Wir haben vor kurzem eingeholt Uma Rajah, CEO und Mitbegründer bei CapitalRise, eine in Großbritannien ansässige Prime Property Lending-Plattform. CapitalRise ist eine Anlageplattform, die Qualität vor Quantität sucht, wobei nur 2% der Geschäfte von der Plattform genehmigt werden. Anspruchsvolle oder vermögende Anleger können an Angeboten für nur 1000 GBP sowohl für Schuldtitel als auch für Aktiengeschäfte teilnehmen. CapitalRise beherbergt auch ein Bulletin Board, an dem Anleger bestehende Anlagen verkaufen können.

Rajah sprach darüber, wie ihr Unternehmen seine Geschäftstätigkeit während der COVID-19-Pandemie aufrechterhalten und skaliert hat. Rajah erörterte auch die strategischen Pläne des Unternehmens für 2021 und bot Einblicke in den erstklassigen Immobiliensektor Großbritanniens, der ein Nischenmarkt ist, der Kreditnehmern und Investoren viele lukrative Möglichkeiten bietet.

Unsere Diskussion wird unten geteilt.

Crowdfund Insider: CapitalRise hat Kredite in Höhe von ca. 92 Mio. GBP bereitgestellt, und Sie sind jetzt auf dem richtigen Weg, um irgendwann im Jahr 2021 den Meilenstein für die Kreditvergabe in Höhe von 100 Mio. GBP zu erreichen. Sie haben auch erwähnt, dass die Nachfrage von Kreditnehmern und Kreditgebern bei Ihnen erheblich gestiegen ist Plattform. Bitte teilen Sie uns mit, wie Sie den Betrieb während der COVID-19-Pandemie in diesem Jahr effektiv verwalten und aufrechterhalten konnten.

Uma Rajah: Wir sind ein Fintech-Unternehmen, daher wurde unser Umstieg auf unternehmensweites Remote-Arbeiten über Nacht durchgeführt, ohne dass dies Auswirkungen auf unsere Betriebsabläufe und Servicelevels hatte. Operativ und kulturell war es auch sehr einfach, zumal wir ein hochmotiviertes, qualitativ hochwertiges und engmaschiges Team haben. Außerdem haben wir zwischen Mai und August fünf neue Mitarbeiter aus der Ferne erfolgreich eingestellt, einschließlich der Schaffung von zwei brandneuen Rollen.

Unsere engen Beziehungen zu unseren bestehenden Kreditnehmern (Prime-Immobilienentwicklern), Investoren (Privatkunden und institutionelle Kunden) und Maklern wurden ebenfalls normal fortgesetzt. Während einige unserer Entwickler in dieser Zeit natürlich Verzögerungen bei ihren Projekten erlebten, haben wir eng mit ihnen zusammengearbeitet, um den Abschluss ihrer Projekte sicherzustellen und unsere Investoren über den Fortschritt auf dem Laufenden zu halten. Es ist ein Beweis für unser Geschäftsmodell und ein Beweis für die Robustheit des britischen Prime-Immobilienmarktes, dass wir seit unserer Gründung im Jahr 2020 unseren stolzen Rekord von Null Ausfällen beibehalten haben.

2020 war für uns nicht nur der Versuch, unsere solide Plattform aufrechtzuerhalten, sondern das Wachstum blieb ein wichtiger Bestandteil unseres Ansatzes. Auf diese Weise konnten wir unsere starken Netzwerke von Prime-Immobilienentwicklern, Maklern und Investoren weiterentwickeln und ausbauen. Unsere Erfahrung hat gezeigt, dass die Kreditnehmer bestrebt sind, die Projekte weiter voranzutreiben.

Da sich viele Banken und traditionelle Kreditgeber vom Immobilienmarkt zurückziehen, ist die Nachfrage nach Finanzmitteln von alternativen Anbietern gestiegen. Unser beispielloser Ruf und unser Wissen über den Prime-Markt in London und im Südosten Englands haben uns in eine hervorragende Position gebracht, um zu wachsen.

In einer Welt mit rekordtiefen Zinssätzen und volatilen Aktienmärkten sind Anleger von den von uns angebotenen Anlagemöglichkeiten begeistert. Sie wissen, dass wir jedes Projekt sorgfältig bewerten, dass sie uns ihre Investitionen anvertrauen können und dass wir die herausragenden und beständigen Renditen liefern, die wir versprechen.

