Els entusiastes de Fintech reben la benvinguda a la meva cinquena sèrie anual de prediccions Fintech “Top Ten”. Aquest any he conegut molts moviments i agitadors poderosos a l’espai Fintech. L’apartat d’aquestes reunions i interaccions és el poc que sé d’aquest espai en expansió.

El moviment del “big bang” es va produir fa uns 15 anys quan els grans bancs van començar a traslladar els seus serveis a la xarxa mundial. Recordo que vaig fer la meva contribució per ajudar-me a aconseguir chase.com en marxa i en funcionament i tots els problemes que vam tenir quan vam obrir la porta d’inundació.

De cara al 2021 i més enllà, he de dedicar un moment a donar les gràcies a tothom que treballa en aquest espai. Hauríeu d’elogiar la vostra resistència entre els trastorns polítics i socials. Bona feina nois!

En segon lloc, COVID-19 ha canviat les nostres vides per sempre. Aquest virus va matar milions de persones a tot el món i molts més el van patir. En un costat més clar d’aquest esdeveniment sísmic, va ser el moment brillant per a Fintech. El pagament, el crèdit i la criptomoneda dominen diàriament els titulars internacionals.

Som i hem estat sempre “treballadors essencials” per a la humanitat. A aquelles empreses de Fintech com Lendio, Col, Cross River Bank això va ajudar a SBA a lliurar milions de dòlars al carrer principal d’Amèrica, “Gràcies!”. He treballat amb algunes de les empreses en els darrers mesos i, personalment, declaro aquests treballadors de Fintech de “primera línia” que han abocat el seu cor i ànima a ajudar tots els que necessiten ajuda.

Amb tot això fora del camí, continuem amb la tradició i “enganyem el trampós” i veiem com van fer les meves prediccions el 2020.

# 10 (2020) “Mort de Fintech”(CERT)

Fintech estarà a tot arreu i les grans tecnologies entraran en Fintech d’una manera important. Facebook, Amazon, Apple, Netflix i Google entren a Fintech. Totes aquestes empreses han creat productes i / o han invertit en el sector financer, inclòs Netflix‘S (NASDAQ: NLFX) últim moviment per invertir més de 100 milions de dòlars en el sector de la banca comercial que serveix a les comunitats negres.

# 9 (2020) “Biometria”(CERT)

Les vostres converses del dia a dia s’han aprofitat i s’han utilitzat per a tot tipus de transaccions, incloses les transaccions financeres. Els altaveus intel·ligents, els telèfons i els auriculars us escolten constantment i recopilen informació valuosa per ajudar els anunciants a presentar-vos el producte i els serveis adequats.

# 8 (2020) “Subscripcions a tot arreu”(CERT)

Gairebé tots els serveis o fins i tot productes són i es poden vendre com a servei de subscripció. Per una petita quota mensual, podeu escoltar, mirar, demanar productes i serveis. Aquest fenomen crea una línia de negoci completament nova per a les empreses Fintech de pagament de tot arreu.

# 7 (2020) “Tot està finançat”(CERT)

Compra ara Paga més tard, BNPL. Necessito dir-ne més? Tot, des de la retirada de tatuatges, implants mamaris, fins a sabates i aparells, es financen a un ritme rècord. Esborra acaba de convertir-se en un unicorn amb una valoració massiva de mil milions de dòlars!

# 6 (2020) “Monòlits”(CERT)

Alibaba (NYSE: BABA) és titular. L’empresa s’està convertint en un monòlit gegant que preocupa el seu govern local. No només es va retirar la seva exitosa sortida a borsa en l’últim moment, sinó que el seu govern local també els “obliga” a trencar-se i centrar-se en les arrels dels seus serveis de pagament. Google, Amazon i Apple del món tenen ambicions de dominar altres mercats i els legisladors els eliminaran. Penseu en la quantitat de dades que aquestes empreses recopilen de tothom com a empresa privada?

# 5 (2020) “Nacions Unides del Crèdit”(NO ÉS CERT)

Aquest és un d’aquests tipus de prediccions del Nou Ordre Mundial. Tot i això, crec que s’utilitzarà blockchain o alguna cosa similar per recopilar dades sobre tothom. La manera com governem i utilitzem aquestes dades pot trigar dècades a decidir-se i, amb la desintegració de la Unió Europea i un enfocament renovat en la privadesa de les dades, és possible que això no vegi la llum del dia. Tanmateix, hi ha moltes coses bones que podrien sortir d’un sistema que mesura alguna cosa com “Identitat” en què totes les nacions podrien estar d’acord..

