Letztes Jahr habe ich mutig 10 Fintech-Bewegungen vorhergesagt, die stattfinden werden, wenn die Erde eine weitere perfekte Rotation um unsere Sonne macht. Es macht immer Spaß, zurückzublicken und zu sehen, wie falsch ich lag. Hier sind meine ursprünglichen Vorhersagen.

Lassen Sie uns ab 2017 punkten!

10 – Sensoren (rechts).

Ich habe vorausgesagt, dass sich Versicherungsunternehmen irgendwann mit Wearable, Smart Home Devices und Smart Cars zusammenschließen werden, um die Versicherungsprämien zu senken und mehr Transparenz zu schaffen. Dies wird sich auszahlen und den Mittelsmann weiter eliminieren. Im Juli 2017 rief eine Firma an Begriff hat sich mit Versicherungsunternehmen zusammengetan, um die Versicherung der Hausbesitzer zu senken. Ihr Smart-Home-Gerät funktioniert mit Nest zur Verfügung zu stellen bis zu den zweiten Datenpunkten rund um Ihr Haus.

9 – Das Ende der Privatsphäre (rechts).

Persönlich habe ich der Privatsphäre nie viel Gewicht beigemessen, Trolle können anderer Meinung sein, aber alles an Ihnen (von Ihrem Herzschlag bis zu Ihrem Fahrverhalten) wird in Echtzeit aufgezeichnet und analysiert. Im Jahr 2017 haben wir das Ende der Privatsphäre wirklich miterlebt. Ich habe vorausgesagt, dass die Privatsphäre, wie wir sie kennen, tot ist. Die FCC unter der Führung von Ajit Pai hat die Regeln zur Netzneutralität aufgehoben und damit Ihre Privatsphäre beendet. Jede Website, jeder Tweet und Ihre personenbezogenen Daten können zum richtigen Preis versteigert werden. Das zentrale Argument, mit dem die FCC die Netzneutralität aufgehoben hat, ist, dass das Internet kein öffentliches Versorgungsunternehmen wie Wasser und Strom ist, das für das Grundleben unerlässlich ist und von privaten, gewinnorientierten Unternehmen nicht behindert werden kann.

NEWS FLASH: „Der Plan der FCC, die Netzneutralität zu beseitigen, wird auch die Privatsphäre im Internet beeinträchtigen„

8 – Alles mobil (Meh).

Mobile Gaming ist schwierig, insbesondere bei der Kreditvergabe, aber MoneyLion hat sich unter anderem dieser Herausforderung gestellt. Mit ihrer neu geprägten 42-Millionen-Dollar-B-Runde. MoneyLion treibt das Wachstum seines Handyspiels mit MoneyLion plus voran. Eine kostengünstige Lösung für kleine Dollars, um mehr Menschen für den Mainstream-Kredit zu gewinnen. Wir sehen auch, wie Dave, Acorn, Robinhood und Betterment um Ihr Bankkonto wetteifern und Ihr persönlicher Finanzbutler sind. Ich gebe dieser Vorhersage ein “Meh”. Vielleicht ist 2018 das Jahr, in dem Mobile die erste Wahl für Bankgeschäfte, Investitionen, Finanzen und Kredite ist.

7 – Wiedergeburt des Vertrauens (rechts).

Wenn Sie das explosive Wachstum von Bitcoin, Ether und zuletzt Ripple nicht gesehen haben, leben Sie möglicherweise unter einem Felsen. Niemand (zumindest die breite Öffentlichkeit) hätte das Wachstum der neuen Rückgrate eines brandneuen Internets miterleben können. In mancher Hinsicht ist es nicht so interessant, dass die FCC die Netzneutralität beseitigt, da diese neuen Netzwerke im Wesentlichen FCC- / Unternehmensbeweise sind, was bedeutet, dass niemand sie regulieren kann (zumindest theoretisch). Bitcoin wuchs von 800 USD auf 13.000 USD, was einem Wachstum von 1.600% entspricht. Ethereum wuchs von 10 USD auf 1.400 USD, was einem Wachstum von über 14.000% entspricht. Laden Sie CoinCap auf Ihr Handy herunter und sehen Sie zu, wie sie gehen.