Crowdfund Insider: Die jährlichen Finanzergebnisse von CapitalRise zeigten, dass die Plattform im vergangenen Jahr, das am 31. Juli 2020 endete, einen Verlust von fast 1,5 Mio. GBP verzeichnete. Dies entspricht in etwa den Verlusten, die Ihr Unternehmen im Jahr 2019 gemeldet hat. Die meisten alternativen Kreditgeber sind dies Als Unternehmen im Frühstadium oder mit hohem Wachstum betrachtet, ist zu erwarten, dass sie bei der Skalierung ihrer Geschäftstätigkeit einige Verluste verzeichnen. Bitte teilen Sie uns mit, wie Sie Ressourcen für das Wachstum Ihres Unternehmens bereitgestellt haben.

Uma Raah: Unsere Ergebnisse entsprachen unserem langfristigen Wachstumsplan durch solide Leistung und Investitionen in Schlüsselbereichen. Als solches haben wir den Umsatz gesteigert und gleichzeitig weiterhin vernünftig investiert. Unsere Hauptinvestitionsbereiche im vergangenen Jahr waren Menschen und Technologie, die zusammen ca. 55% unserer Gesamtkostenbasis ausmachen. Im Jahr 2020 stiegen sie um 15% bzw. 23%.

Diese Investitionen haben eine solide und robuste Grundlage für das Geschäft geschaffen und eine Plattform, von der aus man wachsen kann. Wir haben erfolgreich eine Position erreicht, von der aus wir das Geschäft skalieren können, ohne unsere Kostenbasis signifikant zu erhöhen. Dies ist ein wichtiger Schritt auf unserem Weg zur Profitabilität und darüber hinaus.

Im Jahr 2020 haben wir sowohl die Größe als auch die Qualität unseres Teams gesteigert. Vor allem haben wir unser Kredit-Team verstärkt, um eine breitere und tiefere Reichweite auf dem Prime-Immobilienmarkt zu erreichen.

Dies hat uns eine starke Plattform gegeben, um unser Geschäft im Jahr 2021 weiter auszubauen, von dem wir erwarten, dass es dynamisch ist. Wir entwickeln und verbessern unsere Technologie weiter, sowohl mit neuen Produkten als auch mit der Verbesserung unserer bestehenden Plattform. Unter den bereits daraus resultierenden Vorteilen konnten wir im Jahr 2020 einen Anstieg der über unsere Crowdfunding-Plattform investierten Mittel um 75% verzeichnen. Darüber hinaus möchten wir Anfang 2021 neue Produkte auf den Markt bringen. Sehen Sie sich diesen Bereich an.

Crowdfund Insider: Was ist Ihr Geschäftsmodell? Wie generieren Sie Ihre Einnahmen??

Uma Rajah: CapitalRise wurde mit zwei klaren Zielen gegründet: Beseitigung der Hindernisse, denen erfahrene Immobilienentwickler bei der Beschaffung von Finanzmitteln gegenüberstehen, durch Bereitstellung maßgeschneiderter, flexibler und kostengünstiger Finanzmittel; und Prime Real Estate Debt als neue Anlageklasse zu etablieren, die einer breiteren Gruppe von Anlegern zugänglich ist.

Unser Geschäftsmodell ist einfach. Wir vergeben hochwertige Immobilienkredite, die auf erstklassigen Immobilien in Prime Central London, Prime Outer London und den Home Counties besichert sind, und bieten Anlegern die Möglichkeit, in diese zu investieren und dabei hohe Renditen zu erzielen. Unsere Mindestinvestitionsgröße beträgt 1.000 GBP. Wir vergeben nur die besten Kredite, die unseren strengen Kreditprozess bestanden haben, und unser Glaube an die Qualität unserer Kredite zeigt sich darin, dass unsere Gründer alle in jeden Kredit investieren.

Wir generieren unseren Umsatz über zwei Kanäle:

ein. Gebühren, die dem Kreditnehmer in Rechnung gestellt werden

b. Eine Zinsmarge zwischen dem Zinssatz, zu dem wir dem Kreditnehmer Kredite gewähren, und dem Zinssatz, den wir Anlegern anbieten (die Zinsspanne wird in unseren Konten als Zinsertrag erfasst)..

Wir berechnen den Anlegern keine Gebühren.

