Letzte Woche bekannte Insurtech Limonade ((NYSE: LMND) startete einen Börsengang an der New Yorker Börse. Aktien notierten bei 29 USD, bewegten sich jedoch schnell höher und schlossen über 60 USD / Aktie – ein bedeutender Schritt. Heute wurde Lemonade mit rund 80 US-Dollar pro Aktie gehandelt, was dem jungen Unternehmen einen Wert von über 4 Milliarden US-Dollar bescherte.

Nach dem erfolgreichen Angebot erhielt Crowdfund Insider einen Kommentar von ein weiterer Insurtech – Getsafe, mit Sitz in Deutschland. Vorsitzender Christian Wiens beschrieb die erfolgreiche Börsennotierung von Lemonade als Validierung für diesen aufstrebenden Fintech-Sektor.

“Das Wirecard Skandal diskreditiert den gesamten Fintech-Sektor. Die Kunden sind skeptisch und die Anleger werden vorsichtig sein. Dies ist bei Neoversicherern nicht der Fall. Gestern hat Lemonade bewiesen, dass Neoversicherer für eine Krise gut gerüstet sind – wie die, die wir derzeit mit COVID-19 durchmachen. Sie etablieren sich erfolgreich auf dem Markt. Ihr Geschäftsmodell ist darauf ausgelegt, mit (normalerweise) jungen Kunden im Laufe der Jahre zu wachsen. Kunden bezahlen den Service vom ersten Tag an. Während sie möglicherweise mehrere Girokonten oder Kreditkarten haben, haben sie nur eine Art von Haftpflicht- oder Inhaltsversicherung, die sie behalten – insbesondere in Krisenzeiten “, sagte Wiens. „Der erfolgreiche Börsengang von Lemonade ist daher ein positives Zeichen für uns. Digitale Versicherungen werden zum neuen Standard, und Neoversicherer wie Lemonade und Getsafe müssen sich nicht vor Vergleichen mit Neobanken scheuen. Tatsächlich sollten sie diese Vergleiche annehmen. “

Insurtech ist ein aufstrebender Sektor von Fintech. Es ist ein Markt, der riesig und reif für Störungen ist. Im Juni letzten Jahres hat Getsafe in einer von Earlybird angeführten Serie-A-Finanzierungsrunde unter Beteiligung von CommerzVentures und anderen bestehenden Investoren 15 Millionen Euro gesammelt. Die Mittel werden verwendet, um Getsafe europaweit auszubauen.

Wir beschlossen, Wiens zu kontaktieren, um ihm noch ein paar Fragen zur Zukunft von Getsafe zu stellen.

Getsafe gilt als die meistverkaufte Versicherungsmarke für Millennials in Deutschland. Warum ist das so?

Christian Wiens: Die Versicherungsbranche hat noch kein hochmodernes und mobiles Kundenerlebnis geliefert, das junge Versicherungskunden von heute erwarten. Aus diesem Grund verfolgt Getsafe einen radikalen technologiegetriebenen Ansatz. Unsere App ermöglicht es Kunden, Versicherungsschutz einfach abzuschließen und zu verwalten sowie Ansprüche direkt auf ihrem Smartphone einzureichen. Noch nie war die Versicherung so einfach und transparent. Auf diese Weise erfüllen wir die Erwartungen der jüngeren Generation, die es gewohnt sind, auf Knopfdruck überall und jederzeit auf Informationen und Dienste zuzugreifen.

Sie bieten viele verschiedene Versicherungsoptionen an, jedoch keine Hausbesitzer- oder Mieterversicherung (wie Limonade). Bieten Sie diese Art von Versicherung bald an??

Christian Wiens: Wir bieten bereits Hausratversicherungen in Großbritannien und viele weitere in Deutschland an. Wir möchten 80 bis 90 Prozent aller Kundenbedürfnisse so schnell wie möglich decken. Aus diesem Grund arbeiten wir an der Einführung vieler neuer Produkte. Aus diesem Grund haben wir eine eigene Carrier-Lizenz beantragt, die uns mehr Freiheit und Unabhängigkeit bei der schnellen Implementierung neuer Produkte und Innovationen gibt.

Wie vergleicht sich Getsafe mit traditionellen Versicherungsunternehmen? Wie geht es dir besser??

