Teil 4 einer Artikelserie über das schnell wachsende Fintech-Ökosystem in Lateinamerika.

Während des ersten FinnoSummit, der sich mit Innovationen bei Finanzdienstleistungen in Lateinamerika (LatAm) befasste, haben sich Redner und Publikum auf ein großes Problem geeinigt. Infrastruktur und digitale Transformation.

Die meisten lateinamerikanischen Länder verwenden immer noch Bargeld als Hauptzahlungsmittel, und in den meisten Teilen Lateinamerikas gibt es keine Kredite. Unternehmer und Risikokapitalgeber verstehen, dass mit der Entwicklung der Infrastruktur begonnen wird, um grundlegende Veränderungen in einer Region mit über 650 Millionen Menschen herbeizuführen.

Digitale Transformation

Infrastruktur wird häufig als die grundlegenden physischen und organisatorischen Strukturen und Einrichtungen definiert, die für den Betrieb einer Gesellschaft oder eines Unternehmens erforderlich sind. Im Rahmen von Fintech befasst sich die Infrastruktur mit den Mitteln zur Übermittlung von Zahlungen und Verträgen. Dies bedeutet auch die Möglichkeit, die Identität und die Finanzen einer Person oder Organisation zu überprüfen. Unternehmen müssen auch die Privatsphäre des Einzelnen schützen und die Datensicherheit vor schändlichen Akteuren gewährleisten und gleichzeitig durch echte Innovation Zugang zu Krediten gewähren.

Omar Arab von Veritran verfolgt einen sehr interessanten Ansatz bei der Schaffung einer Infrastruktur, die zuvor nicht verfügbar war. Er forderte uns auf, bei der Entwicklung der nächsten Generation von Anwendungen, die Zahlungen und Kredite erleichtern, einen „Low Code“ -Ansatz zu nutzen.

Er präsentierte eine Vision, bei der der Fokus von heute auf Markteinführung, Benutzererfahrungen und gesicherten Transaktionen liegen sollte. Das Erstellen von Anwendungen von Grund auf gehört seiner Meinung nach der Vergangenheit an.

Er machte eine wichtige Analogie zu dieser exponentiellen Technologie. Omar erklärte, dass die gute alte Telefontechnologie (d. H. Festnetz) ein Jahrzehnt gebraucht habe, um ihre ersten 100 Millionen Benutzer zu erreichen. Und das beliebte Videospiel Fortnite brauchte nur wenige Monate, um seine ersten 100 Millionen Spieler zu erreichen (wobei das Internet, mobile Geräte und Spielekonsolen als Bereitstellungsmechanismus genutzt wurden)..

Omar argumentierte weiter, dass die Fintech-Gewinner, die auf den Wellen von Finanzdienstleistungen 4.0 stehen, diejenigen sind, die eine Infrastruktur schaffen, die es den Partnern ermöglicht, ihre Produkte schnell bereitzustellen.

Omar forderte uns auch mit der Idee heraus, dass Google und Amazon die größten Akteure bei Fintech sein werden. Google und Amazon, wie wir es kennen, besitzen die meisten digitalen Autobahnen, wie wir sie kennen. Wir haben gesehen, dass Amazon bereits Fortschritte bei Krediten, Krediten und Zahlungen erzielt hat. Erwarte mehr.

Google und Amazon werden die größten Player in #Fintech sein. Click to Tweet

Open Banking

Open Banking ist ein weiteres heißes Thema auf der LendIt Fintech-Konferenz. In den USA ist das Open Banking in den letzten zehn Jahren sprunghaft gewachsen. Yodlee und Plaid (gerade von Visa erworben) sind zwei der Akteure, die den Markt dominieren.

Die Menschen haben sich mittlerweile daran gewöhnt, sich über diese Infrastruktureinrichtungen von Drittanbietern bei ihrem Bankkonto anzumelden, um schneller die Genehmigung zu erhalten. Das Senden von Kontoauszügen, Einkommensnachweisen sowie Drei-Wege-Bankanrufen gehören der Vergangenheit an.

