تحدثنا مؤخرا إلى ليكس سوكولين, الرئيس المشارك لشركة Global Fintech و CMO في ConsenSys, أحد استوديوهات تطوير Ethereum (ETH) الرائد في نيويورك. قبل الانضمام إلى ConsenSys ، كان سوكولين المدير العالمي لاستراتيجية Fintech في Autonomous Research ، وهي شركة استحوذت عليها شركة AllianceBernstein في النهاية. أثناء عمله في Autonomous Research ، قدم سوكولين أبحاثًا حول الأسهم حول الذكاء الاصطناعي ، و blockchain ، والإقراض عبر الإنترنت ، والخدمات المصرفية الرقمية – إلى حد كبير المجموعة الكاملة من نظام Fintech.

في الآونة الأخيرة ، تواصل Crowdfund Insider مع سوكولين للاستماع إلى وجهة نظره حول رقمنة التمويل. كما تحدث عن مشروع الميزان المثير للجدل بقيادة فيسبوك. مناقشتنا أدناه.

Crowdfund Insider: أنا أتفق بالتأكيد مع حجتك القائلة بأن Fintech و Crypto / Blockchain يمكن أن يتعايشا معًا. يوفر العديد من المقرضين الجدد في مجال التكنولوجيا المالية الوصول إلى حلول الإقراض. يرجى التعليق على الكيفية التي يمكن أن تساعد بها التكنولوجيا المالية والأنظمة البيئية للأصول الرقمية في تحسين الوصول إلى التمويل للشركات الصغيرة والمتوسطة.

ليكس سوكولين: تمويل المشاريع الصغيرة والمتوسطة يمتد على عدة مجالات وظيفية ، من واجهة المستخدم ، إلى تدفقات العمل التي تربط مقدم الطلب بالحسابات والأموال ، إلى قرارات الاكتتاب ، إلى إدارة المحفظة. لقد كانت Fintech جيدة جدًا في جعل تجربة الإعداد وتجربة المستخدم رقمية وأكثر كفاءة.

تعتبر الواجهات الحديثة وسطاء أفضل بكثير من الواجهات التقليدية القائمة ، ولكنها تفتقر إلى رأس المال أو التراخيص لتسليم الأموال على نطاق واسع. كانت رؤية COVID-19 وهي تدفع على هذه السرد المحوري بناءة للغاية.

يمكن أيضًا أتمتة الاكتتاب بطريقة مركزية ، أو باستخدام التعلم الآلي ، وتسريع وقت التوزيع وتحسين عوائد المحفظة. من ناحية أخرى ، يمكن للأصول الرقمية تحسين الأموال وإقراض الأصول نفسها. الإصدار ، والمقاصة ، والتسوية ، والامتثال ، والهوية ، والضمانات ، والمصدر – كلها مخبوزة في سلاسل مثل Ethereum ومنصات البرامج مثل ConsenSys Codefi. إذا قمت بإصدار أصول على blockchain وقمت بتسليمها من خلال واجهات Fintech ، فيمكنك إجراء تحسين بنسبة 100 ضعف على تدفقات العمل التقليدية.

Crowdfund Insider: كان هناك الكثير من الحديث عن مبادرة الميزان التي يقودها فيسبوك. بالنظر إلى أن المشروع يبدو الآن أنه نوع من نظام الدفع والعملات المستقرة ، بدلاً من عملة فعلية ، بسبب الضغط التنظيمي ، إلى أي مدى تعتقد أنه يمكن أن يكون له تأثير على النظام المالي العالمي الحالي?

ليكس سوكولين: أعتقد أن الميزان سيكون مؤثرًا للغاية ، بغض النظر عن الشكل الذي يتخذه. إذا كان الأمر يأخذ شكل سكة دفع للعملات الرقمية للبنوك المركزية ، فهذا أمر مهم للغاية بالفعل. إن وجود مثل هذا السكة الحديدية المنظمة للوائح blockchain ، لكونه خاصًا ومنظمًا عن كثب ، سيأخذ بحكم التعريف حصة السوق من الأنواع الأخرى من قضبان blockchain المفتوحة بدون إذن.

قد يقوم بتدريب الكثير من المستخدمين على الاعتماد على الأصول المشفرة ، وأن يكون بوابة إلى عملات البيتكوين والإيثرات في العالم. ولكن على الأرجح ، سيتم التخلص من التكنولوجيا الأساسية ولن يتحول النموذج ، بخلاف تحويل الموارد من المشاريع المفتوحة إلى المشاريع الأكثر انغلاقًا.

أعتقد أن الميزان سيكون مؤثرًا للغاية ، بغض النظر عن الشكل الذي يتخذه. إذا كان الأمر يتخذ شكل سكة دفع للعملات الرقمية للبنوك المركزية ، فهذا بالفعل مهم للغايةLexSokolin انقر للتغريد

Crowdfund Insider: كانت اللوائح والإرشادات الشاملة لتقديم الخدمات المتعلقة بالعملات المشفرة تحديًا كبيرًا للمنظمين في جميع أنحاء العالم ، لسنوات عديدة حتى الآن. ما هو المطلوب من قبل ، وإذا رأينا اعتمادًا جماعيًا للعملات الرقمية؟ ما هي بعض الأشياء الرئيسية التي يجب أن تحدث أو يتم تنفيذها في جميع أنحاء العالم ، قبل أن نتمكن من رؤية التبني الهادف لأصول التشفير لأغراض عملية (وليس التداول المضارب)?