Der Weckruf für das, was diese Dinge wirklich kamen, als der Gründer von Ripple (ursprünglicher Gründer von Prosper Marketplace) Chris Larsen reicher wurde als Zuckerberg. Ich denke, da haben sich die Leute wirklich ernsthaft damit beschäftigt, wozu diese Technologie wirklich fähig ist.

6. Geteiltes Risiko (falsch)

Wann Limonade Das Ende 2016 eingeführte Unternehmen war sich einig, dass es sich eher um eine Peer-to-Peer-Versicherungsplattform und weniger um einen digitalen Marketing-Trichter für andere Versicherungsunternehmen handeln würde. Die meisten Insurtech-Startups sind im Grunde genommen eine User Experience-Steigerung und keine wirklich störende Plattform für gemeinsame Risiken, wie ich es mir erhofft hatte. Die Versicherungsregulierung in den Vereinigten Staaten ist mit unserer heutigen Lebensweise weitestgehend veraltet. Wenn wir nicht in jedem Staat und jeder Gerichtsbarkeit von Versicherungslizenzen abweichen müssen, kann es schwierig sein, den versicherungsrechtlichen Rahmen zu umgehen. Aber dann haben wir dasselbe über LendingClub gesagt.

“Es scheint immer unmöglich, bis es fertig ist” – Nelson Mandela.

[clickToTweet tweet = “Die Versicherungsvorschriften in den USA sind in Bezug auf unsere heutige Lebensweise stark veraltet. #Insurtech” quote = “Die Versicherungsvorschriften in den USA sind in Bezug auf unsere heutige Lebensweise stark veraltet. #Insurtech”]

5. Vertikale Integration (Meh)

Ich bin an der Grenze zu dieser Vorhersage. Einerseits haben wir gerade gesehen, wie LendingPoint LoanHero übernommen hat, und Alibabas fehlgeschlagener Versuch, MoneyGram zu kaufen. Auf der anderen Seite haben OnDeck und Upstart damit begonnen, ihre Plattform und das Underwriting für andere Banken und Finanzinstitute zu kennzeichnen, um Kunden kostengünstig zu gewinnen. Wir haben auch gesehen, wie Goldman Sachs in den Bereich Privatkredite / Kredite eingestiegen ist, während Marcus und PayPal und Square in die Kreditvergabe für Betriebskapital eingestiegen sind. Ich gebe dieser Vorhersage ein starkes “Meh”. Ich wünsche mir immer noch Snapchat, Facebook wird seinem Publikum ein Leihprodukt anbieten.

4. Der Tod von FICO (Meh)

Wir haben sicherlich den Aufstieg von Tala.co gesehen, einem alternativen Kreditanbieter mit Sitz in Los Angeles und Kreditvergabe in Afrika. Sie verwenden mobile Daten, um Kunden ohne ein starkes Bank- und Kreditbürosystem zu zeichnen. Wir haben auch die Vision von Nova Credit miterlebt, einem in San Francisco ansässigen internationalen Kreditbüro, das die Lücke schließt und die Kreditwürdigkeit von Menschen aus ihrem Heimatland verbindet, wenn sie dauerhaft oder vorübergehend in ein anderes Land migrieren. Wir haben auch einen Senatsentwurf in den USA gesehen, um das FICO-Monopol mit dem Titel „Credit Score Competition Act”, Um andere Partituren wie z Ein Vorteil für Fannie und Freddie. 

Ich habe keinen Hund in diesem Kampf, aber mehr Wettbewerb ist immer gut und meiner persönlichen Erfahrung nach funktioniert Vantage genauso gut wie FICO. Es ist jedoch schwierig, die Meinung von Bankpartnern und Sekundärmärkten zu ändern, um in etwas anderem als FICO zu denken. Für viele Leute wird es ein schwieriger Übergang sein.

3. Generation Z (rechts)

Gen Zs werden manchmal als Personen definiert, die zwischen 1996 und 2010 geboren wurden. Sie sind die Kinder der meisten unserer Leser (GenXer oder Millennials). Die ältesten Gen Zs absolvieren gerade das College und die jüngsten sitzen in Ihrem Wohnzimmer und spielen auf ihren iPads.

Diese Google-Suchtrends der letzten fünf Jahre geben uns einen Hinweis darauf, dass Generation Z und Millennials jetzt im selben Begriff gesprochen werden und die Art und Weise, wie sie mit Technologie, geschweige denn Bank- und Finanzwesen, interagieren, sich erheblich von uns unterscheiden würde.