Christian Wiens: In den letzten zwei Jahren haben wir gezeigt, dass unser Produkt einen Kernbedarf für die junge, technisch versierte Generation erfüllt. Durch die Bereitstellung von Versicherungen über Smartphones entwickeln wir ein Produkt, das perfekt zu den Lebens- und Kommunikationsgewohnheiten dieser Generation passt. Mehr als ein Drittel unserer Mitglieder hat bei uns mehrere Deckungen gekauft, nicht nur eine einzige Police. Und sie beschäftigen sich oft mit uns.

Tatsächlich nutzen mehr als 35 Prozent unserer Kunden jeden Monat die Getsafe-App, um ihre Deckung anzupassen, unsere Inhalte zu lesen oder unsere sozialen Funktionen zu nutzen – ein Maß an Engagement, das in der Versicherungswelt noch nie zuvor gesehen wurde.

Worauf ich jedoch am meisten stolz bin, ist die Tatsache, dass Getsafe die geschlechtsspezifische Kluft zwischen Versicherungen schließt (die Tatsache, dass Frauen im Vergleich zu Männern normalerweise weniger versichert sind). Dies gilt insbesondere für unseren jungen Kundenstamm unter 25 Jahren, in dem fast 50 Prozent der Kunden weiblich sind. Dies ist eine wunderbare Entwicklung, und wir hoffen, einen Paradigmenwechsel in der Versicherungsbranche voranzutreiben, die immer überwiegend männlich war. Nicht so bei Getsafe.

In welchen Ländern bieten Sie derzeit Versicherungen an? Was sind Ihre Expansionspläne und was ist mit den USA??

Christian Wiens: Wir sind in Deutschland und Großbritannien tätig. Aber natürlich schauen wir weit darüber hinaus. Millennials in Europa, also Menschen zwischen 20 und 35 Jahren, stellen heute eine der größten Bevölkerungsgruppen dar und werden bis 2030 eine erstaunliche Milliarde neuer Versicherungspolicen kaufen. Deshalb ist es unser Ziel, diese Chance zu nutzen. In Großbritannien, unserem zweiten Markt, freuen wir uns, dass unser Geschäft trotz der schwierigen Situation bereits doppelt so schnell wächst wie in Deutschland, als wir gestartet sind. Der US-Markt ist sehr interessant, aber wir werden uns in naher Zukunft auf Europa konzentrieren.

Lemonade, ein in Deutschland tätiger Insurtech, ist kürzlich an die Börse gegangen. Erwartet Getsafe dasselbe??

Christian Wiens: Ein Börsengang ist natürlich eine interessante Option. Es ist jedoch zu früh zu sagen.

Was denken Sie über den Wirecard-Skandal und das Versagen der Aufsichtsbehörden bei der Aufdeckung des anhaltenden Betrugs??

Christian Wiens: Der Wirecard-Skandal diskreditiert den gesamten Fintech-Sektor – auch wenn andere Unternehmen nicht beteiligt waren. Die Kunden sind skeptisch und die Anleger werden vorsichtiger sein. Schlechte Managemententscheidungen und unethische Geschäftspraktiken führten zu diesem unglaublichen Absturz. Und doch ist es verständlich, dass kritische Stimmen jetzt fragen, wie so etwas unter der Aufsicht von Bafin, der Bundesfinanzaufsichtsbehörde, passieren könnte. Die Situation mit Wirecard weckt unangenehme Erinnerungen an die Finanzkrise 2009, in der auch das Regulierungssystem unter Beschuss geriet. Ich bin mir jedoch sicher, dass diesmal die Auswirkungen auf den Finanzsektor im Allgemeinen und insbesondere auf Fintechs bald vergehen werden.

Was sind Ihre Wachstumserwartungen für 2020? Hat sich COVID-19 auf Ihr Geschäft ausgewirkt??

Christian Wiens: Seit Beginn der COVID-19-Pandemie hatten wir drei Rekordmonate im März, April und Mai. Wir sind um 20 Prozent stärker gewachsen als erwartet. Während der Pandemie haben wir sogar 25 Mitarbeiter eingestellt und an Bord gebracht – vollständig aus der Ferne. Das ist ein Viertel aller unserer Mitarbeiter. In Großbritannien war die Koronasituation jedoch ein kleiner Rückschlag für uns und zwang uns, unseren ehrgeizigen Geschäftsplan anzupassen. Wir freuen uns jetzt über die Traktion und sind optimistisch, unsere Zahlen in den kommenden Monaten nachzuholen.