Crowdfund Insider: Welche Unternehmen betrachten Sie als Ihre Konkurrenz??

Uma Rajah: Wir sind der einzige Fintech-Kreditgeber, der sich ausschließlich auf Prime Real Estate konzentriert, und als Marktführer gehen unsere Dienstleistungen weit über das hinaus, was ein traditioneller Kreditgeber seinen Kreditnehmern bietet. Wir haben ein Team, das diesen Markt in- und auswendig versteht, und dies kommt den Kreditnehmern zugute, da wir sie für jedes einzelne Projekt unterstützen können, und den Investoren bei der Due Diligence, die wir für alle potenziellen Projekte anwenden. Dieser Ansatz hat uns einen guten Ruf auf dem Markt eingebracht, weil wir alle Nuancen der Prime-Entwicklung unübertroffen verstanden haben.

Während es keinen einzigen Wettbewerber gibt, der sich auf diesen Markt konzentriert, gibt es Kreditgeber – wie Banken und P2P-Plattformen -, die natürlich Kredite an Prime-Entwickler vergeben. Ihre Dienstleistungen und ihr Support entsprechen jedoch in keiner Weise unserem Ansatz.

Crowdfund Insider: Was sind Ihre größten Herausforderungen für ein Unternehmen, das sich weiterentwickelt? Was sind Ihre Pläne und Erwartungen für 2021??

Uma Rajah: London wird ein attraktiver Ort bleiben, um zu leben und Geschäfte zu machen, und wir glauben, dass es hier einen florierenden Markt für erstklassige Immobilien geben wird und daher engagierte Prime-Entwickler, die wir unterstützen können. Dies ermöglicht es uns, hohe Renditen anzubieten, die für Anleger weiterhin attraktiv sind.

Wir haben uns während der COVID-19-Pandemie sehr gut entwickelt, und Prime London hat sich durchweg als das robusteste Gebiet des Immobilienmarktes erwiesen und sich schneller als jeder andere Abschnitt von Abschwüngen erholt. Wir sind daher der Ansicht, dass wir gut positioniert sind.

Wir gehen davon aus, dass wir 2021 unseren Wachstumskurs fortsetzen werden. Wir sind bestrebt, unser Kreditbuch zu erweitern und sowohl die Größe als auch die Menge der Kredite zu erhöhen. Wir befinden uns auch in Live-Verhandlungen über institutionelle Finanzierungslinien, die uns verfügbares Kapital zur Finanzierung dieses erhöhten Kreditvolumens zur Verfügung stellen. Wir haben das Team, die Technologie und die Erfolgsbilanz, um aus den bisher in das Geschäft getätigten Investitionen Kapital zu schlagen.

Crowdfund Insider: Bitte teilen Sie uns mit, welche Auswirkungen der Brexit auf Ihr Unternehmen hatte.

Uma Raah: Als in Großbritannien ansässiges Unternehmen waren die Auswirkungen des Brexit relativ gering. Es ist der Fall, dass sich einige größere Akteure aus Unsicherheit von der Immobilienkreditvergabe zurückgezogen haben und wir dies ausgenutzt haben, indem wir uns als führender Kreditgeber der Wahl auf dem Prime Real Estate-Markt etabliert haben.

Crowdfund Insider: Können Sie Mezzanine v. Senior Loans kommentieren – (% der Deals)?

Uma Rajah: Seit Auflegung war ungefähr ein Drittel unserer Kredite Mezzanine, der Rest Senior. Unser aktuelles Kreditbuch weist einen etwas höheren Prozentsatz an vorrangigen Krediten auf, aber wir bleiben in beiden Märkten sehr aktiv.

Crowdfund Insider: Wer sind Ihre Pre-Funder??

Uma Rajah: Für unsere Kreditnehmer ist es sehr wichtig, dass sie über eine sichere Finanzierung verfügen. Im Gegensatz zu einigen anderen Plattformen finanzieren wir unsere Kredite im Voraus, um sicherzustellen, dass unsere Kreditnehmer rechtzeitig Zugang zu den Mitteln haben, und können uns dann Zeit nehmen, um das Angebot vorzubereiten an unsere Investoren. Wir verfügen über eine Reihe von Vorfinanzierungsfazilitäten, einschließlich der Verwendung unserer eigenen Bilanz und der von Vorfinanzierungspartnern bereitgestellten Fazilitäten.