Chase führt 2018 beratungsorientierte Express-Filialen mit ein Digitale Hinweisleisten (Huldigen sie der Genius Bar von Apple? Zumindest versuchen sie es), um Kunden bei gesichtsloseren Transaktionen zu unterstützen.

Wir sehen auch andere Startups wie Varo Money, Simple und Aspiration, die bahnbrechend sind, um ein umfassendes mobiles / digitales Erlebnis für die nächste Generation von Verbrauchern zu bieten.

2. Digitale Demokratie (rechts)

Ich habe vorausgesagt, dass einige der unerschwinglicheren Regulierungsmaßnahmen zurückgenommen werden, um mehr Innovation im Wettbewerb mit Indien und China zu ermöglichen und der Bevölkerung, die aufgrund von Dodd-Frank und der CFPB keine Bankgeschäfte tätigen darf, mehr Kreditliquidität zu bieten. Büro für finanziellen Verbraucherschutz. In den letzten Monaten hat die Trump-Administration einen neuen CFPB-Direktor eingesetzt, der in jedem Fall innovationsfreundlicher sein wird. Die Trump-Regierung hat auch ihre Absicht bekundet, einige der von Dodd-Frank auferlegten Einschränkungen zurückzunehmen, um mehr Kredite von Banken zu ermöglichen. In dieser dramatischen Wende des Schicksals für die Fintech-Branche werden wir 2018 viel mehr Produkte und Start-ups sehen.

1. Was ist Ihr Vorteil (falsch)

Ich war hoffnungsvoll, als SoFi ernsthaft mit einer Bank Charter ins Bankgeschäft einstieg, aber sie haben diese Vision nach dem Abgang ihres Gründers und CEO zurückgesetzt. LendingClub, Prosper und OnDeck sind immer noch Mono-Line-Spieler. Marcus von Goldman Sachs wiederholte schnell die Erfolge der bestehenden Kreditplattformen, bietet aber nichts bahnbrechendes. 2017 brach niemand aus dem Rudel aus, SoFI war so nah dran!

Mein bisheriger Rekord liegt bei 50/50. Mal sehen, wie es mir 2018 geht.

Hier sind meine Top Ten Fintech-Prognosen für 2018

10. Wiederaufleben von Peer-to-Peer-Krediten und Entstehung einer neuen Anlageklasse

Wir haben münzbesicherte Kredite gesehen, wie z Salzverleih. Es wird viel mehr Plattformen geben, die versuchen werden, Solvabilitäts- und Liquiditätsprobleme mit Krediten in Fiat-Währung zu lösen, die durch Münzen gedeckt sind. Diese sehr volatile Ware eröffnet Eigentümern und Kreditgebern viele Möglichkeiten, eine andere Art von Handels- und Börsenplattform zu schaffen. Ich bin sehr daran interessiert, die Entwicklung dieses Raumes zu sehen. Menschen, die ein gewisses Misstrauen haben, Geld nach Südkorea (Beeilen Sie sich!) Oder Litauen zu senden, können möglicherweise auf diesen münzbasierten Kreditplattformen „verleihen“ oder vielleicht „handeln“. Vielleicht werden wir das Wiederaufleben der P2P-Kreditvergabe sehen … Vielleicht hat Chris Larson die ganze Zeit darüber nachgedacht, als er Ripple vor einigen Jahren startete, nachdem er den Prosper Marketplace verlassen hatte.

[clickToTweet tweet = “Vorhersage einer Wiederbelebung von # P2Plending mit Unterstützung digitaler Währungen” quote = “Vorhersage einer Wiederbelebung von # P2Plending mit Unterstützung digitaler Währungen”]

