Mintos, ein europäischer Marktplatz für Kredite, startete ein Crowdfunding für Wertpapiere Angebot auf Crowdcube früher diese Woche. Der Aktienverkauf überschritt schnell seine Hürde von 1 Million Pfund Sterling und bis heute hat das Angebot über 6 Millionen Pfund Sterling aufgebracht, die von mehr als 1 Million Pfund unterstützt wurden. Dabei stellte Mintos einen Crowdcube-Rekord auf, bei dem in etwas mehr als zwei Stunden 3 Millionen Euro gesammelt wurden. Die erste Million kam in ungefähr 15 Minuten an. Die Bewertung des Fintech wurde auf 68 Mio. GBP festgelegt.

Mintos mit Sitz in Lettland hat sich zu einem Top-Kreditmarkt entwickelt und mehr als 5,7 Milliarden Euro für mehr als 30 Millionen Kredite bereitgestellt. Mintos ist interessant, da es keine auf seiner Plattform aufgeführten Kredite vergibt. Das Unternehmen aggregiert die von Partnerplattformen ausgegebenen Schulden. Ihre Website behauptet zu Gastgeber 68 Kreditunternehmen aus 33 Ländern. Das Schuldenangebot ist eine Mischung aus Einzel- und Kleinunternehmenskrediten sowie Hypotheken. Viele Originatoren haben eine Rückkaufgarantie, andere wurden suspendiert oder zurückgezogen – viele wegen der Pandemie einige fallen unter auferlegte Moratorien.

Mintos erhebt keine Gebühren für Anleger und verdient das meiste Geld mit Provisionen, die sie von Kreditplattformen erhalten. Mintos betreibt einen Sekundärmarkt, auf dem für den Verkauf eines Kredits eine Gebühr von 0,85% erhoben wird.

Während die Fintech auf ihrem Kreditmarkt offenbar erhebliche Zugkraft erlangt hat, ist Mintos nicht damit zufrieden, dieses Geschäft auszubauen, da das Unternehmen sowohl Lizenzen für Investmentfirmen als auch für E-Geld-Institute in Lettland erhalten hat und damit die Tür zu anderen Dienstleistungen öffnet.

Angesichts der Entscheidung, ein Wertpapierangebot für Crowdcube zu starten, wandte sich Crowdfund Insider an den Mitbegründer und CEO von Mintos Martins Sulte. Unser Gespräch ist unten.

Mintos wuchs 2019 dramatisch. Wie geht es Ihnen im Jahr 2020? Wie hat sich COVID auf Ihren Markt ausgewirkt??

Martins Sulte: 2019 war für uns in allen möglichen Bereichen ein Rekordjahr. Wir sind in weniger als einem Jahr von einem Team mit 50 Mitarbeitern auf ein Team mit 200 Mitarbeitern gewachsen und haben unser Geschäft zu Marktführern in Europa ausgebaut.

Bereits Ende Februar 2020 bemerkten wir die ersten Anzeichen von Covid-19-Auswirkungen – die Anleger verlangsamten sich und / oder hörten aufgrund der Unsicherheit über die Zukunft auf zu investieren. Es folgte eine Zunahme notleidender Kredite, die den Investitionsappetit der Anleger weiter beeinträchtigte. Dies wiederum führte dazu, dass einige der Kreditunternehmen der Pandemie und Krise nicht standhalten konnten und auf Abwicklung oder Umstrukturierung zurückgreifen mussten. Unsere starke Position ermöglichte es uns, uns wieder auf das laufende Geschäft zu konzentrieren und aktiv daran zu arbeiten, die Gelder der Anleger zurückzugewinnen und das Vertrauen in die Investition in Kredite wiederherzustellen.

Während dieser Zeit im Jahr 2020 arbeitete unser Team jedoch auch weiterhin an unseren Plänen, ein regulierter Markt zu werden. Wir sind sehr nahe daran, die notwendigen Anforderungen zu erfüllen und zwei Lizenzen zu erwerben – Investmentfirma und E-Geld-Institution, die wir voraussichtlich Anfang 2021 erhalten werden.

Noch in diesem Jahr veranstalten wir mit unserer Community eine Crowdfunding-Kampagne. Es ist unsere Art zu sagen Danke an alle, die während unseres Erfolgs und unserer Herausforderungen bei uns waren und sich darauf freuen, weiterhin bei uns zu investieren. Jeder in unserer Gemeinde kann in Mintos investieren, Aktionär werden und uns auf unserer Reise begleiten. Bisher haben sich mehr als 20 000 Investoren für diese Gelegenheit angemeldet.

