كان العام الماضي عامًا تحويليًا للغاية بالنسبة للعديد من شركات التكنولوجيا المالية بما في ذلك باي بال (ناسداك: PYPL). كان هناك ارتفاع كبير في نشاط التجارة الرقمية وبدأ عدد قياسي من المستخدمين الجدد في استخدام خدمات PayPal عبر الإنترنت (أكثر من 72 مليون). كما كانت هناك زيادة كبيرة في إجمالي حجم المدفوعات خلال عام 2020.

أطلقت PayPal ، التي تخطط لمضاعفة قاعدة مستخدميها ، العديد من المنتجات الجديدة مثل الاستثمار في العملات المشفرة ورموز QR وخيارات الشراء الآن والدفع لاحقًا (BNPL).

الرئيس التنفيذي لشركة PayPal دان شولمان أكد أن شركة Fintech “أصدرت المزيد من المنتجات والخدمات في عام 2020 أكثر من أي عام سابق ، و [أنها] ستزيد من هذه الوتيرة في عام 2021.” جاءت تعليقات شولمان خلال مكالمة الأرباح الرابعة لـ PayPal. والجدير بالذكر أن هناك خمسة منتجات رئيسية خططت لها شركة Fintech لهذا العام.

في أكتوبر 2020 ، قدمت PayPal خدمة استثمار العملات المشفرة. صرحت إدارة الشركة بأنها شهدت جذبًا ممتازًا حتى الآن وأنه هذا العام ، ستوسع PayPal خيارات شراء العملات الرقمية وبيعها والاحتفاظ بها في أسواق عالمية جديدة مع تقديم المزيد من خيارات الاستثمار. أكد شولمان أن منتجات PayPal الاستثمارية لن تقتصر على العملة المشفرة فقط ، مما يترك الخيارات مفتوحة أمام Fintech لتقديم تداول الأسهم في عام 2021.

يتقدم منافسو PayPal مثل Square بالفعل عندما يتعلق الأمر بجعل الاستثمار أبسط لعملائهم. أبلغت Square عن اعتمادها واستخدامها بشكل مطرد لتطبيقها النقدي عندما أطلقت استثمار Bitcoin مرة أخرى في عام 2017. توسعت Square أيضًا لتشمل الأسهم خلال عام 2020. تدعي إدارة الشركة أن العملاء الذين يستثمرون عبر تطبيق Cash يدرون أرباحًا إجمالية أكبر بكثير لـ Square من هؤلاء. الذين يستخدمون النظام الأساسي فقط للمدفوعات من نظير إلى نظير.

عندما بدأت PayPal في السماح للمستخدمين بشراء العملات المشفرة عبر تطبيقها ، قالت الشركة إنها ستسمح أيضًا (لاحقًا) للعملاء باستخدام العملات الرقمية كمصدر تمويل للمدفوعات. كشف شولمان أنه سيتم دعم هذا الخيار في وقت لاحق من هذا الربع.

قد يؤدي خيار إنفاق العملة الافتراضية عبر PayPal إلى زيادة اعتماد النظام الأساسي كمحفظة رقمية لتخزين الأموال وإدارتها. عدد التجار الذين يتلقون مدفوعات مباشرة بعملة البيتكوين والعملات الافتراضية الأخرى محدود للغاية (بالمقارنة مع العملات الورقية). قد تكون عملية تحويل العملة المشفرة مقابل مبلغ محدد من النقود الورقية مرهقة بعض الشيء في الوقت الحالي ، كما أن الرسوم المفروضة على المعاملات الدقيقة تجعلها غير عملية في الوقت الحالي. ربما تعمل PayPal على جعل الإنفاق على العملة الرقمية أمرًا بسيطًا.

تعمل PayPal أيضًا على الحصول على مدفوعات سهلة للفواتير منذ أن تعاونت مع Paymentus في عام 2019. أبلغت الشركة عن مشاركة متزايدة في عمليات تحويل دفع الفواتير خلال العام الماضي ، وقد يتوقع المستثمرون تقديم دفع الفواتير عبر تطبيق PayPal للمستهلك هذه السنة.