# 4 (2020) “Rails nous”(NO ÉS CERT)

Alguna vegada ens separarem d’ACH / NACHA / VISA / Mastercard / SWIFT? Doncs sí, Blockchain i criptomoneda. Tanmateix, la naturalesa descentralitzada d’aquestes plataformes fa que cap empresa estigui impulsant agendes més grans, com ara substituir els rails de pagament de la dècada anterior. No obstant això, amb alguns dels països que prova la seva moneda digital, podria haver-hi un cert ressorgiment de nous rails. Però són centralitzats i polítics. Necessitem veritables rails de pagament democràtics on tothom pugui enviar diners a qualsevol persona del nostre sistema solar sense assetjament. Per descomptat, s’exceptuen terroristes i criminals.

# 3 (2020) “Normativa”(CERT)

Els reguladors de tot el món reboten els Fintech a Alibaba, Ondulació (XRP) són només algunes de les darreres víctimes de la regulació governamental. Veurem moltes més accions dels reguladors en els propers anys. També hi ha notícies positives. PayActiv acaba d’acceptar-se a la caixa de proves del CFPB per obtenir el producte anticipat de nòmina patrocinat per l’empresari.

# 2 i # 1 (2020) Rise of Fintech a LatAm, Orient Mitjà i Àfrica (Esdevenir CERT).

Una empresa de préstecs brasilera Crèdits acaba de recaptar una ronda massiva de 255 milions de dòlars, valorant l’empresa en 1.75 milions de dòlars després de cinc rondes amb èxit.

Què ens espera el 2021? Aqui venim! I anem a mantenir-nos al costat salvatge amb les nostres prediccions de Fintech per al 2021!

# 10 – Mega-Fusions 

Amb tots els SPAC i IPOs fora del camí, les fusions són per a la resta de nosaltres. Veurem fusions per milions de dòlars en els propers mesos. Alguns d’aquests seran capritxosos i d’altres tindran tot el sentit del món. RAC (Llogar un centre) comprant Acima, té sentit. Amex comprant Col té sentit … però hi haurà alguns barbadors.

# 9 – Moneda digital del banc central (CBDC)

Els governs de tot el món emetran moneda digital en un esforç per recopilar dades i resoldre els problemes de l’últim quilòmetre de les dificultats de rastrejar efectiu en paper i una gran quantitat d’altres problemes socials i polítics que afecten països com la Xina, l’Índia, el Brasil, etc..

# 8 – Desintermediació 

Encara hi ha massa cèrcols per saltar per a moltes empreses Fintech. Els bancs i el govern són dos dels obstacles més importants per a la veritable innovació. Alguns poden argumentar que cal una regulació; però amb la tecnologia actual, el govern hauria de convertir-se en microserveis als quals Fintechs anomenaria si necessitaven alguna cosa que s’ha de mirar. La llista OFAC continua essent una base de dades on es pot fer cerques sense una guia d’API patrocinada pel govern. I no hi pot haver una veritable innovació Insurtech fins que revoquem normatives prohibitives que impedeixen solucions innovadores.

# 7 – Connectivitat massiva

Des del batec del cor fins al consum energètic del vostre apartament. Totes aquestes dades es recopilaran amb elements semblants poma (NASDAQ: AAPL) o Amazon (NASDAQ: AMZN). La informació serà emmagatzemada, encadenada i analitzada per oferir tot tipus de productes financers, des de viatges fins a subscripcions de mainadera. Tanmateix, els FAANG tenen el monopoli de les dades, les nostres dades personals, hem de permetre que les dades personals siguin propietat i compartides per particulars i deixar que les empreses més petites comprin i utilitzin aquesta informació per donar a conèixer productes i serveis més innovadors..

# 6 – Propietat de dades 

Ho estic predint Facebook (NASDAQ: FB) (com a estratègia per treure el govern d’esquena durant un temps) proporcionarà un punt final de l’API perquè els usuaris descarreguin totes les seves dades personals. Twitter va proporcionar un punt final de l’API anomenat “Firehouse” que permet descarregar totes les converses, crec que ja no està disponible. L’objectiu d’aquesta predicció és que els bancs, els serveis mèdics i les agències governamentals haurien de fer que les nostres dades estiguin disponibles i deixar que les persones triïn qui podria utilitzar aquesta informació com vulguin..