9. Alternatives Internet

2018 wird es ein alternatives Internet geben (füllen Sie das Feld aus). Private ISPs und Carrier haben bereits ihre Absicht bekundet, die Preise zu erhöhen und den Inhalt zu drosseln. Die Kosten für eine einfache PayPal-Transaktion könnten dramatisch steigen, da sie über die Comcast-Glasfaser geleitet wurde. Wenn Sie Online-Banking betreiben möchten, müssen Sie möglicherweise zusätzlich 3,99 US-Dollar pro Monat für ein „Online-Banking“ -Paket bezahlen. Ich bin sicher, dass die ISPs und Carrier gefälschte Funktionen wie Sicherheit und Geschwindigkeit usw. fördern werden. Ob das neue Netz über entwickelt wird Blockchain oder eine andere Art von Technologie, die wir vielleicht nie erfahren werden. Google und Facebook haben dies vor einigen Jahren mit ihrem eigenen Glasfasernetz und Luftballons vorhergesagt… richtig? Die Inhaltsanbieter sind möglicherweise führend bei der Bereitstellung ihres eigenen privaten Netzwerks oder Zugangspunkts. Es wird sehr bald sehr interessant werden.

8. Banken werden wieder regieren

Die meisten Online-Plattformen (Zahlungen oder Kredite) sowie Sekundärmärkte sind den Banken ausgeliefert. Ohne eine Bank Charter sind Sie einfach auf Wachstum beschränkt. Was in den letzten 15 Jahren passiert ist, war ein Brain Drain von den Banken (sie haben nach der Rezession aufgehört zu leihen und Dodd Frank) an den Fintech-Raum. Jetzt wird all dieses Talent, das mit neuen Fähigkeiten ausgestattet ist, wieder in das größere Bankensystem aufgenommen, um große Banken mit der neuesten Technologie, Datenverarbeitung und Analyse auf den neuesten Stand zu bringen. Der einzige Unterschied zwischen Fintech-Unternehmen und Banken besteht in der Regulierung. Banken können Kredite an bestimmte Personengruppen vergeben, nicht weil sie dies nicht wollen, sondern weil sie es nicht können. Sie wissen, dass sie in den letzten 10 Jahren (seit Dodd Frank) die Möglichkeit verloren haben, die nächste Generation von Kunden zu gewinnen, aber sie werden in einigen Jahren die Entspannung von Dodd Frank und einem defekten CFPB nachholen.

7. Jeder wird reich sein.

Zumindest Hausbesitzer. Ob Sie in den letzten 10 Jahren ein Haus oder 10 Bitcoins besitzen, herzlichen Glückwunsch! Möglicherweise haben Sie Zugriff auf mindestens 20 bis 150.000 US-Dollar, um Ihr nächstes Abenteuer zu befeuern. Um diese „neue“ oder „erneuerte“ Anlageklasse herum werden innovativere Produkte entwickelt. Die meisten Menschen, Hypothekenbanken oder Privatkundenbanken, haben dies seit der Rezession völlig vergessen. Jetzt versuchen Hausbesitzer, ihr neu gefundenes Vermögen freizuschalten, und diejenigen, die ihre Aufmerksamkeit auf sich ziehen, werden 2018 Gewinner sein. Die Menge an „Technologie“, die verwendet wurde, als der Aktienmarkt für Eigenheime heiß war, kann nicht mit der Menge an Daten verglichen werden, die wir haben jetzt, um schnell jemandes Leben zu verbessern.

6. Baby Boomer Financial, Inc..

Die jüngsten Babyboomer nähern sich dem Rentenalter. Die Babyboomer-Generation besteht in den USA aus etwa 75 Millionen Menschen (auf dem Niveau von Millennials) und repräsentiert eine enorme Menge an Wohlstand in diesem Land. Sie wollen ihr Vermögen verantwortungsbewusst abwickeln, investieren, bankieren und vor allem transferieren. Ich gehe davon aus, dass es Fintech-Startups geben wird, die speziell auf die Bedürfnisse dieser Generation von Menschen zugeschnitten sind. Überlassen wir das alles AARP? Diese Leute sind auf Facebook, reiten Ubers und hosten AirBnBs wie der Rest von uns, aber wenn es um Bank- und Kreditoptionen geht, haben die Banken immer noch den größten Teil ihrer Aufmerksamkeit. Die Fintech-Community, wie die Investment-Seite von LendingClub oder die Investoren von RealtyMogul, müssen möglicherweise ihre Dollars an eine häufig übersehene Bevölkerung umleiten.