Sie erzielen eine durchschnittliche Rendite von 12,45% für Anleger. Ist das Netz der Standardeinstellungen? Wie steuern Sie das Emittentenrisiko? Was ist mit dem Mintos Risk Score??

Martins Sulte: Die 12,45% sind durchschnittliche Zinsen basierend auf den aktuellen Zinssätzen auf der Plattform. Nach unseren Angaben liegen die erwarteten Ausfälle bei 2-3% pro Jahr. Die erwartete Rendite liegt also bei ca. 10%.

Wir messen das Risiko unserer Emittenten – im Fall von Mintos sind dies die Kreditunternehmen, die Kredite an Kreditnehmer vergeben und diese dann auf unserem Markt notieren -, indem wir die Kreditunternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, regelmäßig überwachen, einschließlich ihrer Finanzanalyse und Überprüfung des Kreditportfolios. Wir teilen diese Analyse als Teil des Mintos Risk Score, der aus vier verschiedenen Subscores jedes auf Mintos platzierten Kredits besteht, die das Risiko jeder einzelnen Investitionsmöglichkeit auf unserem Markt darstellen.

Einige europäische P2P-Plattformen hatten während COVID Probleme. Befürworten Sie eine strengere Regulierung??

Martins Sulte: Wir unterstützen die Regulierung – sie ist entscheidend für das Wachstum der Branche. Wir sehen definitiv einen hohen Wert darin, Qualitätsstandards umzusetzen, indem wir ein regulierter Markt werden. Die Regulierung ist ein Muss für Kredite als alternative Anlageart, um sich durchzusetzen, und wir sehen darin auch einen Weg, unseren Service für unsere Anleger sicherer zu machen. Letztendlich stimmen die Anleger mit ihrem Geld ab – wo und wie viel sie investieren sollen.

Wo befinden sich die meisten Ihrer Investoren? Wie viel institutionelles Geld investiert über Ihren Marktplatz??

Martins Sulte: Unsere Investorenbasis ist europaweit verteilt, die Mehrheit in Deutschland, den Niederlanden und Spanien. Wir konzentrieren uns ausschließlich auf Privatanleger.

Sie erhalten gerade eine Wertpapierfirma und eine E-Money-Lizenz. Wie wird dies Mintos verändern? Werden Sie eher eine digitale Bank??

Martins Sulte: Durch die Umsetzung der Anforderungen beider Lizenzen wird Mintos zu einem vollständig regulierten Marktplatz für Investitionen in Kredite. Dies bedeutet, dass wir neue interne und externe Prozesse und Richtlinien einführen werden, die die operationellen Risiken der Plattform verringern und die Transparenz von Mintos weiter erhöhen.

Mit einer Lizenz für eine Wertpapierfirma können wir neue Anlageprodukte (z. B. ETFs) hinzufügen. Dank der Lizenz für ein elektronisches Geldinstitut verfügt jeder Anleger neben einem Anlagekonto auch über ein Mintos IBAN-Konto mit einer Debitkarte. Dies wird zu einer erhöhten Sicherheit für die Fonds der Anleger führen. Indem wir neue Anlageprodukte und Finanzdienstleistungen anbieten, um den Bedürfnissen unserer Kunden weiter gerecht zu werden, werden wir letztendlich zur primären Finanzbeziehung für die nächste Generation von Anlegern.

Das Peer-to-Peer-Kreditmodell scheint sich zu verringern, da sich mehrere Online-Kreditgeber vom Privatkundengeschäft entfernt haben. Was denkst du darüber? Stellen Sie sich vor, dass Mintos irgendwann in der Zukunft dasselbe passiert??

Martins Sulte: Nein, das tun wir nicht. Diejenigen, die weggezogen sind, zum Beispiel Zopa, LendingClub und andere, sind Kreditgeber, die Kredite als Hauptgeschäft vergeben. Für sie ist eine Plattform für das Anbieten dieser Kredite an Privatanleger nur eine weitere Möglichkeit, die von ihnen ausgegebenen Kredite zu finanzieren – es handelt sich um eine Kostenstelle, nicht um ein Profitcenter.