# 5 – 5G i LiDAR 

L’amplada de banda més gran i la capacitat d’utilitzar LiDAR (Light Detection and Ranging) canviaran per sempre la nostra mirada al món. Des de l’assegurança de cotxe i llar fins al finançament d’hipoteques i millores per a la llar, els conjunts de dades recollits a través d’aquesta nova tecnologia milloraran la subscripció i diversos altres tipus d’avaluacions. Les possibilitats aquí són infinites. Els prestadors de petites empreses poden inclús disposar de dispositius que controlin el trànsit a peu i els rebuts de vendes a efectes de detecció de fraus.

# 4 – BaaS i LaaS 

La banca i el préstec com a servei dominaran les nostres converses en els propers anys. Als primers anys de FinTech, un dels mantres que seguim repetint és que els bancs es mouen massa lentament. Hem d’analitzar-ho més. Els bancs, com la resta d’empreses, volen evolucionar i avançar ràpidament per adaptar-se als entorns canviants. La seva tecnologia i alguns podrien argumentar que els seus reguladors no els deixen avançar tan ràpidament com esperarien. No obstant això, els bancs es posen al dia en gran manera, alguns bancs ofereixen ara la banca com a servei per ajudar altres bancs i fins i tot Fintechs a posar-se en marxa ràpidament. Alguns Fintechs com LendingClub (NYSE: LC) estan comprant o convertint-se en ells mateixos bancs per inculcar canvis per aprofitar la tecnologia i les regulacions ja ben enteses per portar al mercat més productes i serveis.

# 3 – Xoc amb la Xina 

La resta del món ha d’abordar aquests problemes directament. El domini i les ambicions de la Xina estan ben documentats. Fa uns anys vaig predir que la Xina i Rússia crearan el seu propi internet i s’allunyaran de la resta del món, encara crec que treballen per aconseguir un nou ordre mundial en termes de recopilació de dades. La nova iniciativa “Belt and Road” és una xarxa massiva de recollida de dades, potser una nova Internet. Això és una cosa que no podem ignorar i que tindrà impactes generacionals. Imagineu que no podeu obtenir un “multipass” perquè la vostra “puntuació social” és massa baixa …

# 2 – Lliurament Energia 

Un dels problemes majors que ens enfrontem avui és la infraestructura. No parlo de carreteres ni de sistemes de clavegueram moderns. Parlo d’electricitat. Sense electricitat, cap dels nostres engranatges Fintech funciona. Us podeu preguntar quantes persones no tenen accés a l’electricitat? Mil milions de persones, sí, mil milions de persones no tenen accés a l’electricitat avui en dia. Això suposa aproximadament un 13% del món. I prop de 3.000 milions de persones (el 40% del món) no tenen accés a l’energia neta del combustible per cuinar (penseu a cremar llenya o pastissos de vaca). La majoria de la població sense electricitat es troba al centre d’Àfrica i en llocs com Corea del Nord i Haití. Hi ha un joc intricat entre el microfinançament i l’energia solar i prediu que les empreses que es dediquin a subministrar energia a la resta del món seran un actor dominant en serveis bancaris i financers per a mil milions de persones..

# 1 – Fi de la banca minorista

COVID-19 va accelerar l’estratègia digital de tothom. Les branques físiques, els caixers automàtics són una cosa del passat. No hi ha cap raó per entrar mai a una sucursal si el # 9 es compleix. Ha, et va fer mirar.

Gràcies per llegir aquesta llista i em podeu trobar a Linkedin i Twitter. Fins a la propera vegada, tingueu un 2021 més brillant i estic desitjant escriure els meus propers conjunts de prediccions el 2022!

Tim

Timothy Li és col · laborador principal per a Crowdfund Insider. Li és el fundador de Kuber, MaxDecisions, un Alquímia. Li té més de 15 anys d’experiència en la indústria Fintech. L’apassiona canviar el panorama financer i bancari. Va llançar Kuber Fluid, un producte de creació de crèdit dissenyat perquè els estudiants universitaris puguin demanar préstecs de fins a 500 dòlars sense interessos. 2n producte de Kuber Mobilend és un autèntic producte de consolidació de deutes, amb l’objectiu de reduir el deute de tots els nord-americans. MaxDecisions proporciona a les institucions financeres les darreres A.I. i els algoritmes d’aprenentatge automàtic i l’alquímia són una plataforma de préstecs de marca punta d’extrem a extrem que alimenta algunes de les millors empreses Fintech del món. Li també ensenya al Escola d’Enginyeria de la Universitat del Sud de Califòrnia.