsproces for at fremme innovation og gå fra etableret bank til digital bank. Hongkong bevægede sig med relativ alacrity for at skabe en reguleringsvej for virtuelle banker. Dette kan stå i modsætning til De Forenede Stater, der har tøvet i årevis og diskuteret et Fintech-charter, der er udstedt af kontoret for valutakontrolløren (OCC), den førende bankregulator, som fortsat er vanskeligt indtil i dag. I USA udnytter de fleste digitale banker regulatorisk arbitrage til at tilbyde banktjenester. Den første digitale bank, der har gennemgået hele processen for at modtage et charter, vil være Varo Penge. Bankgodkendelsesodysseen har taget mange år og er stadig ikke helt komplet.

I Hong Kong kan en virtuel banks app udføre alle de traditionelle bankopgaver minus en tur til en lokal bankfilial. Disse digitale banker skal primært beskæftige sig med en detailvirksomhed uden at indstille lave kontosaldoændringer, hvilket kan hjælpe med at fremme virtuel bankoptagelse. Og selvom filialer ikke er nødvendige, skal disse virtuelle banker have et hovedkontor i Hong Kong som et sted at håndtere forespørgsler.

Så hvem er disse virtuelle banker, der har oprettet operationer i Hong Kong med forventninger om at strække sig over hele Asien? Listen over godkendte virtuelle banker (ifølge Hong Kong Monetary Authority eller HKMA) er nedenfor sammen med en kort beskrivelse,

Airstar Bank Limited: Sidste marts annoncerede Airstar Bank en pilot udført under vejledning af Hong Kong Monetary Authoritys Fintech Supervisory Sandbox. Airstar er et joint venture mellem Xiaomi Corporation (1810.HK) – verdens fjerde største smartphone-mærke, og AMTD Group (NYSE: HKIB), et stort firma inden for finansielle tjenesteydelser, der for nylig noterede sine aktier på Singapore Exchange – et andet asiatisk Fintech-knudepunkt. Airstar hævder: “Vi følger konceptet med inklusiv finansiering og stræber efter at lade alle nyde det sjove ved økonomisk teknologi og blive” alles bank “, så enhver kunde lettere kan få adgang til innovative virtuelle banktjenester.” Airstar var den anden virtuelle bank, der begyndte at tilbyde tjenester til kunder i juni.

Ant Bank Limited: Ant Bank Limited (Hong Kong) er en udløber af Ant finansiel – en af ​​de største Fintechs i verden, der er tilknyttet det mangesidede gigantiske techfirma Alibaba. Der er også en Ant Bank-operation i Macau. Det er blevet rapporteret, at Ant Bank (eller Ant Financial) også forfølger en digitalbanklicens i Singapore – en anden jurisdiktion, der har godkendt en indledende batch af digitale banklicenser.

Fusion Bank Limited: Fusion Bank er et joint venture mellem Tencent Holdings Limited, Industrial and Commercial Bank of China Limited, Hong Kong Exchanges and Clearing Limited, Hillhouse Capital og Hong Kong-iværksætter Adrian Cheng (via Perfect Ridge Limited). Oprindeligt navngivet “Infinium” Jim Lai, VP for Tencent og formanden for Fusion Bank, sagde forklaret at omdøbe virksomheden gjorde det muligt for dem bedre at levere Fusion Banks brandkoncept. Fusion Bank forventer at ”give offentligheden intelligente, smarte, sikre og pålidelige finansielle tjenester.”

Livi Bank Limited: Livis aktionærer inkluderer BOC Hong Kong, Jingdon Digits Technology og Jardine Matheson Group. Livis mål er at “tilbyde en givende og dejlig digital bankoplevelse, der imødekommer dine daglige behov”, hvilket fremhæver en folk-første tilgang, der er enkel og sikker.

Mox Bank Limited: Er en fælles indsats af kontrollerende aktionær Standard chartret i partnerskab med HKT, PCCW og Trip.com. Mox siger, at det er “bygget af og for dem, der stræber efter at leve livet fuldt ud”, og kalder deres brugere “Generation Mox.” Den virtuelle bank hævder at tilbyde Asiens første alt i et nummerløst bankkort. Mox begyndte at acceptere kunder på invitation til udvalgte eksterne kunder i april. De første 3.000 registranter, der med succes åbnede en Mox-konto, blev udpeget som “stiftende medlemmer”, der modtog et metal-Mox-kort i begrænset udgave.

Ping en OneConnect Bank Limited: PingAn OneConnect Bank (eller PAOB) er en udløber af det samme navn Ping en forsikring firma, endnu et mega-Fintech. I sidste uge lovede Ping An One Connect at godkende lån til en værdi af op til HK $ 2 millioner (ca. USD 258.050) inden for fem hverdage. Hvis det mislykkedes i dette krav, sagde den virtuelle bank, at den ville betale låntager HK $ 1.000 som kontant kompensation. Udvalgte kunder er i stand til at generere 8% på deres besparelser.

WeLab Bank Limited: WeLab Bank er en udløber af WeLab Limited, grundlagt i 2013, der er en online långiver og udbyder af finansielle tjenester, der siges at operere i Hongkong, Kina og Indonesien med 300 finansielle institutionspartnere i Asien. Fra 2020 hævder WeLab omkring 42 millioner individuelle brugere og 300 virksomhedskunder. Virksomheden har stiftet over 6 milliarder dollars i lån. WeLab Bank hævder, at en konto kan åbnes på under 3 minutter.

ZA Bank Limited: ZA Bank, en del af Zhong An, var den første virtuelle bank, der åbnede i Hong Kong. I lighed med WeLab Bank fortæller ZA Bank potentielle kunder, at en konto kan åbnes på få minutter. Da banken åbnede sine digitale døre, administrerende direktør for ZA Bank, Rockson Hsu, sagde: ”Som Hongkongs første virtuelle bank er ZA Bank forpligtet til sin” Community-Driven ”tilgang til at gøre banker tilgængelige for alle gennem teknologi. ‘ZA’ repræsenterer en omvendt rækkefølge af den alfabetiske rækkefølge – der går fra Z til A – og minder os om altid at tænke ud af kassen og se tingene fra et andet perspektiv. Det er godt at være modig, modstridende og kreativ. ‘Z’ og ‘A’ betyder også ‘ende til ende’, der symboliserer vores dedikation til ekspertise fra frontend (mobilapp), mid-office (kundeservice / driftsafdeling) til back-end (operativsystem ) og fra produktudvikling til serviceproces. ”