كان عام 2020 عامًا مليئًا بالتحديات للعالم بأسره. فاجأت الأزمة الصحية المستمرة الجميع حيث انغمس العالم في جائحة ، وضرب الاقتصاد العالمي وأثر على الجميع. في كثير من النواحي ، ظهرت Fintech كمستفيد من COVID-19. تم تعزيز التحول الرقمي للخدمات المالية حيث غذت عمليات الإغلاق قطاعات متنوعة من التمويل الرقمي.

إلى جانب التحديات المستمرة لفيروس كورونا ، استمر قطاع التكنولوجيا المالية في التكرار والنمو. انخفضت أهمية بعض القطاعات مع نمو المجالات الأخرى في الأهمية.

فيما يلي مجموعة مختارة من أكبر قصص Fintech خلال وقت COVID. يرجى الشعور والتواصل إذا كنت تعتقد أننا فقدنا موضوعًا كبيرًا أو قصة محددة. كنا نحب أن نسمع منك. راسلنا على [البريد الإلكتروني محمي].

بطاقة سلكية.

كان صعود وسقوط واحدة من أبرز شركات التكنولوجيا المالية في أوروبا أمرًا مذهلاً للمشاهدة. بطاقة سلكية (WDI.DE) ، مرة واحدة كعضو متبجح في DAX الألماني بقيمة تزيد عن 145 يورو للسهم ، يتم تداول اليوم بسعر 0.31 يورو فقط للسهم مع سقف سوقي قدره 38 مليون يورو. تحولت بطاقة Wirecard من عشرات المليارات من الدولارات إلى شركة متعثرة بسبب الاحتيال العميق والنوم عند منظمي عجلة القيادة.

لكن هذه ليست مجرد قصة عملية احتيال محاسبة مطحنة. إنه ينطوي على مدير عمليات سابق غامض, جان مارسالك, الذي لا يزال هارباً بعد أن تهرب من وكالات إنفاذ القانون العالمية لأشهر – أخذ معه الكثير من تفاصيل الاحتيال.

في يونيو ، تقدمت Wirecard بطلب للإفلاس بعد الإبلاغ عن فقدان 1.9 مليار يورو فقط. المدير التنفيذي ماركوس براون سرعان ما “استقال” فقط ليتم اعتقاله لاحقًا.

مسؤول BaFin, فيليكس هوفيلد, وصف زوال Wirecard بأنه “كارثة كاملة”.

“إنه لأمر مخز أن يحدث شيء كهذا. يبدأ الأمر بالنظر في [الفشل] الكامل للإدارة العليا ، على الرغم من العديد من التلميحات لاكتشاف الحقائق. إنه يذهب إلى عشرات المدققين الذين لم يتمكنوا من اكتشاف الحقيقة ويستمر مع مجموعة كاملة من الكيانات الخاصة والعامة بما في ذلك الكيانات الخاصة بي التي لم تكن فعالة بما يكفي لمنع حدوث شيء من هذا القبيل “.

تم الآن بيع نظام الدفع والتحويل العالمي لمرة واحدة على مراحل مع العمليات والمكاتب التي اختارتها الأطراف المهتمة في جميع أنحاء العالم. أثرت الكارثة المحرجة على المديرين التنفيذيين في العديد من الشركات المختلفة حيث تعرضوا للتلوث بسبب انهيار Fintech.

يجب أن يُمنح الكثير من الفضل في الكشف عن الفوضى لمراسل “فاينانشيال تايمز” دان مكرم الذين تابعوا القصة بلا هوادة حتى في الوقت الذي نفى فيه التنفيذيون في Wirecard ارتكاب أي مخالفات. كما ورد سابقًا ، تم توقيع صفقة كتاب. نتوقع أن يتم إنتاج فيلم أيضًا (اعتمادًا على نتيجة الكتاب).

في غضون ذلك ، يُقال إن مارساليك ، المدرج على قائمة الإنتربول للمطلوبين ، موجود في روسيا. أو ربما في مكان آخر. من تعرف. إحدى الأطروحات هي أنه يعيش على المكاسب غير المشروعة التي تم ترحيلها إلى Bitcoin بمجرد انتهاء الرقصة. يا لها من قصة.

الطرح الأولي للاكتتاب العام لمجموعة Ant

مجموعة النمل, a Fintech التي أنشأتها شركة Megatech علي بابا (بورصة نيويورك: بابا) ، كان يستعد لما كان من المتوقع أن يكون أكبر طرح عام أولي للتكنولوجيا المالية (IPO) على الإطلاق عندما تدخل المنظمون الصينيون وضغطوا على زر الإيقاف المؤقت. عندما ظهرت الأخبار ، تعرضت الأسهم في علي بابا للضرب.