Maria Allen von Unisys, Edgardo Torres-Caballero von Mambu, Rafael Pereira von Rebell betrat die Bühne als Verfechter offener Bankkonzepte in Lateinamerika.

Unisys berührt alle Aspekte von Finanzsystemen auf der ganzen Welt. Sie verarbeiten viele Bankgeschäfte hinter den Kulissen und ihr neuer Fokus liegt auf Open Banking für den Rest der Welt.

Unisys berührt alle Aspekte von Finanzsystemen auf der ganzen Welt. Sie verarbeiten viele Bankgeschäfte hinter den Kulissen und ihr neuer Fokus liegt auf Open Banking für den Rest der Welt. Click to Tweet

Rebel hat ein Kapitel aus den Anfängen von Open-Banking-Spielern in den USA gelesen, um Bankdaten aus Benutzeranmeldungen zu entfernen. Ihre Vision ist es letztendlich, die Kreditkosten in ganz Lateinamerika zu senken. Rafael ist in Brasilien ansässig und argumentiert, dass die Brasilianer die höchsten Zinssätze der Welt zahlen, ohne Grund, aber aus Mangel an Bankinformationen.

Mambu ist eine Software-as-a-Service-Organisation, die Bankentechnologie in 55 Ländern einsetzt. Sie haben ihre Größe in den letzten Jahren durch erstklassige Banken verdoppelt.

Die Regulierung ist für viele Banken und Fintech-Startups immer noch ein Hindernis. Rebel arbeitet mit Banken und Aufsichtsbehörden zusammen, um ihre Regierung davon zu überzeugen, auf Open Banking zu drängen und die Kreditkosten für lateinamerikanische Verbraucher weiter zu senken. Sie arbeiten derzeit mit der brasilianischen Regierung und den Aufsichtsbehörden zusammen, um einen Rahmen für Open Banking zu schaffen. 

Unisys spielt auch eine Rolle und arbeitet mit Banken in der gesamten Region zusammen, um Standards und Rahmenbedingungen festzulegen, um Fintech-Akteure mit Banken in dieser größeren Eröffnungsbankbewegung zu verbinden.

Das Thema dieser Fintech-Konferenz war hauptsächlich infrastrukturbezogene Themen. Open Banking war während eines Großteils der Konferenz ein Hauptdiskussionsthema. Die meisten Fintech-Akteure sind sich bewusst, dass die Regulierung möglicherweise nicht so schnell wie die Innovation verläuft, und sie müssen mit etablierten Organisationen wie Banken zusammenarbeiten, um den Verbrauchern zumindest vorerst ein besseres Erlebnis zu bieten.

In gewisser Weise stecken Innovationen auf der ganzen Welt aufgrund der bestehenden Legacy-Regulierung fest, da Regeln nicht immer an der neuen digitalen Realität ausgerichtet sind, aber ohne Regulierung befinden wir uns in einer anderen Welt des Schmerzes. Es wird Jahre dauern, bis die Fintech-Vision ihr letztendliches Potenzial entfaltet, um ein Gleichgewicht herzustellen und die Interessen verschiedener Interessengruppen in Einklang zu bringen.

Timothy Li ist Senior Contributor für Crowdfund Insider. Li ist der Gründer von Kuber, MaxDecisions, ein Alchimie. Li verfügt über mehr als 15 Jahre Erfahrung in der Fintech-Branche. Er ist leidenschaftlich daran interessiert, die Finanz- und Bankenlandschaft zu verändern. Kuber startete Flüssigkeit, Ein kreditbildendes Produkt, mit dem Studenten bis zu 500 US-Dollar zinslos ausleihen können. Kubers 2. Produkt Mobilend ist ein echtes Schuldenkonsolidierungsprodukt, das darauf abzielt, die Verschuldung aller Amerikaner zu senken. MaxDecisions stellt Finanzinstituten die neuesten A.I. und Algorithmen für maschinelles Lernen und Alchimie ist eine hochmoderne White-Label-Kreditplattform, die einige der besten Fintech-Unternehmen der Welt mit Strom versorgt. Li unterrichtet auch an der Ingenieurschule der Universität von Südkalifornien.