Die Kreditunternehmen, mit denen wir zusammenarbeiten, möchten ihre Finanzierungsquellen diversifizieren, indem sie einen Teil der Kredite über Privatanleger finanzieren.

Privatanleger hingegen fordern alternative Anlagelösungen, die sowohl zugänglich als auch nicht mit traditionellen Vermögenswerten korreliert sind. Allein in der Europäischen Union Privatanleger halt Investitionen im Wert von 7 Billionen Euro.

In den nächsten Jahren der globale Crowdlending-Markt Es wird erwartet mit einer durchschnittlichen jährlichen Wachstumsrate (CAGR) von 29,7% von 57 Mrd. EUR im Jahr 2019 auf 472 Mrd. EUR im Jahr 2027 zu wachsen investieren – ist schon wert mehr als 3 Billionen Euro.

Da Mintos genau an der Schnittstelle dieser Trends sitzt, bin ich zuversichtlich, dass wir gut positioniert sind, um diese Chance zu nutzen.

Mintos macht noch keinen Gewinn. Wann rechnen Sie damit, profitabel zu werden??

Martins Sulte: In einer Phase mit hohem Wachstum konzentrieren wir uns auf Wachstum und nicht auf Gewinn. Seit unserem Start im Jahr 2015 sind wir kontinuierlich gewachsen und planen nicht, bald damit aufzuhören. Wir sind jetzt der führende Marktplatz in Europa (ohne Großbritannien) und stehen erst am Anfang unserer Reise.

Es ist ein riesiger Markt zu erobern, die Nachfrage nach Einzelhandelsinvestitionen ist riesig. Um es für uns zu öffnen und unsere Wachstumspläne umzusetzen, sammeln wir jetzt Spenden. Wir haben mit unserer Crowdfunding-Kampagne begonnen und werden mit Risikokapitalfirmen fortfahren.

Wie robust ist Ihr Sekundärmarkt??

Martins Sulte: Es ist sehr flüssig.

Zum Beispiel hatten wir Ein Kunde, der im vergangenen Jahr innerhalb von 24 Stunden fast 1 Million Euro verkauft hat auf unserem Sekundärmarkt. Derzeit beträgt der Gesamtwert der auf dem Sekundärmarkt verkauften Kredite 338 925 300 €. Anleger, die verkaufen möchten, können dies in der Regel sehr schnell tun, insbesondere mit einem kleinen Rabatt auf ihren Kredit. Derzeit sehen wir Kredite zum Nennwert mit dem größten Anteil der auf dem Sekundärmarkt verkauften Gesamtkredite.

Haben Sie Kryptoassets (digitale Assets) in Betracht gezogen??

Martins Sulte: Nein, haben wir nicht. Wir konzentrieren uns auf Investitionen in Kredite. Es gibt einen riesigen Markt mit vielen Möglichkeiten innerhalb unseres bestehenden Fokus. Und ich denke, Krypto ist immer noch ein sehr weit verbreitetes Nischenprodukt. Es bietet nicht die Größenordnung, die wir mit Krediten als alternative Anlageart erreichen können.

Was erwarten Sie für 2021? Denken Sie darüber nach, in neue Märkte zu expandieren??

Martins Sulte:Wir gehen davon aus, dass wir unser Wachstum fortsetzen und ein regulierter Markt werden können. Da die Pandemie nachlässt und im nächsten Jahr weltweit ein COVID-19-Impfstoff in die Massen kommt, erwarten wir auch, dass das Vertrauen der Anleger in die Zukunft zurückkehren wird.

Die aktuelle Spendenrunde wird es uns ermöglichen, die notwendigen Änderungen umzusetzen, um ein regulierter Markt zu werden. Wir werden dann in der Lage sein, mehr Kunden in unseren derzeitigen Märkten zu erreichen und in neue Märkte zu expandieren, in denen wir heute nicht präsent sind. Gleichzeitig werden wir Mintos weiterhin ein unübertroffenes Kreditangebot anbieten, einschließlich Krediten mit geringerem Risiko und geringerer Rendite.

Während wir skalieren, werden wir auch neue Anlageprodukte und Finanzdienstleistungen hinzufügen, um den Bedürfnissen unserer Kunden weiter gerecht zu werden. Obwohl es einige Zeit dauern wird, sehen wir uns schließlich als primäre finanzielle Beziehung zur nächsten Generation von Investoren.