يبدو أن الاكتتاب العام المُتعثر نتج عن مؤسس علي بابا جاك ما الذي تم القبض عليه وهو ينتقد المسؤولين الصينيين ، وهو أمر يبدو أنهم استاءوا منه.

وفقًا لتقرير صادر عن شركة داو جونز الصينية الرئيس شي جين بينغ أمرت مباشرة بوقف الاكتتاب العام.

هز الحدث بأكمله العديد من شركات التكنولوجيا الصينية الكبيرة حيث انتقل الكثير منها إلى الخدمات المالية.

لا تزال هذه القصة في طور التطور ويتوقع معظم المتنبئين أن يتم الإعلان عن Ant في النهاية. لكن قد تبدو Fintech مختلفة قليلاً بمجرد أن ترضي مطالب المسؤولين الحكوميين.

التنظيم والتنظيم والمزيد من التنظيم

من أين تبدأ باللوائح التي تؤثر على التكنولوجيا المالية?

من المحتمل أن يكون قطاع الخدمات المالية ثاني أكثر الصناعات تنظيماً في العالم – بعد الرعاية الصحية مباشرة. إنها صناعة تتطلب تنظيمًا وقواعد مبطنة مشرقة للمستهلكين والشركات حتى يثقوا في الأسواق والخدمات. كثيرًا ما تتحدى الخدمات المالية المبتكرة القواعد المعمول بها والمنظمين المحبطين – ناهيك عن المسؤولين المنتخبين. هناك قواعد جيدة والكثير من القواعد السيئة ، والعديد منها شديد التعقيد. ولكن في عام 2020 ، هناك حجة جيدة يجب تقديمها ، مفادها أن اللوائح تسير في الاتجاه الصحيح – لمرة واحدة.

في الولايات المتحدة ، لجنة الاوراق المالية والبورصات تحديث القواعد التي توجه تكوين رأس المال عبر الإنترنت. يجب أن تساعد هذه التحسينات في تعزيز صناعة التمويل الجماعي – قطاع من التكنولوجيا المالية يدعم الشركات الناشئة ورواد الأعمال ، وهو مجال أساسي للنمو الاقتصادي والازدهار.

تم تبني تعديلات إضافية على تعريف المستثمر المعتمد وتوضيح المستكشفين إلى حد كبير. بالنسبة لقطاع الأصول الرقمية ، تم إحراز بعض التقدم ولكن ليس بالدرجة التي يرغب العديد من المطلعين في الصناعة في رؤيتها. هزت القواعد المقترحة من قبل FinCEN ، وهي جزء من وزارة الخزانة الأمريكية ، صناعة العملات المشفرة.

في أوروبا ، تمت الموافقة أخيرًا على قواعد التمويل الجماعي لعموم أوروبا بعد سنوات عديدة من النضال. ستبدأ هذه اللوائح الجديدة في وقت ما في عام 2021. في أوروبا ، تعمل لوائح Crypto أيضًا مع بعض المدافعين عن النهج الفرنسي الذي أدى إلى تقنين كل من ICO والأوراق المالية الرقمية.

ودعونا لا ننسى جنوب شرق آسيا. ميلينا نايتوه, رئيس علاقات المستثمرين وتطوير الشركات في صالح, شارك مع CI التحديثات المختلفة للإقراض من نظير إلى نظير في جميع أنحاء المنطقة.

في حين أنه من الواضح أن هناك المزيد من العمل الذي يتعين القيام به عندما يتعلق الأمر بتعزيز ابتكار التكنولوجيا المالية ، فمن الصعب التنبؤ بالتغييرات الموجودة في قائمة الانتظار لعام 2021. ولكن ، بشكل عام ، بالنسبة إلى Fintech في عام 2020 ، كان ذلك بمثابة فوز في عمود التنظيم.

وقت COVID

أضرت الأزمة الصحية COVID-19 بالعديد من الشركات بينما ساعدت في تعزيز الشركات التي تقدم خدمات تلبي الابتعاد الافتراضي والعمليات عن بُعد والتجارة الإلكترونية. كانت التكنولوجيا الكبيرة مثل Amazon و Apple و Netflix من الفائزين الكبار. لكن العديد من شركات التكنولوجيا المالية استفادت أيضًا.

كان قطاع الإقراض عبر الإنترنت في Fintech أحد المجالات التي عانت كثيرًا.

في بداية COVID ، لم يكن بإمكانك التنبؤ بالمكان الذي وصلت إليه الأزمة الصحية بالاقتصاد. توقفت عمليات إنشاء القروض بشكل صارخ حيث خرجت تقديرات المخاطر من الباب. في أغسطس, LendingClub (NYSE: LC) كشفت أن منشآت القروض قد انخفضت بنسبة هائلة بلغت 90٪. تغيير لا يصدق للثروة. عانى المقرضون الآخرون عبر الإنترنت على نفس المنوال. في أبريل, يصبح المدير التنفيذي عدن أميرف أخبر CI أن COVID-19 قد تسبب في خسائر فادحة لمقرضي الشركات الصغيرة والمتوسطة. وصرح قائلاً: “نشهد إغلاقًا بنسبة 99٪ على الإقراض”.

