2020 беше предизвикателна година за целия свят. Продължаващата здравна криза изненада всички, докато светът потъна в пандемия, разгромявайки световната икономика и засягайки всички. В много отношения Fintech се очертава като бенефициент на COVID-19. Цифровата трансформация на финансовите услуги беше ускорена, тъй като блокировките подхранваха различни сектори на цифровите финанси.

Отвъд текущите предизвикателства на коронавируса, секторът на Fintech продължи да се повтаря и да расте. Някои сегменти намаляват по отношение на значимостта, тъй като други области нарастват.

По-долу има селекция от най-големите истории на Fintech по времето на COVID. Моля, почувствайте и се свържете, ако смятате, че сме пропуснали голяма тема или конкретна история. Ние ще се радваме да чуем от вас. Изпратете ни имейл на [имейл защитен].

Wirecard.

Възходът и падението на един от най-известните европейски Fintechs беше грандиозно за гледане. Wirecard (WDI.DE), някога прехвален член на германския DAX, оценен на над 145 евро на акция, днес се търгува само на 0,31 евро на акция с пазарна капитализация от 38 милиона евро. Wirecard премина от оценяването в десетки милиарди на фалирала фирма поради дълбока измама и заспала на регулаторите на колелата.

Но това не е само история за измама на счетоводната измама. Включва мистериозен бивш главен оперативен директор, Ян Марсалек, който все още е в бягство, като месеци наред избягва световните правоохранителни органи – като взима със себе си голяма част от подробностите за измамата.

През юни Wirecard подаде молба за несъстоятелност след доклад, че само 1,9 милиарда евро са изчезнали. изпълнителен директор Маркус Браун бързо „подаде оставка“, за да бъде по-късно арестуван.

Официален представител на BaFin, Феликс Хуфелд, нарече гибелта на Wirecard „пълно бедствие“.

„Срамно е, че се случи нещо подобно. Започва с разглеждането на [пълния] провал на [висшето ръководство], въпреки много, много намеци за откриване на фактите. Продължава към десетките одитори, които не са могли да изкопаят истината, и продължава с цяла гама от частни и публични субекти, включително моята, които не са били достатъчно ефективни, за да предотвратят подобно нещо. “

Еднократната глобална платформа за плащания и преводи вече е разпродадена на парчета с операции и офиси, взети от заинтересовани страни по целия свят. Смущаващият провал повлия на ръководителите в различни различни компании, тъй като те бяха омърсени от краха на Fintech.

Голяма част от заслугата за разкриването на бъркотията трябва да се отдаде на репортера на FT Дан Маккрум които безмилостно преследваха историята, дори докато ръководителите на Wirecard отричаха злоупотреби. Както беше съобщено по-рано, е подписана сделка за книга. Очакваме да бъде заснет и филм (в зависимост от резултата от книгата).

Междувременно се казва, че Марсалек, който е в списъка на най-издирваните от Интерпол, е в Русия. Или може би някъде другаде. Кой знае. Една теза е, че той живее от неправомерно извлечени печалби, които са били мигрирани към биткойн, след като джигът е станал. Каква история.

Ant Group’s Busted IPO

Ant Group, Fintech, създаден от фирма Megatech Али Баба (NYSE: BABA), се подготвяше за това, което се очакваше да бъде най-голямото първоначално публично предлагане (IPO) на Fintech, когато китайските регулатори се намесиха и натиснаха бутона за пауза. Когато се появиха новините, акциите в Alibaba бяха избити.

Очакваното IPO изглежда е причинено от основателя на Alibaba Джак Ма който беше хванат да критикува китайски официални лица, нещо, което те очевидно взеха.

Според доклад на Dow Jones, китайски Президент Си Дзинпин директно разпореди спирането на IPO.

Цялото събитие разтърси много от големите китайски технологични фирми, тъй като много се преместиха във финансови услуги.

Тази история все още се развива и повечето прогнозатори очакват, че Ant в крайна сметка ще стане публично достояние. Но Fintech може да изглежда малко по-различно, след като успокои исканията на държавните служители.

Регламент, регламент и още регламент

Откъде да започнете с разпоредби, които влияят на Fintech?

Секторът на финансовите услуги е може би вторият най-регулиран отрасъл в света – веднага след здравеопазването. Това е индустрия, която изисква регулиране и ясни правила, за да имат доверието на потребителите и бизнеса в пазарите и услугите. Иновативните финансови услуги често оспорват установените правила и регулаторите на flummox – да не говорим за избраните служители. Има добри правила и много лоши, а много са прекалено сложни. Но през 2020 г. има добър аргумент, че регламентите се насочват в правилната посока – веднъж.

В САЩ Комисия за ценни книжа и борси актуализира правилата, които ръководят онлайн формирането на капитал. Тези подобрения трябва да помогнат за стимулиране на индустрията за масово финансиране – сектор на Fintech, който подкрепя стартиращи фирми и предприемачи, област, която е ключова за икономическия растеж и просперитета.

Допълнителни корекции към дефиницията на акредитиран инвеститор, разяснения относно търсачите бяха до голяма степен приети. Що се отнася до сектора на цифровите активи, беше постигнат известен напредък, но не до степен, която много инсайдери от бранша биха искали да видят. Предложени правила от FinCEN, част от Министерството на финансите на САЩ, разтърсиха крипто индустрията.