ليكس سوكولين: هناك العديد من الأبعاد للإجابة على هذا السؤال ، على الرغم من أن العديد منها عبارة عن صيد أحمر. يحب الناس طرح واجهات المستخدم ، والحضانة ، ومغلفات ETF ، والاستثمار المؤسسي. هذه مطلوبة ، لكن لديهم أيضًا حلولًا بالفعل. الماء يغلي ، لم يغلي لأنه لم يكن هناك حاجة ملحة للتغيير. أعتقد أن الوضع الجيوسياسي سيكون حافزًا أكبر من التحسينات الإضافية التي يصفها الناس.

ثانيًا ، أحد الأشياء التي نركز عليها حقًا في ConsenSys هو Ethereum 2. وجود بروتوكول أكثر أداءً يوسع النجاح الهائل الذي حققته Ethereum ويعزز مجتمع المطورين الذي سيؤدي إلى وجود المزيد من البرامج اللامركزية.

سيستمر البرنامج اللامركزي الأكثر أداءً ، ونمو DeFi ، في إثبات حالات الاستخدام الجديدة لدينا التي تأسر خيال الناس. ثم يتشكل النشاط الاقتصادي بين هذه التطبيقات ، وهناك بالفعل عملة أصلية تسمح بالمعاملات عبر السلسلة. علاوة على ذلك ، يسافر ما يقرب من 7 مليارات دولار من دولارات الولايات المتحدة في شبكة Ethereum. هذا هو المسار الرئيسي الذي أراه للتبني – وليس المزيد من تداول الرموز البديلة للبروتوكول.

Crowdfund Insider: وفقًا لأحدث تقرير صادر عن CB Insights ، فإن تمويل Fintech قد تلقى ضربة خلال الربع الأول من عام 2020 بسبب حالة عدم اليقين الاقتصادي الناتجة عن تفشي COVID-19 المميت. ثم هناك أيضًا شركات Fintech تعمل بشكل جيد بسبب ارتفاع المدفوعات الرقمية على مستوى العالم. ما الذي يمكن أن يفعله العالم المالي ، بما في ذلك الشركات الصغيرة ، للبقاء على قيد الحياة في هذه الأوقات الصعبة?

ليكس سوكولين: أفضل نصيحة دائمًا – ضع علامة في السوق. إذا كنت تعتقد أنك تبلغ ثروتك 5 مليارات دولار والآن أنت تساوي 500 مليون دولار ، فضع علامة في السوق! إذا كنت تعتقد أنه سيكون لديك 10 ملايين دولار أمريكي من العائدات ولديك 500000 دولار أمريكي من العائدات ، فقم بتحديد السوق.

وهذا يعني فهمًا سريعًا لحقيقة وضعك المالي الخاص ، واتخاذ التدابير المناسبة بناءً على قدرتك على المخاطرة ، وخوض المعركة الشاقة. سنرى العديد من نماذج الشركات الناشئة في مجال التكنولوجيا المالية التي كانت عصرية – مثل المقرضين الرقميين الذين يولدون النقد مقدمًا ولكن لديهم خسائر في الخلف – يكافحون في حالة الركود.

النماذج الأكثر ثباتًا ، مثل الودائع أو الأصول الخاضعة للإدارة ، سيكون لها تباطؤ أقل ولكنها لا تزال مرتبطة بالدورة الاقتصادية. أعتقد أن المدفوعات ستستمر في الأداء القوي إلى المدى الذي تلامس فيه الاقتصاد الرقمي. تعتمد المدفوعات والمحافظ عن قرب على البصمة المادية ، وتتعرض لمزيد من المخاطر نتيجة لذلك.

Crowdfund Insider: أصبحت الخدمات المصرفية الرقمية شائعة جدًا لدى شركات التكنولوجيا المالية المبتكرة مثل Revolut و Monzo و Starling Bank التي تقدم خدمات مالية مبسطة. كما أصبح من الضروري لشاغلي الوظائف ترقية أنظمتهم القديمة. هل ترى مستقبلًا تتعايش فيه مؤسسات التشفير ، والتكنولوجيا المالية ، والمزيد من المؤسسات التجارية مثل Fidelity و JPMorgan بطريقة هادفة?

ليكس سوكولين: سنرى المزيد من التقارب بين Fintechs والشركات القائمة خلال العقد المقبل. سيتم عرض الكثير من الأشياء للبيع في هذه الدورة السفلية ، وستكون شركات التمويل التقليدية الغنية بالنقود قادرة على الذهاب في جولة تسوق للحصول على واجهات أمامية مخفضة السعر مع مليون مستخدم..

على المدى الطويل ، لا ينبغي أن يكون هناك فرق كبير بين Goldman Sachs و SoFi ، أو Schwab و Coinbase. لا تعتبر شركات Fintechs هي الخيط أو المسبب للاضطراب – فهي عبارة عن إعادة تجميع للحسابات المصرفية وحسابات الوسيط / التاجر وقضبان الدفع الموجودة بالفعل. أعتقد أن شركات التكنولوجيا الكبيرة وشبكات الأصول المشفرة سيكون لها تأثير دائم ومحوري على الصناعة.

هذا هو السبب في أن الموضوعات الرئيسية التي أهتم بها هي blockchain والذكاء الاصطناعي والواقع المعزز / الافتراضي. بقية التقدم تدريجي ويتعلق بشكل كبير بحصة سوق الأجيال.

على المدى الطويل ، لا ينبغي أن يكون هناك فرق كبير بين Goldman Sachs و SoFi ، أو Schwab و CoinbaseLexSokolin انقر للتغريد