ولكن ما وراء قطاعات الإقراض عبر الإنترنت مثل المدفوعات / التحويلات ، وتكوين رأس المال عبر الإنترنت ، و Wealthtech ، وغيرها ، ازدهرت. ال Robinhood أصبح التأثير شيئًا في النهاية – يقود الأسواق التقليدية.

في المملكة المتحدة ، منصة التمويل الجماعي البذور أخبر CI أن كلا من الربع الثاني والربع الثالث شهد مستويات أعلى بشكل ملموس من جمع الأموال والنشاط الاستثماري مقارنة بالفترة نفسها من العام الماضي. سمعنا قصصًا مماثلة في الولايات المتحدة من منصات مثل Wefunder و استثمر البذور – سوق استثماري قال إن الربع الثاني من عام 2020 كان الأفضل على الإطلاق. لقد سمعنا من منصة التمويل الجماعي العالمية OurCrowd أن عام 2020 كان عامًا رائعًا بالنسبة لهم.

أبلغت شركات Fintechs الأخرى عن نتائج ممتازة مماثلة. ماركيتا المدير التنفيذي جايسون جاردنر, قال إن شركته سجلت شهرًا قياسيًا في مارس مدعومًا بالمدفوعات الرقمية. مارك لوهر, الرئيس التنفيذي ل OpenExchange, قال إن شركته كانت تضطر إلى إبعاد الناس بسبب الطلب. مايك بريجر, المؤسس المشارك والرئيس التنفيذي لشركة AvidXchange, قال إن التحول الرقمي يغذي الوباء.

ال مركز كامبريدج للتمويل البديل (CCAF) في شراكة مع بنك عالمي لإنتاج دراسة تستعرض تأثير COVID-19 على Fintech ، قال إن الصناعة تعمل بشكل جيد (ولكن يمكنها استخدام بعض المساعدة التنظيمية لتحريك الأمور بشكل أسرع).

اعتماد البيتكوين والعملات المشفرة

لقد سمعنا منذ سنوات أن الأموال المؤسسية كانت تتجه إلى العملات المشفرة وأن الأصول الرقمية المنتشرة في كل مكان على وشك الحدوث. لكن الواقع كان مختلفًا بعض الشيء. نعم ، كان هذيان الاحتيال الكامل في عمليات الطرح الأولي للعملات أمرًا رائعًا لمشاهدته ، ولكن ألا يجب أن تكون جميع الأوراق المالية رقمية الآن؟ وماذا عن الأصول الرقمية التي ليست أوراق مالية بل هي شيء آخر?

نعم ، المسار طويل مع العديد من التأخيرات والانحرافات ، ولكن يومًا ما ستكون جميع الأوراق المالية رقمية – نحن نعد بذلك. وستكون الأنواع الجديدة من القيمة الرقمية هي القاعدة ، لكن هذا ليس تمامًا اليوم ولكنه يقترب.

عندما تحب الشركات مربع (بورصة نيويورك: SQ) و باي بال (ناسداك: PYPL) أضف تشفيرًا إلى حقيبة العروض الخاصة بهم وتقول OCC إنه لا بأس من أن تحتفظ البنوك بأصول تشفير ، حيث يتم إحراز تقدم. يتم مساعدة شركات التكنولوجيا والخدمات المالية الكبيرة من قبل الشركات الأولى المتوافقة مثل باكسوس – الشركة التي جمعت للتو 142 مليون دولار.

ولا تجعلني أبدأ في الحديث عن الأشياء الرائعة التي تحدث في وايومنغ.

في نوفمبر ، تم الإبلاغ عن أن PayPal قد استحوذ على ما يصل إلى 70 ٪ من جميع Bitcoin (BTC) المستخرج حديثًا منذ أن بدأت شركة المدفوعات في السماح للمستخدمين بشراء العملات الرقمية. قيل إن Square كانت تشتري بقوة BTC أيضًا. ربما يكون هذا هو أحد الأسباب التي جعلت البيتكوين تصل إلى أعلى مستوياتها على الإطلاق?

مسبقا في هذا الشهر ديوغو مونيكا, مؤسس مرسى, أخبر CI أنهم يرون البنوك تدخل الفضاء بشكل جدي ورغبة متزايدة في التعرض للأصول الرقمية بين المؤسسات والتجار المحترفين. قيل إن هذا الطلب الجديد على العملات المشفرة “أكثر استدامة بكثير من الازدهار السابق”. صرحت مونيكا ، “هذه المرة مختلفة.”