5. Geteilte Risikoplattformen.

Ich bringe dieses von 2017 zurück, weil ich immer noch glaube, dass die Versicherungsbranche einen massiven Wandel braucht. Die Gesetze und Vorschriften sind in Bezug auf die Zeit falsch und die Art und Weise, wie diese Produkte verkauft werden, muss sich grundlegend ändern. Ich habe mich geirrt, als ich mir ein Startup gewünscht habe, das das Problem des Risikos wirklich angeht, und ich glaube immer noch, dass gemeinsame Risikoplattformen die Zukunft sind.

[clickToTweet tweet = “Ich glaube immer noch, dass die Versicherungsbranche eine massive Transformation braucht” #Insurtech “quote =” Ich glaube immer noch, dass die Versicherungsbranche eine massive Transformation braucht #Insurtech “]

4. Masseneinführung der Zahlungsfreigabe / Gutschrift ohne Latenz.

In den letzten Jahrzehnten haben wir uns von einer Cash Society und persönlichen / brancheninternen Interviews zu ACH (Direkteinzahlung) am selben Tag und Darlehensfinanzierung am nächsten Tag entwickelt. Ich gehe davon aus, dass wir 2018 eine sofortige Kreditgenehmigung und -finanzierung erhalten werden. Vielleicht macht es schon jemand? Bitte kommentieren Sie unten.

3. Soziale Netzwerke wagen sich in Kredit.

Ich mache eine weitere Vorhersage, dass Facebook oder Snapchat es wagen werden, Kredite zu vergeben. Ich habe mehrfach gesagt, dass ihre Datenmenge jedes Kreditbüro auf dem Planeten überwiegt. Wenn sie mit ihrer riesigen Datenmenge die Zeit für Augäpfel in Werbedollar umwandeln können, können sie eine gute Entscheidung treffen, um Menschen mit Krediten zu verlängern. Tencent’s WeChat (WeBank) macht dies bereits. Warum sitzen wir auf unseren Händen??

[clickToTweet tweet = ”Tencent’s WeChat macht dies bereits. Warum sitzen wir auf unseren Händen? #Fintech ”quote =” Tencent’s WeChat macht dies bereits. Warum sitzen wir auf unseren Händen? #Fintech ”]

2. Vertikale Integration.

Dies war ein Erfolg und Misserfolg aus dem Jahr 2017. Aber lassen Sie mich diesmal für 2018 genauer sein. Ich gehe davon aus, dass Faraday Future, Tesla oder Uber in das Autoversicherungsgeschäft einsteigen werden. AirBnB steigt in das Hausversicherungsgeschäft ein. WeWork steigt in das Working Capital-Kreditgeschäft ein. Und ich wage zu sagen, dass Monster und LinkedIn tatsächlich Geld leihen werden, basierend auf Ihrem Lebenslauf und Ihren Aktivitäten im Rahmen Ihrer beruflichen Beziehungen?!

1. Gen Zs.

Jede Karte ist gegen eines der technologisch fortschrittlichsten Segmente unserer Bevölkerung gestapelt. Vom Dodd Frank’s Credit Card Responsibility Act, der es Banken verbietet, mit Universitätsstudenten zu sprechen, bis hin zur mangelnden Reaktion und Bereitschaft der Fintech-Community, auf den Aufstieg des Trends des Co-Working, Co-Living und Ride-Sharing für die nächste Generation zu reagieren. Gen Zs sind für sich. Wie bereiten wir uns auf die nächsten 77 Millionen Menschen vor, die mit der Gig-Economy-Denkweise online gehen??

Wir sehen uns 2019 und haben ein fantastisches Jahr 2018. Sie können mich immer bei finden [E-Mail geschützt]

Timothy Li ist Senior Contributor für Crowdfund Insider. Timothy ist der CEO von Kuber und MaxDecisions und verfügt über mehr als 14 Jahre Erfahrung in der Fintech-Branche. Er ist leidenschaftlich daran interessiert, die Finanz- und Bankenlandschaft zu verändern. Kuber startete Flüssigkeit, Ein kreditbildendes Produkt, mit dem Studenten bis zu 500 US-Dollar zinsfrei ausleihen können. Kubers 2. Produkt Mobilend ist ein echtes Schuldenkonsolidierungsprodukt, das darauf abzielt, die Verschuldung aller Amerikaner zu senken. Li auch der Mitbegründer und Präsident von P2P-Schutz, eine Insurtech-Plattform, die P2P-Versicherungsprodukte anbietet. Li sitzt in mehreren Beiräten einschließlich Rocketloans.