В Европа общоевропейските правила за краудфандинг бяха окончателно одобрени след дълги години борба. Тези нови разпоредби ще започнат в някакъв момент през 2021 г. В Европа също работят крипто регламентите, като някои застъпници пропагандират френския подход, който легализира както ICO, така и цифровите ценни книжа.

И да не забравяме Югоизточна Азия. Милена Найтох, Ръководител на връзки с инвеститорите и корпоративно развитие в Валидус, сподели с CI различните актуализации на равнопоставеното кредитиране в региона.

Въпреки че очевидно има още работа, която трябва да се свърши, когато става въпрос за стимулиране на иновациите на Fintech, трудно е да се предскажат какви промени има в опашката за 2021 г. Но като цяло за Fintech през 2020 г. това беше победа в колоната за регулиране.

Времето на COVID

Здравната криза COVID-19 нанесе вреда на много бизнеси, като същевременно спомогна за стимулирането на фирмите, които предлагат услуги, които се грижат за виртуално дистанциране, отдалечени операции и електронна търговия. Големите технологии като Amazon, Apple и Netflix са големи победители. Но много Fintechs също се възползваха.

Една област, която се бори изключително много, беше секторът на онлайн кредитиране на Fintech.

В началото на COVID не можехте да предскажете къде кризата със здравето води икономиката. Предоставянето на заеми спираше, докато прогнозите за риска излязоха от вратата. През август, Кредитен клуб (NYSE: LC) разкри, че първоначалните заеми са потънали с колосалните 90%. Невероятна промяна на съдбата. Други кредитори онлайн страдат по подобен начин. В Април, Да стане изпълнителен директор Едем Амирав каза пред CI, че COVID-19 е повлиял сериозно на заемодателите на МСП. „Виждаме 99% спиране на кредитирането“, заяви той.

Но отвъд онлайн секторите на кредитиране като плащания / трансфери, онлайн капиталообразуване, Wealthtech и други, процъфтяваха. The Робин Худ ефектът в крайна сметка се превърна в нещо – задвижване на традиционните пазари.

Във Великобритания платформа за краудфандинг Сеялки каза пред CI, че и Q2 и Q3 са имали значително по-високи нива на набиране на средства и инвестиционна активност от същото време миналата година. Чухме подобни истории в САЩ от платформи като Wefunder и SeedInvest – инвестиционен пазар, според който Q2 на 2020 г. е най-добрият им досега. Чухме от глобалната платформа за краудфандинг OurCrowd че 2020 г. беше блестяща за тях.

Други Fintechs съобщават за подобни звездни резултати. Маркета изпълнителен директор Джейсън Гарднър, заяви, че компанията му е имала рекорден месец през март, засилен от цифрови плащания. Марк Льор, Главен изпълнителен директор на OpenExchange, каза, че компанията му трябва да отблъсне хората поради търсенето. Майк Прагер, съосновател и главен изпълнителен директор на AvidXchange, каза, че дигиталната трансформация се подхранва от пандемията.

The Център за алтернативни финанси в Кеймбридж (CCAF) си партнира с Световната банка за изготвяне на проучване за преглед на въздействието на COVID-19 върху Fintech заяви, че индустрията се представя доста добре (но може да използва някаква регулаторна помощ, за да придвижи нещата по-бързо).

Приемане на биткойни и крипто

От години чуваме, че институционалните пари идват за крипто и вездесъщите дигитални активи са точно зад ъгъла. Но реалността е малко по-различна. Да, целият измамен рейв на ICO беше доста очарователен за гледане, но не трябва ли всички ценни книжа да са цифрови досега? А какво да кажем за цифровите активи, които не са ценни книжа, а нещо друго?

Да, пътят е дълъг с много закъснения и отклонения, но някой ден всички ценни книжа ще бъдат цифрови – обещаваме. И новите видове цифрова стойност ще бъдат норма, но това не е съвсем днес, но се приближава.

Когато фирмите харесват Квадрат (NYSE: SQ) и PayPal (NASDAQ: PYPL) добавят крипто към своята торба с предложения и OCC казва, че е добре банките да държат крипто активи, напредък е постигнат. Големите фирми за технологични и финансови услуги се подпомагат от отговарящи на изискванията първи фирми като Паксос – компания, която току-що е събрала огромен 142 милиона долара.

И не ме карайте да започвам страхотните неща, които се случват в Уайоминг.

През ноември беше съобщено, че PayPal е придобил 70% от всички новоизкопани биткойни (BTC), тъй като платежната компания започва да позволява на потребителите да купуват цифрови валути. Твърди се, че Square купува агресивно и BTC. Може би това е една от причините биткойнът да достига най-високите си рекорди?

По-рано този месец Диого Моника, основател на Котва, каза на CI, че виждат банките да навлизат сериозно в пространството и повишен апетит за излагане на цифрови активи сред институциите и професионалните търговци. Това ново търсене на крипто се казва, че е „далеч по-устойчиво от миналите бума“. Моника заяви, „този път е различно.“