يجب أن يمنح دفع الفواتير PayPal حق الوصول إلى المدفوعات التي لم يتمكن من الحصول عليها في السابق. على الرغم من أن معدل أخذ الفواتير أقل عمومًا من معدل أخذها القياسي لتجار التجزئة ، إلا أن التكلفة أيضًا أقل بكثير أيضًا. عادةً ما يتم التعامل مع مدفوعات الفواتير باستخدام ACH أو عن طريق بطاقة الخصم بدلاً من استخدام بطاقة الائتمان. المدير المالي للشركة جون ريني قال إن شركة Fintech ستركز على هامش المعاملة بدلاً من أخذ السعر.

قد تقدم PayPal أيضًا أدوات للميزانية والادخار عبر محفظتها الرقمية هذا العام. من المحتمل جدًا أن تقدم الشركة هذه بدون تكلفة إضافية للعملاء. قد تتضمن ميزات معينة يمكن أن تشجع العملاء على الاحتفاظ بمزيد من الأموال في محافظ PayPal الخاصة بهم ثم استخدامها لإجراء التحويلات بدلاً من المعاملات القائمة على البطاقة (عبر PayPal) الأكثر تكلفة..

قد تؤدي إضافة المزيد من الخدمات والميزات التي لا يستطيع المستخدمون الحصول عليها في البنوك التقليدية إلى زيادة احتمالية تحول المستهلكين من مزود خدمات مصرفية عادي إلى حساب PayPal Cash Plus. يمكن للشركة أيضًا تحقيق المزيد من الإيرادات من هذه الحسابات باستخدام بطاقة الخصم المرتبطة بها وخدمات أخرى متنوعة.

تجدر الإشارة إلى أن PayPal استحوذت على Honey في عام 2019 ، وكان لدى Schulman خطة لكيفية ملاءمة أدوات التسوق الخاصة بـ Honey مع ما تقدمه PayPal. هذا العام ، من المفترض أن نرى بعض عمليات تكامل Honey مع PayPal ، مثل قوائم الرغبات ومراقبة الأسعار والصفقات والقسائم والمكافآت.

يعتقد شولمان أن هناك الكثير من تطبيقات الخدمات المالية. لذا فهو يخطط لتطوير “تطبيق فائق” للعناية بالمدفوعات والتسوق والمدخرات والاستثمار والميزانية والتشفير والهوية – كل ذلك من مكان واحد مناسب.

إنه مشروع مليء بالتحديات وقد يستغرق عدة سنوات حتى يتم تقديم كل هذه الخدمات عبر تطبيق واحد. تشير هذه الخطط أيضًا إلى أن هناك نوعًا من المعركة متعددة الأبعاد أو المنافسة الجارية بين البنوك وشركات التكنولوجيا المالية مثل Affirm و PayPal و Square و Stripe والتقنيات الكبيرة مثل Apple و Google.

يعتقد شولمان أن العملاء يرغبون حقًا في استخدام حوالي 10 تطبيقات فقط ، وأنه من المحتمل أن يتم استبدال الباقي بما يسمى “التطبيقات الفائقة”. على سبيل المثال ، في الصين ، أصبحت Alipay مشهورة بمجموعة خدماتها الشاملة.

قال شولمان:

“ما يريده التطبيق الفائق هو تحويل كل تلك التطبيقات المنفصلة إلى نظام بيئي متصل حيث يمكنك تبسيط البيانات والمعلومات والتحكم فيها بين تلك التطبيقات ، وبين عملية التسوق ، وعملية الدفع مقابل ذلك. وبعد ذلك ، لديك هذا النظام الأساسي المشترك والبيانات المشتركة التي تسمح للتعلم الآلي والذكاء الاصطناعي بالبدء وتقديم توصيات مخصصة لهؤلاء المستهلكين “.